과세 대상 투자 시작

회사 스톡 옵션과 가끔 제공되는 보너스 거래를 제외하고는 지금까지 내 인생에서 최고의 온라인 주식 중개인, 과세 대상 투자 계정에 투자하는 것을 피했습니다. 이것은 주로 투자에 대한 나의 초점이 은퇴에 남아 있기 때문입니다.

세금 혜택을 받을 수 있는 투자 옵션이 너무 많기 때문에(401k, 로스 IRA, Traditional IRA, 529 Plan), 나는 거기에 초점을 맞췄습니다. 나는 그들을 사랑한다. 나는 내 수입을 보호한다는 개념을 충분히 이해할 수 없습니다. 나는 속으로 "도대체 왜 누군가가 돈을 투자하다 세금 혜택을 포함하지 않는 무언가에?" 내 자신의 상황을 넘어 약간의 연구와 생각을 한 후에 오늘 나는 그 질문에 답할 것입니다.

이 다른 계정의 내용

지난주 리뷰할 때 언급했듯이 최고의 Roth IRA 금리, 대부분의 경우 세금 혜택을 받는 계정 안팎에서 동일한 유형의 투자에 투자할 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. Roth IRA와 마찬가지로 계정은 투자를 위한 장소일 뿐입니다.

그렇다면 과세 대상 투자는 언제 시작합니까?

옵션을 최대한 활용할 때 – 연간 401K 기부, Roth IRA 기부 및 SEP IRA 기부금, 귀하가 사용할 수 있는 경우 과세 대상 계정이 다음에 나옵니다. 사실, 이러한 투자 계정을 관리한 후에는 과세 대상 투자로 이동하는 것만 선택할 수 있습니다. 물론, 매년 퇴직을 위해 많은 수입을 거두고 있습니다. 401K와 Roth를 모두 사용하는 사람이 있습니까?

소득 제한에 도달했을 때 – 둘째, 일정 금액 이상을 벌면 Roth IRA에 투자할 수 없습니다. 따라서 401K를 최대한 활용한 후 차선책은 아마도 과세 대상 투자일 것입니다.

유연성을 원할 때 – 다음으로 아마도 가장 중요한 점은 과세 대상 계정이 일반적으로 돈을 사용하는 방법에 더 많은 유연성을 제공한다는 것입니다. 돈 401K 은퇴할 때까지 401K에 남아 있어야 합니다. 과세 대상 투자를 통해 원하는 대로 자금을 안팎으로 이동할 수 있습니다. A Roth는 401K보다 약간 더 유연하지만 일반 오래된 과세 중개 계정의 유연성을 건드리지 않습니다.

면세 투자에 투자하고 싶을 때 – 마지막으로 과세 대상 투자 계정에서만 얻을 수 있는 면세 투자 유형(즉, 면세 채권)이 분명히 있습니다. 이러한 투자를 사용하기로 결정했다면 과세 대상 계정을 정산해야 합니다.

둘 다 있어야 하나요?

나는 두 가지 유형의 계정을 모두 갖는 것이 해가 된다고 생각하지 않습니다. 위에 나열된 이정표 중 하나에 도달했다면 과세 대상 계정으로 시작할 때일 것입니다. 그러나 부채 상황이 통제되고 적절한지 확인하십시오. 비상금 이 계정 중 하나에 많은 추가 자금을 투입하기 전에 쌓였습니다.

과세 대상 투자 계좌를 개설할 수 있는 곳

세금 혜택 계좌를 개설하는 곳과 동일한 장소에서 개설할 수 있습니다. 온라인 주식 중개인 (거래를 활성화하려는 경우) 또는 Vanguard와 같은 풀 서비스 투자 기관(초기 잔액 요구 사항을 충족할 수 있는 경우). 캐나다에 살고 계십니까? 이것을 확인하십시오 캐나다 온라인 주식 중개 비교.

그렇다면 과세 대상 계정에 대한 투자에 대한 귀하의 의견은 무엇입니까? 하나 시작하셨나요? 다른 이정표 중 일부에 먼저 도달하기를 기다리고 계십니까?

필립 테일러, CPA 소개

Philip Taylor(일명 "PT")는 CPA, 블로거, 팟캐스터, 남편, 세 아이의 아버지입니다. PT는 개인 금융 산업 컨퍼런스 및 무역 박람회의 창립자이자 CEO이기도 합니다. 핀콘.

그는 2007년에 Part-Time Money®를 만들어 돈에 대한 조언을 공유하고 스스로 책임을 지도록 했습니다. 75,000달러 이상의 부채를 갚고, 재정적인 방향으로 나아가는 데 열정적인 사람들을 만나기 위해 독립.