401k를 IRA로 롤오버하는 방법

특정 상황에 따라 회사 공연을 떠나는 것이 좋을 수도 나쁠 수도 있습니다.

이런 일이 발생했을 때 일반적으로 긍정적인 한 가지는 401K 자금을 IRA로 옮길 수 있다는 것입니다.

IRA로의 401K 롤오버(때로는 401k IRA 롤오버 또는 401K에서 롤오버 IRA라고도 함)는 사람들이 직장을 떠날 때 흔히 하는 행동입니다.

해고를 당했거나 직장을 그만두 다, 401K 자금을 롤오버 IRA로 롤오버할 수 있는 옵션이 있습니다.

당신은 또한 자금을 보관할 수 있습니다 401K. 당신은 그것에 새로운 돈을 기부할 수 없을 것이고, 그 혜택을 잃을 것입니다. 401K 경기. 또 다른 옵션은 자금을 현금화하는 것입니다. 물론 그러한 이동에 대해 세금과 벌금을 지불해야 합니다. 대부분의 사람들에게 이것은 나쁜 생각입니다.

좋은 움직임은 401K 자금을 롤오버 IRA로 옮기는 것입니다. 여기에 이유가 있습니다 ...

IRA로의 401K 롤오버를 고려해야 하는 이유

• 추가 옵션 – 귀하의 401K 플랜은 귀하가 보유한 투자 옵션의 양이 제한될 수 있습니다. 사실 대부분이 그렇습니다. 롤오버 IRA는 일반적으로 더 많은 투자 옵션을 제공할 수 있습니다. 곧 자기 주도적 IRA에 대해 쓰고 이러한 유형의 IRA로 롤오버하면 더 많은 투자 옵션을 제공할 수 있습니다.
• 잠재적으로 낮은 수수료 – 401K 계획은 일반적으로 제한된 수의 고비용 펀드에 투자하도록 강요합니다. 401k 수수료 및 비용 악취. 할인 온라인 브로커나 대형 투자 회사에서 개설할 수 있는 IRA에서는 수수료가 낮은 펀드만 포함하도록 설정할 수 있습니다.
• 강화 – IRA로의 401K 롤오버의 또 다른 이점은 계정 통합입니다. 모든 것을 가지고 당신의 은퇴 투자 한 지붕 아래에서 어떤 사람들은 일을 더 쉽게 만듭니다.

IRA 규정으로의 401K 롤오버

401K 롤오버에 대한 세금 규칙은 매우 간단합니다. 401K와 IRA는 세금 관점에서 동일하게 취급됩니다. 따라서 한 곳에서 다른 곳으로 돈을 옮길 때 세금을 내지 않아도 됩니다.

IRA로 401K 롤오버 만들기

이전 고용주에게 인출 수수료 또는 제출 요건에 대해 문의하십시오 – 고용주의 플랜에 전화를 걸어 자금을 조달하는 방법을 알아보십시오. 발생할 수 있는 수수료, 이월을 위해 작성해야 하는 양식 및 필요한 사항이 있는지 물어보십시오. 세금을 신고할 때. 비용이 많이 든다면 이사를 재고해야 할 수도 있습니다.

롤오버 IRA 개설 – 귀하에게 가장 적합한 것을 결정하십시오. 할인 브로커 Ally Invest 및 eTrade와 같은 활성 거래자 또는 Vanguard와 같은 대형 투자 회사(또는 뮤추얼 펀드 회사)를 위한 것입니다. 그런 다음 거기에 계정을 개설하십시오. 롤오버로 새 계정에 자금을 조달할 계획이라고 말하십시오.

이전 고용주에게 양식 제출 및 롤오버 모니터링 – 이제 새 계정이 준비되었고 이동을 위한 모든 규칙을 알았으므로 롤오버를 시작할 때입니다. 귀하의 양식을 이전 고용주에게 제출하면 귀하 또는 귀하의 새 계정 소유자가 IRA 자금을 지원하기 위해 돈을 보낼 것입니다. 참고로 저는 최근에 401K 롤오버를 수행했으며 전화로 롤오버 요청을 완료할 수 있었습니다.

IRA로 부분 401K 롤오버를 할 수 있습니까?

예, 이전 401K에 약간의 돈을 남겨두고 일부를 새 롤오버 IRA로 이동할 수 있습니다.

최근에 롤오버를 완료했습니까? 아래 댓글에 여러분의 이야기를 공유해주세요…

필립 테일러, CPA 소개

Philip Taylor(일명 "PT")는 CPA, 블로거, 팟캐스터, 남편, 세 아이의 아버지입니다. PT는 개인 금융 산업 컨퍼런스 및 무역 박람회의 창립자이자 CEO이기도 합니다. 핀콘.

그는 2007년에 Part-Time Money®를 만들어 돈에 대한 조언을 공유하고 스스로 책임을 지도록 했습니다. 75,000달러 이상의 부채를 갚고, 재정적인 방향으로 나아가는 데 열정적인 사람들을 만나기 위해 독립.