MyFICO.com에서 진정한 FICO 신용 점수 받기

케이이제 신용 점수는 재정 상태를 유지하는 데 필수적인 부분입니다. 공식 FICO 신용 점수를 얻으면 돈을 얼마나 잘 관리하고 있는지 확인하는 데 도움이 됩니다.

신용 카드 정보를 입력하지 않고도 신용 점수를 무료로 얻을 수 있는 여러 가지 방법이 있습니다. 추적하고 추후에 취소할 평가판 멤버십이 없습니다.

그러나 모든 신용 점수가 동일하게 생성되는 것은 아닙니다. 다음과 같은 서비스 마이피코 Credit Sesame 및 Credit Karma와 같은 웹사이트가 VantageScores를 제공하는 동안 실제 FICO 신용 점수를 제공합니다.

FICO 신용 점수와 VantageScore의 차이가 무엇인지 궁금하십니까? 다음은 두 가지에 대한 자세한 정보와 각각을 저렴하게(또는 무료로!) 얻는 방법입니다.

신용 점수란 무엇입니까?

신용 점수는 신용 보고서의 정보를 사용하여 수학적 알고리즘에 의해 생성된 세 자리 숫자입니다. 그들의 목적은 신용 의무 및 관련 위험에 대한 채무 불이행 가능성을 예측하는 것입니다.

FICO(Fair Isaac) 점수 범위는 300~850이며 숫자가 낮을수록 신용 연장 위험이 높아집니다. NS 대부분의 금융기관 미국에서는 돈을 빌려주거나 소비자 신용을 연장할 때 FICO 점수를 사용합니다.

관련된: 신용 점수에 부주의할 때의 위험

한편, 밴티지스코어 에퀴팩스(Equifax), 트랜스유니온(TransUnion), 엑스페리안(Experian) 등 3개 신용평가사에서 개발한 상품이다. FICO 신용 점수의 대안이며 신용 기관의 독점 모델을 사용하여 위험을 예측합니다.

VantageScore는 FICO와 다른 등급 척도를 사용하며 신용 활용도, 지불 내역, 신용 깊이, 신용 카드 잔액 등을 강조합니다. 점수 범위는 501에서 990 사이이며 점수가 높을수록 위험이 낮습니다.

또한 VantageScore는 A에서 F까지 숫자 점수의 알파벳 버전을 제공합니다. A 점수를 받은 소비자가 가장 신용도가 높은 반면 F 등급은 채권자들에게 신용 연장을 피하라고 경고합니다.

좋은 신용 점수란 무엇입니까?

FICO 신용 점수는 VantageScore와 다른 모델을 사용하기 때문에 각각 낮은 위험으로 간주되는 범위가 다양합니다.

FICO 점수 범위는 300에서 850까지이므로 800 이상은 예외로 간주됩니다. 740에서 799 사이의 점수는 매우 우수하고 670에서 739 사이는 양호하며 중간 신용 점수를 나타냅니다. 평균 이하의 점수는 580에서 669 사이이고 불량한 점수는 579 미만입니다.

VantageScore가 630 미만이면 좋지 않은 것으로 간주됩니다. 평균 점수 범위는 630~690점이며 690~720점 범위는 모두 좋은 신용으로 간주됩니다. VantageScore가 720보다 높으면 자신에게 하이파이브를 제공하십시오. 훌륭합니다. 당신의 점수가 당신이 원하는 만큼 높지 않다면, 익스페리언 부스트를 확인하세요 증가할 수 있는지 확인합니다.

온라인에서 신용 점수를 찾는 방법

신용 점수가 가능한 한 높은지 확인하려면 신용 한도를 신청하기 전에 신용 점수를 면밀히 주시해야 합니다. FICO 신용 점수는 대부분의 온라인 판매자에서 사용할 수 없기 때문에 온라인에서 무료 FICO 신용 점수를 찾는 것이 생각만큼 쉽지 않습니다.

관련된: 최고의 무료 신용 점수 및 모니터링

FICO 신용 점수 정확도에 관해서는, myFICO.com FICO 신용 점수를 만든 회사인 Fair Isaac의 소비자 부문의 일부이기 때문에 비할 데 없습니다. 이 서비스는 무료는 아니지만 신용 점수에 대한 가장 정확하고 최신 정보를 제공합니다.

다음은 몇 분 정도 소요되는 가입 절차를 완료한 후 사용할 수 있는 정보에 대한 분석입니다.

오늘 FICO 신용 점수 받기.

myFICO 신용 보고서 및 점수

개인정보 및 신용카드 정보를 입력한 직후 myFICO.com, 귀하는 FICO 신용 점수와 미래 신용에 중요한 기타 정보를 표시하는 페이지로 이동합니다. 먼저 요약 페이지를 살펴보겠습니다.

왼쪽의 FICO 점수 외에도 오른쪽에 신용 점수에 영향을 미치는 네 가지 범주가 있음을 알 수 있습니다. 위의 예에서 신용 기록의 길이는 부채 금액이 상대적으로 높고 지불 기록이 좋지 않았기 때문에 이 FICO 점수를 물보다 높게 유지하고 있습니다.

592점은 모기지론을 받기에 충분하지 않지만 몇 개월 더 정시에 지불하고 부채 금액을 줄이면 점수가 향상될 것입니다. 이러한 점에 대한 그림이 아래에 나와 있습니다.

가입 myFICO.com 신용 점수를 항상 파악하고 개선해야 할 부분이 무엇인지 정확히 알 수 있는 좋은 방법입니다. 기본 1국 모니터링 서비스와 월별 신용 보고서는 월 $19.95입니다. 이를 통해 FICO 신용 점수 및 Experian 신용 보고서에 액세스할 수 있습니다.

Experian 신용 보고서는 모든 채권자의 지난 2년 동안의 지불 내역과 귀하에 대한 모든 공개 기록 또는 추심 금액을 보여줍니다. 신용 보고서의 다양한 측면을 자세히 설명하는 총 7개의 페이지를 사용할 수 있습니다. 이에 대한 요약 페이지도 제공되며 아래에 표시됩니다.

신용이 우수한 사람은 매일 모니터링할 필요가 없습니다. 그러나 신용 점수를 확인하고 정보가 100% 정확한지 확인하기 위해 자주 보고하는 것은 재정 관리에서 중요한 단계입니다.

myFICO.com으로 점수를 높이는 방법을 알아보세요..

무료 신용 점수 받기

이제 FICO와 VantageScores에 대한 더 나은 아이디어를 얻었으므로 큰 비용을 들이지 않고 FICO를 얻을 수 있는 방법에 대해 이야기해 보겠습니다. 다음은 무료 VantageScore를 받기 위한 몇 가지 옵션입니다. 불행히도 이러한 서비스는 진정한 FICO 신용 점수를 제공하지 않습니다.

크레딧 카르마

신용 점수를 무료로 볼 수 있는 방법을 찾고 있다면 크레딧 카르마 시도. 가입은 무료이며 신용 카드를 사용할 필요가 없습니다. 취소할 수 있는 무료 평가판도 없습니다. 계정을 만들고 모든 단계를 수행하면 몇 분 안에 신용 점수를 볼 수 있습니다.

관련된: 무료 신용 점수는 합법인가요 사기인가요? [크레딧 카르마 리뷰]

Credit Karma는 신용 점수를 높이는 데 도움이 되는 다른 기능도 제공합니다. 그것은 당신의 신용을 해치는 것과 그것을 향상시킬 수 있는 방법을 보여줍니다. 또한 다양한 시나리오를 실행하여 각 시나리오가 점수에 어떤 영향을 미치는지 확인할 수 있습니다. 예를 들어, 곧 자동차 구매를 고려하고 있다면 구매가 점수에 어떤 영향을 미치는지 확인할 수 있습니다.

크레디트 참깨

완전 무료 신용 점수를 얻을 수 있는 또 다른 훌륭한 옵션은 Credit Sesame입니다. 신용 카드 정보가 필요 없이 무료 점수를 제공합니다. 취소할 때 기억해야 할 무료 평가판도 없습니다.

점수 외에도 Credit Sesame은 점수에 영향을 미치는 요인에 대한 통찰력을 제공합니다. 신용에 영향을 미치는 것들로는 신용 사용, 가장 오래된 신용 카드의 사용 기간, 신용 조회 수, 지불 내역 등이 있습니다. 또한 학자금 대출, 모기지 등을 포함한 부채를 검토할 수 있습니다.

트랜스유니온

무료 신용 점수와 함께 신용 보고서를 받고 싶다면 TransUnion에서 많은 정보를 얻을 수 있습니다. $1만 내면 신용 보고서와 신용 점수를 모두 얻을 수 있습니다. 이 제안은 TransUnion의 구독 기반 신용 모니터링 서비스 7일 평가판의 일부입니다.

요금이 청구되지 않도록 평가판을 취소해야 합니다. 평가판 기간이 끝나면 신용 카드로 매월 $17.95가 청구됩니다. 평가판 기간 동안 VantageScore에 액세스할 수 있으며 이는 대출 기관에서 사용하는 점수가 아닐 수 있습니다.

저렴하거나 무료 FICO 신용 점수를 얻는 방법

무료 FICO 신용 점수를 얻으려면 몇 가지 옵션이 있습니다. 여기에 수수료를 지불하지 않고 액세스할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.

익스페리언

Experian은 또한 무료 신용 점수를 받을 수 있는 옵션을 제공합니다. TransUnion과 달리 VantageScore 대신 무료 FICO 신용 점수를 받을 수 있습니다. 이 제안에는 Experian IdentityWorks의 30일 무료 평가판 멤버십이 포함되어 있습니다.

평가판 기간이 끝날 때 평가판을 취소하지 않으면 $19.99의 월별 요금이 청구됩니다. 귀하는 언제든지 멤버십을 취소할 수 있습니다. 이 옵션에는 Experian 신용 보고서에 대한 액세스 권한이 포함되지 않습니다.

그러나 FICO 점수와 신용 보고서를 받고 싶다면 Experian CreditWorks의 $1 평가판에 등록할 수 있습니다. 7일 평가판 기간이 끝나면 멤버십을 계속 유지하는 월에 대해 $24.99가 청구됩니다. 무료 체험 기간 중 언제든지 온라인으로 간편하게 멤버십을 취소할 수 있습니다.

무료 FICO 신용 점수를 제공하는 신용 ​​카드

위의 옵션 외에도 일부 신용 카드에서 무료 FICO 신용 점수를 얻을 수 있습니다. 진정한 FICO 점수에 대한 액세스를 제공하는 회사에는 American Express, Discover, Barclaycard, Commerce Bank, First Bank, USAA Bank 및 US Bank가 있습니다.

FICO 점수를 어떻게 올릴 수 있습니까?

신용 점수를 높이는 데는 시간이 걸립니다. 빠른 수정은 없지만 신용을 복구하기 위해 할 수 있는 일이 있습니다. 신용 점수를 빠르게 올릴 수 있다는 조언이나 주장에 주의하십시오.

신용을 회복하고 점수를 높이는 가장 좋은 방법은 책임을 지는 것입니다. 신용 기록을 수정하고 신용 보고서가 완전하고 정확한지 확인해야 합니다. 오류를 발견하면 이의를 제기하고 수정되었는지 확인하십시오. 전화 및 유틸리티 지불 내역을 포함하여 신용 점수를 높이는 방법이 있습니다. 익스페리언 부스트를 확인하세요 자세한 사항은.

시간이 지남에 따라 FICO 점수를 높이기 위해 취할 수 있는 몇 가지 추가 단계는 다음과 같습니다.

• 제 시간에 청구서를 지불하십시오: 지불이 며칠만 늦어도 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 컬렉션으로 이동한 계정은 FICO 번호를 끌어내리는 또 다른 큰 블랙 마크입니다.
• 모든 지불을 최신 상태로 유지하고 최신 상태를 유지하십시오. 당신이 몇 가지 청구서에 늦었더라도 절망하지 마십시오. 정상으로 돌아가 결제를 시작하세요. 체납 후 제 시간에 청구서를 지불하면 일관되고 제 시간에 지불하는 한 점수가 높아집니다.
• 부채 활용률 개선: 이것은 FICO 신용 점수의 30%를 차지합니다. 그것은 당신이 사용할 수있는 신용의 양과 비교하여 채권자에게 빚진 돈을 측정합니다. FICO의 채점 방법은 각 개별 신용 계정의 활용도와 모든 신용 계정을 결합한 것을 모두 고려합니다.
• 사용하지 않은 모든 신용 카드를 닫지 마십시오: 신용 이용률이 높아지기 때문입니다. 또한 신용 기록의 길이가 중요하므로 신용 카드를 오랫동안 가지고 있었다면 열어두고 가끔 사용하는 것이 좋습니다.

결론

무료 FICO 신용 점수를 얻는 것과 관련하여 몇 가지 다른 옵션이 있습니다. FICO 점수는 Fair Isaac에서 생성하므로 myFICO.com 소스에서 정보를 바로 얻을 수 있는 좋은 방법입니다.

모든 신용 점수가 동일하게 생성되는 것은 아니라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 대부분의 대출 기관은 신용도가 높은 사람과 확장할 신용 금액을 결정할 때 FICO 신용 점수를 사용합니다. 정기적으로 신용 점수를 확인하고 신용 보고서의 부정확성을 확인하면 대출을 신청할 때 가능한 최고의 금리를 받는 데 도움이 됩니다.

신용을 책임감 있게 사용하고 위의 무료 제안을 활용하여 재정 상태를 최상으로 유지하십시오. 신용 점수를 높이는 데는 시간이 걸립니다. 빠른 수정이 없습니다. 그러나 신용에 영향을 미치는 요인에 대해 스스로 교육하고 신용을 개선하기 위해 필요한 조치를 취하면 장기적으로 배당금을 받을 수 있습니다.

필립 테일러 CPA 소개

Philip Taylor(일명 "PT")는 CPA, 블로거, 팟캐스터, 남편, 세 아이의 아버지입니다. PT는 개인 금융 산업 컨퍼런스 및 무역 박람회의 창립자이자 CEO이기도 합니다. 핀콘.

그는 2007년에 Part-Time Money®를 만들어 돈에 대한 조언을 공유하고 스스로 책임을 지도록 했습니다. $75,000가 넘는 부채를 갚고 있음), 재정적인 방향으로 나아가는 데 열정적인 사람들을 만나기 위해 독립.