직원 주식 구매 계획: 참여해야 합니까?• Part-Time Money®

NS 몇 년 전 저는 회사의 직원 주식 구매 계획(ESPP)에 참여할 기회를 받았습니다. 몇 가지 조사를 거친 후, 이러한 계획이 올바르게 수행된다면 큰 이점이 될 수 있음을 발견했습니다.

직원 주식 구매 계획에 액세스할 수 있는 대부분의 사람들은 반드시 그것을 사용하고 최대한 활용하고 즉시 뒤집어야 합니다. 그렇게 하면 거의 연간 30%의 수익을 보장받을 수 있습니다.

회사의 ESPP를 고려하고 있습니까? 행운아! ESPP가 무엇인지 자세히 알아보고, 예를 보고, 세금 영향에 대해 논의해 보겠습니다.

직원 주식 구매 계획이란 무엇입니까?

ESPP는 회사가 직원에게 제공하는 일종의 혜택입니다. 이는 기본적으로 직원이 회사 주식을 주식 가격의 최대 85%까지 할인된 가격으로 구매할 수 있는 기회입니다.;

회사는 단순히 회사를 위해 열심히 일하고 잠시 동안 주변에 머물게 하는 인센티브를 만들기 위해 이렇게 합니다(할인된 주식 제공).

일반적으로 계획에 자금이 지원되는 방식은 직원의 급여에서 귀하의 소득의 일정 비율(보통 1%에서 10%)로 자동 원천징수되는 것입니다.

자금은 특정 기간(일반적으로 3개월, 6개월 또는 12개월)이 충족될 때까지 보류됩니다. 그 때 자금은 회사 주식을 구입하는 데 사용됩니다.

어떤 가격에 구입했습니까?& 일반적으로 구입 가격은 시작 당시의 주식 가격입니다. 펀드에 기여한 금액(부여일) 또는 주식을 구매한 시점의 주가(둘 중 더 낮은 쪽)에서 차감 15% 할인. 그런 다음 주식을 팔거나 보유할 수 있습니다.

내 사원 주식 구매 계획 예

몇 년 전 내가 고용되었을 때 우리 회사는 직원 주식 구매 계획(ESPP)을 선전하기 시작했습니다. 그 당시 저는 회사에 신입생이었고 이전에는 이러한 계획 중 하나에 참여한 적이 없었습니다. 정말 무슨 생각을 해야 할지 몰랐습니다.

나는 고용되었을 때부터 (옵션을 통해) 회사 주식을 이미 가지고 있었습니다. 제 생각에는 그러한 옵션을 소유하는 것만으로도 충분한 회사 주식이었습니다.

한 주식을 너무 많이 소유하고 싶지는 않겠죠? 확실히 자신의 회사가 아닙니다. 어차피 여기 취직해서 난 이미 막대한 투자 그들에서.

수익률 15%? 내가 할게요.

글쎄, 동료 (내가 돈 절약에 대해 이야기하는 것을 좋아한다는 것을 알고있는)가이 계획에 대해 나에게 이야기하기 시작했고 그녀가 그것을 할 것이라고 말했습니다. 그녀는 저와 기본 개념을 공유했습니다.

지불 기간마다 펀드에 자동 기여(1%에서 10% 사이)를 하면 6개월 후에 15% 할인된 가격으로 회사 주식을 구매하는 데 사용됩니다. 그러면 이 주식으로 원하는 모든 것을 자유롭게 할 수 있습니다.

같은 날 판매하는 경우(ESPP "플립핑"이라고 함) 15% 할인만 하면 됩니다. 6개월 동안 나쁘지 않죠? 세금을 뺀 30%의 연간 수익입니다. 멋진. 나는 그것을 다른 곳에서 얻지 않을 것입니다.

(실제로 보면 수익률이 더 큽니다. 이 기사에서 금융 버프 세부.)

우리가 할 수 있습니까?

내 생각은 Capital One 360과 함께 내 재산세 셀프 에스크로로 빠르게 바뀌었습니다. Capital One 360 ​​계정 대신 ESPP를 사용하지 않는 이유는 무엇입니까(현재 수익이 적음)?

참고로 캐피탈원 360에 비상금도 있으니 돈을 다 빼내지는 않겠습니다. 저축에서 내가 추가 계정에 설정한 재산세 부분(월 $350 기부) 확인 밖 여기에서 Capital One 360에 대한 전체 검토.

내 다음 단계는 ESPP와 이것이 나와 내 아내를 위한 올바른 조치인지 확인하기 위한 내 회사의 계획에 대해 실제적이고 심층적인 조사를 하는 것이었습니다. 제가 직장동료 몇 명 추천으로 맹목적으로 가입할 거라고는 생각하지 않으셨나요?

약간의 조사 후에, 나는 방아쇠를 당길 준비가 되었습니다. ESPP를 시작했고 숫자가 어떻게 분류되었는지는 다음과 같습니다.

• 용어: 6개월
• 할인: 15%
• 기부금: 급여의 10%(세후)
• 연간 소득: $50,000
• 부여일의 주가: $30/주
• 매수일의 주가: $35/주
• 전략: 플립 또는 퀵세일

예:

구매
$25,000(6개월. 소득) x .10(기여금) = $2,500
$30("최저" 주가) x .85(1 – 할인) = $25.50
$2,500 / $25.50 = 주식 98.04주

세일
98.04 x $35* = $3,431.40
$3,431.40 – $2,500 = $931.40 이득(연간 수익률 64%)

*주가는 주식을 매도하는 데 걸리는 짧은 시간에 변하지 않는다고 가정합니다.

내 첫 ESPP 플립은 대성공이었습니다. 그 후에도 회사 혜택이 제공되는 한 계속 사용했습니다.

직원 주식 구매 계획 주식을 판매할 때

주식을 언제 매도할지 결정하는 것은 여러분의 몫입니다. 나는 가능한 한 빨리 주식을 판매하는 아이디어를 좋아합니다(일명 "뒤집기"). 너무 많은 회사 주식을 보유할 위험을 제거하고 15%의 이익을 사실상 고정합니다.

어떤 사람들은 뒤집기를 비윤리적이라고 의심했습니다. 나는 처음에 그 아이디어에 도전했고 내 회사에서 검증을 받았습니다. ESPP 프로세스를 처리하는 중개 회사에서 ESPP "Quicksale"에 가입할 수 있습니다.

Quicksale은 다음과 같습니다. Quicksale을 활성화하면 브로커가 구매 즉시 회사 주식을 매각했습니다. 그들은 본질적으로 나를 위해 뒤집기를하고 있습니다.

직원 주식 구매 계획 세금 영향

ESPP에 대한 기여금은 일반적으로 세후 급여에서 원천징수됩니다. 따라서 계획에 기여함으로써 발생하는 세금 효과는 없습니다. 기간이 끝나고 주식을 구입하면 단순히 주식을 소유하게 됩니다. 세금 효과도 없습니다.

주식을 팔 때 세금을 내야 합니다. 주식을 매도할 때 해당 주식을 매수한 지 1년 미만인 경우 "부적격 처분"이고 고용주는 단순히 판매 이익을 양식 W-2에 다음과 같이 나열합니다. 보통 소득.

1년 이상 경과한 경우 이익의 일부는 장기 자본 이득으로 간주됩니다. 보다 이에 대한 Turbo Tax의 설명.

관련된: 이기는 과세 대상 투자 포트폴리오를 구성하는 방법

직원 주식 구매 계획 세금 계산기

귀하의 세금 결과를 결정하는 데 도움이 되는 ESPP 세금 계산기를 찾고 있습니다. 내 친구 Adam 미나피 가렸어? 그는 가지고있다 매력적인 작은 계산기 세금에 미치는 영향을 결정하는 데 도움이 됩니다.

직원 주식 구매 계획이 가치가 있습니까?

당신의 회사가 침몰하는 배가 아니라면 ESPP가 그만한 가치가 있다고 절대적으로 믿습니다. 당신이 얻을 수있는 회사 401k 일치에 거의 가깝습니다. 그리고 이점은 훨씬 더 빨리 실현됩니다. ESPP가 있는 경우 ESPP를 사용하는 것은 어렵지 않습니다.

ESPP의 가치에 대한 자세한 내용은 부시를 이기다:

직원 주식 구매 계획을 최대한 활용하십시오

모든 사람의 계획은 다르지만 다음을 수행하여 "일반적인" ESPP에서 최대한(보안 및 수익 측면에서)을 달성할 수 있습니다.

1. 최대 기여: ESPP에 더 많이 기여할수록, 그것을 뒤집을 계획이라면 더 큰 수익을 올릴 것입니다. 계획의 최대 수준에서 기여하기 위해 최선을 다하십시오. 반품이 너무 커서 그냥 지나칠 수 없습니다.
2. ESPP 뒤집기: 기간이 끝나고 주식을 구매하면 위험을 최소화할 수 있도록 즉시 주식을 매도하십시오. 당신이 그것을 관리할 수 있다면, 기간이 끝나기 직전에 주식을 공매도하고 위험을 훨씬 더 줄이십시오.
3. 판매 후 자금에 대한 목표: ESPP 저축과 수입을 모두 부주의하게 날려버리지 않도록 판매 후 사용할 계획을 세우십시오. 행운을 빕니다.

ESPP 수입을 숨길 곳을 찾고 계십니까? 우리의 목록을 확인하십시오 최고의 저축 계좌.

직원 주식 구매 계획에 참여한 적이 있습니까? 그렇다면 결과는 어떻게 되었습니까?

필립 테일러, CPA 소개

Philip Taylor(일명 "PT")는 CPA, 블로거, 팟캐스터, 남편, 세 아이의 아버지입니다. PT는 개인 금융 산업 컨퍼런스 및 무역 박람회의 창립자이자 CEO이기도 합니다. 핀콘.

그는 2007년에 Part-Time Money®를 만들어 돈에 대한 조언을 공유하고 스스로 책임을 지도록 했습니다. $75,000가 넘는 부채를 갚고 있음), 재정적인 방향으로 나아가는 데 열정적인 사람들을 만나기 위해 독립.