지갑에 보관할 최고의 신용 카드

여많은 사람들이 신용 카드 사용의 지혜에 동의하지 않습니다. 몇 가지 주요 지침을 따를 수 있다면 신용 카드를 사용하는 것이 좋습니다. 신용 카드의 세계가 처음이라면 이 게시물이 적합합니다. 신용 카드 사용의 모든 중요한 측면을 안내해 드리겠습니다.

신용 카드는 개인과 비즈니스 소유자 모두에게 귀중한 도구가 될 수 있습니다. 신용 카드를 사용하려면 신용 카드의 작동 원리와 사용 방법을 이해하는 것이 중요합니다.

사업자 추천 1위: Chase Ink Business Preferred

이 카드를 사용하는데, 체이스 잉크 비즈니스 우대, 내 무역 박람회 비즈니스 FinCon과 관련된 많은 비용. 지속적인 보상(여행, 배송, 인터넷 서비스 및 전화에 대한 3배 포인트)과 정말 좋은 보너스가 있습니다.

Chase Ink Business Preferred 카드는 연회비가 $95이지만 환전 수수료는 없습니다.

적용하다 수락하면 받게됩니다 80,000 보너스 포인트 처음 3개월 동안 $5,000를 지출하면 계정이 열립니다.

목차:

신용카드 101
좋은 신용 사용을 위한 기본 팁
나에게 딱 맞는 신용카드를 찾는 방법
신용 카드에 대한 일반적인 질문

신용카드 101

현명하게 사용하면 신용 카드는 개인 재정에서 큰 역할을 할 수 있습니다. 내가 아는 대부분의 똑똑한 사람들은 신용 카드로 두 가지 일 중 하나를 수행합니다. 신용 카드를 전혀 만지지 않거나 자신에게 유리하게 사용하는 것입니다.

신용 카드가 어떻게 재정 포트폴리오의 긍정적인 부분이 될 수 있습니까? 먼저 올바른 카드를 찾으십시오. 그런 다음 올바르게 처리했는지 확인하십시오.

• 매달 전액 지불
• 캐쉬백을 극대화하고 보상
• 수수료를 조심하세요

시간이 지남에 따라 보상을 받을 수 있고 신용 기록이 개선될 것입니다.

내 독자를 포함하여 많은 사람들이 신용카드에 관심이 없다는 것을 알고 있습니다. 많은 사람들이 신용카드를 마치 공짜 돈인 것처럼 사용하고, 요금을 갚아야 한다는 사실을 완전히 인식하지 못합니다. 하지만 신용카드를 현명하게 사용할 수 있는 자제력이 있다면 제 자리는 있다고 생각합니다.

저는 신용 카드를 생명 보험이나 Roth IRA와 같은 단순한 또 다른 금융 도구로 봅니다. 그들은 재정적으로 일을 하기 위한 도구일 뿐입니다. 그것은 당신이 그들을 어떻게 대하느냐에 달려 있습니다.

현명하게 사용하면 어떤 직불 카드나 선불 카드.

신용카드 한도란 무엇입니까?

신용카드를 발급받으면 신용카드 한도가 지정됩니다. 이것은 카드에 사용할 수 있는 가장 높은 잔액입니다.

이 금액을 초과하여 지출한 모든 항목에는 한도 초과 요금이 부과됩니다. 귀하의 초기 신용 카드 한도는 귀하의 소득 및 신용 기록을 기반으로 합니다.

무제한 카드가 있습니까?

일부 신용 카드에는 한도가 없습니다. 예를 들어 American Express 충전 카드는 잔액을 이월할 수 없습니다. 그렇기 때문에 한 달 동안 지출에 제한이 없습니다.

결국, 당신은 모든 것을 지불하게 될 것입니다. 당신이 얼마를 쓰든 그들이 무슨 상관입니까? 그러나 미리 설정된 한도는 명시되어 있지 않지만 카드 사용 이력에 따라 "소프트" 한도에 도달하면 알림을 받게 된다고 들었습니다.

신용 카드 한도가 신용 점수에 미치는 영향

FICO 신용 점수 계산과 관련된 요소 중 하나는 "빚진 금액"입니다. 사용 가능한 금액과 비교한 미지급 금액을 기준으로 판단됩니다.

따라서 신용 카드 한도가 높으면 보유하고 있는 잔액이 한도에 비해 낮아집니다. 다음을 수행하는 것이 좋습니다. 잔액을 전체 한도의 30%로 유지. 한도가 높으면 신용 점수에 도움이 됩니다.

관련된:신용에 대한 궁극적인 가이드로 신용을 향상시키십시오

신용 카드 한도를 높이는 방법

신용 카드 한도가 신용 점수에 미치는 영향을 고려하여 최고 수준까지 올려보는 것이 좋습니다.

신용 카드 회사는 시간이 지남에 따라 지불 내역이 쌓이면서 자연스럽게 한도를 높일 것입니다. 그러나 그들에게 전화를 걸어 신용 한도 증가를 요청할 수도 있습니다.

신용 기록에 대해 "소프트 풀(soft pull)"만 하도록 요청하십시오. 하드 풀은 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 일부 온라인 포털에서도 이 작업을 수행할 수 있습니다. 몇 분 정도 소요되며 실제로 점수에 도움이 될 수 있습니다.

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좋은 신용 카드 사용을 위한 기본 팁

신용 카드를 사용할 계획이라면 가능한 최고의 경험을 하기 위해 명심해야 할 몇 가지 팁이 있습니다. 대부분의 신용 카드 소지자는 카드를 최대한 활용하지 않습니다. 이 간단한 규칙을 따르지 않으면 놓치고 있는 것입니다.

1. 귀하의 신용 카드 조건을 알고

“누가 그 용어를 읽습니까? 신용 카드 약관을 읽을 필요가 없습니다." 예, 지루하지만 필수입니다.

신용 카드와 관련된 작은 글씨가 많이 있습니다. 최소한 신용 카드 명세서를 뒤집어 다음 사항을 검토하십시오.

• 연간 비율(APR)
• 기타 4월
• 변동금리 정보
• 구매 유예 기간
• 잔액 계산 방법
• 연회비
• 최소 요금
• 특정 거래 수수료(현금 서비스 및 잔액 이체)
• 연체 및 한도 초과 수수료

물론 신용 한도와 현금 서비스 한도를 알고 있어야 합니다.

2. 청구 검토

우편으로 첫 번째 신용 카드 명세서를 받을 때 잔액에 적용된 APR이 승인될 때 받은 APR인지 확인하고 싶을 것입니다.

또한 은행 거래 명세서를 검토하는 것처럼 개별 청구 금액을 검토하여 예상치 못한 사항이 없는지 확인하는 것이 좋습니다.

마지막으로, 신용 카드 회사가 만들 수 있는 변경 사항을 찾으십시오. 이는 이자율이나 수수료의 변경일 수 있습니다. 시간이 조금 걸리므로 이 시간을 확인하지 않으면 나중에 예기치 않은 요금이 청구될 수 있습니다.

3. 신용 카드 번호 보호

신용 카드 사용에 대한 보호가 나날이 강화되고 있습니다. 그러나 번호를 비밀로 유지하는 것은 여전히 ​​중요합니다.

신용 카드 번호를 다른 사람과 절대 공유하지 마십시오. 그리고 그것을 사용한다면 온라인으로 물건을 구입, 당신이 다루고 있는 웹사이트가 평판이 좋은지 확인하십시오. Privacy.com을 확인하십시오. 온라인 구매 시 귀하를 보호하기 위한 추가적인 방법입니다.

신용 카드 명세서에는 일반적으로 전체 카드 번호가 인쇄되어 있으므로 금고에 보관하거나 파쇄하거나 온라인 명세서로 이동하는 것이 좋습니다. 우리 중 많은 사람들이 이제 종이 흔적을 없애는 데 도움이 되는 온라인 전용 신용 카드 명세서를 선택합니다.

4. 잔액을 신용 한도 미만으로 유지하십시오.

사용 가능한 신용 잔액을 모두 사용하여 신용 카드 한도를 초과하지 않았는지 확인하십시오. 신용 활용도는 신용 점수를 결정하는 요소입니다.

사용된 크레딧 금액을 보유한 크레딧 금액보다 훨씬 낮게 유지하려고 합니다. 이것은 카드당, 모든 카드에 적용됩니다. 권장 카드 사용률은 30%입니다. 즉, $10,000 한도가 있는 경우 잔액을 $3,000 미만으로 유지하는 것이 좋습니다.

5. 항상 정시에 전액 잔액을 지불하십시오.

이것은 기본적인 팁이지만 충분히 자주 반복할 수 없습니다. 신용 카드는 주택이나 자동차 대출보다 높은 이자율을 수반하는 무담보 부채입니다. 그리고 주택 담보 대출이나 학자금 대출과 달리 지불하는 이자는 세금 공제 대상이 아닙니다.

보상 카드로 무료 항공편을 얻는 것만큼 멋진 일은 거의 없습니다. 그러나 더 높은 이자율을 지불하는 경우 이러한 마일리지는 실제로 무료가 아닙니다. 신용 카드 청구서를 제때 지불하는 것도 신용 점수에 가장 큰 영향을 미치는 요소입니다.

이러한 모든 이유로 매우 심각하게 받아들여야 합니다. 매월 마지막 순간까지 지불을 기다리지 마십시오. 대신 가능한 한 빨리 처리하십시오. 그리고 당신이 건망증이 있는 사람이라면 신용 카드 발급 기관에서 자동 결제를 설정하는 것이 현명한 조치일 수 있습니다.

자동 결제를 설정한 경우에도 매월 명세서에 오류가 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 그리고 자동 결제가 시작되기까지 1~2번의 결제 주기가 소요되는 경우가 많습니다. 그동안 수동 결제를 계속해야 합니다.

6. 명세서 마감일 확인

청구 주기는 한 달이며 이 기간 내에 발생한 모든 요금은 이자를 피하기 위해 다음 만기일까지 전액 지불해야 합니다. 명세서 주기의 마감 날짜를 알면 다음 날 대량 구매를 하여 추가로 30일 동안 무이자 대출을 받을 수 있습니다.

7. 보상을 활용하세요!

매월 잔액을 전액 지불하면 보상을 받아야 합니다. 신용 카드 부채가 없다는 것은 재정을 잘 관리하고 있으며 카드 발급사로부터 무료 대출을 받고 있음을 의미합니다. 자신의 등을 가볍게 두드리지 말고 신용 카드에서 가능한 한 많은 보상을 받으십시오.

신용 카드 보상에 대한 한 가지 주의 사항: 더 많은 보상을 받기 위해 필요한 것보다 더 많이 지출하지 마십시오! 이것은 보상 카드의 목적을 무효화합니다. 그러나 평소에 지출할 만큼만 지출할 수 있는 한. 신용카드는 과소비에 대한 허가증이 아닙니다.

신용 카드 보상 극대화에 대해 진지하게 생각하기 시작한 이후로 적립한 보너스 항공권, 무료 호텔 숙박 및 캐쉬백을 모두 잊어버렸습니다. 그러나 나는 여전히 사람들이 매달 지불하는 비보상 카드를 사용하여 청구하지 않고 귀중한 보상을 남기는 것을 봅니다.

보상이 지출의 2-5%에 해당한다면 얼마나 포기하고 계십니까?

관련된: 문제를 일으키지 않고 신용 카드 여행 해킹 전문가가 되기 위한 10가지 팁

나에게 딱 맞는 신용카드를 찾는 방법

신용카드는 어떻게 찾나요? 사용 가능한 모든 옵션으로 신용 카드를 선택하는 것은 어려울 수 있습니다. 귀하의 필요에 적합하고 귀하의 습관과 잘 맞는 것을 어떻게 찾습니까?

한 가지는 확실합니다. 신용 카드 회사에서 사용할 카드를 알려주는 것을 원하지 않습니다. 당신의 선택에 대해 의도적인 것은 결국 당신에게 최고의 결과를 낳을 것입니다.

그렇다면 귀하와 귀하의 상황에 가장 적합한 카드를 찾는 방법은 무엇입니까? 내가 하는 일은 다음과 같습니다.

• 내 원칙에 충실
• 내 요구 사항 파악: 단기 및 장기
• 다양한 요인 분석

조금 더 깊이 파헤쳐 보겠습니다.

1. 개인 신용 카드 원칙 준수

신용 카드나 금융 상품을 다룰 때, 그 문제에 대해서는 대체할 일련의 원칙이 있는 것이 좋습니다.

나는 때때로 그것을 나의 "신용카드 철학"이라고 부른다. 당신의 원칙은 신용 카드를 받기 위한 최소한의 기준을 정하는 데 도움이 될 것입니다.

카드에 관한 몇 가지 원칙은 다음과 같습니다.

1. 연회비가 없는 카드 사용(수수료가 있는 카드를 받았다는 강력한 증거가 없는 경우)
2. 이자는 매달 갚기 때문에 중요하지 않습니다
3. 모든 소매점 카드를 피하십시오

신용을 믿지 못한다면 신용카드는 건너뛰고 현금, 체크카드, 충전카드를 계속 사용하세요.

어떤 사람들은 그것을 단순하게 유지하고 단 하나의 카드만 갖고 싶어합니다. 그들은 단순성 대 최적화를 중시합니다.

다른 사람들은 상황의 유형에 따라 여러 장의 카드를 갖는 것이 중요하다고 생각합니다. 오직 당신만이 당신의 신용 카드 원칙을 알고 있습니다. 이를 사용하여 선택에 도움이 됩니다.

2. 신용 카드 요구 사항 파악

다음 단계는 이 새 신용 카드에 대한 요구 사항을 빠르게 파악하는 것입니다. 카드를 어디에 사용할 것인가? 얼마나 자주? 상황이 해마다 바뀌나요? 개인용인가요, 비즈니스용인가요?

우리는 "일일 지출" 유형의 카드에서 장기적인 가치를 봅니다. 앞으로 몇 년 동안 지속적으로 정기적인 구매(연료, 식료품 등)에 대해 캐시백을 제공할 것입니다.

여행을 많이 하고 여행을 위해 신용 카드를 사용할 계획이라면 아마도 일상 생활에 카드를 사용하려는 사람과 다른 요구 사항이 있을 것입니다.

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0% 잔액 이체를 수행하기 위해 단기적으로 신용 카드가 필요하다면 요구 사항이 완전히 달라질 것입니다.

카드에 대한 장기적인 요구 사항에 대해 생각하는 것도 중요합니다. 단기 목표를 달성한 후에는 언제든지 카드를 취소할 수 있습니다. 그러나 장단기적으로 카드의 가치를 결합할 수 있다면 정말 훌륭한 카드를 갖게 된 것입니다.

이에 대한 좋은 예는 훌륭한 보상 시스템을 갖춘 잔액 이체 카드입니다. 전송이 완료되면 보상 건물 카드로 사용할 수 있습니다. 그러나 매월 전액을 카드로 갚는 경우에도 이자율 인상에 주의하십시오.

당신은 사업 신용을 쌓고자 하는 기업가일 수 있습니다. 탐색 어떤 신용 카드가 귀하의 비즈니스에 가장 적합한지에 대한 건전한 조언을 제공할 수 있습니다. 또한 개인 및 비즈니스 신용 점수에 대한 무료 신용 점수 업데이트를 제공합니다. 사업 신용은 자금 조달 능력이나 대출에 대한 저금리 확보 능력에 영향을 미칠 수 있으므로 해당 정보를 주의 깊게 모니터링하여 사업을 보호하십시오.

3. 신용 카드 요인 분석

이제 원칙을 고려하고 단기 및 장기 요구 사항을 이해했으므로 다양한 신용 카드 요소를 기반으로 신용 카드 제안을 자유롭게 비교할 수 있습니다.

분석에 포함할 요소는 아래 나열된 요소의 일부 조합일 수 있습니다.

가입 보너스

많은 카드가 매력적인 가입 보너스를 제공합니다. 가입 보너스는 정말 많은 포인트/현금을 빠르게 얻을 수 있는 곳입니다. 일부 최고의 신용 카드는 50,000+ 포인트의 보너스를 제공합니다.

이를 고려하면 지출 1달러당 1포인트로 50,000포인트를 적립하려면 50,000달러를 지출해야 합니다. 1달러를 쓸 때마다 2배의 포인트를 얻는다고 해도 그렇게 많은 포인트를 얻으려면 25,000달러를 지출해야 합니다.

그러나 일부 가입 보너스는 카드를 사용한 첫 3개월 이내에 $500에서 $1,000 정도의 지출을 요구합니다. 이러한 이유로 두 개의 카드가 유사한 지속적인 수입 잠재력을 제공하는 경우 각각에 대한 가입 보너스가 결정적인 요소가 될 수 있습니다.

그러나 한 가지 점에서는 가입 보너스에 주의해야 합니다. 많은 사람들이 합리적인 최소 지출 요건, 일부는 상당히 높습니다. 정상적인 지출 습관을 유지하면서 최소 지출 요건을 충족할 수 없다면 가입 보너스를 쫓지 마십시오.

포인트 가치

포인트당 1센트는 일반적인 신용 카드 보상 기준선으로 간주됩니다. 포인트당 1센트 가이드라인을 사용하면 25,000포인트는 현금이나 여행으로 $250의 가치가 있습니다.

그러나 모든 포인트와 마일이 동일하게 생성되는 것은 아닙니다. 일부 포인트는 1센트 미만의 가치가 있는 반면 다른 포인트는 1센트보다 훨씬 더 가치가 있을 수 있습니다. 한 카드의 대규모 가입 보너스는 실제로 더 가치 있는 포인트가 있는 다른 카드의 더 적은 가입 보너스보다 가치가 낮을 수 있습니다.

온라인에서 찾을 수 있는 많은 포인트 평가 시스템이 있습니다. 카드를 선택하기 전에 몇 가지를 확인하십시오.

수익 가능성

큰 가입 보너스가 좋습니다. 그러나 지속적으로 신용 카드로 얼마나 많은 보상을 얻을 수 있습니까?

신용 카드를 사용하면 카드 소지자가 보상을 받을 수 있는 두 가지 주요 방법이 있습니다. 첫 번째는 "보너스 카테고리" 지출에 대해 추가 보상을 제공하고 다른 모든 항목에 지출한 $1당 1포인트를 제공하는 것입니다. 모든 카드는 다르지만 일반적으로 신용 카드는 보너스 카테고리 구매에 대해 2배에서 6배의 포인트를 제공합니다. 인기 있는 보너스 카테고리는 다음과 같습니다:

• 레스토랑
• 항공편
• 호텔
• 렌터카
• 가스
• 사업비(사업용 신용카드의 경우)

다른 신용 카드는 보너스 카테고리를 무시하고 대신 모든 구매에 대해 추가 보상을 제공합니다. 선택한 카드에 따라 정액 신용 카드로 모든 지출에 대해 최대 2%를 환급받을 수 있습니다.

여행이나 가스와 같은 특정 범주에 많은 돈을 지출하는 경우 해당 비용에 대해 큰 보너스를 제공하는 카드를 볼 수 있습니다. 그렇지 않으면 정액 카드가 더 적합할 수 있습니다.

또한 보너스 카테고리 지출 한도에 주의하십시오. 예를 들어 지출 한도가 없는 모든 구매에 대해 2%를 제공하는 카드는 최대 $6,000까지 5%를 제공하는 카드보다 더 가치가 있을 수 있습니다. 특히 사업 비용으로 신용 카드를 사용할 계획이라면 더욱 그렇습니다.

상환 유연성

포인트를 사용할 수 있는 방법은 몇 가지입니까? 일부 카드는 항공권이나 현금과 같은 한 가지에 대해서만 포인트를 사용할 수 있습니다. 그러나 다른 카드는 항공권, 호텔, 렌트카, 기프트 카드, 현금 또는 상품에 대한 포인트 사용 중에서 선택할 수 있는 최고의 유연성을 제공합니다.

또한 사용 가능한 여행 파트너에 주의를 기울이면 신용 카드 보상에 사용 유연성이 더해질 수 있습니다. 예를 들어 Chase Ultimate Rewards 포인트는 하얏트 또는 사우스웨스트와 같은 다양한 여행 파트너에게 양도할 수 있습니다. Citi ThankYou Rewards 프로그램에는 많은 여행 파트너도 포함됩니다.

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0% 소개 APR 기간

당신은 큰 구매 자금을 찾고 계십니까? 소개 APR 기간이 0%인 카드가 도움이 될 수 있습니다. 대부분의 최고의 신용 카드는 12~18개월 동안 0%의 이자를 제공합니다.

그러나 "전액 지불 시 무이자" 기간("이연 기간"이라고도 함)에 주의하십시오. 이러한 유형의 판촉 행사는 주택 개조 신용 카드에서 인기 있는 경향이 있습니다.

이연 이자 기간을 사용하면 프로모션 기간이 끝나기 전에 카드 잔액이 완전히 지불되면 이자를 지불하지 않습니다. 그렇지 않으면 이연 이자 기간 동안 발생한 모든 이자가 잔액에 추가됩니다.

가능하면 진정한 연이율 0% 도입 기간을 제공하는 신용 ​​카드를 선택하십시오. 그리고 후불 카드를 선택하는 경우 프로모션 기간이 종료되기 전에 지불해야 합니다.

수락

대부분의 매장에서 사용 가능한 카드인가요? 해외는 어떨까요?

해외 여행을 많이 하는 경우 결정에 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어 Visa 및 Mastercard는 일반적으로 American Express 및 Discover보다 해외 여행에 더 안전한 베팅입니다.

잔액 이체

연이율이 높은 하나 이상의 신용 카드에 잔액이 있는 경우 연이율이 0%인 새 신용 카드로 잔액을 이체하는 데 많은 비용을 절약할 수 있습니다. APR을 15% 이상에서 0%로 낮추면 원금에 더 많은 월 지불금을 적용하는 데 도움이 될 수 있습니다.

대부분의 신용 카드에는 잔액 이체 수수료가 부과됩니다. 많은 신용 카드의 잔액 이체 수수료는 이체 금액의 5%입니다. 그러나 일부 최고의 잔액 이체 카드는 3%의 소개 잔액 이체율을 제공합니다.

몇 가지 요소를 생략했다고 확신하지만, 시작하는 데 도움이 될 것입니다. 스프레드시트나 메모장에 관련 요소를 적어두고 사용 가능한 카드를 평가하십시오. 위의 세 단계를 수행하면 특정 신용 카드에 대한 결정을 내릴 수 있는 편안한 위치에 있어야 합니다.

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스토어 신용 카드를 피해야 하는 이유

다양한 종류의 카드가 있습니다. 중소기업 신용카드부터 공동 브랜드까지 항공사 카드. 그러나 내가 당신에게 멀리하도록 권장하는 한 가지 유형의 카드는 소매점 신용 카드입니다.

나의 첫 직업 중 하나는 쇼핑몰에 있는 상점에서 소매를 파는 일이었습니다. 일반적으로 일하는 것이 재정에 도움이 되지만, 그 직업이 제가 빚을 지게 된 원인 중 하나였습니다. 광고와 판매 디스플레이에 둘러싸여 하루를 보낼 때 새 물건을 사는 것을 거부하기가 어렵습니다.

매장 신용 카드로 즉시 승인될 수 있게 되면 자제가 더욱 어려워집니다. 나는 내 자신을 등록하기 전에 우리 카드의 "혜택"에 대해 여러 번 말을 할 수 밖에 없었습니다.

나는 꽤 오랫동안 그 실수에 대한 대가를 치렀다.

그 이후로 나는 재정에 대해 더 현명해졌지만 여전히 신용 카드에 가입하라는 권유 없이는 상점에 갈 수 없습니다. 항상 어떤 종류의 인센티브가 있지만 상점 브랜드 신용 카드에 가입하는 것이 좋은 생각입니까?

짧은 대답은 다음과 같습니다. 신용 카드를 저장하는 단점은 점선에 서명할 때 제공되는 임시 특전보다 쉽게 ​​큽니다. 이것이 거의 항상 판매 제안을 무시하고 상점 신용 카드 가입을 피해야 하는 가장 큰 이유입니다.

1. 고금리

대부분의 신용 카드 유형은 평균 연이율 16%입니다. 반면에 상점 신용 카드는 일반적으로 연이율 20%를 훨씬 초과합니다. 상점에서는 잔액을 즉시 지불하지 않으면 모든 금액을 환불해 주기 때문에 첫 구매 시 10% 또는 심지어 15% 할인을 제공할 수 있습니다.

또한 상점 신용 카드의 높은 이자율은 모든 사람에게 표준 수치가 되는 경향이 있습니다. 즉, 신용등급이 아무리 높아도 가맹점 신용카드 이율이 적용되지 않습니다.

2. 지출 및 부채 증가

구매 계획이 있는 매장에 있을 가능성이 높습니다. 그런 다음 상점 신용 카드에 가입하면 당일 총 구매 금액에 대해 할인을 제공합니다.

일단 승인되면 실제로 한두 가지 항목만 고집할 사람은 누구입니까? 속아서 상점 신용 카드에 가입하는 사람들은 일회성 거래를 "이용"하기 위해 많은 추가 품목을 구매할 것입니다.

이제 사용할 수 있는 신용이 있다는 사실은 말할 것도 없고 지갑에 현금을 보관합니다(적어도 당분간은).

상점 브랜드 신용 카드 소지자는 모든 새로운 프로모션에 대한 최신 정보를 받을 수 있도록 이메일과 우편물을 받기 시작합니다. 상점에서 특별 쿠폰을 보낼 수도 있습니다. 이것들은 당신이 더 많은 돈을 쓰도록 유혹할 수 있습니다.

순간에 사로잡혀 "거래"에 주의가 산만해지기 쉽습니다. 사람들은 지출한 돈을 어떻게 갚아야 하는지 잊어버립니다. 그렇지 않으면 높은 이자율 덕분에 잔액이 계속 증가할 것입니다.

3. 제한된 사용

상점 브랜드 카드에는 일반적인 신용 카드 기호가 표시되지 않습니다. 특정 매장에만 해당되기 때문입니다.

다른 위치에서 사용할 수 있지만 쇼핑몰 신용 카드 중 하나로 식료품을 구매하려고 애쓰지 마십시오.

여러 장의 신용 카드는 더 두꺼운 지갑, 더 많은 마감일, 더 많은 청구서를 우편으로 보낼 수 있음을 의미합니다.

4. 신용 점수

상점 카드는 한 소매점에서만 사용할 수 있으므로 모든 쇼핑을 하려면 많은 카드가 필요합니다. 이것의 가장 큰 문제는 (넘치는 지갑 외에) 너무 많은 응용 프로그램이 일시적으로 신용 점수를 손상시킬 수 있다는 것입니다.

더 중요한 것은 신용 점수가 부분적으로 귀하의 계정 잔액과 사용 가능한 신용 금액을 비교하여 계산된다는 사실을 깨닫지 못할 수도 있다는 것입니다.

상점 카드는 일반적으로 신용 한도가 낮습니다. 이 카드에 잔액을 가지고 있으면 사용 가능한 신용 비율이 낮기 때문에 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다.

5. 충동적인 결정

빠른 결정이 좋은 결정이 되는 경우는 드뭅니다. 이전에 고객이 상점 카드에 가입하도록 유도한 사람으로서 나는 빠르고 간소화된 프로세스를 기억합니다.

누군가가 신청에 동의하면 즉시 승인을 원했습니다. 당신은 그들에게 작은 글씨를 읽거나 재고할 시간을 주고 싶지 않았습니다.

그리고 상점 카드 승인을 너무 자랑스럽게 생각하지 마십시오. 거의 모든 사람들이 승인을 받았습니다. 일반적으로 승인을 받는 것보다 카드를 신청하도록 설득하는 데 더 많은 시간이 걸립니다.

6. 이자 및 연체료로 인해 손실을 입을 가능성이 높습니다.

매월 신용 카드로 지불해야 하는 총 금액을 지불하게 된다고 합리화하기 쉽지만 항상 그런 것은 아닙니다.

상점은 신용 카드와 관련하여 확률이 자신에게 유리하다는 것을 알고 있습니다. 카드에 가입한 대부분의 고객은 앞으로 얼마 동안 카드를 지불할 것입니다.

청구서를 제시간에 지불하는 것을 잊어버리면 연체료로 최대 $30가 청구될 수 있습니다. 소액 할인 또는 쿠폰으로 손실된 금액은 잔액을 보유하거나 연체할 때 상점에서 빠르게 회복됩니다.

어떤 카드 해야한다 가입하시겠습니까?

어떤 신용카드에 가입해야 하나요? 실제로 장기적인 보상을 제공하는 카드를 사용해 보십시오. 여행 보상 카드가 좋은 예입니다. 이러한 유형의 카드는 전 세계에서 사용할 수 있으며 이자율이 낮습니다.

또한 추가 구매를 유도하는 쿠폰이나 할인을 받는 대신 무료 항공권을 얻거나 호텔에 숙박할 수 있습니다. 항상 그렇듯이 신용 카드를 사용하여 이익을 얻는 핵심은 상환할 수 있는 것보다 더 많은 돈을 쓰지 않는 것입니다.

신용 카드 빚은 큰 문제가 될 수 있지만 매달 잔액을 갚으면 피할 수 있습니다. 그래야만 신용 카드 회사가 제공하는 인센티브의 혜택을 누릴 수 있습니다.

신용 카드가 거부된 경우 해야 할 일

"묻는 게 나쁘지 않아"라는 말을 들어본 적이 있나요? 이 감정은 신용 카드에 관한 것보다 더 진실하지 않습니다.

너무 자주 카드 소지자는 대형 은행이 계좌 소유자에 대한 결정이 확정된 단일 기관이라고 생각합니다.

사실, 그 어떤 것도 진실에서 멀어질 수 없습니다. 거절되면 카드사에 신청을 재고해 달라고 요청하세요. 어린 시절에 한 부모에게 요청이 거부되었을 때 다른 부모에게만 호소할 수 있는 것을 요청했던 때를 기억하십니까?

비록 당신이 그 전술을 사용하는 것으로 (잘하면) 성장했지만, 그것은 실제로 신용 카드를 신청할 때 작동합니다.

인간과 대화할 때의 이점

아시다시피, 거의 모든 신용 카드 발급사는 결정을 내리기 전에 컴퓨터 시스템에 의존하여 신규 신청자의 신용 점수를 평가합니다. 동시에 실제 사람에게 연락하여 거부에 대해 논의할 수 있습니다.

그들의 고객 서비스 담당자가 귀하의 신용 카드 신청을 재고할 권한이 있는 것으로 나타났습니다. 때로는 컴퓨터의 잘못된 결정을 수정하는 사람의 문제일 수도 있지만 다른 기존 계정을 폐쇄하거나 신용 한도를 이동해야 하는 경우도 있습니다.

그리고 처음에 원하는 답을 얻지 못했다면 다시 전화를 걸어 다른 사람과 이야기하십시오. 곤경에 빠지지 않을 것입니다.

카드 회사에 물어봐야 할 더 많은 것들

1. 당신의 보너스 범프

새로운 신용 카드를 신청하고 받는데 그 카드에 더 나은 가입 보너스가 있다는 것을 알게 되었다고 가정해 보겠습니다. 또는 신청 직후 더 큰 가입 보너스 제안이 나타나면 어떻게 하시겠습니까?

사실이라고 하기에는 너무 좋게 들리지만 실제로 은행에 연락하여 더 나은 제안을 받을 수 있도록 요청할 수 있습니다.

은행 용어를 사용하려면 "내 계정에 다른 제안 코드를 적용"할 수 있는지 물어보세요. 그들은 당신이 말하는 내용을 알고 종종 전환을 할 수 있는 권한을 가지고 있습니다.

2. 연체료를 용서하십시오

신용카드 전문가로서 한 번도 연체를 해본 적이 없다고 믿어주셨으면 합니다. 그러나 물론, 나는 실수로 그랬다면. 하지만 실제로 연체료를 내지 않았다고 감히 말씀드릴 수 있습니다.

트릭은 은행에 전화를 걸어 실수를 인정하고 연체료 면제를 요청하는 것입니다. 은행이 마케팅, 광고 및 가입 보너스에 수백 달러를 지불한다는 점을 고려하면 한 명의 신규 고객을 유치하고, 단순히 기존 카드 회원을 유지하는 것을 기쁘게 생각합니다. 작은 수수료.

3. 유지 보너스 제공

은행은 신규 고객을 유지하기 위한 수수료를 면제할 뿐만 아니라 취소하겠다고 위협할 경우 보너스도 제공합니다. 은행에 전화하여 계정 폐쇄에 대해 생각하고 있다고 말하고 보존 전문가와 상담을 요청하십시오.

그 사람은 시스템을 검색하여 귀하를 고객으로 유지하도록 설계된 제안을 찾습니다. 여기에는 보너스 포인트, 마일 또는 캐쉬백이 포함될 수 있습니다. 다른 경우에는 연회비를 면제할 수도 있습니다.

4. 그냥 아무거나

당신이 부를 수 있는 사람이 당신이 그들에게 부탁하는 것은 무엇이든 해 줄 사람을 알고 있습니까? 하시더라도 24시간 이용 가능한가요? 놀랍게도 이것은 다양한 신용 카드에서 제공하는 서비스입니다.

예를 들어, Visa에는 길 찾기, 여행 계획 세우기, 레스토랑 추천 등을 제공하는 시그니처 컨시어지 프로그램이 있습니다. 마찬가지로 MasterCard에는 World Elite Concierge 프로그램이 있으며 대부분의 American Express 카드는 일종의 여행 및 쇼핑 지원을 제공합니다.

따라서 신용 카드 발급자의 지시를 받아들이지 말고 더 많은 것을 요구하십시오. 결국, 물어보는 것은 나쁘지 않습니다.

신용 카드에 대한 일반적인 질문

아래에서 가장 일반적인 신용 카드 관련 질문에 대한 답변을 찾을 수 있습니다.

신용 카드를 분실하거나 도난 당했을 때 어떻게 해야 합니까?

나는 최근에 친구와 어울리고 있었는데 그가 신용 카드를 잘못 놓았다는 것을 깨달았습니다. 그는 어젯밤에 갔던 식당에 전화를 걸었다. 운 좋게도 그들은 그의 카드를 가지고 있었습니다.

그는 또한 카드 회사에 전화하여 카드에 사기 청구가 이루어지지 않았는지 확인했습니다. 그는 분명했다. 나는 그에게 저녁 식사와 함께 와인을 많이 마시지 말았어야 한다고 말했다. 🙂

신용카드 고객 서비스 핫라인

다음은 신용 카드 분실 신고를 위해 각 주요 카드 발급 기관에 전화할 수 있는 전화번호 목록입니다.

메모: 이 번호의 대부분은 아이러니하게도 카드 번호를 묻습니다. 그러나 아래에 다른 옵션이 있는지 또는 대화할 사람에게 연락하는 방법을 나열하려고 했습니다.

• 뒤쫓다 다: 1-888-269-8690; 미국 외 지역: 1-480-350-7099
  – 카드 번호 메시지가 통과될 때까지 기다려야 합니다. 그런 다음 그들이 요청할 때 사회 보장 번호의 마지막 4자리를 입력하십시오.
• 발견하다: 1-800-디스커버; 미국 외 지역: 1-801-902-3100
  – #을 누른 다음 2를 누릅니다.
• 씨티: 1-800-950-5114
  – 0을 누릅니다.
• 아메리칸 익스프레스: 1-800-528-4800
  – "분실 또는 도난 카드 신고"라고 말합니다. 그런 다음 카드 번호를 모르면 "I don't have it"이라고 말합니다.

사기의 경우 어떤 책임을 져야 합니까?

카드를 분실했거나 도난 당했을 수 있음을 알게 되면 가능한 한 빨리 신용 카드 회사에 전화하는 것이 중요합니다. 귀하의 카드에 액세스할 수 있는 사람이 많은 비용을 청구할 수 있습니다.

당신이 당신의 신용 카드 회사에 전화하기 전에 그들이 카드에 $500를 지출한다면 어떻게 될까요? 글쎄요, 운 좋게도 우리는 공정 신용 청구법을 가지고 있습니다. 제가 알기로는 사기 청구에 대해 최대 $50까지만 책임이 있다고 명시되어 있습니다. 그러나 대부분의 은행은 50달러의 책임을 면제하므로 사기 청구에 대해 책임을 지지 않을 가능성이 큽니다.

또한 신용 카드 발급 기관에 전화를 걸어 분실 또는 도난된 카드에 대해 알리면 향후 사기 청구에 대해 더 이상 책임을 지지 않습니다. 자세한 내용은 공정 신용 청구법(Fair Credit Billing Act)에 있는 FTC의 소비자 정보 페이지를 참조하십시오. 편지를 우편으로 보내기 위한 요구 사항도 기록해 두십시오.

신용 카드 현금 선지급은 나쁜 재정적 움직임입니까 아니면 좋은 비상 계획입니까?

신용 카드를 사용한 현금 서비스는 ATM 카드를 사용하는 것과 유사합니다. 체크카드나 체크카드 대신 ATM에서 신용카드와 신용카드 PIN을 사용하여 자금을 인출합니다.

실제로 자신의 돈을 사용하는 직불 카드 또는 체크 카드 인출과 달리 신용 카드 현금 서비스는 신용 계약을 통해 사용할 수 있는 빌린 자금을 사용하는 것입니다.

인출할 수 있는 금액은 전체 신용 한도, 일일 현금 서비스 한도 및 카드 회사가 적용할 수 있는 전체 현금 서비스 한도에 따라 다릅니다. 보시다시피 현금 서비스는 빠른 현금을 얻을 수 있는 매우 편리한 방법입니다.

그러나 이러한 유형의 인출은 이러한 유형에 적용되는 높은 이율로 인해 권장되지 않습니다. 잔액, 관련 수수료 및 일부 카드 회사가이자를 발생시키고 신청하기 위해 사용하는 방법 지불.

현금 서비스는 두 번째 형태인 수표로도 제공될 수 있습니다. 이전에 우편으로 이러한 수표를 받은 적이 있을 것입니다. 이 수표를 어떤 용도로든 사용한다면 본질적으로 ATM을 통해 현금 서비스를 제공하는 것과 같습니다.

신용 카드 현금 선지급 수수료 및 이자율을 찾는 방법

이러한 유형의 거래가 어떻게 처리되는지 이해하는 것이 중요합니다. 보시다시피, 그것은 당신이 할 수있는 가장 유리한 재정적 움직임이 아닙니다.

이러한 현금 서비스 거래에 적용되는 수수료와 요율을 알아보기 위해 Schumer Box의 예를 살펴보겠습니다.

Schumer Box를 찾으려면 신용 카드 명세서 또는 받은 현금 서비스 수표를 확인하십시오. 이 예는 귀하가 사용하는 모든 현금 서비스에 적용될 요율을 보여줍니다. 보시다시피 이율은 일반 구매율보다 높습니다.

상자 하단에 현금 서비스와 관련된 수수료가 표시됩니다. 보시다시피, 이러한 유형의 수수료로 이러한 유형의 거래를 사용하는 것만으로도 많은 비용을 빠르게 지불할 수 있습니다.

주의해야 할 더 많은 신용 카드 수수료

또한 인출하는 동안 발생할 ATM 수수료에 대해서도 주의해야 합니다.

수수료 외에도 현금 서비스에 대한 이자는 일반적으로 인출할 때 시작된다는 점을 이해해야 합니다. 구매와 같은 유예 기간은 없습니다. 단, 가장 높은 이율을 적용한 카드사에서 먼저 결제를 적용합니다.

현금 서비스를 최대한 활용하기 위한 팁

신용 카드 현금 서비스를 사용하려는 경우 다음 상황에 있는지 확인하십시오.

• 신용 카드 조건을 완전히 이해하고 발생하는 수수료, 한도 및 잔액 상환 방법을 알고 있습니다.
• 잔액이 $0인 카드를 사용 중입니다.
• 수수료 없는 ATM을 사용하는 경우
• 빨리 갚으시면 됩니다

신용 카드 현금 서비스에 대한 대안

현금을 빨리 얻을 수 있는 몇 가지 다른 방법이 있습니다. 물건 반환, 위탁 판매점, P2P 대출, 신용 한도 등을 통해 현금을 얻을 수 있습니다.

이러한 아이디어의 대부분은 신용 카드 현금 서비스보다 더 나은 대안입니다. 그러나 어느 누구도 직불카드가 없을 때 필요할 수도 있는 진정으로 막판에 즉각적이고 긴급한 현금을 제공할 수 없습니다.

신용 카드 제안을 어떻게 거부합니까?

집에 쌓일 수 있는 것 중 하나는 새 신용 카드로 가입하거나 보험료를 낮추라는 제안입니다.

이것들은 훌륭한 재정적 도구이지만, 정크가 가득한 편지의 형태로 그것들에 대해 매일 알고 싶지 않을 수도 있습니다.

신용카드는 원할 때 가입해야 하지 않겠습니까? 신용 카드 회사가 당신을 원할 때 아닙니다. 모든 신용 카드 제안을 거부하는 방법은 다음과 같습니다.

옵트아웃 서비스 사용

이라는 웹사이트를 방문하세요. OptOutPrescreen.com 5년 또는 영구적인 옵트아웃 서비스에 등록합니다. 그것은 무료이며 공정 신용 보고법에 따른 귀하의 권리입니다.

또한 일반적인 정크메일을 없애고 싶다면, DMAchoice.org 여기에서 일반 마케팅 메일을 수신 거부할 수 있습니다. DMAchoice는 미국 전체 마케팅 메일 양의 약 80%를 차지합니다. 따라서 가입하면 많은 메일을 없앨 수 있습니다.

두 서비스 모두 무료입니다.

은행 또는 신용카드 발급기관에 전화

이제 이것이하지 않는 것은 은행이나 현재 신용 카드 제공 업체에서 오는 정크 메일을 막는 것입니다. 그 성가신 현금 서비스 수표가 싫지 않습니까?

이러한 우편물을 없애려면 은행이나 신용 카드 회사에 직접 전화하십시오. 그 동안 전자 명세서에도 등록하지 않겠습니까?

선택 해제와 관련하여 이것이 모든 사람을 위한 것은 아니라는 것을 알고 있습니다. 우편으로 제안을 받으면 몇 가지 이점이 있습니다. 이 제안을 사용하여 현재 신용 카드에 대해 더 낮은 요금을 협상하거나 최고의 캐쉬백 신용 카드를 찾거나 정말 좋은 연이율 0% 거래를 찾을 수 있습니다. 그러나 항상 온라인 쇼핑을 통해 그 당시 은행에서 제공하는 상품을 확인할 수 있습니다.

옵트아웃 여부를 결정할 때 이 점을 염두에 두십시오.

결론:

신용 카드는 엄청난 혜택과 가치를 제공할 수 있습니다. 이를 최대한 활용하면 현금, 무료 여행, 기프트 카드 등으로 전환할 수 있는 많은 보상을 얻을 수 있습니다.

그러나 신용 카드는 과도한 지출을 하고 이자 비용을 올리도록 유혹할 때 저주가 될 수도 있습니다. 그러나 이 가이드에서 제공하는 "좋은 신용카드 사용 요령"을 따르면 신용카드의 장점은 최대화하고 단점은 최소화할 수 있습니다.