금리의 영향을 받는 부문: 어느 것이 이익이고 어떤 것이 위험합니까?

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경제가 호황과 불황을 겪을 때 금리도 오르락 내리락 합니다. 연준은 경제 성장을 촉진하기 위해 금리를 올리거나 내릴 수 있기 때문에 종종 금리를 인상합니다. 금리 인상은 종종 모기지 금리와 같은 사항의 증가를 의미할 수 있지만, 주식을 확장하려는 투자자에게는 기회가 있을 수 있습니다. 그러나 이자율의 영향을 받는 업종은 무엇입니까? 금리 인상에 가장 적합한 섹터는 무엇입니까? 금리 인상 및 포트폴리오에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다..

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4요소 위험 모델

4요소 위험 모델투자 포트폴리오를 볼 때 잠재적인 위험을 이해하는 것이 중요합니다. 일반적으로 포트폴리오의 위험에 영향을 미치는 네 가지 주요 요소가 있습니다.

  1. 시장 위험: 일반적으로 주식 시장이 제시하는 위험.
  2. 이자율 위험: 금리 인상 또는 하락이 주식 실적에 미치는 영향.
  3. 통화 위험: 달러 가치가 주식 및 기타 투자에 영향을 미치는 방식.
  4. 상품 위험: 상품 가격과 경제에 미치는 영향이 다양한 주식 부문에 미치는 영향.

금리리스크는 하나의 요소에 불과하지만 포트폴리오를 관리하고 장기 전략을 세울 때 주의해야 할 중요한 항목이 될 수 있습니다.

금리의 영향을 가장 많이 받는 산업

금리의 영향을 받는 섹터의 경우 금융 관련 회사가 가장 민감하게 반응할 것입니다. 예를 들어:

  • 금리 인상은 종종 경제 성장과 연결됩니다. 경제가 개선되고 사람들이 더 많은 돈을 쓸 수 있게 되면, 인플레이션 더 높은 금리의 동인이 될 수 있습니다. 또한, 10년 만기 국채는 더 높은 수익률을 보일 가능성이 있으며, 이는 경제 순환에 더 많은 돈이 있다는 또 다른 신호입니다.
  • 그 돈이 출처인지 정부의 부양책 또는 일반적으로 경제 성장에서, 경제를 통해 이동하는 돈의 증가는 인플레이션과 높은 금리로 이어질 수 있습니다. 투자, 대출 및 보험과 관련된 금융 회사는 모두 금리 인상의 혜택을 볼 수 있습니다.
  • 그러나 시장에 더 많은 돈이 있고 더 많은 소비자가 자신의 재정에 더 편안함을 느끼면서, 스테이플을 다루는 부문도 잘 할 수 있습니다.. 소비자가 자신감을 가질 때 위생 제품, 가정용품, 식품 모두 혜택을 받습니다. 이와 같은 환경에서 더 많은 엔터테인먼트를 볼 수도 있습니다.
  • 드디어, 일부 제조업체, 특히 주택 건설과 관련된 제조업체가 금리가 상승함에 따라 개선될 가능성이 있습니다. 건물이 늘어남에 따라 수요가 증가하는 트럭 부품 제조업체나 새 집을 꾸밀 필요가 있는 가전제품 제조업체를 생각해 보십시오.

금리가 상승할 때 투자해야 할 대상

금리의 영향을 받는 섹터를 고려할 때 전략을 변경하는 것이 합리적인지 확인하는 것이 좋습니다. 개인의 필요를 염두에 두십시오. 포트폴리오를 변경하기 전에 전문가와 상담하는 것이 좋습니다. 다음은 금리가 상승할 때 무엇에 투자해야 하는지에 대한 몇 가지 아이디어입니다.

금리 인상을 위한 최고의 주식 펀드

다음은 투자자들이 금리 인상을 이용하려는 주식 및 펀드의 몇 가지 예입니다. 이것은 권장 사항이 아니며 구매를 권장하지도 않습니다. 귀하와 귀하의 투자 포트폴리오에 적합한 최고의 주식과 펀드를 결정하기 위해 자체 조사를 수행해야 합니다. 그러나 일반적으로 선택하는 성장주 펀드 금리 인상 환경을 활용하는 데 도움이 될 수 있습니다.

  • 예를 들어 Jensen 품질 성장 기금(젠스)에는 UnitedHealth Group 및 Microsoft와 같이 일반적으로 성장을 대표하는 다양한 회사가 있습니다.
  • 성장 가능성이 있는 가명을 찾고 있다면 T. 로우 프라이스 블루칩 성장 펀드(TRBCX)도 좋은 선택이 될 수 있습니다.

추가적으로, 헬스케어 주식 펀드 또한 상승하는 이자율을 활용하려는 경우 투자하기에 좋은 장소가 될 수 있습니다.

  • 뱅가드 헬스케어 펀드(VGHCX) 의료의 미래에 관련된 회사에 대한 액세스를 제공합니다.
  • 생명 공학 및 발전이 귀하의 관심에 더 많은 경우 Fidelity Select Biotechnology 펀드(FBIOX) 흥미로운 기회를 제공할 수 있습니다.

어떤 주식에 투자해야 할지 잘 모르겠다면 재무 고문과 상의하여 가장 적합한 전략을 찾는 것이 좋습니다. 공인 재무 고문을 찾을 수 있습니다. 성기사 등록부.

금리 인상을 위한 최고의 섹터 

다음을 포함하여 금리가 상승할 때 좋은 성과를 내는 섹터가 있습니다.

  • 보건 의료: 사람들은 무슨 일이 있어도 건강 관리가 필요합니다. 이는 특히 금리 인상 기간 동안 의료 부문을 고려할 가치가 있습니다.
  • 소비재: 인생에는 몇 가지 확실한 것이 있지만 음식과 가정 용품과 같은 기본적인 필요 사항은 항상 신뢰할 수 있습니다. 이것이 소비자 상품 재고가 종종 안정적인 이유입니다. 사람들은 경기 침체 중에도 식료품을 구매해야 하기 때문입니다.
  • 재정: 앞서 언급했듯이 금융주는 모기지 및 대출과 같은 상품과 연결되기 때문에 금리 인상의 가장 큰 수혜를 입는 경우가 많습니다.

이러한 섹터가 금리가 상승함에 따라 좋은 성과를 낼 수 있지만, 수정은 사진을 변경할 수 있습니다. 너무 짧은 기간에 금리가 너무 많이 인상되어 주식 시장이 하락하면 이러한 섹터 중 일부는 큰 타격을 받을 수 있습니다. 금융 부문은 금리가 인상되면 잘 될 수 있지만 상황이 약세 시장 이자율 리스크가 시장 리스크로 상향 조정됨에 따라 상황이 변경될 수 있으며 이러한 유형의 주식도 큰 하락을 경험할 수 있습니다.

금리 인상이 은행에 도움이 되나요?

은행은 실제로 금리 인상으로 상당한 부양을 얻을 수 있습니다. 이 부분은 사실과 관련이 있습니다. 높은 금리는 대출 상품에 더 많은 이자를 부과할 수 있음을 의미합니다. 은행이 모기지나 신용 카드에 대해 더 높은 이자를 부과할 수 있다면 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 은행은 더 이상 당신에게 돈을 빌려주지 않았지만 더 높은 수익을 얻습니다.

보험사도 금리 인상을 합리적으로 잘 할 수 있습니다.. 많은 보험사들이 의존하는 채권 투자 — 특히 장기 국채 — 기본 투자. 금리가 오르면 채권 수익률도 상승합니다. 이는 이러한 투자에 대해 더 높은 수익을 제공합니다.

금리 인상의 혜택은 누구에게 있습니까?

소비자 내구재일반적으로 은행과 보험사는 금리 인상의 혜택을 받지만 소비자도 혜택을 볼 수 있습니다.

  • 일반 투자자 — 금리가 감당할 수 있는 속도로 상승하고 경제 성장의 징후라면, 일반 투자자가 혜택을 받을 수 있습니다. 주식 시장과 투자에 대한 관심이 높아짐에 따라 포트폴리오에서 이익을 보고 수익을 낼 수도 있습니다. \
  • 세이버 — 게다가 저축자들은 종종 금리 인상의 혜택을 받습니다. 포트폴리오의 일부가 단기 자금 시장 펀드, CD 및 고수익 저축 계좌, 당신은 금리 인상의 혜택을 볼 수 있습니다. 일반적으로 저축자는 금리가 인상될 때 이익을 얻습니다.
  • 채권 투자자 — 마찬가지로 채권 투자자는 금리가 상승함에 따라 잠재적인 이익을 볼 수 있습니다. 채권 펀드와 개별 ​​채권은 더 높은 수익률을 보이는 경향이 있으며, 이는 투자 기회를 제공하고 소득 창출 자산 중 일부에 대해 더 나은 수익을 얻을 수 있습니다.

금리 인상의 위험에 처한 사람은 누구입니까?

위험 감수금리가 급격히 상승하고 인플레이션이 문제가 되면 실제로 주식 시장이 붕괴될 수 있습니다.

  • 상장 기업 — 이자율이 상승하여 인플레이션이 둔화되면 기업은 더 높은 이자율로 차입해야 하므로 이윤을 갉아먹을 수 있습니다. 그런 일이 발생하면 주가가 하락하여 투자자가 매도하도록 유도할 수 있습니다.
  • 주식 시장 수정 — 금리의 급격한 상승은 인플레이션에 대한 두려움을 촉발시키는 경향이 있으며, 이는 주식 시장 조정으로 이어질 수 있으며 잠재적 약세장이 뒤따릅니다. 이런 일이 발생하면 투자자는 특히 패닉에 빠져 매도하여 손실을 입을 경우 손해를 봅니다.
  • 차용자 — 차용자들도 금리 인상의 위험에 처해 있습니다. 신용 카드와 같은 고금리 변동 부채가 있는 경우 금리 인상으로 재정 문제가 발생할 수 있습니다. 월 지불액이 이자 비용으로 넘어가면 빚을 갚기가 더 어렵습니다.

요금이 계속 오를 것인가?

금리가 계속 오를지 장담하기 어렵습니다. 약간 예측가들은 기대한다 상승률을 장기적으로 볼 수는 있지만 상승률을 관리할 수 있을 것으로 예상합니다. 결국 어떤 일이 벌어질지 정확히 예측하기 어렵다. 그러나 경제가 과열되거나 더 많은 경기 부양책이 인플레이션 공포를 불러일으킬 경우 금리는 더 오를 가능성이 있습니다.

결론 

포트폴리오 전략을 세울 때 어떤 섹터가 이자율의 영향을 받는지 고려하고 이것이 귀하의 성과에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 고려하는 것이 좋습니다. 하지만 조심하세요. 금리 인상에 대한 우려에 따라 포트폴리오를 변경하기 전에 투자 전문가와 상의하는 것을 고려하십시오.

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