자산 할당 대 다각화: 2021 초심자 가이드

모든 투자에는 손실이 발생할 수 있기 때문에 어느 정도의 위험이 따릅니다. 위험을 완전히 제거하는 것은 불가능하지만 재무 목표에 맞게 투자 전략을 조정할 수 있습니다. 투자가 처음이라면 건전한 투자의 기본 원칙 중 일부를 알고 있을 수 있지만 그것이 무엇을 의미하는지 잘 모를 수 있습니다. 자산 할당과 자산 할당에 대해 자세히 알아보려면 계속 읽으십시오. 다각화, 그리고 투자 목표를 달성하기 위해 이 두 가지 전략을 실행하는 방법

자산 배분 및 분산: 투자의 기초

자산 배분과 다각화는 반복해서 듣게 될 두 가지 개념입니다. 투자 포트폴리오를 구축하는 데 사용할 수 있는 필수 전략입니다. 투자 목표에 부합하도록 자산을 어떻게 할당하느냐에 따라 다양한 포트폴리오의 전반적인 성과가 결정됩니다.

빠른 개요

자산 할당이란 무엇입니까?

자산 배분 투자자가 포트폴리오의 다른 자산 클래스 간에 자본을 분배하는 방법을 설명하는 투자 전략입니다. 일반적으로 투자자는 채권, 주식, 원자재, 현금, 부동산 등 다양한 투자 유형 중에서 선택합니다. 포트폴리오에 보유할 자산 조합을 선택하는 프로세스는 투자자마다 다를 수 있습니다.

자산 배분의 주요 목표는 잠재적 위험을 최소화하면서 기대 수익을 극대화하는 것입니다. 귀하에게 가장 적합한 자산 배분 전략은 위험 감수성, 시간 범위 및 장기 투자 목표의 세 가지 요소에 따라 달라집니다. 이러한 요소를 주의 깊게 분석하면 필요에 맞는 신중한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.

자산 클래스의 백분율로 자산 할당을 측정할 수 있습니다. 자산 배분 전략을 사용하여 포트폴리오에 있는 자산 클래스의 다양한 비율에 투자할 수 있습니다. 예를 들어 주식에 60%, 채권에 20%, 현금 대안에 10%, 국제 주식에 5%, 신흥 시장에 5%를 투자할 수 있습니다.

일반적으로 돈과 관련된 모든 것은 위험합니다. 특정 자산군은 시장의 힘에 어떻게 반응하느냐에 따라 다르게 작동합니다. 자산 배분의 목표는 이러한 요인을 파악하고 자산을 적절하게 배분하는 것입니다.

자산 배분 유형

다음은 자산 할당을 사용할 때 고려할 수 있는 자산 클래스에 대한 자세한 내용입니다.

• 주식: 주식이라고도 하는 주식은 소유권을 나타냅니다. 때를 주식에 투자하다, 당신은 그 회사의 소유권을 구매하고 있습니다. 주식은 자산군 중에서 가장 변동성이 큰 범주이지만 장기적 성장 잠재력이 가장 큽니다.
• 채권: NS 노예 투자자가 차용자(일반적으로 정부 또는 기업)에게 한 대출을 나타냅니다. 이 대출에 대한 대가로 채권 발행자는 채권 기간 동안 이자를 지불합니다. 채권은 일반적으로 주식보다 덜 위험하지만 성장 기회가 더 느립니다.
• 현금: 현금 — 포함 예금 증명서, 저축 및 재무부 어음 — 자산의 변동성이 가장 낮지만 수익이 가장 적습니다. 현금 등가물의 유일한 문제는 인플레이션 위험, 시간이 지남에 따라 투자를 뒤집을 수 있습니다.

도 있다 대체 자산 클래스, 부동산 및 상품과 같은. 이러한 범주에 대한 투자에는 고유한 위험이 있습니다. 투자를 하기 전에 각 자산군에 수반되는 위험을 이해하는 것이 중요합니다.

다각화란?

"계란을 한 바구니에 담지 마십시오"라는 문구에 익숙하다면 다각화에 대한 기본적인 이해가 있는 것입니다. "계란"은 당신의 돈이고 "바구니"는 당신의 투자입니다. 분산투자는 한 투자가 저조한 성과를 보일 때 다른 투자가 손실을 만회할 것이라는 희망을 가지고 다양한 투자에 돈을 분산시키는 것을 포함합니다.

다각화는 자산 배분과 밀접하게 관련된 또 다른 개념입니다.. 위험을 분산시키기 위해 자산 클래스의 다양한 증권에 투자를 할당하는 프로세스입니다. 각 자산 클래스에 투자하기로 선택한 자산의 조합은 잠재적 수익에 영향을 미칠 수 있습니다.

각 전략의 주요 목표

다각화의 주요 목표는 투자 중 하나가 손실을 입을 경우 위험을 낮춥니다. 예를 들어, 주식에 투자하기로 결정했다면 기술, 보건 의료, 에너지, 임의소비재 등이 있습니다. 그러나 한 산업 부문에 집중한다면 다양한 투자 포트폴리오를 가질 수 없습니다.

주식을 포함하도록 선택할 수도 있습니다. 동일한 포트폴리오의 다양한 회사 규모 — 예를 들어 60% 대형주, 중형주 30%, 소형주 10%. 다양화할수록 좋습니다.

주식 시장 변동성 탐색

분산화의 개념은 끊임없이 변화하는 시장 상황에서 주식 시장 변동성을 탐색하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 주식 시장에 대한 이해가 거의 없다면 겁이 날 수 있습니다. 투자 고문과 협력하거나 로보어드바이저 재무 목표에 따라 포트폴리오를 다양화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

다음은 귀하를 도울 수 있는 조언자입니다. 포트폴리오를 다양화:

하이라이트
평가	9.5/10	9/10	8.5/10
계좌 개설 최소	$100,000	$0	$0
401(k) 지원
이중 인증
조언	자동화	휴먼 어시스트	자동화
사회적 책임 투자
가입하기 개인 자본 검토	가입하기 개선 검토	가입하기스태시 인베스트 리뷰

자산 배분 및 다양화의 공통점

• 자산 배분 및 다각화는 투자자가 달성하기 위해 사용하는 밀접하게 관련된 전략입니다. 장기 투자 목표 시장 변동성을 관리합니다.
• 자산 할당은 여러 자산 클래스 범주에 걸쳐 투자 달러를 나눕니다., 다각화는 이러한 자산 클래스 내 보유 수. 이러한 자산을 선택하는 방법은 자산 배분 전략과 다각화에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 두 전략 모두 위험을 최소화하면서 잠재적 수익을 극대화하는 것을 목표로 합니다.. 효과적인 자산 배분 및 분산을 통해 전체 포트폴리오 위험을 낮출 수 있습니다. 이러한 전략으로 위험을 제거할 수는 없지만 투자 포트폴리오의 일부 충돌을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

자산 배분과 다각화의 차이점은 무엇입니까?

• 자산 배분 및 다각화는 자주 사용되는 두 가지 용어입니다. 교환 가능. 두 개념이 비슷하게 들릴 수 있지만, 그들은 다르지만 관련된 전략.
• 자산 할당은 자산이 포트폴리오 내에서 분배되는 방식입니다. 자산 배분의 아이디어는 구축에 많은 시간. 반면 분산투자는 투자금액을 의미한다. 포트폴리오의 동일한 자산 클래스.
• 일반적으로 분산투자는 여러 증권에 걸쳐 자본을 배분하는 것입니다. 동일한 자산 클래스 — 자산 클래스의 보유 수가 많을수록 포트폴리오가 더 다양해집니다. 다양한 투자를 분산함으로써 하나 이상의 보유 자산이 실적이 저조할 때 잠재적인 단점을 최소화할 수 있습니다.

모든 투자에는 일정 수준의 위험이 있습니다. 시장의 힘에 따라 일부는 더 잘 수행되고 다른 일부는 더 나쁠 수 있습니다. 자산 배분과 다각화는 이익을 보장하거나 손실로부터 보호할 수 없지만, 각각은 시장 상황의 변화로 인한 위험에 대한 노출을 줄일 수 있습니다. 효과적인 자산 배분 및 분산 전략은 포트폴리오 변동성을 줄일 수 있습니다.

다각화 및 자산 배분 전략 실행

자산 배분 및 다각화 전략은 투자 목표를 향해 함께 작동합니다. 자산 배분은 주식, 현금 등가물, 채권 및 기타 유형의 투자를 포함한 다양한 투자 범주로 자본을 나누는 방법입니다. 다양한 자산 클래스로 나누는 것은 위험 허용 범위, 연령 및 목표에 따라 다릅니다. 그러나 포트폴리오를 다각화하지 않으면 손실 위험이 높습니다. 여기에서 다양화가 시작됩니다. 분산투자는 각 자산군 내의 다양한 증권에 투자를 분산시키는 기술입니다.

예를 들어, 주식에 돈을 할당할 때 대형주, 소형주, 국제주 등 다양한 유형의 주식을 보유해야 합니다. 섹터 내 다른 산업에 투자하여 더 다각화할 수 있습니다. 궁극적인 목표는 전체 위험을 줄이고 기대 수익을 극대화하는 것입니다.

포트폴리오 분석 및 재조정

시간이 지남에 따라 자산 배분은 시장 상황의 변화로 인해 원래 배분에서 이동할 수 있습니다. 이러한 경우에는 포트폴리오 재조정 귀하의 투자 목표, 부담 없이 감수할 수 있는 위험의 양 및 예상 수익을 반영하는 자산 조합에

리밸런싱은 목표 자산 배분에서 이동한 포트폴리오를 복원하는 프로세스입니다. 고성과 기업을 매각하고 수익금을 아직 성장을 경험하지 못한 다른 투자 옵션에 투자함으로써 포트폴리오의 균형을 재조정할 수 있습니다.

결론 

자산 배분과 다각화는 중요한 역할을 하는 훌륭한 개념입니다. 투자 배우기. 적절하게 할당되고 분산된 투자 포트폴리오는 위험을 완화하고 전반적인 변동성을 줄이며 재무 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.

다음과 같이 작업하는 것을 고려할 수 있습니다. 투자 고문 처럼 더 멀리, 자산 배분 전략을 수립하는 데 도움이 되고 포트폴리오를 다양화하는 방법을 보여줍니다. 이러한 전문가와 함께 일하기로 결정하기 전에 자격 증명과 경험을 확인하여 실사를 수행하십시오.