영형당신이 가질 수 있는 최고의 재정적 목표 중 하나는 더 많이 저축하는 것입니다.
더 많이 저축할수록 더 많은 보안과 기회를 스스로 창출할 수 있습니다.
적절하게 투자하면 저축은 소득 창출 자산을 창출하여 귀하와 귀하의 가족이 평생 재정적으로 성공할 수 있도록 할 수 있습니다.
아래 가이드는 저축의 방법, 장소, 이유를 분석하여 개인 저축 목표와 달성을 위한 조언을 제공합니다.
목차
저축 목표를 달성하는 방법
다음은 저축 목표를 설정하고 달성하는 데 도움이 되는 몇 가지 지침입니다.
무엇을 위해 저장할지 결정
비상 기금 마련과 은퇴를 위한 저축과 같이 모든 사람이 가져야 할 공통 목표가 있지만 나머지는 귀하와 가족의 가치에 달려 있습니다.
미래에 대한 장단기 목표를 고려하여 저축할 가치가 있는 것을 결정하십시오.
고려할 수 있는 일반적인 비용은 다음과 같습니다.
- 퇴직: 은퇴 후 편안하고 자급 자족하고 싶습니까?
- 긴급 자금: 빚을 지지 않고 예상치 못한 일을 처리할 수 있기를 원하십니까?
- 주요 구매: 집, 자동차 또는 보트와 같은 중요한 것을 구입할 계획입니까?
- 수업료: 귀하 또는 귀하의 자녀의 대학 교육 비용을 지불해야 합니까?
- 부채 상환: 재정적 독립을 원하십니까?
- 사업 시작: 직장을 그만두고 풀타임으로 자영업을 할 수 있는 펀드를 시작하시겠습니까?
- 여행: 휴가를 위한 저축과 같은 단기 목표가 있습니까?
- 주택 개량: 집에 TLC를 조금 주고 싶습니까?
- 혼례: 곧 복도를 걸어갈 계획입니까 아니면 자녀의 결혼식 비용을 지불할 계획입니까?
이것들은 모두 저축하기에 좋은 것들이지만 궁극적으로 가장 중요한 것의 우선순위를 정해야 합니다.
기혼이라면 배우자와 함께 목표를 설정하여 목표가 일치하는지 확인하십시오. 배우자와 별도로 목록을 만든 다음 함께 모여서 둘 다 만족스러운 공동 목록을 만드십시오.
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월간 저축 목표 설정
많은 금융 전문가들은 50/30/20 규칙 절약할 때.
저축 금액은 연령, 목표 및 소득에 따라 다르게 보일 수 있지만 좋은 출발점입니다.
50/30/20 규칙은 다음과 같습니다.
- 50: 소득의 절반은 렌트/모기지, 유틸리티, 자동차 지불 등과 같은 필수 비용으로 지정됩니다.
- 30: 수입의 30%는 외식 및 비필수품 쇼핑과 같은 임의 지출에 사용할 수 있습니다.
- 20: 소득의 최소 20%는 저축해야 합니다.
지금 당장 수입의 20%를 저축할 수 없다면 5%와 같은 더 작은 목표부터 시작하는 것이 좋습니다. 뭔가 없는 것보다 낫다!
반면에 재정 상황이 소득의 20% 이상을 저축할 수 있다면 그것을 선택하십시오. 훨씬 빠르게 목표에 도달할 수 있습니다.
당신은 할 수 있습니다 Qapital과 같은 자동 저축 앱 사용.
은퇴 저축 목표 설정
은퇴는 고려해야 할 가장 큰 저축 목표 중 하나입니다. 일부 재무설계사는 다음을 제안합니다. 10-15% 은퇴에 대한 소득.
다른 사람들은 전체 소득을 곱하고 그에 따라 월별 은퇴 저축 목표를 설정할 것을 권장합니다.
80% 규칙은 대중적인 전략입니다. 상황에 따라 조정하여 퇴직 전 소득의 80%를 대체할 만큼 충분히 저축하도록 권장합니다.
401(k)와 같은 개인 퇴직 계좌에는 연간 기여 한도가 있을 수 있으므로 목표를 설정하기 전에 한도를 알고 싶을 것입니다.
저축과 부채 상환의 균형을 맞추십시오
위의 모델은 저축에 대한 일반적인 지침으로 훌륭하지만 빚을 지고 있는 수백만 명의 미국인 중 한 명이라면 어떻게 해야 할까요?
돈을 저축하는 일을 건너뛰고 빚을 갚는 데 모든 노력을 기울이고 싶다면 브레이크를 밟는 것이 좋습니다.
대출에 이자가 쌓이는 동안 급여의 20%를 저축하는 것은 현명하지 않지만 여전히 약간의 돈을 절약 비상용.
데이브 램지 부채를 처리하기 전에 1,000달러 비상 저축 기금을 조성할 것을 제안합니다.
거기에서 그는 모기지론만 남을 때까지 모든 것을 빚을 갚는 데 투자할 것을 권장합니다. 따라야 할 구체적인 전략을 찾고 있다면 이 규칙이 좋습니다.
하지만 직원들의 퇴직금에 상응하는 회사에서 일한다면 부채가 있더라도 그에 상응하는 만큼만 투자할 수 있다.
그렇지 않으면 고금리 신용 카드, 담보 대출, 급여 담보 대출과 같은 유독한 소비자 부채를 최대한 빨리 상환하는 것이 중요합니다.
고금리 부채를 해결하고 학자금 대출, 자동차 대출 또는 모기지, 상환 계획이 유지되는 한 더 많은 저축으로 더 균형 잡힌 접근 방식을 취할 수 있습니다. 길.
예를 들어, 비상 자금을 늘리고 은퇴 계좌에 최대한도를 기부할 수 있습니다.
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재정 추적
저축 목표를 설정하고 부채를 고려했다면 이제 재정을 자세히 살펴볼 때입니다.
50/30/20 규칙(또는 선택한 목표 금액)을 실행하려면 자신의 수입, 지출 및 저축 계획을 나열해야 합니다.
정기적으로 받는 급여 및 기타 혜택을 포함하여 총 월 소득을 계산하는 것부터 시작하십시오.
그런 다음 거래 내역을 살펴보고 지출 및 지출 습관을 정확히 파악하십시오.
이를 통해 현재 예산에서 절약할 수 있는 여지가 얼마나 되는지 알 수 있고 개선의 여지가 있는 부분이 표시됩니다.
필요와 필요 사이에 선을 긋고, 보다 적극적으로 저축을 하고 싶다면 필요에 지출하는 금액을 줄이십시오.
펜과 종이, 스프레드시트 또는 예산 책정 앱을 사용하여 지출을 추적하고 저축 계획을 세울 수 있습니다. 여기에는 달성 일정이 포함되어야 합니다.
저축 계좌를 위한 장소 선택
저축액을 저장할 수 있는 장소가 많이 있으며, 가장 좋은 장소는 저축하는 대상에 따라 다릅니다.
비상 계좌나 휴가 기금과 같은 단기 저축을 위해서는 가능한 한 적은 위험으로 유동성과 성장을 제공하는 수단을 찾아야 합니다.
은퇴나 자녀의 대학 교육과 같은 미래에 더 많은 것을 위해 투자하고 있다면 장기적인 성장을 위해 설계된 계정으로 이동하십시오.
- 높은 수확량 절감: 역사적으로 최고 수준은 아니지만 온라인 저축 계좌는 일반적으로 기존 계좌보다 더 나은 이율을 제공하며 언제든지 쉽게 접근할 수 있습니다.
- MMA/CMA: 머니 마켓 계좌와 현금 시장 계좌에는 일부 당좌 예금 계좌 기능이 있으며, 이율은 고수익 저축 계좌와 비슷합니다.
- CD: 3년 후 주택 구입과 같이 종료 날짜가 명확한 목표의 경우 인증서를 고려할 수 있습니다. 일반적으로 일정 기간 동안 고정 이자율로 증가하지만 더 적은 금액의 예금 얻기 쉬운.
- 529 계획: 529 플랜은 복리 이자가 있는 주정부 후원 저축 계좌로 자녀의 대학 기금을 위해 면세 성장 및 인출을 위해 저축할 수 있습니다.
- 투자 계정: 은퇴와 같은 장기적인 목표를 위해서는 401(k) 또는 IRA와 같은 투자 계좌를 개설해야 합니다. 투자 계정은 장기간에 걸쳐 가장 높은 수익을 제공합니다.
추적 유지
저축 목표를 달성하려면 정기적으로 후속 조치를 취하고 동기를 유지해야 합니다.
다음은 추적에 도움이 되는 몇 가지 지침입니다.
- 저축을 분리하십시오. 모든 저축을 합치는 것은 복잡해질 수 있습니다. 대신, 별도의 계좌를 고려하거나 다양한 저축 목표에 대한 예금을 지정할 수 있는 계좌를 개설하십시오.
- 저축을 자동화하십시오. 퇴직 계좌로의 자동 이체에 등록하든 Stash 또는 Acorns와 같은 정리 앱을 사용하든 자동화를 사용하면 더 쉽게 저축할 수 있습니다.
- 실행 가능한 목표를 설정하십시오. 큰 저축 목표는 어려워 보일 수 있습니다. 월별 또는 주간 목표로 나누면 훨씬 더 달성 가능한 것처럼 보입니다.
- 진행 상황을 정기적으로 추적하십시오. 자주 확인하여 저축액을 확인하십시오. 저축이 쌓이는 것을 보는 것은 큰 동기부여가 될 수 있으며 더 열심히 노력하도록 격려할 수 있습니다.
저축 목표
목표 #1: 비상 사태 및 단기적 필요에 대비한 현금 저축 계좌 유지
비상시를 대비한 생활비나 에어컨 고장 등 단기적으로 예상되는 주요 지출에 대비해 약 6개월치의 생활비를 마련했습니다.
우리는 이 돈을 우리의 캐피탈원 360 세이빙 어카운트.
목표 #2: 각각의 SIMPLE IRA에서 최대 금액을 절약하십시오.
당사의 주요 사업인 FinCon은 전 직원을 위한 SIMPLE IRA를 운영하고 있습니다.
우리는 은퇴 저축을 위해 최대 소득 금액을 그 계좌로 이연할 계획입니다.
우리는 Vanguard를 사용하여 SIMPLE IRA를 관리합니다. 회계사는 급여 인출을 자동으로 설정합니다.
목표 #3: 각각의 파트타임 머니 솔로 401(k)에서 최대 금액을 절약하십시오.
왜냐하면 당신이 당신의 기여에 기여할 수 있는 총 솔로 401(k) 보유하고 있는 다른 자영업 계정에 의해 제한되므로 세금에서 공제할 수 있는 금액을 과도하게 기부하지 않도록 하십시오.
우리의 경우 위의 SIMPLE IRA에 저장된 금액만큼 이 계정의 최대 저축액을 줄여야 합니다.
Vanguard를 사용하여 Solo 401(k)를 관리합니다.
목표 #4: 529개의 계획에 있는 각 어린이를 위해 저축하기
매달 조금씩 529 저축을 늘리고 있습니다. 여기에서 우리의 전반적인 목표는 자녀의 대학 교육을 위한 자금의 대부분을 제공하는 것입니다. 그러나 반드시 전부는 아닙니다.
우리는 Ohio 529 College Savings Plan을 사용하여 아이들의 529 계좌를 관리합니다.
우리는 텍사스에 살고 있고 지역 요금제를 사용할 세금 인센티브가 없기 때문에 높은 등급의 요금제를 선택했습니다.
관련된:529 대학 저축 계획에 대한 완전한 안내서
우리 돈으로 또 무엇을 할 것인가...
올해 수익으로 더 많은 일을 할 수 있도록 계획하고 있습니다.
다음은 우리의 우선 순위 목록에서 높은 두 가지입니다.
- Peerstreet 및 Vanguard 과세 대상 중개업에 더 많은 투자.
- 수익의 10%를 교회와 자선단체에 기부합니다.
나는 또한 당신이 아니오라고 말하는 것에 대해 확신을 갖는 것이 중요하다고 생각합니다.
현재 우리는 추가 전체 부동산(주식과 반대), 배당금 생성 주식 포트폴리오, 암호 화폐, 예술/수집품 또는 추가 비즈니스를 구매하는 데 관심이 없습니다.
Philip Taylor(일명 "PT")는 CPA, 블로거, 팟캐스터, 남편, 세 아이의 아버지입니다. PT는 개인 금융 산업 컨퍼런스 및 무역 박람회의 창립자이자 CEO이기도 합니다. 핀콘.
그는 2007년에 Part-Time Money®를 만들어 돈에 대한 조언을 공유하고 스스로 책임을 지도록 했습니다. $75,000가 넘는 부채를 갚고 있음), 재정적인 방향으로 나아가는 데 열정적인 사람들을 만나기 위해 독립.