대출 클럽에 투자하기: 알아야 할 사항

렌딩클럽이 현재 최대 규모인 데는 그만한 이유가 있습니다. P2P 대출 네트워크, 2015년 9월 기준으로 130억 달러 이상의 대출을 담당했습니다.

차용인은 은행에서 찾을 수 있는 것보다 더 나은 이율을 누리고 대출 기관은 보다 전통적인 투자로는 재현하기 어려울 수 있는 수익을 받습니다.

특히, 대출 기관은 2007년 6월 이후 평균 9.65%의 수익을 올렸습니다.

초보자 투자자이든 노련한 투자 전문가이든 Lending Club은 귀하의 포트폴리오에 좋은 추가 기능을 제공할 수 있습니다. Lending Club 투자자가 되기 위해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

요구 사항 충족

모든 사람이 Lending Club의 투자자가 될 수 있는 것은 아닙니다. 메릴랜드와 오하이오의 법률은 Lending Club과 미국 매사추세츠주 알래스카에 투자하는 것을 금지합니다. 멕시코, 노스캐롤라이나 및 노스다코타는 시민들이 투자보다는 어음 거래만 허용합니다. 곧장. (아래 렌딩 클럽의 노트 거래 플랫폼에 대한 자세한 내용).

또한 투자자는 해당 주의 소득 수준 요건을 충족해야 합니다. 대부분의 주에서 해당 요건은 연간 총 소득이 $70,000 이상이고 순자산이 $70,000 이상, 순자산이 $250,000 이상인 사람은 소득 요건이 있습니다. 포기했다.

캘리포니아는 요구 사항이 다른 유일한 주입니다. 최소 총 소득은 $85,000입니다. 투자자는 또한 순자산이 $85,000 이상이거나 그 이상의 순자산이 있어야 합니다. $200,000. 또는 소득 또는 순자산 요건을 충족하지 못하는 캘리포니아 주민은 Lending Club Notes에 $2,500 이하를 투자할 수 있습니다.

또한 모든 투자자는 순자산의 10% 이상을 Lending Club Notes에 예치하는 것이 금지됩니다.

Lending Club을 통한 투자 방식

Lending Club에 투자자 계좌를 개설하면 최소 $25로 투자를 시작할 수 있습니다. 포트폴리오를 구성하기 위해 선택할 노트를 결정하는 두 가지 옵션이 있습니다.

• 수동 투자—특정 대출을 찾아 선택합니다.
• 자동 투자 - 투자 기준을 설정하면 Lending Club이 기준과 일치하는 메모가 발견되면 자동으로 주문을 합니다.

와 같은 모든 투자, 차용인의 채무 불이행 위험으로부터 자신을 보호하기 위해 Lending Club 포트폴리오를 다양화하는 것이 현명합니다. 회사가 모든 홍보 자료를 강조하기 때문에 채무 불이행은 대출의 불가피한 측면입니다. Lending Club은 은행이 아니므로 귀하의 돈은 FDIC 보험에 가입되어 있지 않으므로 투자한 돈이 잘 분산되었는지 확인하는 것이 좋습니다.

다각화를 돕기 위해 Lending Club은 "A"에서 "G"까지의 문자로 대출 순위를 지정하여 차용인의 채무 불이행 위험을 추정합니다. A 대출은 채무 불이행 위험이 낮지만 투자자에게 훨씬 낮은 수익률을 제공합니다. 렌딩클럽 자체에 따르면 과거 데이터, A등급 대출의 평균 수익률은 5.2%, E등급 대출은 평균 9.54%, F등급과 G등급 대출은 평균 9.01%입니다.

Notes의 대출 기간은 36개월 또는 60개월로 설정됩니다. Lending Club은 대출 기간 동안 차용인으로부터 매월 원금과 이자를 지급받습니다. 이러한 지불은 투자자가 수령하는 즉시 지급됩니다. 월별 지출이 접수되면 투자자는 언제든지 자금을 인출하거나 재투자할 수 있습니다.

노트 거래 플랫폼

렌딩 클럽 투자자가 되는 것의 한 가지 잠재적인 단점은 대출 기간의 전체 기간 동안 돈이 묶여 있다는 사실입니다. 그러나 등록된 브로커-딜러인 Folio Investing은 Lending Club Notes용 어음 거래 플랫폼을 제공합니다. 이 플랫폼에서 투자자들은 현재 채권을 서로 사고 팔 수 있어 투자자들에게 투자 유동성을 실현할 수 있는 기회를 제공합니다.

Note Trading Platform은 또한 알래스카, 매사추세츠, 뉴멕시코, 노스 캐롤라이나와 노스다코타는 렌딩 클럽에 자금을 투입하기 위해 이들 주에서 거래가 허용되지만 투자는 아니다.

거래 플랫폼에서 노트를 구매하는 것은 구매자에게 무료이며, 구매자에게 가치 이하 또는 만기일이 가까운 노트를 구매할 수 있는 옵션을 제공합니다. 판매자는 거래 플랫폼에서 노트를 판매하기 위해 구매 가격의 1%에 해당하는 거래 수수료를 지불해야 합니다.

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수수료 및 세금

Lending Club은 차용인과 투자자 모두로부터 수수료를 징수하여 수익을 창출합니다. 구체적으로, 투자자는 수령한 각 지불에 대해 1%의 서비스 수수료를 지불합니다. 차용인이 지불을 놓치면 수수료를 내지 않습니다. 이는 회사의 수익이 투자자의 현금 흐름과 직접적으로 연결되어 있음을 의미합니다. 이는 Lending Club의 다소 엄격한 요구 사항을 설명합니다 차용인.

수수료 외에도 렌딩 클럽 계정의 이자 및 기타 지불액이 일반적으로 일반 소득으로 과세. Lending Club 계정의 과세 특성에 대한 좋은 소식은 귀하의 메모가 체납으로 인해 청구된 경우 세금 신고서에서 손실을 청구할 수 있다는 사실입니다.

Lending Club의 무료 자기 주도 IRA

일반 투자 외에도 Lending Club은 무료 퇴직 계좌를 출시했습니다. 즉, P2P 모델로 세금 혜택이 있는 투자를 즐길 수 있습니다.

Lending Club 자체 주도 IRA는 EntrustCAMA에서 관리하며 부동산, 귀금속, 토지, 사업 및 부채(예: Lending Club Notes)에 투자할 수 있습니다. 자기 주도 계정은 비전통적인 투자에 투자하여 분산 투자할 수 있는 기회를 제공합니다. Lending Club의 자기 주도 IRA는 Traditional IRA, Roth IRA, SEP IRA 또는 Simple IRA를 포함하여 다양한 종류가 있습니다. 롤오버 IRA를 수행할 수도 있습니다.

이러한 제품은 수수료가 없지만 수수료 없음 상태를 유지하려면 몇 가지 최소 요건을 충족해야 합니다. $5,000로 계좌를 개설하고 그 잔액을 1년 동안 유지해야 합니다. 두 번째 해에는 연말이 되기 전에 $10,000의 잔액에 도달해야 하며 그 이후에는 매년 이 잔액을 유지하여 수수료를 억제해야 합니다. 이 최소값에 도달하고 유지하지 않으면 $100의 연회비가 부과됩니다.

Lending Club IRA에 투자하기로 결정했다면, 모든 IRA에 대한 기부금은 연간 $6,000로 제한됩니다..

Google 승인 인감

P2P 대출에 대해 아직 약간 불안한 투자자라면 Google과 Lending Club의 파트너십이 두려움을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

우리 모두가 알고 사랑하는 검색 엔진인 Google(및 기타 모든 것)이 2013년에 LendingClub Corp의 소수 지분(7% 미만)을 매입했을 때를 기억할 것입니다. 그들은 총 1억 2500만 달러에 구매했습니다. 구매는 이전 가치보다 훨씬 높은 15억 5,000만 달러 가치로 이루어졌습니다.

그 이후로 Google과 Lending Club은 최대 $600,000의 자금 대출 Google과 연결된 리셀러, 서비스 제공업체 및 컨설턴트에게 제공됩니다. 이러한 종류의 캡티브 파이낸싱은 GM이 자동차 딜러에게 신용을 제공하는 방식과 유사합니다. Google이 이미 차용인을 알고 있고 Lending Club이 인수를 처리하고 Google의 막대한 현금 보유고 중 일부가 유용할 수 있기 때문에 세 플레이어 모두 사용.

궁극적으로 Google과 Lending Club 간의 파트너십은 Lending Club이 제공하는 P2P 대출 모델에 대한 자신감을 나타내는 좋은 신호입니다.

에밀리 가이 버켄 소개

Emily Guy Birken은 수상 경력에 빛나는 작가, 작가, 머니 코치 및 은퇴 전문가입니다. 그녀의 네 권의 책에는 은퇴하기 5년 전, 은퇴를 선택하세요, 당신을 위해 사회 보장을 만들기, 그리고 지금 재정적 스트레스를 끝내십시오.