오래된 401(k)를 찾는 방법

시간은 빠르게 흐르고 이전 고용주의 401(k) 세부 정보와 같은 중요한 문서를 쉽게 놓칠 수 있습니다. 그러나 이 기금은 은퇴 계획 및 순자산 계산. 또는 귀하가 유산 혜택을 추적하려는 생존 배우자 또는 자녀일 수 있습니다. 고맙게도 모든 희망이 사라진 것은 아닙니다. 다음은 오래된 401(k)를 찾기 위해 따라야 할 단계입니다.

목차

1. 1. 플랜 제공자에게 문의
2. 2. 이전 고용주에게 물어보십시오
3. 3. 양식 5500 조회
4. 4. 미청구 재산 데이터베이스 확인
5. 구형 401(k)로 할 일
1. 롤오버 IRA
2. 로스 IRA로 전환
3. 401(k) s 통합
4. 401(k)를 유지(하지만 업데이트)
5. 현금화
6. 요약

401(k) 플랜 제공자의 웹사이트를 방문하여 검색을 시작하십시오. 로그인 정보를 재설정하기 위해 이름, 생년월일 및 이메일 주소를 제공할 수 있습니다. 이 프로세스에서는 신원을 확인하고 추가 단계를 완료하기 위해 고객 지원에 문의해야 할 수도 있습니다. 다음은 가장 중요한 세 가지 401(k) 제공자에 대한 링크입니다.

• 전위
• 충실도
• 슈밥

2. 이전 고용주에게 물어보십시오

이전 고용주가 여전히 활동 중이라면 HR 부서에 연락하여 직장 퇴직 기금에 대해 문의할 수도 있습니다. 결국 이것은 직장 혜택이었고 그들은 올바른 방향으로 안내하는 데 도움이 되는 귀하의 계획 정보에 대한 기록을 가지고 있어야 합니다.

3. 양식 5500 조회

401(k) 중개소에 가거나 이전 고용주가 막다른 골목에 있는 경우 다음을 검색해 볼 수 있습니다. 양식 5500 노동부(DOL) 웹사이트에서. 직원 복리후생 계획 제공자는 매년 등록자, 계획 후원자 및 적격 제품의 수를 나열한 양식 5500을 제출해야 합니다. DOL Form 5500 검색 도구를 사용하면 2010년 1월 1일까지 거슬러 올라가 보고서를 살펴볼 수 있습니다. 검색 필터에는 다음이 포함됩니다.

• 플랜명
• 기획 스폰서
• 고용주 식별 번호(EIN)
• 플랜 번호(PN)
• 승인 ID(ACK ID)

이 서비스는 플랜 관리자를 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 그런 다음 관리자에게 연락하여 다음 숙제 문제를 시작할 수 있습니다.

4. 미청구 재산 데이터베이스 확인

미청구 재산 데이터베이스는 제공자가 귀하의 새 연락처 정보를 찾을 수 없을 때 귀하의 포기된 금융 계좌 및 상환금을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 각 주에서 부동산 데이터베이스를 운영하고 있으며, 귀하의 이름을 입력하여 검색할 수 있습니다.

청구되지 않은 재산을 찾은 후 단계에 따라 돈을 받을 수 있습니다. 다음과 같은 웹 사이트를 사용하여 무료로 검색할 수 있습니다. 전국 미청구 재산 관리자 협회. 또한 해당 주의 데이터베이스에 대한 기본 Google 검색을 수행할 때 나타나는 피싱 사기를 방지할 수 있습니다.

팁: 사기 사이트는 귀하의 사회 보장 번호 및 기타 개인 정보를 요청할 수 있습니다. 관련 일치 항목을 찾으려면 합법적인 사이트에 (이전) 주소를 입력해야 할 수도 있습니다. 고급 검색 기능은 Smith 또는 Jones와 같은 일반적인 성이 있는 경우 유용할 수 있습니다.

당신은 또한 사용할 수 있습니다 크레딧 카르마 무료로 청구되지 않은 재산을 찾기 위해. 이 서비스는 또한 무료 신용 점수 모니터링 및 신원 모니터링을 제공합니다. 자세한 내용은 전체 내용을 확인하세요. 크레딧 카르마 리뷰. 잠재적으로 기존 401(k)를 찾는 것 외에도 다음 제품에 대한 자격이 있을 수 있습니다.

• 보증금
• 급여
• 안전 금고 내용물
• 보험 혜택
• 주식
• 저축 채권
• 배당금 지급
• 유형 자산(예: 수집 가능한 동전, 보석, 우표)

구형 401(k)로 할 일

401(k)를 회수한 후 롤오버 IRA, Roth IRA 전환, 401k 통합, 업데이트 또는 현금화를 포함하여 자금 용도를 변경할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 각각에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

롤오버 IRA

가장 좋은 옵션은 IRA 롤오버 저명한 온라인 중개를 통해 포트폴리오에 새로운 생명을 불어넣습니다. 예를 들어, 다시 기부를 시작하고 연간 관리 수수료를 피할 수 있습니다. 또한 좁은 펀드 목록에서 선택하는 대신 브로커를 통해 제공되는 모든 주식이나 펀드에 투자할 수 있습니다. 귀하의 세전 전통적 401(k)는 기본적으로 기존 IRA가 됩니다. 마찬가지로 Roth 401(k)는 Roth IRA가 됩니다. 결과적으로 송금 수수료나 세금을 내지 않아도 됩니다. 다음은 최고의 롤오버 IRA 혜택 중 일부입니다.

• 당신은 당신의 투자를 선택할 수 있습니다
• 여러 401(k)를 추가할 수 있습니다.
• 진행중인 IRA 기부금을 수락합니다.
• 연간 유지비 없음

롤오버 IRA는 새로운 기존 IRA와 유사하지만 롤오버 금액은 연간 IRA 기여 한도에 포함되지 않습니다. 일부 온라인 중개인은 다음을 제공합니다. IRA 롤오버 프로모션 보너스 현금을 제공합니다. 401(k)를 롤오버한 후에는 은퇴를 위해 더 많이 저축하기 위해 매년 새로운 돈을 기부할 수 있습니다.

팁: 새로운 브로커가 해당 뮤추얼 펀드나 주식을 지원하지 않기 때문에 특정 투자를 판매하지 않으려면 동일한 브로커를 사용하고 원래 비용 기준을 잃지 않을 수 있습니다. 고맙게도 포지션 청산은 돈을 인출하지 않기 때문에 과세 대상이 되지 않습니다.

로스 IRA로 전환

귀하의 이전 401(k)에 세전 달러로 자금이 지원되는 경우 이를 현금으로 전환할 수 있습니다. 로스 IRA. 전환 금액에 대해 소득세를 납부하지만 퇴직 시 면세 인출이 가능합니다. 선불 세금 부과에도 불구하고 이 전환은 IRA 기여 한도 계산에 포함되지 않습니다. 또한 더 이상 필수 최소 배포(RMD)가 적용되지 않습니다. 401(k)를 변환하는 두 가지 방법이 있습니다.

직접 Roth IRA 전환: 가장 빠른 옵션

가장 쉬운 방법은 IRA 제공자가 기존 401(k) 잔액을 Roth IRA로 직접 이체할 수 있는지 확인하는 것입니다. 전체 금액을 변환하지 않으려면 401(k) 관리자가 두 가지 직접 이체를 지원하는지 확인하십시오. 그렇다면 두 번째 이체는 남은 잔액을 기존 롤오버 IRA로 롤링합니다. 이 자금은 분배 일정을 잡거나 나중에 Roth로 전환할 때까지 세금이 부과되지 않습니다.

간접 Roth IRA 전환: 시간이 많이 소요되는 방식

두 번 직접 이체할 수 없는 경우 먼저 401(k)를 기존 IRA로 롤오버해야 합니다. 그런 다음 원하는 잔액에 대해 Roth 전환을 요청하기 전에 최소 60일을 기다려야 합니다.

팁: Roth 전환이 조기 인출 시계를 재설정하므로 은퇴가 임박한 경우 기존 IRA를 유지하기로 결정할 수 있습니다. 불행히도 현행 세금 규정에 따르면 59.5세 이상인 경우에도 새 계정에서 벌금 없이 인출하려면 5년을 기다려야 합니다.

401(k) s 통합

현재 고용주는 귀하의 활성 계정으로 이전 직장 퇴직 계획을 흡수하도록 허용할 수 있습니다. 그러나 모든 401(k) 계획이 외부 방법을 허용하는 것은 아닙니다. 401(k) 통합의 장점은 다음과 같습니다.

• 당신의 퇴직금이 한 곳에
• 자산 배분 및 향후 출금 계획을 쉽게 할 수 있습니다.
• 잠재적으로 더 나은 투자 옵션에 액세스

401(k) 및 IRA를 자체 관리하지 않으려는 경우 이 옵션이 더 좋습니다. 통합하기 전에 연회비가 인상되는지 확인하십시오. 현재 401(k) 관리자는 백분율 기반 가격 책정 모델을 사용할 수 있으며 잔액이 높을수록 관리 수수료가 증가합니다. 수수료를 피하기 위해 유사한 투자 옵션을 갖기 위해 동일한 중개업체에 롤오버 IRA를 개설하기로 결정할 수 있습니다. 고용주의 계획에 포함되지 않은 다른 주식과 펀드에 투자할 수도 있습니다.

401(k)를 유지(하지만 업데이트)

현재 자산 할당 또는 계획 관리자에 만족한다면 401(k)를 그대로 유지하기로 결정할 수 있습니다. 은퇴 후 곧 잔액을 인출할 계획이라면 최선의 선택이 될 수 있습니다. 더 이상 활성 직원이 아니므로 새 자금을 기부할 수는 없지만 포트폴리오를 재조정할 수 있습니다.

팁: 같은 서비스 블룸 무료 포트폴리오 분석을 제공할 수 있습니다. 그런 다음, 그들의 유료 플랜은 개인화된 포트폴리오 자산 할당을 추천하고 재정 고문 액세스를 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다. 전체보기 블룸 리뷰 여기. 귀하의 플랜 관리자는 귀하의 포트폴리오 성과와 잔액을 잠식하는 연간 관리 수수료를 징수할 가능성이 높다는 것을 기억하십시오.

현금화

마지막 옵션은 401(k)를 현금화하는 것입니다. 이 옵션은 귀하가 59.5세 이상이고 10% 조기 인출을 피할 수 있는 경우 의미가 있습니다. 위약금이 발생하거나 필요한 경비를 위해 현금이 필요하고 인출금을 지불할 의향이 있는 경우 처벌.

귀하의 분포는 귀하의 소득세 브래킷 그리고 10% 조기 인출 패널티가 있습니다. 분배금의 처음 30%를 세무원에게 줄 것으로 예상하십시오. 그만큼 국세청 다음을 포함하여 조기 세금 벌금을 피할 수 있는 몇 가지 방법이 나와 있습니다.

• 귀하는 사망한 401(k) 소유자의 수혜자 또는 유산입니다.
• 첫 주택 구입(최대 $10,000 면제)
• 고등 교육 비용
• 미지급 의료비
• 아동 입양

요약

바라건대, 오래된 401(k)를 찾는 데 많은 시간을 할애할 필요가 없으며 기금을 활용하여 재정적 안정성을 개선할 수 있습니다. 그러나 계정은 법적으로 귀하의 것이므로 몇 년 또는 수십 년 동안 사용된 경우에도 이를 청구하는 것이 중요합니다.