최고의 Roth IRA 비율은 얼마입니까?

영형내가 재무설계사로서 자주 받는 가장 좋아하는 질문 중 하나는

"네가 뭐 Roth IRA의 최고 요금?”

가까운 시간에 들어오는 것은,

"지금 가장 좋은 주식은 무엇입니까?"

이 두 가지 질문은 모두 대답하기가 불가능하지는 않더라도 매우 어렵습니다. 또한 Roth IRA에 대한 질문은 거의 의미가 없습니다. 그렇다면 Roth IRA 금리를 누군가에게 어떻게 설명하시겠습니까?

그 질문을 받을 때마다 저는 일반적으로 I-R-A가 무엇을 의미하는지 설명하는 것으로 시작합니다. 개인 퇴직금 (배열 강조), 그렇지 않다 NS투자 NS반환 NS 많은 또는 NS이자 NS먹었다 NS계정.

나는 심지어 "A"가 내 인생의 한 시점에 계정을 의미한다고 생각했다는 것을 인정해야합니다. 그러나 국세청에서는 실제로 그들을 "약정"이라고 부릅니다. (저를 끝까지 지켜봐주신 독자 여러분께 감사드립니다!)

모든 사람이 깨달아야 할 또 다른 중요한 사실은 Roth IRA는 아무 것도 지불하지 않거나 이자가 붙지 않는다는 것입니다. 그들은 일종의 계좌인 퇴직 계좌일 뿐입니다.

Roth IRA는 투자가 아닙니다

Roth IRA는 은퇴 "계정"의 역할을 하지만 은퇴 투자는 아닙니다. 많은 사람들은 IRA가 이자를 지불하는 CD와 같다고 믿습니다.

그러나 이것은 지역 은행에서 IRA에 투자하는 경우에만 해당됩니다. 이 경우 CD가 일반적으로 유일한 투자 옵션이기 때문에 IRA 내에서 CD를 구매하는 것입니다. 사용 가능합니다(일부 은행에는 현재 다른 은행에 돈을 넣을 수 있는 사내 중개 회사가 있습니다. 투자).

따라서 이 경우, 최고의 IRA 당신이 얻을 수있는 속도 로스 IRA 계정 무슨 일이야 CD 요금 이다.

IRA는 "투자 수단"입니다

나는 항상 IRA를 자신의 개인 투자 수단으로 설명했습니다. 계정을 개설하면 차량에 탑승할 승객 유형을 선택할 수 있습니다.

물론 이쯤 되면 어릿광대 자동차의 이미지가 떠오를 수도 있다. IRA에 광대를 원하는 만큼 또는 원하는 만큼만 가질 수 있습니다.

모든 돈을 월마트 주식에 투자하거나 100가지 다른 주식에 분산시킬 수 있습니다(이를 수행하려면 IRA에 상당한 양의 돈이 있어야 합니다).

기존 또는 로스 IRA 중개 회사에서는 지역 은행과 마찬가지로 CD에 투자할 수 있지만 다른 많은 투자 선택의 기회를 제공하기도 합니다. 그런 다음 IRA가 지불하는 금액은 해당 투자의 실제 수익에 따라 결정됩니다.

2008년에 주식 시장에 투자했다면 Roth IRA는 -30% 범위에서 더 가깝게 지불했을 것입니다. (아야!)

누군가 나에게 최고의 Roth IRA 비율이 얼마냐고 물으면 나는 간단히 다음과 같이 대답합니다.

"때에 따라 다르지."

그런 다음 혼란이 올 때까지 기다립니다.

로스 IRA를 정의하자

이제 Roth IRA에 자체 "요율"이 없는 방법을 설명했으므로 Roth IRA가 실제로 어떻게 작동하는지 살펴보겠습니다. 요약하면 Roth IRA는 세후 달러로 자금을 조달하는 퇴직 계좌입니다. 따라서 많은 사람들이 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌와 함께 Roth IRA를 사용합니다.

2016년에 대부분의 사람들이 전통적인 또는 Roth IRA에 기여할 수 있는 최대 금액은 $5,500입니다. 50세 이상인 사람들은 "추적 기부금"으로 알려진 것을 할 수 있으며 매년 최대 $6,500까지 기부할 수 있습니다.

그러나 이 퇴직 계좌에 적용되는 규칙으로 인해 모든 사람이 Roth IRA를 개설할 수 있는 것은 아닙니다. 예를 들어, 2016년에 Roth IRA에 최대 금액을 기부할 수 있으려면 다음을 수행해야 합니다.

• 소득이 $117,000 미만인 독신이거나 가장이어야 합니다.
• 소득이 $184,000 미만인 부부 공동 신고

Roth IRA의 소득 제한은 갑자기 중단되지 않습니다. 독신의 경우 $117,000, 부부 공동 신고의 경우 $184,000에서 기부할 수 있는 최대 금액이 단계적으로 폐지되기 시작합니다. 2016년 퇴직금의 단계적 폐지는 다음과 같습니다.

• 독신 또는 가구주가 $117,000부터 단계적으로 폐지되고 $132,000에 부적격이 됩니다.
• 부부 공동 신고는 $184,000에서 단계적으로 폐지되고 $194,000에서 부적격이 됩니다.

당신을 위해 투자를 처리하는 Roth 계정

전통적으로 사람이 Roth IRA 계좌를 개설할 때 얻은 모든 이자는 주식, 뮤추얼 펀드 또는 기타 투자에 대한 투자 능력에 달려 있습니다. 더 나은 인공 지능으로 더 이상 그렇지 않습니다.

기계 학습을 사용하여 우리를 위해 투자함으로써 새로운 유형의 투자 고문이 만들어졌습니다. 이 새로운 고문을 로보어드바이저라고 하며 Roth IRA를 개설하는 데 매우 인기 있는 장소가 되었습니다. 현재 Roth 계정을 제공하는 두 가지 주요 경쟁자가 있습니다.

• Wealthfront – 매우 우수한 서비스이며 기술 면에서 최고입니다. 그들의 전체 플랫폼은 사람과 이야기할 필요가 없도록 설계되었습니다. 초기 위험 평가 설문 조사를 수행하면 거기에서 가져옵니다. 당신은 할 수 있습니다 Wealthfront에 계정을 개설하십시오 $500만 있으면 투자하고 처음 $10,000에 대해 수수료가 없습니다. $10,000 임계값 이후에는 모든 추가 투자 금액에 대해 0.25%만 지불하면 됩니다.
• 개량 – Betterment는 로보어드바이저 중 가장 규모가 크며 개인적으로 가장 좋아했습니다. 그들은 0.25%의 저렴한 수수료로 서비스를 제공하며 백엔드는 정말 매끄럽습니다. Betterment에서 계정을 개설하면 위험 허용 범위를 결정하는 5분짜리 설문지를 받게 되며 모든 투자와 조정을 수행합니다.

Roth IRA가 인기 있는 이유는 무엇입니까?

은퇴 전략에 대해 읽는다면 Roth IRA와 그 혜택에 대해 모두 들어봤을 것입니다. Roth IRA는 은퇴를 위한 저축에 대해 진지한 사람들과 수많은 이유로 매년 인기를 유지하고 있습니다. Roth IRA가 모든 곳에서 은퇴 저축자들의 관심을 계속 불러일으키는 몇 가지 이유는 다음과 같습니다.

지금 세후 달러로 기부하면 나중에 세금을 절약할 수 있습니다.. Roth IRA는 세후 달러로 자금을 조달하기 때문에 기부를 선택할 때 프론트 엔드에서 세금 혜택을 받지 못합니다. 그러나 많은 사람들은 이것을 부정적인 것보다 훨씬 더 긍정적으로 봅니다. 세후 달러로 Roth IRA에 기부함으로써, 분배에 대한 세금 납부를 피할 수 있습니다. 좋아요; Roth IRA에 대한 기부금은 세금이 면제되고 분배금도 세금이 면제됩니다.

세금 혜택이 있는 퇴직 계좌에 추가로 Roth IRA 또는 기존 IRA에 기부할 수 있습니다. 은퇴를 위한 저축에 대해 진지한 사람이라면 누구나 아직 젊었을 때 가능한 한 많은 은퇴 계좌를 최대한 활용하기를 원할 것입니다. 다행히도 직장에서 후원하는 401(k) 또는 퇴직 계좌를 최대한 활용하더라도 Roth IRA에 기여할 수 있습니다.

세금에 대한 노출을 다양화하십시오. 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌를 사용하면 지금 기부금에 대한 세금 납부를 피할 수 있지만 Roth IRA는 반대의 경험을 제공합니다. 이 때문에 많은 사람들은 두 가지 유형의 계정을 모두 미래에 세금에 대한 노출을 다각화하는 방법으로 보고 있습니다. Roth IRA에 기부하는 모든 것은 세금이 면제됩니다. 그리고 인출을 시작할 준비가 되면 받는 돈도 면세됩니다.

언제든지 위약금 없이 기부금을 인출할 수 있습니다. Roth IRA에 대해 아는 사람이 거의 없습니다. 원하는 경우 철회할 수 있습니다. 기부금 언제든지 패널티 없이. 이 때문에 많은 사람들이 Roth IRA를 일종의 저축 계좌로 봅니다. 언제든지 페널티 없이 기부금을 철회할 수 있지만 당신의 수입이 아닙니다.

특정 연령에 배포판을 시작할 필요는 없습니다. 전통적인 IRA는 70½세에 분배금을 받기 시작해야 하지만 Roth IRA는 그러한 요구 사항이 없습니다. 이 때문에 대부분의 은퇴 계획보다 더 많은 유연성을 제공합니다. Roth IRA를 사용하면 돈을 무한정 늘릴 수 있으므로 마지막 순간에 보유하고 필요할 때만 돈을 꺼내기 시작할 수 있습니다.

Roth IRA를 개설해야 하는지 결정하는 방법

그래서, 이 시점에서 우리는 Roth IRA가 무엇이고 무엇이 아닌지를 다루었습니다. 우리는 또한 누가 자격이 되는지에 대해 이야기했고 은퇴를 위해 Roth IRA를 사용할 때 얻을 수 있는 주요 이점을 강조했습니다.

그러나 Roth IRA가 정말 당신에게 적합합니까?

Roth IRA 개설 여부를 결정할 때는 개인의 상황과 은퇴 목표를 고려하는 것이 중요합니다. Roth IRA는 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있지만 다음 범주 중 하나에 해당하는 경우 IRA를 여는 것이 현명한 조치일 수 있습니다.

다음과 같은 경우 Roth IRA를 고려해야 합니다.

• 은퇴를 위해 가능한 한 많은 돈을 저축하고 싶습니다. 은퇴를 위한 저축에 대해 진지하게 생각하고 있다면 Roth IRA는 돈을 보관할 수 있는 또 다른 장소를 제공합니다. 직장 후원 401(k)를 최대한 활용한 후에도 2016년에 Roth IRA 또는 기존 IRA에 $5,500(50세 이상인 경우 $6,500)을 넣을 수 있습니다. 재량 소득이 많고 나중에 사용하기 위해 남겨두고 싶다면 Roth IRA는 생각할 필요가 없습니다.
• 나중에 더 높은 세금 범위에 들어갈 것이라고 생각합니다. Roth IRA는 세후 달러로 자금을 조달하기 때문에 투자한 돈은 세금 없이 성장할 수 있습니다. 그런 다음, 59.5세 이상이고 계좌를 개설한 지 5년 이상 된 한 돈을 인출하기 시작하면 면세 인출을 받을 수 있습니다. 은퇴할 때 더 높은 세금 범위에 있다고 생각하거나 은퇴 후 세금이 더 높을 것이라고 걱정하는 경우 전반적으로 – Roth IRA에 투자하는 것은 더 높은 세금으로부터 자신을 보호하는 한 가지 방법입니다. 미래.
• 벌금을 내지 않고 기부금을 인출할 수 있는 퇴직 계좌를 원합니다. Roth IRA를 사용하면 페널티 없이 언제든지 기부금을 인출할 수 있습니다. 따라서 이 계정은 기여금을 조기에 인출하기로 선택하면 벌금을 지불해야 하는 다른 세금 혜택이 있는 퇴직 계정과 매우 다릅니다. 이것이 유연성을 원하는 많은 사람들이 Roth IRA에 투자하는 이유이기도 합니다. 언제든지 페널티 없이 기부금을 인출할 수 있으므로 투자한 돈은 손이 닿는 곳에 남게 됩니다.
• 사망 시 상속인에게 일부 면세 자금을 제공하려고 합니다. 상속인이 막대한 세금 고지서에 갇힐까봐 걱정된다면 Roth IRA를 갖는 것이 현명한 조치일 수 있습니다. 이러한 계정은 세후 달러로 자금을 조달하기 때문에 상속인은 일반적으로 귀하가 사망할 때 세금을 내지 않고 이 돈에 접근할 수 있습니다. 상속인이 상속에 대해 최소한의 세금을 내지 않도록 하고 싶다면 Roth IRA는 그런 면에서 현명한 투자 수단입니다.
• 당신은 당신이 건드릴 필요가 없는 적어도 하나의 계정을 원합니다. 최소 분배 연령과 함께 제공되지 않는 은퇴 계좌를 하나 이상 원하는 경우 Roth IRA는 매우 현명한 선택입니다. 이 계정을 열고 평생 자금을 조달하면 특정 연령에 도달하면 액세스할 필요가 없는 퇴직금을 만들 수 있습니다. 당신이 90세까지 살든 원하지 않는다면 Roth IRA에서 단 한 푼도 가져갈 필요가 없을 것입니다.
• 다양한 투자 상품에 투자하고 싶으신 분 직장 후원 401(k) 플랜은 제한된 투자 선택을 제공할 수 있지만 Roth IRA를 어디에서나 자신의 조건에 따라 개설할 수 있다는 사실은 그 돈을 어디에 투자할지 선택할 수 있음을 의미합니다. 그것은 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 등에 투자하는 것을 의미할 수 있습니다. 물론, 당신을 위해 그 돈을 투자할 회사를 선택하게 될 것입니다. 하는 동안 동맹 투자 우리가 가장 좋아하는 옵션 중 하나입니다. 다양한 선택이 가능합니다.

우리는 또한 가이드에서 몇 가지 다른 최고의 선택을 강조했습니다. Roth IRA를 여는 가장 좋은 장소.

결론

Roth IRA 규정 및 지침에 대한 일반적인 개념과 함께 "Roth IRA 비율"의 오류에 대한 이 입문서를 재미있게 읽으셨기를 바랍니다. 이제 이 흥미진진한 투자 수단에 대해 모두 알게 되었으므로 Roth IRA가 실제로 귀하의 상황에 적합한지 알아낼 때입니다.

아무도 당신을 대신해 이 결정을 내릴 수는 없지만 Roth IRA가 당신에게 유리하게 작용할 수 있는 몇 가지 주요 이유를 강조했기를 바랍니다. 일반적으로 은퇴를 위해 더 많은 돈을 저축하는 것이 전혀 저축하지 않는 것보다 낫습니다. Roth IRA는 시간이 지남에 따라 성장할 수 있고 은퇴할 준비가 되었을 때 사용할 수 있는 곳에 돈을 보관할 수 있는 또 하나의 장소일 뿐입니다.