재정 고문을 고용하는 시기와 방법

재정 고문은 재정을 검토하고 현재 및 향후 생활 사건을 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 재정을 다음 단계로 끌어올리고 싶거나 투자에 대한 두 번째 의견을 얻고자 하는 경우 재정 고문이 도움을 드릴 수 있습니다.

다른 사람의 재정적 안녕을 신뢰하고 있으므로 최고의 조언자를 선택하는 것이 중요합니다.

다음은 검색 시 고려해야 할 몇 가지 요소입니다.

목차

1. 재정 고문은 무엇을합니까?
2. 다양한 유형의 재정 고문이 있습니까?
1. 공인 재무설계사
2. 공인 재무 컨설턴트
3. 공인 회계사
4. 공인 재무 분석가
5. 차타드 라이프 언더라이터
6. 머니 코치
3. 다른 재정 고문 라이센스는 무엇입니까?
1. 시리즈 6
2. 시리즈 7
3. 시리즈 63
4. 시리즈 65
5. 수탁자 기준
4. 재정 고문을 고용하는 데 드는 비용은 얼마입니까?
1. 매시간
2. 유료
3. 유료
5. 재정 고문은 최소 잔액을 요구합니까?
6. 재정 고문과 언제 상담해야 합니까?
1. 당신은 두 번째 의견을 원합니다
2. 자산 관리
3. 퇴직 계획
4. 보험
5. 인생 목표
7. 재정 고문 고용의 단점
1. 비싼 수수료
2. 특정 요구 사항에 대한 경험 부족
3. 당신의 전략은 일치하지 않습니다
8. 재정 고문 고용을 위한 팁
1. 재정적 목표를 먼저 파악하십시오
2. 재무 자문 서비스 및 비용 비교
3. 여러 고문 인터뷰
9. 온라인 재무 고문 고용
1. 개인 자본
2. 신규은퇴
3. 블룸
4. 개량
10. 요약

재정 고문은 무엇을합니까?

재정 고문은 다음 목표와 작업에 도움을 줄 수 있습니다.

• 현재 재정 및 목표 검토
• 자산 관리
• 투자
• 은퇴 계획
• 부동산 계획
• 자선 기부
• 구실
• 빚 갚기
• 보험
• 대학 등록금
• 주택 구입
• 결혼
• 이혼
• 해외 라이브

한 고문은 많은 주제에 대해 잘 알고 있을 수 있습니다. 그러나 심도 있는 도움이 필요한 경우 특정 분야를 전문으로 하는 사람을 찾아야 할 수도 있습니다.

예를 들어, 주치의는 1차 진료를 효과적으로 제공하고 전반적인 건강을 모니터링할 수 있지만 고급 치료를 위해 전문의의 진찰을 받아야 하는 경우가 있습니다.

다양한 유형의 재정 고문이 있습니까?

조언자와 단기 및 장기 목표에 대해 논의할 수 있습니다. 고문이 여러 주제를 탐색하는 데 도움을 줄 수 있지만 상황에 맞는 주제를 찾는 것이 중요합니다.

고문은 여러 인증을 보유할 수 있습니다. 그러나 각 지정마다 다른 시험 절차, 관리 기관 및 최소 자격이 있습니다.

다음은 가장 일반적인 재정 고문 인증입니다.

공인 재무설계사

공인 재무설계사(CFP) 지정은 가장 널리 인정되는 자격증 중 하나입니다. 자격 프로세스가 엄격하고 이 고문은 많은 자금 관리 주제에 대해 잘 알고 있기 때문에 가장 좋은 종합 옵션은 CFP를 고용하는 것입니다.

그러나 재정 상황이 비교적 간단하거나 한 가지 주제에 대해서만 도움이 필요한 경우 다른 조언자가 상황에 더 적합할 수 있습니다.

로컬 CFP를 찾거나 다음을 사용하여 플래너의 자격 증명을 확인할 수 있습니다. CFP 보드.

공인 재무 컨설턴트

전문 재무 계획 조언을 위해 공인 재무 컨설턴트(ChFC)를 고려하십시오. 이 인증은 고급 도움이 필요할 때 CFP에 대한 경쟁력 있는 대안입니다.

예를 들어 이혼이나 특별한 도움이 필요한 자녀 양육과 같은 복잡한 주제에 대한 실제 지침이 필요할 수 있습니다.

CFP 및 ChFC 지정은 많은 동일한 재무 계획 주제를 다룹니다. 그러나 ChFC에는 더 많은 테스트 모듈이 있으며 그 관리 기관은 American College of Financial Services입니다.

공인 회계사

공인회계사(CPA)는 개인 세금 관련 조언을 제공하고 세금을 제공할 수 있습니다. 사업체를 소유하고 있거나 부동산 투자자이거나 복잡한 세금 상황에 처한 개인인 경우 이 옵션을 고려하십시오.

공인 재무 분석가

공인 재무 분석가(CFA)는 투자를 전문으로 하며 투자 관리를 위한 더 나은 옵션이 될 수 있습니다. CFA Institute는 이 고문 유형의 관리 기관입니다.

차타드 라이프 언더라이터

Chartered Life Underwriter(CLU)는 유산 계획이나 다른 독특한 상황을 위해 종신 생명 보험을 더 쉽게 구매할 수 있도록 도와줍니다. American College는 CLU 시험을 관리합니다.

간단하게 하기 위해 보장 옵션을 비교하기 위해 먼저 정기 생명 보험에 가입하는 것을 고려할 수 있습니다. 많은 보험 회사에는 귀하의 상황에 가장 적합한 사망 보험금 및 추가 특약을 결정하는 데 도움이 되는 고문이 있습니다.

보험 전문가를 고용하든 회사 대리인과 상담하든 초과 보험에 가입하지 않기 위해 필요한 생명 보험 금액을 항상 계산하는 것을 잊지 마십시오.

머니 코치

비투자 조언을 원한다면 머니 코치가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 이 고문 옵션은 작은 순자산으로 처음부터 시작하고 자금 관리 경험이 거의 없는 경우에도 좋은 선택이 될 수 있습니다.

머니 코치는 다음과 같은 서비스를 제공할 수 있습니다.

• 예산 책정
• 신용회복
• 빚 갚기

전통적인 재정 고문은 일반적으로 이미 예산 책정 및 투자 기본에 탁월하고 재정적으로 안전할 수 있는 고객을 위한 것입니다.

재정 코치가 되기 위한 자격 절차는 덜 엄격하지만 자문 수수료는 더 낮을 수 있습니다.

의 인증을 받은 머니 코치를 찾을 수 있습니다. 금융상담 및 기획교육협회 (AFCPE). 이 관리 기관은 공인 재무 상담사 및 재무 피트니스 코치 지정을 제공합니다. 머니 코치를 고용하는 방법에 대한 자세한 내용은 다음과 같습니다..

또한 면허를 소지한 재정 상담가나 재정 설계사를 이용할 수도 있습니다. 그들의 인증은 CFP만큼 권위 있는 것은 아니지만 건전한 재정 및 투자 조언을 제공할 수 있습니다.

다른 재정 고문 라이센스는 무엇입니까?

많은 금융 고문은 또한 투자 상품을 판매할 수 있도록 금융 산업 규제 당국(FINRA)으로부터 특정 라이센스를 취득할 것입니다. 다음은 귀하의 잠재적 고문이 가지고 있을 가능성이 있는 몇 가지 라이센스입니다.

시리즈 6

시리즈 6 라이센스(투자 회사 및 변동 계약 상품 대표 자격 시험)는 다음 제품을 판매하기 위한 것입니다.

• 뮤추얼 펀드
• 연금
• 보험
• 지방 기금 증권(예: 529 저축 계획)

고문은 개별 주식과 채권을 판매할 수 없습니다.

시리즈 7

시리즈 7 라이센스(일반 증권 대리인 자격 시험)는 고문이 다음을 포함한 대부분의 투자를 판매하는 데 필요합니다.

• 개별 주식
• 채권
• 옵션
• 선물

시리즈 63

Series 63 시험(Uniform Securities State Law Examination)은 특정 주에서 연습하기 위해 이 라이센스가 필요할 수 있습니다. 이 시험은 현행 금융법과 규정을 다룰 수 있습니다.

시리즈 65

수수료 기반 고문은 Series 65 라이센스(Uniform Investment Advisor Law Exam)를 얻습니다.

수탁자 기준

최근 금융 규제 변경으로 인해 많은 고문들이 수탁자 기준을 준수하지 않습니다. 이 정책은 재정 고문이 고문이 받는 보상에 관계없이 고객의 필요를 먼저 생각하도록 요구합니다.

슬프게도 재정 고문 업계는 더 높은 지불금을 제공하지만 최선의 선택이 아닐 수 있는 특정 상품을 추천하는 것으로 유명합니다.

재정 고문을 고용하는 데 드는 비용은 얼마입니까?

재정 고문을 위한 몇 가지 다른 가격 책정 방법이 있습니다. 표준 자문 수수료 외에 부대 비용이 적용될 수 있습니다.

매시간

일부 고문은 각 상담에 대해 시간 단위로 요금을 청구합니다. 대부분의 고문은 표준 서비스에 대해 시간당 200~300달러를 청구합니다.

고급 주제에 대해 또는 도시의 생활비가 높은 경우 시간당 최대 $400를 지불할 수 있습니다.

머니 코치는 시간당 요금이 $100에서 $200 사이일 가능성이 더 큽니다.

이 가격 옵션은 비정기 세션에 풀타임 고문을 고용하는 것보다 저렴할 수 있으므로 일회성 조언 패키지에 더 적합할 수 있습니다.

유료

많은 고문은 월별, 분기별 또는 연간 기준으로 정액 요금을 청구할 수 있습니다. 이 관행은 사용하는 서비스의 수에 따라 달라지는 재무설계사에게 더 일반적입니다.

가격은 계정 잔액 범위에 따라 달라질 수도 있습니다. 그러나 연간 비용을 쉽게 계산할 수 있는 백분율 기반 수수료는 지불하지 않습니다.

투자 관리 및 필수 재무 계획을 위한 최소 비용은 연간 $1,000부터 시작합니다. 그러나 순자산이 높거나 더 많은 서비스를 원하는 경우 연간 수수료는 계정 잔액이 최대 $500,000인 경우 약 $7,500이고 잔액이 $500,000를 초과하는 경우 $11,000+일 수 있습니다.

유료

투자 고문 및 자산 관리 서비스는 관리 대상 자산(AUM)을 기준으로 자문 수수료를 책정할 가능성이 더 큽니다.

이 수수료는 일반적으로 포트폴리오 잔액의 0.65%에서 2% 사이입니다. 로보어드바이저는 유사한 수수료 정책을 사용하지만 휴먼 어드바이저 액세스를 제공하지 않습니다.

재정 고문은 최소 잔액을 요구합니까?

독립 고문이 귀하의 계정 관리를 시작하기 전에 최소 잔액을 요구하는 것은 드문 일이 아닙니다. 이것은 최저 $100,000부터 시작하여 거기에서 올라갈 수 있습니다. 고문은 계좌 잔고가 자문 수수료를 관리하고 정당화할 수 있을 만큼 충분히 큰지 확인하기를 원합니다.

잔액이 적은 경우 로보어드바이저가 비슷한 포트폴리오 관리를 더 저렴한 비용으로 제공할 수 있습니다. 로보어드바이저에 대해 자세히 알아보기.

그러나 최소 잔액 없이 시간당 요금으로 일회성 조언 패키지에 대한 고문을 고용할 수 있습니다. 재정 계정을 스스로 관리해야 합니다.

재정 고문과 언제 상담해야 합니까?

아이디어를 번창하고 재정 고문의 도움을 받는 것이 좋은 몇 가지 이유가 있습니다.

당신은 두 번째 의견을 원합니다

자신의 재정 관리에 자신감을 가질 수 있지만 일회성 세션이나 반복되는 회의에 대해 전문가의 의견이 가치가 있는 경우가 있습니다.

그들의 조언은 목표 달성 가능성을 높이기 위해 현재 계획을 약간 조정할 수 있습니다.

재무 계획가와 고문은 비슷한 요구 사항을 가진 다른 고객을 도울 가능성이 있으므로 많은 재무 주제에 대해 자세히 알고 있을 수 있습니다.

전문 고문이 스스로 구현할 수 있는 계획을 개발할 수도 있습니다. 또한 포트폴리오를 관리하기 위해 고용하고 정기 검진을 예약하는 것이 효과적일 수 있다고 결정할 수 있습니다.

자산 관리

잔액이 특정 지점에 도달하면 더 이상 자산을 자체 관리하고 싶지 않을 수 있습니다. 여분의 눈은 부를 보존하고 너무 위험하지 않으면서 수동 소득을 얻으려고 노력할 때 마음의 평화를 줄 수 있습니다.

고문은 또한 귀하가 익숙하지 않거나 공인 투자자에게만 제공될 수 있는 자산으로 포트폴리오를 다양화할 수 있습니다.

또한 과세 대상 이벤트를 최소화하는 장기 투자 전략을 채택하는 데 도움이 될 수 있습니다. 빈번한 거래 및 불가피한 시장에서 공황 판매 투자를 방지할 수 있습니다. 수정.

퇴직 계획

은퇴를 위해 저축하고 인출 전략을 세울 때 고려해야 할 몇 가지 요소가 있습니다. 재정 고문은 귀하의 은퇴 목표에 대해 논의하고 목표 달성에 도움이 되는 계획을 세울 것입니다.

그들은 적절한 자산 배분을 제안하고 목표 저축 잔고로 원하는 연령에 은퇴할 수 있도록 최소 월 기여금을 추정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

보험

귀하의 재정 고문이 귀하의 현재 정책을 검토하고 귀하가 적절하게 보험에 가입되어 있는지 확인할 것입니다. 그들은 또한 귀하의 재정적 미래를 보호하기 위해 추가 유형의 보험을 제안할 수도 있습니다.

인생 목표

비싸고 중요한 삶의 목표는 재정적 여정의 시작 단계에 있는지, 은퇴가 임박했거나, 전성기인지에 대한 재정 조언을 받을 가치가 있습니다.

일부 생활 사건은 다음과 같습니다.

• 결혼
• 혼합 가족
• 이혼
• 자녀의 교육
• 빚에서 벗어나기
• 주택 구입

예산과 상황의 복잡성에 따라 이러한 주제의 대부분에 대해 재무 계획가나 CFP를 고용할 수 있습니다. 그러나 ChFC는 귀하의 상황에 전문적인 사람을 찾으면 고용할 가치가 있습니다.

재정 고문 고용의 단점

재정 고문을 고용하는 것이 귀하에게 도움이 되지 않는 몇 가지 경우가 있습니다.

비싼 수수료

일회성 조언 패키지와 지속적인 파트너십은 비용이 많이 듭니다. 예산이 부족하고 잠재적인 솔루션을 연구할 수 있는 자신감이 충분하다면 전문가의 통찰력을 얻을 가치가 없을 수 있습니다.

특정 요구 사항에 대한 경험 부족

재정 고문 인증에는 수천 시간의 경험과 많은 개인 재정 주제에 대한 지식이 필요합니다. 자격증 시험에 합격하기 어렵습니다.

고문은 대부분의 사람들보다 더 많은 재정 지식을 가지고 있지만 CFP, ChMC 또는 이와 유사한 직위를 가진 사람을 고용한다고 해서 자동으로 최상의 조언을 얻을 수 있다는 보장은 없습니다.

결국, 당신은 당신이 선택한 선택에 따라 살아야 하는 사람이며 아무도 당신보다 당신의 상황을 잘 모릅니다.

당신의 전략은 일치하지 않습니다

자격을 갖춘 재정 고문을 찾더라도 다양한 재정 계획에 대해 공유된 비전이 필요합니다.

예를 들어, 귀하는 투자 포트폴리오에 대해 제안된 자산 배분에 동의하지 않을 수 있습니다. 또는, 그들은 당신이 추구하는 것이 편안하지 않다고 느끼는 보험 상품과 금융 전략을 추천하고 있습니다.

장기적인 관계를 원한다면 고문과의 신뢰 구축이 필수적입니다.

재정 고문 고용을 위한 팁

귀하의 상황에 가장 적합한 재정 고문을 찾는 것은 귀하가 내리는 최고의 재정 결정 중 하나가 될 수 있습니다. 다음은 신뢰할 수 있는 재정 고문을 고용하기 위한 몇 가지 제안입니다.

재정적 목표를 먼저 파악하십시오

결정 왜 당신은 조언자가 필요하고 뭐라고 요 당신이 원하는 서비스는 중요한 첫 번째 단계입니다.

도움이 필요한 주제 목록을 만드십시오.

여기에서 투자, 재무 계획 또는 둘 모두를 전문으로 하는 고문이 필요한지 결정할 수 있습니다.

재정적 필요를 적어두는 것도 일회성 상담 세션을 원하는지 아니면 지속적인 관계를 원하는지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

재무 자문 서비스 및 비용 비교

귀하의 지역에 선택할 수 있는 인증된 고문이 여러 명 있을 가능성이 큽니다. 독립 기관 또는 현재 투자 중개업체를 통해 장거리 고문과 가상 세션을 예약할 수도 있습니다.

가장 중요한 재정 우선순위를 전문으로 하면서도 지출 한도 내에 있는 조언자를 찾으십시오.

친구와 동료에게 조언자로 사용하는 사람을 물어볼 수도 있습니다. 입에서 입으로 전해지는 추천은 매우 도움이 될 수 있습니다.

즐겨 찾는 검색 엔진에 "내 주변 금융 고문"을 입력하여 잠재적인 고문을 찾을 수 있습니다.

이러한 재정 고문 디렉토리 중 하나를 사용하면 수탁 기준을 따르는 고문을 더 쉽게 찾을 수 있습니다.

XY 기획 네트워크

당신은 사용할 수 있습니다 XY 기획 네트워크 수수료 구조는 다르지만 수수료를 받지 않는 CFP의 데이터베이스입니다.

플랫폼은 고문에게 최소 계정 잔액이 필요하지 않다고 광고합니다.

전국 개인 재정 고문 협회

NS 전국 개인 재정 고문 협회 (NAPFA)는 전국적인 수수료 전용 고문 등록부입니다.

특정 배경이나 재정적 주제에 맞는 고문을 검색할 수 있습니다.

AFCPE

NS 금융상담 및 기획교육협회 (AFCPE)는 공인 재무 상담사를 찾는 데 도움을 주어 자금 관리 조언을 제공할 수 있습니다. 이 전문가들은 부채, 청구서 지불 및 저축에 관한 기본적인 재정적 조언이 필요한 경우 더 적합할 수 있습니다.

순자산이 증가하면 재무설계사에게 더 적합할 수 있습니다.

여러 고문 인터뷰

여러 고문과 이야기하면 목표와 성격에 가장 적합한 것을 찾는 데 도움이 됩니다. 앞으로 몇 년 동안 전문가의 서비스를 사용할 것으로 예상해야 합니다. 따라서 여러 인터뷰를 수행하는 것은 초기 시간을 투자할 가치가 있습니다.

고문이 무료 초기 상담을 제공하는 것이 일반적입니다. 이 세션은 귀하와 계획자가 자신의 전문 지식이 귀하에게 도움이 될 수 있는지 결정하는 데 도움이 될 것입니다.

어드바이저를 만났을 때의 첫인상도 기록해 두세요. 당신은 조언자를 고용하기 위해 당신의 메모와 본능을 검토하기 위해 며칠을 기다릴 수 있습니다.

인터뷰 중 논의할 주제

상담원을 인터뷰할 때 주저하지 말고 이야기하십시오.

논의할 주제는 다음과 같습니다.

• 재무 비전: 당신은 당신과 당신의 고문이 중요한 재정적 주제에 대해 비슷한 견해를 갖고 있는지 확인하기를 원합니다. 고문이 신탁 기준을 실천할 가능성이 높기 때문에 반대하는 비전은 이해 상충과 불필요한 스트레스로 이어질 수 있습니다.
• 인증: 고문이 가지고 있는 지정 및 라이선스를 확인합니다. 사기꾼을 피하기 위해 치리회에서 인증을 확인할 수 있습니다.
• 수탁자 서약: 고문이 수탁자인지 물어보십시오. 이 서약은 고문이 귀하의 최선의 이익을 위해 행동하고 이해 충돌을 피하며 잠재적 충돌을 방지하기 위해 세부 사항을 완전히 공개할 것임을 명시합니다.
• 강점과 약점: 당신의 고문에게 그들의 전문 분야와 그들이 가장 잘 알지 못하는 주제에 대해 물어보십시오. 고문의 강점과 약점은 장기적으로 작동할 공통의 ​​비전을 공유하는 것만큼 중요할 수 있습니다.
• 클라이언트 참조 및 불만 사항: 불만이나 고객 평가가 있는지 확인하는 것도 가치가 있습니다. 이러한 검토를 통해 고문의 조치가 제안된 재무 계획을 반영하는지 여부에 대한 통찰력을 얻을 수 있습니다.
• 요금표: 표준 서비스 및 부대 비용에 대한 수수료 목록을 요청하십시오. 가격이 투명하고 경쟁력이 있는지 확인합니다. 비용을 확인하면 고문이 급여를 받는 방법을 더 잘 알 수 있습니다.
• 회의 빈도: 고문이 얼마나 자주 만나기를 원하는지, 그리고 그들의 추정치가 현실적인지 확인하십시오. 참여하는 고문을 원하지만 회의 빈도는 귀하의 연령과 목표의 긴급성에 적합해야 합니다.
• 이해도: 또한 고문이 명확하고 투명한지 확인하고 싶을 것입니다. 업계 전문 용어를 너무 많이 사용하거나 의도를 명확하게 제시하지 않아 대화를 이해하는 데 어려움을 겪는 것은 잠재적 위험 신호입니다.

온라인 재무 고문 고용

여러 재무 계획 플랫폼은 고객에 대한 인적 고문 액세스를 제공합니다. 이러한 서비스는 현지 고문을 찾는 것보다 저렴하고 편리할 수 있습니다.

개인 자본

개인 자본 $100,000의 최소 투자 잔액으로 재무 고문 액세스를 제공합니다. 계정 잔고가 높을수록 자산 관리($200,000) 및 두 명의 전담 재무 고문 및 투자 전문가에게 접근할 수 있는 개인 고객 서비스($100만)를 받을 수 있습니다.

아직 $100,000 계정 잔액이 없더라도 다음 무료 도구를 사용할 수 있습니다.

• 순 가치 추적기
• 대화형 은퇴 플래너
• 포트폴리오 분석기

여기 우리의 전체 개인 자본 검토.

개인 자본에 대해 자세히 알아보기

신규은퇴

실용적인 은퇴 계획을 위해, 신규은퇴 볼 가치가 있습니다. 프리미엄 에디션을 사용하면 수입, 지출 및 투자 성과에 대해 낙관적, 중립적, 약세 가정을 만들 수 있습니다.

그런 다음 Monte Carlo 시뮬레이션을 실행하여 철수 전략을 추정하고 계획에서 조정이 필요한 영역을 식별할 수 있습니다.

또한 두 가지 다른 어드바이저 패키지가 있습니다.

• PlannerPlus Live(연간 $396): 프리미엄 온라인 플래너 플랫폼 및 라이선스 플래너와 함께 하는 45분 Zoom 세션 2회에 액세스할 수 있습니다. 이 패키지는 일회성 생활 이벤트 및 기본적인 재정 조언에 더 적합합니다.
• 재정 고문(두 세션에 대해 $999): 은퇴 계획을 수립하기 위해 공인 재무설계사(CFP)와 60분 세션 2회. Roth 전환 전략 및 인출 계획을 개발할 수 있습니다.

NewRetirement는 은퇴가 5년 남았을 때 재정 고문 패키지를 권장합니다.

여기 우리의 전체 New은퇴 검토.

신규 퇴직에 대해 자세히 알아보기

블룸

블룸 주로 개인 및 직장 퇴직 계획에 대한 로보 어드바이저입니다. 무료 포트폴리오 분석을 위해 401k, 기존 IRA, Roth IRA 및 유사한 계정을 연결할 수 있습니다.

표준 플랜(연간 $120) 및 무제한 요금제(연간 $250)는 어드바이저 액세스를 제공합니다. 이 기능을 사용하면 투자 및 개인 재정 관련 질문을 고문에게 이메일로 보낼 수 있습니다. 대부분의 문의는 영업일 기준 3일 이내에 답변을 받습니다. 무제한 요금제 회원은 라이브 채팅 고문도 이용할 수 있습니다.

기존 고문이 제공하는 실제 도움이 필요한 경우 이 옵션을 높이 평가하지 않을 것입니다. 그러나 예산이 부족하고 개인화된 조언이 필요하지 않은 주기적인 질문만 있다면 Bloom이 그 일을 할 수 있습니다.

여기 우리의 풀 블룸 리뷰.

블룸에 대해 더 알아보기

개량

개량 자동화된 투자 포트폴리오 및 은행 상품을 제공합니다. 이 플랫폼은 가장 큰 로보어드바이저 중 하나일 뿐만 아니라 선택적 휴먼 어드바이저 액세스를 제공합니다.

모든 회원은 은퇴 계획, 결혼, 재정 검진을 포함한 특정 생활 이벤트에 대한 1회성 조언 패키지를 구입할 수 있습니다. 이 가상 세션의 비용은 $399이며 60분 동안 지속됩니다.

최소 $100,000 투자 계좌 잔고가 있으면 연간 자문 수수료 0.40%로 프리미엄 투자 계획으로 업그레이드할 수 있습니다. 수수료는 기본 디지털 플랜의 경우 0.25%입니다.

프리미엄 회원은 CFP 전문가 팀과 전화 및 이메일로 무제한 액세스할 수 있습니다.

이 기능은 대부분의 고정 수수료 재정 고문보다 저렴하지만 전담 고문은 없습니다.

여기 우리의 전체 개선 검토.

베터먼트에 대해 더 알아보기

요약

재정 우선 순위에 맞는 재정 비전과 전문 지식을 갖춘 재정 고문을 고용하면 여러 면에서 재정을 개선할 수 있습니다.

시작하기 전에 기본 재정 계획을 세우면 조언자가 귀하의 요구 사항을 해결하기 위해 특정 솔루션을 더 쉽게 제공할 수 있으므로 조언 세션을 최대화하는 데 도움이 될 수 있습니다.