건강 저축 계좌를 사용하는 방법

미국에서 의료 비용이 증가함에 따라 건강 저축 계좌를 사용하는 방법에 대해 자세히 알고 싶을 수 있습니다.

HSA라고도 하는 건강 저축 계좌는 의료 비용을 충당하고 세금을 절약하며 은퇴 자금을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 계정을 최대한 활용하려면 모든 내용을 알아야 합니다.

이 기사에서는 HSA를 사용하는 가장 좋은 방법 중 일부를 공유하고 몇 가지 제한 사항에 대해서도 설명합니다.

목차

1. HSA 란 무엇입니까?
2. HSA의 장점
1. 과세 소득을 낮추기 위해 HSA를 사용하십시오
2. HSA를 면세 투자 계정으로 사용
3. 면세 인출을 위해 HSA를 사용하십시오
4. 자금의 무제한 이월
5. HSA를 사용하여 은퇴 저축 계획을 채우십시오
6. 고용주를 변경하는 경우 자금 이체 가능
3. HSA 단점
1. HDHP가 있는 사람만 참가할 수 있습니다.
2. 부적격 인출에 대한 과태료
3. 일부 기관은 관리 수수료를 부과합니다.
4. HSA FAQ
5. 마지막 생각들

HSA 란 무엇입니까?

건강 저축 계좌는 고용주의 높은 공제액 건강 플랜과 함께 사용되는 세금 혜택이 있는 건강 비용 절감 플랜입니다.

귀하(또는 귀하의 배우자)가 고용주를 통해 공제액이 높은 건강 플랜을 가지고 있는 경우에만 HSA를 개설할 수 있습니다. 높은 공제액 플랜이 아닌 다른 유형의 보험 플랜에 가입되어 있는 경우 HSA를 개설할 수 없습니다.

예를 들어 배우자의 HDHP가 아닌 보험이 적용되는 경우 HSA를 개설할 수 없습니다.

세전 급여에서 공제된 금액으로 HSA에 기부할 금액(연간 한도까지)을 선택하게 됩니다. HSA에 대한 연간 기여 한도는 매년 변경될 수 있습니다. 2021년 현재 기여 한도는 개인 $3,600, 가족 $7,200입니다.

55세 이상인 사람에게는 $1,000의 캐치업 기여금이 허용됩니다. HSA는 자산 조사를 하지 않습니다. 즉, HSA를 받기 위해 특정 소득 범주에 속할 필요는 없습니다.

HSA가 어떻게 작동하는지 더 잘 이해하기 위해 몇 가지 주요 이점을 자세히 살펴보겠습니다.

HSA의 장점

과세 소득을 낮추기 위해 HSA를 사용하십시오

HSA에 대한 모든 기부는 연간 기부 한도까지 세금 공제가 가능합니다.

결과적으로 귀하와 귀하의 배우자 모두 HDHP가 있고 55세 이상인 경우 HSA를 사용하여 과세 소득을 최대 $9,200까지 낮출 수 있습니다.

연간 한도를 초과하여 기부하는 경우 IRS는 6%의 소비세와 함께 초과 금액에 대한 세금을 납부하도록 요구합니다.

HSA를 면세 투자 계정으로 사용

세금 공제 가능한 기부금 외에도 소득이 비과세로 증가합니다.

투자로 얼마를 벌어도 적격 의료비로 돈을 사용하는 한 소득에 대해 세금이 부과되지 않습니다.

기본 저축 계좌에서 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드 주식이 있는 투자 계좌에 이르기까지 HSA 자금을 다양한 투자 수단에 투자할 수 있습니다.

체크 아웃 최고의 HSA 계정 옵션 수익을 극대화하고 수수료를 최소화합니다.

면세 인출을 위해 HSA를 사용하십시오

건강 저축 계좌의 세 번째 세금 혜택은 면세 인출 형태입니다.

IRS는 귀하가 적격 의료비로 자금을 사용하는 한 HSA에서 인출한 금액에 대해 세금을 부과하지 않습니다.

이것 국세청 웹페이지 적격 의료 비용으로 간주되는 항목에 대한 자세한 정보가 있습니다.

자금의 무제한 이월

HSA를 사용하면 차기 연도에 사용하기 위해 이월할 수 있는 기부 금액에 제한이 없습니다. 이론적으로 원한다면 매년 전체 연간 기여 한도를 이월할 수 있습니다.

이 규칙은 납세자, 특히 의료비가 거의 또는 전혀 없는 납세자에게 매우 유익합니다. 그 이유는 다음 섹션에서 설명하겠습니다.

HSA를 사용하여 은퇴 저축 계획을 채우십시오

HSA는 은퇴 저축 계획에 큰 도움이 될 수 있습니다.

65세 이후에는 어떤 이유로든 자금을 인출할 수 있고 65세 미만의 사람들이 자격이 없는 인출에 대해 직면하게 되는 IRS 벌금을 피할 수 있기 때문입니다.

65세 미만이고 적격 의료비 이외의 이유로 HSA 기금을 인출하는 경우 IRS의 세금 과태료가 부과됩니다.

단, 65세 이상이고 적격 의료비 이외의 사유로 HSA 자금을 인출한 경우에는 과태료가 면제됩니다.

그러나 소득으로 간주되기 때문에 돈에 대해 세금이 부과된다는 점을 명심하십시오.

고용주를 변경하는 경우 자금 이체 가능

고용주를 변경한 경우 HSA 자금을 가지고 가서 적격한 방식으로 계속 사용할 수 있습니다.

그러나 새 고용주와 함께 높은 공제액 건강 보험에 가입한 경우에만 HSA에 추가 자금을 기부할 수 있습니다.

새 고용주의 HSA 플랜에 수수료를 확인하여 기존 플랜을 유지해야 하는지 아니면 새 고용주의 HSA 플랜으로 자금을 이월해야 하는지 확인하십시오.

다음으로 HSA의 몇 가지 단점에 대해 이야기하십시오.

HSA 단점

HDHP가 있는 사람만 참가할 수 있습니다.

앞서 언급했듯이 고용주를 통해 높은 공제액 건강 보험에 가입한 경우에만 HSA를 개설할 수 있습니다.

높은 공제액 건강 플랜은 그렇게 명명되며 연도별로 달라지는 최소 연간 공제액이 있습니다.

2021년과 2022년 HDHP의 최소 공제액은 개인의 경우 $1,400, 가족의 경우 $2,800입니다.

부적격 인출에 대한 과태료

앞서 언급했듯이 IRS는 HSA 자금을 인출하여 적격하지 않은 비용으로 사용하는 경우 세금을 부과합니다.

그 패널티는 현재 20%입니다. 또한 IRS는 비적격 인출을 과세 소득으로 계산합니다.

그러나 65세 이상이고 HSA에서 자격이 없는 인출을 하는 경우 IRD는 20%의 벌금을 부과하지 않습니다.

일부 기관은 관리 수수료를 부과합니다.

일부 기관에서는 해당 기관을 통해 HSA 계정을 관리하는 데 수수료를 부과한다는 사실을 알아야 합니다. 비용을 절약하려면 다음과 같이 낮은 수수료를 부과하거나 수수료를 부과하지 않는 HSA 관리자를 찾으십시오. 기운찬.

다음으로 몇 가지 일반적인 HSA FAQ에 답변해 보겠습니다.

HSA FAQ

마지막 생각들

건강 저축 계좌는 계좌 소유자에게 많은 가치 있는 이점과 세 가지 세금 이점이 있습니다. (공제 가능한 기부금, 비과세 성장, 비과세 적격 인출) 너 당신의 부를 성장시키십시오.

기부 및 계정 관리를 계획할 때 HSA의 단점을 염두에 두십시오.

그리고 수수료에 세심한주의를 기울이는 것을 잊지 마십시오! 수수료는 좋은 투자 계좌의 존재의 골칫거리입니다!