부채를 갚고 부채가 없는 방법

NS빚을 갚고 삶을 되찾는 방법이 궁금하다면 혼자가 아닙니다.

에 따르면 노스웨스턴 뮤추얼의 연구, 미국인 10명 중 1명은 평생 빚을 지게 될 것이라고 말합니다. 그러나 현실은 훨씬 더 나쁘다. 다음의 데이터 신용 조사 기관 Experian 소비자의 73%가 사망 당시 미지불 부채를 가지고 있었다는 것을 보여줍니다.

부채를 지는 것이 성인의 삶의 사실처럼 보일 수 있지만 꼭 그렇게 될 필요는 없습니다. 부채 부담을 줄이고 대출을 상환하기 위해 취할 수 있는 조치가 있습니다.

부채를 청산하는 것은 하루아침에 이루어지지 않는다는 점을 명심하십시오. 빚을 지는 데 몇 년이 걸렸고 모든 것을 갚는 데는 시간이 걸릴 것입니다. 가장 중요한 부분은 프로세스에 자신을 투입하는 것입니다.

부채를 제한해야 하는 이유

부채는 어깨를 짓누르는 무게처럼 느껴지고 삶의 모든 부분에 영향을 미칩니다. 계속해서 빚을 갚기 위해 돈이 필요하기 때문에 직업 기회를 제한하고 특정 결정을 내리게 할 수 있습니다.

부채를 갚을 때 원하는 대로 돈을 자유롭게 사용할 수 있습니다. 빚을 갚기 위해 필요하기 때문에가 아니라 원하기 때문에 취직할 수 있는 선택권이 있습니다.

다음 급여일까지 돈이 충분하거나 제 시간에 모든 지불을 할 수 있는지 걱정할 필요가 없습니다. 빚이 당신의 삶을 지배하게 두지 마십시오. 그것을 갚고 당신의 삶을 되찾겠다고 약속하십시오.

부채 상환 전략

부채 상환 방법에 대한 전략을 찾고 계십니까? 우리는 당신을 덮었습니다. 선택하는 접근 방식은 부채의 양과 유형에 따라 부분적으로 다릅니다. 각 전략에는 장단점이 있으므로 재정적으로나 심리적으로 가장 적합한 전략을 선택하십시오.

부채 눈덩이

Dave Ramsey가 만든 부채 눈덩이는 가장 작은 잔액에서 가장 큰 잔액 순으로 부채를 주문해야 합니다. 이자율을 무시하고 대신 각 부채의 총액에 중점을 둡니다.

부채 눈덩이를 시작하려면 가장 작은 잔액을 제외한 모든 부채에 대해 최소 상환액을 지불해야 합니다. 완전히 갚을 때까지 모든 여분의 돈을 가장 작은 부채에 쓰십시오. 부채의 잔액이 같으면 이자가 가장 높은 부채부터 시작하십시오.

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가장 작은 잔액을 지불하면 다음으로 가장 작은 잔액으로 이동합니다. 방금 갚은 부채에 대해 지불한 금액을 포함하여 이 부채를 갚는 데 모든 여분의 돈을 넣으십시오. 다른 부채에 대해 최소한의 지불을 하고 있는지 확인하십시오.

이 전략은 한 번에 한 잔액씩 부채를 상환하는 데 중점을 둡니다. 가장 작은 균형을 먼저 무너뜨리면 빠른 승리와 계속할 수 있는 심리적 부스트를 얻을 수 있습니다.

부채 사태

반면 부채 사태는 가장 높은 이자율에서 가장 낮은 이자율로 부채를 주문해야 합니다. 부채 눈덩이와 유사하게, 한 번에 하나의 잔액을 지불하게 됩니다. 그러나 지불은 가장 높은 이자율을 가진 부채에 집중되어야 합니다.

다른 모든 부채에 대해 최소한의 지불을 계속하면서 가장 높은 이자율 부채에 모든 여분의 돈을 쓰십시오. 즉, 장기적으로 이자를 덜 내고 부채를 더 빨리 갚을 수 있습니다.

가장 높은 이자율을 가진 부채의 잔고가 큰 경우 파산하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 부채 부담을 줄이기 위해 노력하면서 동기를 유지하고 추가 지불을 계속하는 것이 중요합니다.

부채 정리

고려할 수 있는 부채를 상환하는 또 다른 방법은 부채 통합입니다. 이 전략은 여러 개의 오래된 부채를 더 낮은 이자율로 하나의 새로운 부채로 굴립니다. 이렇게 하면 일반적으로 지불 기간이 단축되고 지불을 보다 쉽게 ​​관리할 수 있습니다.

부채 통합에는 몇 가지 옵션이 있으므로 선택한 옵션은 여러 요인에 따라 다릅니다. 한 가지 방법은 소개 제안이 0%인 카드를 열고 모든 부채를 그곳으로 옮기는 것입니다.

이를 위해서는 프로모션 기간이 만료되기 전에 제안 조건을 준수하고 잔액을 전액 지불해야 합니다. 또한 상환 과정에서 새로운 부채가 발생하지 않도록 해야 합니다.

또 다른 옵션은 모든 부채를 단일 월별 지불로 통합하는 데 도움이 될 수 있는 개인 대출을 받는 것입니다. 개인 대출 조건을 검토하여 유리한지 확인하고 실제로 부채 상환 전략을 발전시킬 수 있는지 확인하십시오. 최고 대출 기관의 개인 대출 금리 비교 피오나를 확인합니다.

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부채 관리 계획

신용 카드 빚이 산더미 같습니까? 부채 관리 계획은 진전을 이루는 데 도움이 될 수 있습니다. 부채를 통제할 수 있도록 도와주는 비영리 신용 상담 기관이 많이 있습니다.

그들은 상환 계획에 대해 귀하와 협력하고 귀하의 이자율을 낮출 수 있습니다. 다른 사람이 부채 상환 과정을 도와주는 것은 큰 동기가 될 수 있습니다.

예산을 사용하여 부채를 상환하는 방법

부채 상환 계획을 계속 진행하는 가장 좋은 방법은 예산을 짜는 것입니다. 예산은 평판이 좋지 않지만 실제로는 지출 계획에 불과합니다. 그들은 당신이 돈을 다른 곳이 아닌 어디로 가는지 알려줄 수 있습니다.

지난 30~90일 동안의 모든 거래를 수집해야 합니다. 명세서를 자세히 살펴보고 범주별로 비용을 그룹화하십시오. 이렇게 하면 첫 번째 예산의 기초가 됩니다.

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분기별, 반기별 또는 매년 지불하는 비용을 포함해야 합니다. 몇 가지 예로는 자동차 보험, 주택 보험, HOA 회비, 연간 가입 서비스 등이 있습니다.

각 범주의 지출에 대한 대략적인 아이디어가 있으면 특정 영역에서 지출을 줄일 수 있는 방법을 찾으십시오. 추가 현금을 사용하여 부채를 더 빨리 갚으십시오.

예산을 최대한 활용하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 시작하는 데 도움이 되는 최고의 개인 재무 예산 소프트웨어에 대한 자세한 내용은 이 게시물을 확인하십시오.

부채를 갚는 가장 좋은 방법은 무엇입니까?

가장 좋은 방법으로 빚을 갚는 방법이 궁금하다면 빚진 금액과 가진 자원에 따라 달라집니다. 그러나 성공으로 가는 올바른 길을 가기 위해 취할 수 있는 단계가 있습니다.

0단계: 미니 비상 기금을 저축하십시오

이것이 "부채 상환 방법" 프로세스의 공식적인 첫 번째 단계는 아니지만 중요한 단계입니다. 최소한의 미니 비상 자금이 없다면 한 걸음 전진하고 두 걸음 후퇴하게 될 것입니다.

이유는 다음과 같습니다. 차가 고장날 수 있고, 부엌에 누수가 있을 수 있고, 자녀가 팔을 부러뜨리거나, 치과 치료가 필요할 수 있습니다. 비상 자금이 없으면 이러한 비용이 결국 신용 카드로 지출되어 더 많은 빚을 지게 됩니다.

이러한 정확한 상황을 피하려면 대부분의 예상치 못한 비용을 충당할 비상금을 1,000~2,000달러로 저축하십시오. 펀드에서 돈을 사용해야 하는 경우 가능한 한 빨리 자금을 모으십시오.

1단계: 보유하고 있는 부채가 무엇인지 정확히 파악

부채를 상환하는 방법의 첫 번째 단계는 부채 상황을 완전히 이해하는 것입니다. 다음 날 저녁에 한 시간 동안 최신 신용 카드 명세서, 자동차 대출 명세서, 학자금 대출 명세서 등을 정리하십시오. 또는 Personal Capital과 같은 프로그램을 사용하여 단순히 모든 온라인 부채 계정을 연결하는 경우.

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어떻게 하든, 부채와 각 부채의 전체 잔액을 완전히 이해했는지 확인하십시오. 잊혀진 오래된 부채가 있다고 생각되면 AnnualCreditReport.com에서 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다.

2단계: 부채 우선순위 지정

이제 부채 상황을 이해했으므로 2단계는 목록에 특정 유형의 우선 순위 또는 순위를 적용하는 것입니다. 저에게는 금리가 우선입니다.

당신에게는 그렇지 않을 수도 있습니다. 그리고 실제로 차이는 거의 없습니다. 중요한 부분은 가장 갚고 싶은 부채를 선택하는 것입니다. 동기 부여가 가장 중요한 부분입니다.

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그래서 매달 이자 부담을 너무 많이 갚지 않으려고 합니다. 내 자동차 대출은 약 8% 정도입니다. 반면 내 주택 모기지 및 학자금 대출 부채는 약간 낮고 세금 공제 대상입니다.

4가지 상환 전략(부채 눈덩이, 부채 사태, 부채 통합 또는 부채 관리 계획) 중 하나를 선택하고 고수하십시오.

3단계: 부채 상환 계획 수립

세 번째 단계는 새로 설정한 우선 순위에 따라 지불 계획을 설정하는 것입니다. 매달 여분의 돈을 가장 높은 우선순위의 부채에 투자하거나 단순히 해당 부채에 대해 이중 상환을 원할 수 있습니다.

귀하와 귀하의 예산에 적합한 방법을 선택하십시오. 다른 나머지 부채에 대해 최소한의 지불을 했는지 확인하십시오. 부채를 공격하고 신속하게 상환하기로 결심했다면 부업을 선택하는 것이 좋습니다.

돈을 버는 데에는 다양한 옵션이 있습니다. 부채를 위해 던질 수 있는 여분의 돈은 상환 과정을 가속화할 것입니다.

4단계: 자동 부채 지불

네 번째 단계는 나에게 중요한 단계입니다. 부채를 상환하기 위해 은행 계좌에서 자동 지불을 설정하기 위해 더 많은 노력을 기울이십시오. 시간을 내어 자동 결제를 설정하면 추가 결제가 이루어지도록 하는 데 도움이 됩니다.

자동 결제를 예약할 때는 타이밍이 중요합니다. 급여일 다음 날과 같이 계정에 돈이 있을 것으로 예상되는 시간에 출금 일정을 잡으십시오. 이렇게 하면 계정을 초과 인출하지 않고 부채 상환을 우선시할 수 있습니다.

5단계: 진행 상황 추적

성과를 내는 과정을 통해 동기를 유지하는 것이 성공에 매우 중요합니다. 동기는 일정하지 않습니다. 대신 왔다가 사라집니다. 어떤 날은 모든 빚을 갚고 자유로워지기 위해 무엇이든 할 준비가 되어 있습니다.

다른 날에는 결코 빚을 갚지 못할 것이기 때문에 이렇게 하는 것이 의미가 없다고 스스로 확신합니다. 동기를 유지하는 한 가지 방법은 진행 상황을 추적하는 것입니다. 얼마나 멀리 왔는지 알면 계속 앞으로 나아가기가 더 쉬워집니다.

모든 부채를 기록한 시트를 가져 와서 가장 적합한 순서로 정리하십시오. 그것을 냉장고에 올려 놓고 갚을 때 각 부채에 줄을 긋습니다. 또 다른 훌륭한 시각적 알림은 거대한 온도계를 그리다 $1,000 또는 $2,000의 부채를 상환할 때 기입하십시오.

책임 파트너는 또한 귀하가 정상 궤도에 오르도록 도움을 주기 위해 먼 길을 갈 수 있습니다.

부채 상환 방법 – 결론

빚을 영원히 갚는 비결은 계획을 세우고 지키는 것입니다. 항상 우여곡절이 있을 것이지만 그 과정을 유지하는 것이 결국 당신을 자유롭게 할 것입니다. 빚의 양이 당신을 낙담시키고 당신의 인생을 운영하게 두지 마십시오.

부채에서 벗어나는 것은 자유를 의미한다는 것을 상기하십시오. 더 이상 누구에게도 빚을 지지 않으면 급여가 아닌 자신의 가치에 따라 자유롭게 결정을 내릴 수 있습니다. 부채가 적으면 한 부모가 집에 머물게 하거나 자신의 사업을 시작하는 것과 같은 재정적 이동을 하는 데 도움이 될 수 있습니다.

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필립 테일러, CPA 소개

Philip Taylor(일명 "PT")는 CPA, 블로거, 팟캐스터, 남편, 세 아이의 아버지입니다. PT는 개인 금융 산업 컨퍼런스 및 무역 박람회의 창립자이자 CEO이기도 합니다. 핀콘.

그는 2007년에 Part-Time Money®를 만들어 돈에 대한 조언을 공유하고 스스로 책임을 지도록 했습니다. $75,000가 넘는 부채를 갚고 있음), 재정적인 방향으로 나아가는 데 열정적인 사람들을 만나기 위해 독립.