높은 공제액 건강 플랜 찬반 양론

최근 제너럴 모터스 발표 그들은 더 높은 공제액 보험 계획으로 이동하고 있습니다.

그러한 일은 일반적으로 뉴스 가치가 없습니다.

그러나 여기에서 우리는 정부가 통제하는 의료 전쟁의 한가운데에 있습니다.

건강 관리 뉴스의 모든 부분이 영향을 미치는 것 같습니다.

그래서, 해야 너 옵션이 주어진다면 높은 공제액 플랜으로 전환하는 것을 고려하시겠습니까? GM(전통적으로 "캐딜락" 보험 플랜… 말장난)이 더 높은 공제액으로 이동하는 경우 귀사도 마찬가지일 가능성이 있습니다.

따라서 때가 되면 스스로 결정을 내릴 준비가 되어 있어야 합니다.

아래에서 움직이고 있는 사람의 예를 보여 드리겠습니다. 나는 또한 그러한 움직임의 장단점을 제공할 것입니다.

높은 디덕터블 건강 플랜으로 이동: 예

현재 친구가 있습니다 건강 보험 계획 (그와 두 자녀를 포함) 월 $614.63의 비용이 들며 공제액은 $500이고 코페이먼트는 $20입니다. 그는 새로운 정책을 고려하고 있습니다: $278.08/월과 $5,600의 공제액. 그의 세율은 25%입니다.

그는 월 보험료에 대한 저축액이 $336.55/월이 될 것이며 이는 1년에 $4,038.60가 될 것이라고 계산합니다. 보험료만 해도 엄청난 절감 효과입니다! 그는 건강 저축 계좌 (HSA) 계획 비용의 차액을 숨깁니다.

정책	공제액	월간 프리미엄	연간 비용
오래된	$500	$615	$7,380
새로운	$5,600	$278	$3,336
저금	$4,044

그러나 그는 거기서 분석을 멈출 수 없다는 것을 알고 있습니다. 그는 예상 사용량을 고려합니다. 가장 좋은 경우 치과와 처방전을 포함하여 세 사람의 의료비는 $2,000가 될 것이라고 말합니다. 그는 젊기 때문에 그것이 공정하다고 확신합니다.

새 계획에 따라 그는 이 2,000달러를 모두 본인 부담금으로 지불하거나 새로 개설한 HSA에서 지불해야 했습니다. 따라서 보험료 절감액 $4,038.60에서 실제 의료비 $2,000와 HSA를 사용한 세금 절감액 $500을 빼면 연간 예상 절감액 $2,538.60이 됩니다. 꽤 좋죠?

그는 최악의 시나리오는 의료비가 5,600달러 이상일 것이라고 말합니다. 그는 25%의 세금 절감 효과를 얻었으므로 $5,600 공제액 중 $4,200만 지출하게 됩니다. 그의 다른 공제액은 $500이므로 비교하기 위해 $4,200에서 $500를 빼서 $3,700를 얻을 수 있습니다.

$4,038(위에 저장됨)과 비교하면 연간 비용에서 $338.60의 실제 차이를 얻을 수 있습니다. 기본적으로 자기부담금을 다 내도 앞서 나옵니다.

내 친구는 계속해서,

"15% 범위에서도 최악의 경우는 다른 계획보다 연간 $221.40를 더 지불하는 것입니다. 저축이 너무 클 때 위험을 감수할 가치가 있다고 생각합니다. 게다가 저는 매년 이월할 수 있고 이자가 붙는 건강 저축 계좌를 얻을 수 있습니다.

내가 자금을 올바르게 유지하는 한(필요한 곳에 그것을 가질 때까지 보험료 차액을 HSA에 지불하는 한, 그것은 나에게 훌륭한 재정 상황이 될 것입니다. 자금이 완전히 확보되면 HSA 자금을 조달하기 위해 지출했던 돈을 저축할 수 있습니다. 로스 IRA, 등."

높은 공제액 건강 플랜 찬반 양론

괜찮아. 내 친구의 예에서 그의 결정에 대한 장단점을 추출해 보겠습니다.

• 보험료를 아낄 것인가? 위의 예에서 대답은 "예"였습니다.
• 예상 사용량은 얼마입니까? 나는 내 친구가 평균을 사용한 다음 최대 예상 지출과 비교한 방식을 좋아합니다. 더 많은 관점을 제공하기 위해 작년의 실제 비용을 계산하는 것이 현명할 수 있습니다.
• HSA를 설정하고 기여해야 합니까? 내 친구는 그것이 그에게 쉬운 일이라고 생각하는 것 같다. 그리고 동의합니다. 그가 이 계산을 하는 데 시간을 들이고 있다는 사실은 그가 비용을 절감할 수 있는 주도권을 가지고 있음을 보여줍니다. 그리고 그가 그런 종류의 지불을 했다면 분명히 매달 돈을 벌었을 것입니다. 일부가있다 HSA 자격 규칙 에 대해 알아야 합니다. 추후 포스팅에서 다루도록 하겠습니다.

그러나 고려해야 할 다른 사항은 무엇입니까?

• 새로운 플랜으로 비슷한 보장을 받고 있습니까? 내 친구는 이전 계획과 새 계획에 대해 논의할 때 몇 가지를 언급하지 않았습니다. 주머니에서 허용되는 최대 연간 및 플랜의 실제 적용 범위의 차이. 그가 아직하지 않았다면 그는 돌아가서 그런 것들을 고려해야합니다.
• 당신은 충분히 건강합니까? 이미 현재 플랜을 최대한 활용하고 처방약이 필요한 심각한 건강 문제가 있는 경우 높은 공제액 플랜이 적합하지 않을 가능성이 높습니다.
• 임신을 시도하려고 합니까?
• 기존 조건이 있습니까? 고용주 계획에서 기존 조건은 문제가 되지 않습니다. 높은 공제액 플랜으로 이동하면 보장이 다시 시작되고 보험사는 기존 조건에 대해 더 많은 비용을 청구할 가능성이 높습니다.

높은 공제액, HSA 호환 플랜은 어디에서 찾을 수 있습니까?

나는 어젯밤에 위 친구의 상황을 알게 된 후 스스로 연구를 하다가 우연히 발견했습니다. 높은 공제액 보험 계획에 대한 견적을 신속하게 제공하는 멋진 웹 사이트에서 HSA 호환.

나는 좋은 요금, 나열된 품질 보험 회사, 내 견적이 (즉시) 회전되는 속도에 놀랐습니다. 라고 불린다 eHealthInsurance.com.

빠른 액세스를 위해 여기를 클릭하십시오 HSA 호환 플랜에 대한 견적.

당신의 테이크는 무엇입니까? 내 친구의 예에서 위에서 수행한 분석에 대해 어떻게 생각하십니까? 높은 디덕터블 플랜으로의 전환을 고려하고 있거나 고려하고 있습니까? 아래에서 경험을 공유하십시오…

~의 사진 모조맨

필립 테일러 CPA 소개

Philip Taylor(일명 "PT")는 CPA, 블로거, 팟캐스터, 남편, 세 아이의 아버지입니다. PT는 개인 금융 산업 컨퍼런스 및 무역 박람회의 창립자이자 CEO이기도 합니다. 핀콘.

그는 2007년에 Part-Time Money®를 만들어 돈에 대한 조언을 공유하고 스스로 책임을 지도록 했습니다. $75,000가 넘는 부채를 갚고 있음), 재정적인 방향으로 나아가는 데 열정적인 사람들을 만나기 위해 독립.