Roth IRA에 투자하기에는 너무 늙었습니까?

나는 최근에 은퇴가 임박한 Roth IRA에 투자하는 것에 대해 독자로부터 다음과 같은 질문을 받았습니다.

“저는 46세의 공립학교 교사입니다. 나에게는 기여한 공적 직원 연금이 있으며 은퇴 후 징수할 수 있습니다. 나는 또한 분명히 S.S 돈을 가질 것입니다. 나는 신용 카드 빚이 없고 모든 학자금 대출을 갚았습니다. 가지고 놀 돈이 좀 있습니다. 46에 의미가 있는지 궁금합니다. 로스 IRA 개설 지금 만약 내가 ~ 할 계획이다 9년 만에 은퇴 더 이상 Roth에 투자할 수입이 많지 않습니다. Roth에 9년, 즉 1년에 $3500를 투자하는 것이 의미가 있습니다. 그렇게 하면 그 9년 동안 추가로 지출할 돈이 거의 남지 않을 것입니다.”

질문해 주셔서 감사합니다. 성공적인 금융 현장을 축하합니다. 당신은 큰 발전을 이루었습니다!

이것은 좋은 질문입니다. 내 짧은 대답은 예, 그만한 가치가 있습니다. 그 금액의 절반만 투자하더라도 은퇴를 위해 여분의 돈을 따로 저축하게 될 것입니다. 모든 달러가 중요합니다.

Roth IRA는 다음과 같은 이유로 젊은이들에게 은퇴를 위한 저축을 위한 훌륭한 방법으로 확실히 선전됩니다. 젊은이들은 은퇴할 때까지 시간이 오래 걸립니다. 따라서 소득을 면세로 만들 기회가 더 많습니다. 2. 젊은이들은 은퇴할 때보다 지금 더 낮은 세금 범위에 있을 가능성이 높습니다. 다시 말해서, 세금을 절약할 수 있습니다.

그러나 Roth IRA는 여전히 40대와 50대에게 도움이 될 수 있습니다.

Roth IRA의 좋은 점은 철수에 관해서는 매우 유연합니다..

• 원하지 않으면 돈을 사용하지 않아도 됩니다. 상속인에게 전달하면 됩니다.
• 70세 때처럼 자금을 인출할 때까지 기다릴 수 있습니다. 당신의 투자는 그때까지 많은 가치가 있을 것입니다.

참고로 9년 동안 매달 250달러(귀하의 경우보다 40달러 부족)를 투자하면 75%의 수익률이 주어진다면 75세가 되면 150,000달러의 가치가 있을 것입니다. 그리고 당신은 그 돈에 대해 한 푼도 세금을 내지 않을 것입니다.

• 언제든지 수익을 제외한 모든 금액을 인출할 수 있습니다. 따라서 지금부터 2년 후 현금으로 멋진 휴가를 보내기로 결정했다면 그렇게 할 수 있습니다. 수입은 그냥 놔두세요.

A Roth는 또한 귀하가 하고자 하는 투자 유형에 있어 매우 유연합니다. 현금, CD, 주식, 채권, 부동산, 귀금속 등에 보관할 수 있습니다. 따라서 실제로 위험 노출을 조절할 수 있습니다.

마지막으로, 저는 Roth의 팬이지만, 전통적인 IRA 현재 소득 및 세금 수준을 감안할 때 의미가 있을 수 있습니다. 귀하의 상황을 완전히 알지 못하므로 CPA 또는 유료 CFP 어떤 계정이 더 의미가 있는지 묻는 것입니다. 내 돈은 Roth에 있지만 Traditional IRA를 더 유리하게 만드는 뉘앙스가 있을 수 있습니다.

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필립 테일러, CPA 소개

Philip Taylor(일명 "PT")는 CPA, 블로거, 팟캐스터, 남편, 세 아이의 아버지입니다. PT는 개인 금융 산업 컨퍼런스 및 무역 박람회의 창립자이자 CEO이기도 합니다. 핀콘.

그는 2007년에 Part-Time Money®를 만들어 돈에 대한 조언을 공유하고 스스로 책임을 지도록 했습니다. $75,000가 넘는 부채를 갚고 있음), 재정적인 방향으로 나아가는 데 열정적인 사람들을 만나기 위해 독립.