개인 자본 검토: 한 번에 모든 돈 보기 • Part-Time Money®

좋아요 개인 자본 제공하는 모든 무료 도구에 대해 모든 계정을 집계하고 귀하의 돈으로 무슨 일이 일어나고 있는지 실제로 볼 수있는 좋은 장소입니다. 예산 책정에서 투자 조언에 이르기까지 Personal Capital은 정말 원스톱 쇼핑이 될 수 있습니다.

Personal Capital이 어떻게 작동하는지, 어떻게 돈을 버는지, 월 예산과 은퇴 포트폴리오를 관리하는 데 이것이 가장 좋은 방법인지에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

개인 자본의 작동 방식

로 설정하는 과정 개인 자본 상당히 직관적입니다. 계정에 가입한 후(무료이며 60초 소요), 로그인하여 시작할 수 있습니다. 은행 계좌, 투자, 모기지, 신용 카드 및 기타 모든 금융 계좌 연결 계정.

이런 식으로 개인 자본이 자금 관리 구성 요소를 추가했기 때문에 나머지 부분과 조금 다르다는 것을 알았습니다. 그냥 일반 개인 투자.

계정을 연결하는 것은 보안 정보를 입력하고 나머지는 소프트웨어가 처리하도록 하는 것만큼 간단합니다. 다른 모든 웹 기반 개인 금융 프로그램과 마찬가지로, 개인 자본 온라인 뱅킹에서 기대할 수 있는 것과 동일한 보안 및 암호화를 사용하므로 프로그램 제공 귀하의 안전한 계정 정보를 사용하는 것이 다른 온라인 뱅킹 또는 자금 관리보다 더 위험하지 않습니다. 하다.

계정을 계속 추가함에 따라 귀하의 "투자 가능한 자산" 수는 계속 증가할 것입니다. $100,000에 도달하면 Personal Capital 팀의 소식을 듣게 될 것입니다. 곧 알려드리겠습니다. 먼저 투자하지 않고도 얻을 수 있는 모든 무료 프로그램을 살펴봐야 합니다.

Personal Capital의 무료 소프트웨어

설명하는 한 가지 방법 Personal Capital의 무료 예산 책정 소프트웨어 "계정 통합자"입니다. 이 프로그램을 사용하면 모든 금융 계정의 모든 단일 페니를 추적하고 이해할 수 있습니다. 다양한 계정을 모두 연결하면 Personal Capital에서 재정을 요약하고 기본 투자 지침을 제공합니다.

이 프로그램은 유사한 경쟁업체보다 더 포괄적인(무료!) 서비스를 제공합니다. 민트. 이 프로그램은 다음을 포함하여 재무 상황을 더 잘 이해할 수 있도록 그래프와 차트를 생성합니다.

• 순 가치
• 계정 잔액
• 소득 보고서
• 지출 보고서
• 자산 배분
• 투자 수익
• 예상 투자 수수료

무엇인가 Personal Capital의 최고의 무료 도구? 한 번 보자:

예산 책정

이 프로그램을 사용하면 기본 예산 책정이 간단합니다. 인터페이스를 통해 귀하의 모든 지출 및 계정 잔액, 날짜, 판매자 및 유형별로 지출을 분류할 수 있습니다. 비용.

순 가치 추적

Personal Capital의 최고의 기능 중 하나는 순자산 추적입니다. 개인 자본 계정 잔액, 현금 및 투자 보유, 신용, 모기지 및 대출을 모두 동시에 볼 수 있는 기능을 제공합니다. Zillow에서 제공하는 모기지 기능을 사용하여 주택 가치를 높일 수도 있습니다.

Personal Capital의 모바일 앱

Personal Capital을 통해 이 모든 금융 정보를 사용할 수 있으므로 언제 어디서나 액세스할 수 있다면 좋을 것입니다. 다행히도 이것은 다음을 통해 가능합니다. Personal Capital의 수상 경력에 빛나는 모바일 앱. 이제 언제든지 모든 계정에 액세스하고 실시간으로 재정을 추적할 수 있습니다. 이제 모든 휴대폰, 태블릿 또는 데스크탑에서 Personal Capital 계정에 액세스할 수 있습니다. Apple Watch 및 기타 호환 스마트워치에서 일부 Personal Capital 기능에 액세스할 수도 있습니다.

개인 자본으로 자산 관리

물론 Personal Capital의 명성에 대한 가장 큰 주장은 투자 조언입니다. 투자 가능한 자산이 최소 금액인 $100,000에 도달하면 개인 고문을 배정합니다. 투자. 투자하기로 결정했다면 개인 자본, 귀하의 돈은 더 큰 분산을 만드는 "스마트 가중" 기술에 액세스할 수 있는 상장지수펀드(ETF)의 다양한 포트폴리오에 배치됩니다.

$200,000 이상 투자할 수 있는 하이 롤러라면 Personal Capital의 자산 관리 서비스로 이동하게 됩니다. 이를 통해 두 명의 전담 재무 고문과 맞춤형 재무 계획에 액세스할 수 있습니다. 이 수준에서 세금 손실 추수에도 액세스할 수 있습니다.

이 모든 것은 물론 여전히 일부입니다. 로보어드바이저 Personal Capital이 제공하는 – 그러나 프로그램의 투자 측면에는 이것보다 더 많은 것이 있습니다.

개인 자본의 재정 조언

Personal Capital로 투자하는 고객은 전화를 통해 이용할 수 있는 재정 고문에 액세스할 수 있습니다. 은퇴 계획에서 모기지, 재융자에 이르기까지 모든 것에 대한 질문에 대한 이메일 또는 화상 채팅 대출. $200,000 미만을 투자하면 자문 팀을 이용할 수 있습니다. $200,000 이상을 투자하면 두 명의 고문이 배정됩니다.

최고의 도움을 드리기 위해 당신의 투자를 할당, Personal Capital은 연령, 위험 감수성, 목표 및 투자를 기반으로 포트폴리오를 사용자 정의합니다. 시간 프레임이며 자녀의 대학 교육비를 지불하거나 집.

투자 결정에 대한 최종 결정권은 귀하에게 있지만 고문은 맞춤형 프로그램과 함께 귀하의 자산을 관리하는 데 도움을 주기 위해 노력합니다. 또한 다른 로보어드바이저와 달리 Personal Capital의 재정 고문이 시장 변동성을 안내해 드립니다.

퍼스널캐피탈의 혁신기술 

Personal Capital은 귀하의 자금을 잘 관리할 수 있는 기술의 힘을 진심으로 믿습니다. 특히 이 프로그램은 포트폴리오가 정렬되지 않을 때마다 자동 재조정을 사용합니다. 예를 들어 기술주에 15% 투자한 포트폴리오는 기술주가 갑자기 급등하면 균형이 무너져 15% 투자가 25% 투자로 바뀔 수 있습니다. Personal Capital의 자동 재조정은 매일 포트폴리오를 모니터링하고 원하는 균형 내에서 포트폴리오를 유지하기 위해 필요한 변경을 수행합니다.

세금 감면

또한 이 프로그램은 두 가지 이점을 모두 활용하여 세금 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다. 세금 효율적인 투자 개별 유가 증권의 사용을 통한 세금 손실 수확. Personal Capital은 또한 가능한 가장 세금 효율적인 계정에 투자를 적절하게 할당하기 위해 노력합니다.

수수료 구조

물론 인적 재정 고문은 급여를 받아야 합니다. 즉, Personal Capital의 수수료 구조는 많은 경쟁업체보다 높습니다.

• 최대 100만 달러 투자: 0.89%
• 100만~300만 달러 투자: 0.79%
• 300만~500만 달러 투자: 0.69%
• 500만~1000만 달러 투자: 0.59%
• 천만 달러 이상 투자: 0.49%

이러한 수수료를 고려하면 자산이 100만 달러 미만인 투자자는 1인당 89달러를 지불하게 됩니다. 10,000달러를 투자할 때마다 매년 – 이는 특히 다른 투자와 비교할 때 약간 가파르다. 로보어드바이저.

개인 자본의 금융 도구

말하자면, 개인 자본 재정적 필요의 알파와 오메가가 되기 위해 실제로 작동합니다. 위의 제품 외에도 프로그램에는 다음과 같은 기능이 있으며 그 중 많은 기능이 다른 곳에서는 거의 찾아볼 수 없습니다.

투자 점검

은퇴 목표를 달성하고 있습니까? 이것은 다른 플래너에 비해 다소 단순하지만 좋은 출발점입니다. 기본 위험 프로필을 만들고 목표 은퇴 날짜와 예상 수입원을 선택하면 프로그램에서 포트폴리오를 추천합니다.

은퇴 플래너

개인 자본의 은퇴 플래너 정기적인 예산 편성을 처리하는 곳에서 은퇴 저축을 구축, 관리 및 예측하는 데 도움이 될 수 있습니다.

퇴직금 분석기

이 무료 도구는 현재 투자에 대해 지불하는 수수료를 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다. 많은 사람들이 수수료로 얼마를 지불하는지 알지 못하므로 이것은 "필수" 도구입니다.

기타 인기 개인 자본 도구 포함하다:

스톡 옵션 추적기: 당신이 일하는 회사의 스톡 옵션 가치를 추적하십시오.

범용 수표: 모바일 앱을 통한 입금 확인. 수표 사진을 찍고 자금이 입금됩니다.

세금 최적화: 귀하의 투자는 세금에 대해 완전히 최적화되어 있습니까?

기금 비용: 귀하가 소유하고 있는 각 펀드에 대해 세금과 비용이 얼마나 듭니까?

자산 배분 대상: 귀하는 주요 주식 카테고리에서 과체중 또는 저체중입니까?

개인 자본은 누구를 위한 권리입니까?

개인 자본 재정의 큰 그림을 보고 지출, 저축 및 투자와 같은 수치를 추적할 수 있기를 원하는 모든 사람에게 적합합니다. 대부분의 사람들은 거의 모든 것을 다루는 다양한 옵션을 제공하기 때문에 Personal Capital의 무료 도구를 사용하는 데 만족할 것입니다. Personal Capital의 예산 책정 도구는 유일한 예산 책정 옵션으로 사용할 수 있지만 다른 예산 책정 방법과 함께 사용하는 것이 가장 좋습니다. 무료 금융 도구가 제공되는 한 개인 자본을 능가하는 사람은 없습니다.

개인 자본은 가치가 있습니까?

로보어드바이저로서, 개인 자본 경쟁사보다 비싸고 최소 10만 달러 투자로 진입장벽이 높다. 그러나 단순히 무료 도구를 활용하는 비투자자에게도 많은 혜택을 제공하는 프로그램입니다. 금융 고문의 마음과 자동화된 접근 방식을 원하는 투자자 로보어드바이저.

Personal Capital로 투자하는 것이 대부분의 것보다 저렴하다는 사실을 고려하면 오프라인 금융 고문 그리고 대부분의 로보어드바이저보다 훨씬 포괄적인 이 옵션은 재정에 대한 전체적인 관점을 원하는 장기적이고 수동적인 투자자에게 두 세계 모두를 위한 좋은 옵션입니다.