주택 구입은 대부분의 사람들이 하는 가장 큰 재정적 움직임 중 하나입니다. 그러나 첫 주택을 구입하려는 경우에는 훨씬 더 큽니다. 결국 완전히 새로운 경험입니다.
그것이 당신을 설명한다면 당황하지 마십시오! 첫 주택 구입 방법을 아는 것은 모든 단계를 이해하고 한 번에 하나씩 완료하는 문제입니다.
첫 주택 구입을 준비하는 방법
지금 당장 첫 주택을 구입할 준비가 되지 않았더라도 준비를 시작할 수 있습니다. 첫 주택 구입은 몇 개월 또는 몇 년이 걸릴 수 있는 다단계 프로세스이므로 지금 바로 이벤트 계획을 시작할 수 있습니다. 그리고 준비가 되는 날이 되면 빠르게 움직일 수 있을 것입니다.
다음은 첫 주택 구입을 준비하기 위해 취해야 할 기본 단계입니다.
새 집에 대한 첫 번째 단계는 숫자를 계산하고 얼마를 감당할 수 있는지 알아내는 것입니다.
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요금 보기1. 가정과 이웃에 대한 시장 검색 시작
이 과정은 모험이고 재미있어야 합니다! 여기서 특정한 것을 찾는 것이 아니라 주로 거기에 무엇이 있고 무엇을 좋아할 수 있는지에 대한 일반적인 아이디어를 얻기 위한 것입니다.
다음과 같은 사이트를 사용할 수 있습니다. 질로 그리고 부동산닷컴 관심이 있을 수 있는 부동산 및 지역 검색을 시작합니다.
이것은 주로 낚시 탐험이지만 찾고 있는 가격대에 대한 일반적인 아이디어를 얻는 데 도움이 될 것입니다. 그것은 당신이 최종 구매를 위해 재정을 확보하는 데 도움이 될 것입니다.
2. 모기지 대출 기관의 사전 자격 취득
찾고자 하는 가격 범위에 대한 대략적인 아이디어가 있으면 해당 범위의 주택을 구입할 수 있는 능력에 대한 예비 평가를 수행해야 합니다. 가장 좋은 방법은 모기지 대출 기관과 협력하여 사전 자격을 얻는 것입니다.
사전 심사는 사전 승인과 다릅니다. 이 시점에서, 당신이 할 일은 당신이 받을 수 있는 모기지 금액을 설정하는 것뿐입니다. 일반적으로 문서를 제공할 필요는 없지만 신용 보고서를 실행하는 데 도움이 됩니다.
자격을 갖춘 자금이 얼마인지 대략적인 아이디어를 제공하는 것 외에도 사전 자격은 귀하의 신용 점수를 개선하고 다운을 위한 저축을 시작할 수 있는 기회를 제공합니다. 지불. 이제 작업해야 할 특정 목표가 있습니다.
예를 들어, $300,000 가격대의 주택을 찾고 있고 계약금이 5%일 가능성이 있는 경우 계약금 절감 목표는 $15,000임을 알게 됩니다.
유사하게, 당신은 신용 점수를 높일 수 있는 기회. 점수를 50점만 올리면 대출 금리가 낮아질 뿐만 아니라 더 큰 모기지를 받을 자격이 될 수도 있습니다. 예선을 통과하면 점수를 높일 수 있는 시간이 주어집니다.
저소득으로 첫 집을 사는 방법.
소득이 충분하지 않아 원하는 집을 구입할 수 있을 만큼 큰 대출을 받을 자격이 있는 경우, 공동 차용인을 대출에 추가하면 대출 자격이 될 수 있습니다. 공동 차용인은 신용이 좋거나 우수해야 하며 대출 자격을 갖추는 데 충분한 안정적인 수입이 있어야 합니다.
공동 차용인은 대출 금액에 대한 무제한 자격을 부여하지 않지만 적어도 소득 측면에서 더 큰 대출에 대한 확장된 유연성을 제공합니다.
모기지 사전 승인을 받으면 꿈에 그리던 집에 가까워질 수 있습니다.
찾기 시작하기 전에 얼마나 많은 집을 빌릴 수 있는지 알아보십시오. 모기지 전문가와 상담하려면 아래를 클릭하세요.
시작하다3. 적합한 모기지론 프로그램 선택
모기지 사전 심사 과정을 거치는 또 다른 이점은 다양한 모기지 프로그램을 평가할 수 있다는 것입니다.
4가지 기본 모기지 유형이 있습니다.
전통적인
이름은 이러한 대출이 FHA 또는 VA와 같은 정부 기관에서 후원하지 않는다는 사실을 나타냅니다. 대출은 은행, 신용 조합 및 모기지 회사에서 제공합니다. 그들은 요구할 것입니다 개인 모기지 보험(PMI) 계약금이 20% 미만인 경우. 그렇다면 그 보장은 상업 보험 회사에서 제공합니다.
일반적으로 기존 자금 조달 자격을 얻으려면 최소 신용 점수 620이 필요합니다. 제공되는 대부분의 대출에 대한 최소 계약금 요구 사항은 5%이지만 최저 3%의 계약금을 허용하는 첫 주택 구입자 프로그램이 있습니다. 단독주택의 대출 한도는 2021년 $548,250, 그러나 고비용으로 지정된 지역에 위치한 다가구 자산 및 주택에는 더 높은 대출 금액이 허용됩니다.
FHA
이는 연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)이 보증하는 대출로, 대출에 대한 모기지 보험도 제공합니다. 대출 한도는 기존과 동일하며 일반적인 계약금은 3.5%입니다. 즉, FHA 대출은 계약금 요구 사항이 0이 될 수 있는 계약금 지원 프로그램과 함께 사용되는 경우가 많습니다.
FHA 대출의 가장 큰 장점 중 하나는 기존 대출에 비해 신용 가이드라인이 완화되었다는 것입니다. 그들은 일반적으로 신용 점수를 수락합니다 최저 580이지만 최소 10%의 계약금으로 더 낮아질 것입니다..
FHA 대출은 다음과 같은 질문에 대한 답이 될 수 있습니다. 신용 불량으로 첫 집을 사려면? 가족으로부터 선물을 받으면 10%의 계약금을 낼 수 있습니다. 가능하다면 신용 불량이 문제가 되지 않을 것입니다.
VA 대출
이들은 또한 대출 지침을 수립하는 재향 군인 관리국(Veterans Administration)이 보장하는 대출입니다. 이름에서 알 수 있듯이 현재 자격이 있는 미군 구성원, 자격이 있는 재향 군인 및 그 가족만 사용할 수 있습니다. VA 대출의 가장 큰 장점은 100% 융자를 제공한다는 것입니다. 그러면 차용인이 계약금을 제시할 필요가 없어져 처음으로 주택을 구입하는 사람에게 적합합니다.
사용 가능한 대출 금액은 일반 대출 및 FHA 대출과 비슷하지만 한도를 초과할 수 있습니다. VA 점보 대출로 알려진 대출에서는 기존 대출의 최대 대출 금액을 초과하는 대출 금액의 25%에 해당하는 계약금을 지불해야 합니다.
VA 대출 돈을 쓰지 않고 첫 집을 사는 방법에 대한 분명한 선택입니다. 그러나 자격을 갖춘 현재 및 전 미군 구성원에게만 제공됩니다. VA 융자를 받을 자격이 없는 경우 FHA 융자 또는 계약금 지원을 사용하는 일반 융자를 받는 것을 고려할 수 있습니다. 둘 다 낮은 계약금 대출을 제공하며 계약금 요구 사항을 충당하기 위한 계약금 지원 프로그램의 가능성이 있습니다.
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시작하다점보론
이는 은행 및 기타 대출 기관에서 제공하는 기존 대출 및 FHA 대출보다 큰 대출 금액입니다. 대출 금액이 더 높고 더 높은 가격의 부동산을 수용할 수 있지만 차용인 요구 사항도 더 큽니다.
예를 들어, 일반적으로 구매 가격의 20% 이상을 계약금으로 지불해야 합니다. 또한 신용 점수가 최소 680점 이상인 좋은 또는 우수한 신용이 있어야 합니다. 그리고 대출 규모가 크기 때문에 약간 더 높은 이자율도 기대할 수 있습니다.
4. 모기지 사전 승인 받기
모기지 자격을 갖추는 주요 목적은 수입, 신용 점수 및 계약금에 대한 저축을 개선할 수 있는 기회를 제공하는 것입니다. 그러나 이미 이러한 단계를 완료했다면 다음 단계는 자금 조달을 위해 공식적으로 사전 승인을 받는 것입니다.
사전 자격이 귀하가 받을 수 있는 자금 조달 규모를 나타내는 것인 경우 사전 승인은 대출을 완전히 승인한 공식 신청서입니다.
대출 기관은 공식 신용 보고서를 작성하고 고용, 소득 및 저축을 증명하는 문서도 요청할 것입니다. 그 모든 정보를 가지고 있으면, 그들은 당신이 신청한 자금 조달에 대해 승인되었음을 나타내는 사전 승인 편지를 발행할 수 있을 것입니다.
이것은 집을 찾기 시작하기 직전에 완료해야 하는 중요한 단계입니다. 부동산 중개인과 부동산 판매자는 제안을 수락하기 전에 귀하가 자금 조달에 대해 사전 승인을 받았는지 알고 싶어할 것입니다.
완벽한 세상에서 사전 승인 편지에는 주요 조건이 없으며 속성 선택과 관례적인 폐쇄 절차만 있으면 됩니다.
5. 홈 검색 시작
자금 조달을 위해 사전 승인을 받으면 실제 주택 검색을 시작할 때입니다.
많은 첫 주택 구입자들에게 이 과정은 좋은 부동산 중개인을 선택하는 것으로 시작될 것입니다. 현지 시장을 잘 알고 처음 주택 구입자와 함께 일한 경험이 있는 사람인지 확인하십시오.
에이전트에게 구매하려는 주택에 대한 구체적인 정보와 Realtor.com 및 Zillow에서 조사한 샘플을 제공하세요. 부동산 중개인에게 제공할 수 있는 정보가 많을수록 귀하에게 적합한 주택을 더 잘 찾을 수 있습니다.
집을 구입할 때 알고 있어야 하는 몇 가지 일반적인 규칙이 있습니다.
- 집보다 이웃이 더 중요합니다. 집은 수정할 수 있지만 이웃 위치는 수정할 수 없기 때문입니다. 예를 들어, 직장, 쇼핑 및 학교에 대한 근접성은 한 번 이웃으로 이사해도 바뀌지 않습니다.
- 합리적으로 감당할 수 있는 것보다 더 많은 집을 사지 마십시오. 월별 지불액이 예산에 딱 맞는지 확인하십시오. 불편할 정도로 높은 주택 지불액으로 인해 나머지 예산이 빡빡한 상황에 놓일 수 있습니다.
- 반드시 홈 인스펙션을 받으십시오. 주택 조사관이 확인한 부동산 문제는 주택 판매자가 수리할 수 있습니다. 그러나 검사를 포기하면 수리 비용은 귀하가 부담합니다. 홈 인스펙션 비용은 $200에서 $500 사이이지만 잘 사용됩니다.
6. 협상할 준비를 하세요
주택에 대한 제안을 할 때, 그것은 단지 초기 입찰일 뿐입니다. 구체적인 세부 사항은 초기 제안과 최종 수락 사이에 변경됩니다. 판매 가격, 판매자가 지불한 마감 비용, 입주 날짜, 필요한 수리 및 속성에 포함될 모든 편의 시설이 변경될 수 있습니다.
그렇기 때문에 가정 검사 제안에 비상 사태를 포함하는 것이 중요합니다. 그러한 우발 상황에서는 판매자가 필요한 수리 비용을 지불해야 합니다.
협상 프로세스는 며칠이 소요될 수 있으며 다양한 세부사항의 수정이 필요할 수 있습니다. 융통성이 있는 것이 중요하지만 너무 많이 포기하고 싶지도 않습니다.
예를 들어 판매자가 더 높은 판매 가격에 대한 요청으로 대응하는 경우 편안한 수준을 넘어선 월별 지불 - 상호 동의할 수 있는 가격이 될 때까지 대응해야 합니다. 도달했다. 그러나 판매자가 유연하지 않은 경우 제안을 철회해야 할 수도 있습니다.
무엇을 하든지 협상 과정에서 감정에 압도되지 않도록 하십시오. 첫 주택 구입은 다른 무엇보다도 금융 거래임을 기억하는 것이 중요합니다. 조건이 불리해지면 다른 부동산으로 이동할 준비를 하십시오.
7. 이사 준비
집을 선택하고 제안이 수락되면 이사를 준비해야 합니다. 이것은 많은 세부 사항을 포함하기 때문에 스트레스가 많은 시간이 될 수 있습니다.
준비에 도움이 되는 체크리스트는 다음과 같습니다.
- 자가 이사를 할 것인지, 아니면 전문 이사업체에 고용할 것인지 결정하십시오.
- 자가 이동이라면 이동 트럭을 예약하고 포장 용품을 구입해야 합니다. 당신은 또한 가족과 친구들로부터 얻을 수 있는 최대한 많은 도움을 줄 필요가 있을 것입니다.
- 전문 이사업체를 이용할 경우 선택하기 전에 3~4곳의 제공업체로부터 견적을 받으십시오.
- 어떤 비용이 들더라도 예산을 마련하고 이를 충당할 수 있는 자금이 있는지 확인하십시오.
- 자가 이동을 하고 있다면 즉시 포장을 시작하십시오. 전문가를 고용하더라도 직접 포장을 하고 싶을 수도 있습니다. 전문 이사업체는 이사에 포장이 추가될 때 수수료를 상당히 인상합니다.
- 우체국, 자동차국, 은행 및 기타 금융 기관, 채권자, 가족 및 친구에게 주소를 변경하십시오.
- 이사하기 전에 유틸리티를 변경해야 합니다. 이는 현재 주소에서 유틸리티를 종료하고 새 집에 설치하는 것을 의미합니다.
이사하는 날을 더 잘 준비할수록 주택 구입 과정에서 스트레스가 덜할 것입니다. 이사는 일반적으로 새 집이 폐쇄된 직후에 이루어지고 그 자체로 스트레스의 주요 원인이 될 수 있기 때문에 이것은 특히 중요합니다.
거리나 크기에 관계없이 움직임이 쉽고 스트레스가 없어야 합니다.
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무료 견적 받기첫 주택 구입을 위한 자금 조달 방법
지역 은행과 신용 조합을 포함하여 모기지 금융을 제공하는 수백 개의 기관이 있습니다. 그러나 모기지 융자를 전문으로 하는 곳은 거의 없으며 항상 최상의 이자율을 제공하는 것은 아닙니다.
대규모 전국 대출 기관과 협력하여 검색을 시작하십시오. 그들은 전국적으로 운영될 뿐만 아니라 모기지 대출이 주로 그들이 하는 일이며 매우 경쟁력 있는 이율을 제공합니다.
가장 좋은 예 중 하나는 로켓 모기지. 의 온라인 얼굴이다. 빠른 대출, 국내 최대의 소매 모기지 대출 기관. 그들은 모든 유형의 모기지론을 제공할 뿐만 아니라 완전히 온라인으로 운영되어 신청 절차를 간소화하고 가속화합니다.
대출창고 또 다른 온라인, 전국 모기지 대출 기관입니다. 그들은 기존의 점보, FHA 및 VA 대출을 제공합니다. 온라인으로 대출 신청서를 작성하고 문서를 웹사이트에 직접 업로드합니다. 그러면 집이나 직장에서 편안하게 신청할 수 있는 유연성이 생깁니다.
VA 대출을 찾고 있다면 더 이상 찾지 마십시오. 재향 군인 연합. 그들은 VA 모기지를 전문으로 할 뿐만 아니라 미국에서 가장 큰 VA 모기지 대출 기관입니다. 회사는 미군 각 부처의 전 고위 장병들과 협의하여 베테랑 및 현역 회원을 위해 최대한 사용자 친화적인 대출 프로세스 군대.
대출 기관 간 쇼핑을 선호하는 경우 다음을 고려하십시오. 신뢰할 수 있는. 여러 대출 기관의 대출 견적을 제공하는 온라인 대출 시장입니다. 간단한 온라인 지원을 완료하고 관심 있는 프로그램을 제공하는 업체로부터 견적을 받게 됩니다. 대출에 가장 적합한 이자율과 조건을 제공하는 대출 기관을 찾고 있다면 탁월한 선택입니다.
자주하는 질문
첫 집을 구입하는 올바른 방법은 무엇입니까?
가장 좋은 방법은 위의 기사에 설명된 단계를 따르는 것입니다. 당신이 찾고 있는 것을 결정하기 위해 다양한 집과 이웃을 찾아보세요. 그런 다음 구매에 필요한 자금 조달 금액에 대한 사전 자격을 얻으십시오. 또한 다양한 프로그램과 대출 옵션을 구매할 수 있는 좋은 기회입니다. 다음으로, 필요한 선금 자금을 준비하고 은행 계좌에 넣어두고 사용할 준비를 하십시오.
집을 진지하게 찾기 전에 먼저 자금 조달에 대한 사전 승인을 받아야 합니다. 자금 조달이 완료되면 부동산을 살펴볼 차례입니다. 당신이 원하는 정확한 집에 집중할 수 있도록 도와줄 좋은 부동산 중개인을 찾으세요.
부동산에 대한 제안을 한 후에는 부동산 중개인과 대출 기관에 필요한 서류를 모두 제공해야 합니다. 이렇게 하면 프로세스가 빨라집니다. 또한 폐쇄하기 전에 법률을 식별할 수 있도록 구매하는 부동산에 대한 전체 주택 조사를 요청해야 합니다.
마지막으로 모든 단계에 따라 현재 집에서 새 집으로 이사할 준비를 하십시오.
첫 집을 사기 위해 은행에 얼마나 많은 돈이 필요합니까?
주택 구입에 사용하는 대출 프로그램에 따라 다릅니다. 예를 들어, 100% 융자를 제공하는 VA 대출 자격이 있는 경우 은행에 자금이 전혀 필요하지 않습니다. 계약금 지원 프로그램과 함께 FHA 또는 일반 대출을 사용하는 경우에도 상황은 비슷합니다.
그렇지 않으면 필요한 계약금을 충당해야 합니다. 이는 일반적으로 기존 금융의 경우 3~5%, FHA 대출의 경우 3.5%입니다. 물론 더 많은 계약금을 지불할 수 있는 자유는 항상 있습니다. 이러한 상황에서 은행에 필요한 계약금을 충당할 수 있을 만큼 충분한 자금이 있어야 하며, 현금으로 지불해야 하는 마감 비용도 필요합니다.
첫 집을 사기에 좋은 나이는 몇 살입니까?