다음은 책에서 발췌 은퇴하기 5년 전 에밀리 가이 버켄 지음.
다양한 유형의 재무설계사와 고문이 있으며 다양한 재무 고문이 사용할 수 있는 직함 중 일부만 규제됩니다. 자신을 재무설계사라고 부르는 사람을 만난다는 것은 보험 대리인, 증권 중개인, 투자 고문 또는 공인 재무설계사(CFP)와 악수를 했다는 의미일 수 있습니다.
그것이 충분히 혼란스럽지 않다면 다양한 유형의 고문이 다른 방식으로 급여를 받게 되며 이는 수익에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 재정에 대해 잘 이해하는 사람이라도 약간 압도되는 느낌은 변명할 수 있습니다.
이 모든 것을 염두에 두고 신뢰할 수 있는 재정 고문을 찾는 것은 불가능한 작업처럼 보일 수 있습니다. 그러나 혼자 가는 것은 은퇴를 처리하는 좋은 전략이 아닙니다. 귀하가 직면한 모든 규칙, 규정, 옵션 및 기회에 정통한 재정 고문과 협력하는 것이 처음부터 자신을 교육하려고 하는 것보다 훨씬 더 합리적입니다.
그렇다면 재정적 결정에서 누구를 신뢰할 것인지 정확히 어떻게 결정합니까? 잠재적인 고문을 인터뷰하는 과정은 시간과 노력이 필요할 수 있지만, 그보다 훨씬 덜 압도적입니다. 당신이 없어야 할 누군가를 신뢰했거나 당신의 복잡한 은퇴 결정을 아무 도움 없이 내리려고 하거나 어떤 도움.
다음 인터뷰 질문 체크리스트는 당신이 좋아할 은퇴를 만드는 데 동맹이 될 고문을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
1. 당신의 배경과 경험은 무엇입니까?
일반적으로 장래의 고문이 이미 몇 년 동안 그녀의 벨트 아래서 경험이 있고 다양한 시장 기복을 겪었음을 알고 싶을 것입니다. 당신의 고문이 지난 몇 년 동안 무엇을 했는지 알아보면 그녀의 전략과 위험 허용 범위가 당신과 잘 맞는지 알 수 있습니다.
2. 보유하고 있는 라이선스 및 인증에 대해 설명해 주십시오.
이 질문은 당신이 어떤 유형의 고문을 만나고 있는지 정확히 이해하는 데 도움이 될 것입니다. 위에서 언급했듯이 귀하의 고문이 여러 라이센스 및 인증을 보유하고 있을 수 있으며 이는 여러 규제 기관의 관리를 받을 수 있음을 의미합니다.
3. 어떻게 보상을 받나요?
잠재적 고문과의 인터뷰에서 단 하나의 질문만 한다면 이 질문으로 만드십시오. 한 고문이 어떻게 지불되는지 정확하게 이해하면 인터뷰하는 다른 고문과 그녀를 비교할 수 있습니다. 또한, 이 질문을 하면 잠재적인 사기꾼을 막을 수 있습니다. 당신을 표식으로 여기는 누군가가 당신이 그녀의 급여를 받는 것을 원하지 않을 것이기 때문입니다.
4. 당신의 투자 철학은 무엇입니까? 어떤 전략을 사용합니까?
자신의 투자 철학과 전략에 대해 잘 모르는 경우에도 이러한 질문을 하는 것이 좋습니다. 당신의 잠재적 고문은 그가 투자에서 중요하다고 생각하는 것을 설명할 수 있어야 하며, 그의 대답에 고개를 끄덕이거나 다음 단계로 넘어갈 시간이라고 생각하는 자신을 발견할 수 있습니다. 후보자. 이 질문에 대한 고문의 답변이 불분명한 부분이 있으면 설명을 요청하십시오. 셔츠를 잃어서 어리석다고 느끼는 것보다 질문을 하는 것이 어리석다고 느끼는 것이 낫습니다.
5. 이상적인 고객을 설명하십시오.
적합한 조언자를 찾으면 귀하와 매우 흡사한 설명을 듣게 될 것입니다. 고문의 고객 중 다른 모든 고객과 다르다면 그가 당신의 요구를 잘 충족시킬 수 없을 것입니다.
6. 귀하의 전문 분야는 무엇입니까?
일부 고문은 새로운 직원이 둥지를 틀기 시작하는 데 도움이 되는 투자에 집중하고 다른 고문은 고객을 돕습니다. 대학 계획과 함께, 그리고 여전히 다른 사람들은 전환 계획에 대한 빵과 버터를 얻습니다. 퇴직. 젊은 전문가들이 은퇴를 위한 저축을 시작할 수 있도록 도와주는 조언자와 함께 일하는 곧 은퇴하는 사람은 그렇지 않습니다. 팔이 부러져 치과에 가는 것만큼 큰 불일치가 있으므로 귀하의 요구 사항을 전문적으로 다루지 않는 조언자를 찾을 필요가 없습니다.
7. 샘플 포트폴리오를 보여주시겠습니까?
당신의 고문은 그의 작업에서 기대할 수 있는 몇 가지 매우 구체적인 아이디어를 줄 수 있어야 합니다. 샘플 포트폴리오는 귀하의 고문이 자산을 할당하고 변동성을 처리하도록 권장하는 방법을 정확히 이해하는 데 도움이 됩니다.
고문이 샘플 제공을 꺼리고 대신 매년 고객을 위해 X%를 벌고 있다고 안심시키려 한다면 시간을 내준 데 대해 감사를 표하고 명함을 잃어버리십시오. 안심시키는 것은 좋게 들릴지 모르지만 그가 해온 일의 구체적인 달러와 센트를 보고 싶을 것입니다. 과거의 성과가 미래의 결과를 보장하지 않습니다(모든 투자자가 베개), 그러나 고문이 다양한 포트폴리오를 구체적으로 어떻게 처리했는지 보면 잘 작동할지 판단하는 데 도움이 됩니다. 함께.
8. 나의 재정적 목표와 목표는 무엇이라고 생각하는지 말씀해 주십시오.
이것은 일종의 속임수 질문입니다. 왜냐하면 당신의 조언자는 이미 당신이 성취하고자 하는 바를 물었고 이론적으로 당신이 이미 말한 것을 되풀이할 수 있어야 하기 때문입니다. 그러나 고문은 귀하의 조언에 대해 많은 단서를 얻을 수 있기 때문에 물어보는 것이 중요합니다. 대화의 다른 측면에서 얻은 재정적 목표를 명확히 하는 데 도움이 될 수 있어야 합니다. 목표. 많은 신규 고객은 은퇴에 대한 희망을 생각할 때 목표가 다소 모호할 수 있기 때문에 목표를 명확하게 설명하지 못합니다. 장래의 고문이 그러한 목표와 목표에 관해 들은 것을 말하게 하는 것은 그가 얼마나 잘했는지 말할 수 있을 뿐만 아니라 듣기는 하지만 그것을 분명히 표현할 수 없는 경우 원하는 것이 무엇인지 더 잘 이해하는 데 도움이 될 수도 있습니다. 당신 자신.
함께 모아서
전문가의 조언을 받는 것은 선택에 대한 자신감을 얻는 데 중요한 부분입니다. 그러나 우리 중 많은 사람들이 일반적으로 재정에 대해 두려움을 느끼기 때문에 혼자 가려고 하는 것은 매우 쉬울 수 있습니다. 조언자 앞에서 바보처럼 보일까봐 두려워하거나 제안을 하는 유능한 첫 번째 사람의 조언을 받아들이십시오. 그것. 이러한 옵션 중 어느 것도 안전하고 즐거운 은퇴로 가는 길로 인도하지 않으며, 재정에 대한 이해가 아무리 소심하더라도 둘 다 필요하지 않습니다. 잠재적 고문이 누구인지, 그들이 할 수 있는 일, 보상을 받는 방법을 이해하는 시간을 갖는 것은 잠재적 유모를 인터뷰하는 것만큼이나 중요합니다.
이러한 인터뷰 질문을 사용하여 재정을 최대한 활용할 수 있도록 도와줄 조언자를 찾을 수 있어야 합니다.