예금 증명서(CD) 사다리 만들기

오늘 저는 예금 사다리 또는 CD 사다리를 설정하는 방법에 대해 알고 있는 것을 공유하려고 합니다. 요컨대, CD 래더는 투자할 수 있는 CD 세트로, 연속적인 날짜에 만료되도록 설정되어 있습니다. 만료된 CD의 현금은 현재 가장 오래된 CD보다 한 기간 더 오래된 다른 CD에 재투자하는 데 사용됩니다. 사다리. 아직 혼란스러우신가요? 자, 이제 한 걸음 물러나서 CD가 어떻게 작동하는지 논의해 보겠습니다. 그런 다음 CD 래더링 전략으로 이동합니다.

예금 증명서란 무엇입니까?

예금 증명서 또는 CD는 대부분의 은행 기관에서 제공하는 단기 투자 상품입니다. 그들은 일종의 저축 계좌와 비슷합니다. 액체가 아닌 더 좋은 비용을 지불하고 고정 금리. 유동성이란 얼마나 쉽게 돈을 꺼낼 수 있는지 또는 돈이 얼마나 "사용 가능한"지를 의미합니다. CD에는 지정된 만기일이 있으며 기간이 만료(만기)될 때까지 유동적이지 않습니다. 일반보다 더 좋은 이자를 낼 수 있는 이유다. 예금 계좌. 당신은 단순히 더 높은 이자를 위해 유동성을 거래하고 있습니다. 더 높은 관심은 물론 우리 모두가 원하는 것입니다.

그러나 유동성에 관해서는 우리 각자가 필요로 하는 바가 다릅니다. 일부는 다음 달에 돈이 필요합니다. 다른 사람들은 몇 년 동안 그것을 필요로하지 않습니다. 몇 년 동안 필요하지 않은 사람들은 더 높은 이자율의 혜택을 누릴 것입니다. 그러나 래더링에서 볼 수 있듯이 결국에는 높은 금리와 유동성을 가질 수 있습니다. 좋은 일들이 자들 기다려. 🙂

• 최고의 CD 요금 중 일부는 Ally Bank에서 찾을 수 있습니다. 다양한 CD 제품에 대해 자세히 알아보려면 웹사이트를 방문하십시오.

CD에 관해서는 많은 옵션이 있습니다. CD 만기일은 1개월에서 5년 사이입니다. 일반적인 오퍼링은 3개월, 6개월, 1년 및 5년 종류로 제공됩니다. 어떤 CD가 적합한지는 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 그 중 가장 큰 것은 위에서 언급한 유동성에 대한 필요입니다.

그러나 CD에서 자금을 조기에 인출하면 어떻게 될까요? 이것은 절대적으로 필요한 경우가 아니면 절대 금물입니다. CD를 너무 일찍 현금화하면 벌금을 내야 하고/거나 얻은 이자의 일부를 잃게 될 것입니다. 이것은 CD 사다리를 만드는 것이 정말로 의미가 있는 곳입니다. 유동성의 큰 감소 없이 저축에 대해 더 높은 이자의 혜택을 누릴 수 있습니다.

CD 래더링 전략 설명

자, CD 사다리를 설치해 보겠습니다. 가장 먼저 해야 할 일은 원하는 사다리의 유형을 결정하는 것입니다. 이 사다리에 큰 가로대가 있습니까(매년), 아니면 많은 작은 가로대가 있습니까(매월).

1년 동안 모든 자금 없이 견딜 수 있는 최대값이라면 월별 래더가 적합합니다. 이 돈만 있으면 추가 절약 5년을 기다려도 괜찮습니다. 매년 래더를 할 수 있습니다. 이것은 극도로 위험을 회피하고 격동의 주식 시장에 있고 싶지 않은 사람들에게 좋은 선택이 될 수 있습니다.

예를 들어 연간을 선택한다고 가정해 보겠습니다. 어쨌든 설정하는 것이 가장 빠릅니다. 약간의 조사를 하고 5년, 4년, 3년, 2년 및 1년 CD를 가장 많이 지불하는 것을 찾으십시오. Bankrate.com에는 좋은 목록이 있습니다. 저축을 5분의 1로 나누고 각각의 돈의 1/5로 5장의 CD를 구입하십시오. CD는 다음과 같이 보일 것입니다($5,000를 투자한다고 가정해 봅시다):

• 5년 CD – $1,000 @ 4%
• 4년 CD – $1,000 @ 3.5%
• 3년 CD – $1,000 @ 3.0%
• 2년 CD – $1,000 @ 2.5%
• 1년 CD – $1,000 @ 2.0%

이 시점에서 당신은 당신의 돈이 인플레이션을 타파하는 괜찮은 돈을 벌고 있다는 것을 알고 편안하게 앉아서 긴장을 풀 수 있습니다. 이자와 CD를 발행하는 은행이 보증합니다. 1년 후 계정은 다음과 같이 표시됩니다. 너 사다리 전략을 계속하다:

• 새로 구입한 5년 CD – $1,000 @ 4%
• 5년 CD(만4년 만기) – $1,000 @ 4%
• 4년 CD(이제 만기 3년) – $1,000 @ 3.5%
• 3년 CD(이제 만기 2년) – $1,000 @ 3.0%
• 2년 CD(이제 만기 1년) – $1,000 @ 2.5%
• 1년 만기 CD – $1,000 @ 2.0% 0 현금은 새 5년 CD를 구입하는 데 사용됩니다.

따라서 사다리의 회전이 시작됩니다. 만료되는 현금은 새 5년 CD를 구입하는 데 사용됩니다. 따라서 5년이 끝나고 5개의 만기 및 구매 조합이 끝나면 래더에는 5년 CD 요율만 남게 됩니다. 안전하고 안전한 돈, 좋은 높은 수익률, 1년 간격으로 만기. 우후!

CD 사다리의 장점

CD가 작동하는 방식과 전략에서 알 수 있듯이 CD 사다리를 갖고 싶은 이유는 여러 가지가 있습니다.

• CD는 FDIC 보험 최대 $250,000. 당신의 돈은 아무데도 가지 않습니다. CD가 성숙할 때까지 만질 수 없습니다.
• CD 이자를 지불하다 온라인보다 약간 높으며, 고수익 저축 계좌 상대방. 그리고 위에서 언급했듯이 만기가 길수록 금리가 높아집니다.
• 결국 당신은 스윗스팟을 치다 (가장 오래된 CD가 성숙해지면) 장거리 CD 비율이 차례로 성숙해지는 것을 보게 될 것입니다. 나는 이것을 해본 적이 없지만, 당신이 이 지경에 이르렀을 때 기분이 좋을 것입니다. 항상 높은 이자율.
• CD 사다리는 정말 금리가 하락할 때 빛난다. 현재 시장은 점점 더 낮은 이율을 제공하고 있지만 여전히 높은 이자를 받고 있습니다. 현재 금리는 역사적 최저 수준입니다. 따라서 지금 설정하는 것이 최선의 아이디어가 아닐 수도 있습니다. 그래도 CD 금리는 고수익 저축 예금보다 훨씬 낫기 때문에 지금은 여전히 ​​이해가 될 수 있습니다.

성공적인 CD 사다리가 있습니까? 지금 시작해야 합니까?

필립 테일러, CPA 소개

Philip Taylor(일명 "PT")는 CPA, 블로거, 팟캐스터, 남편, 세 아이의 아버지입니다. PT는 개인 금융 산업 컨퍼런스 및 무역 박람회의 창립자이자 CEO이기도 합니다. 핀콘.

그는 2007년에 Part-Time Money®를 만들어 돈에 대한 조언을 공유하고 스스로 책임을 지도록 했습니다. $75,000가 넘는 부채를 갚고 있음), 재정적인 방향으로 나아가는 데 열정적인 사람들을 만나기 위해 독립.