개인 자본 검토 2021: 나의 경험

Personal Capital이 한 달에 단 몇 분 만에 투자를 포함한 모든 돈을 관리하는 데 어떻게 도움이 되었는지에 대한 제 리뷰를 읽고 싶다면 올바른 위치에 있습니다.

처음 돈 관리를 시작했을 때 스프레드시트에서 모든 것을 수동으로 했습니다.

매달 각 계정에 로그인하여 내 계정에 잔액을 기록합니다. 순 가치 기록. 내 은행 계좌, 투자 계좌, 뮤추얼 펀드 계좌, 신용 카드 계좌…

모든 계정을 얻으려면 한 시간이 걸릴 것입니다. 너무 나빠서 프로세스를 단축하기 위해 계정을 통합하고 폐쇄하기 시작했습니다.

아주 짧은 순간 동안 몇 년 전 Quicken과 Mint를 차례로 시도했습니다. 그들은 모두 괜찮 았지만 내 중개 계정과 잘 작동하지 않았습니다. 결국 나는 그들을 포기하고 수동 로그인으로 돌아갔습니다. (Quicken을 종료하려는 경우 계속 읽으십시오. 왜 내가 Quicken에 대한 최상의 대안 중 하나로 Personal Capital 나열)

오늘로 빨리 감기하고 매달 15분씩 돈을 관리하는 데 사용합니다.

매달 15분만 더하고 매주 5분만 더하면 모든 것을 올바르게 처리할 수 있습니다. 이 시스템의 초석은 다음과 같은 도구입니다. 개인 자본.

무료이며 잘 설계되었으며 테스트 실행으로 시작한 것이 영구적인 솔루션이 되었습니다(그것은 민트 대안 중 내가 가장 좋아하는 것입니다.).

나는 개인 자본을 내 자산을 위한 중개 투자 및 은행 데이터를 신속하게 수집하는 방법으로 사용합니다. 순 가치 기록, 우리 가족의 순자산을 추적하는 데 사용하는 스프레드시트입니다. Personal Capital은 각 계정에서 데이터를 가져오므로 수동으로 로그인할 필요가 없습니다. 투자 관리 부분이 나중에 고려되지 않고 시스템에 완전히 통합되기 때문에 다른 서비스와 분리됩니다.

다른 많은 도구는 투자 구성 요소에 추가된 예산 도구로 시작되었습니다. Personal Capital은 예산 편성에 추가된 투자 도구로 시작되었습니다.

개인 자본을 무료로 사용해보십시오

목차

1. 개인 자본 정보
2. 가입 절차
3. 업무
4. 포트폴리오 추적
insta stories
1. 기관을 찾을 수 없습니까?
5. 기타 비투자 자산 추적
1. 암호화폐 보유 추적
6. 무료 포트폴리오 검토
7. 기타 무료 도구
1. Personal Capital의 투자 방법론
8. 은퇴 플래너
9. 재무 로드맵
10. 개인 자본 현금
11. 추가적인 서비스
12. 스마트 인출
13. 개인 자본금
14. 개인 자본 대 민트: 개인 자본이 민트보다 나은가요?
15. 개인 자본은 안전한가요?
16. 무엇이 필요합니까?
17. 마지막 단어

개인 자본 정보

Personal Capital은 2009년 중반에 "기술과 사람들." 최근에는 미국에서 두 번째로 큰 퇴직금 제공업체인 Empower에 인수되었습니다. 주.

2021년 4월 기준으로 약 3백만 명의 등록된 사용자에게 서비스를 제공하고(저도 그 중 하나입니다!) 180억 달러 이상의 자산을 관리합니다. 27,000명 이상의 고객(이것이 관리 투자 자산에 대한 서비스, 수수료를 지불하는 것) - 이는 심각한 문제입니다. 현금.

비즈니스에는 무료 개인 재무 집계 도구와 유료 자문 서비스라는 두 가지 구성 요소가 있습니다. 이 리뷰는 유료 자문 서비스를 사용하지 않았기 때문에 집계 도구 측면만 살펴볼 것입니다.

캘리포니아에 위치한 Rob Foregger, Bill Harris 및 Louis Gasparini에 의해 설립되었습니다. Bill Harris는 Personal Capital의 CEO이며 이전에는 Intuit, Paypal 및 기타 여러 금융 서비스 및 보안 회사의 CEO였습니다.

가입 절차

등록은 빨랐고 그들은 내 Maryland 529 계획을 포함하여 연결에 사용할 수 있는 모든 계정을 가지고 있었습니다. 빨리 가져가!

업무

거래 메뉴 항목에서는 Personal Capital이 최근에 추가한 예산 도구를 찾을 수 있습니다. 사용했다면 민트 또는 기타 예산 도구, 친숙하게 보일 것입니다.

소득 및 지출로 분류된 거래 목록이 있고 그 뒤에 청구서가 있습니다.

다음은 모든 소득 현금 흐름 차트의 한 장면입니다.

다른 도구와 마찬가지로 특히 계정 간에 이체할 때 거래 후 조정에 약간의 문제가 있지만 빠르게 조정할 수 있습니다. 그렇게 할 때까지 때때로 미친 숫자를 얻습니다. 🙂

포트폴리오 추적

앞서 언급했듯이 Personal Capital은 투자 측면에서 시작했으며 최근에야 예산 책정 도구 세트를 추가했습니다... 그래서 포트폴리오 도구가 더 좋습니다. 그것에 대해서는 논쟁의 여지가 없습니다.

Investing -> Holdings에서 볼 수 있는 내용은 다음과 같습니다.

2019년 10월 31일 오후에 찍은 사진입니다. 올해 시장은 꽤 많이 움직였지만 90일 만에 S&P500에 약간 뒤처진 것으로 보입니다. 내 포트폴리오가 100% S&P500이 아니라 다른 자산에 비율이 있기 때문에 예상할 수 있습니다.

잔액 및 성과 탭은 할당 탭보다 덜 흥미롭습니다.

Personal Capital은 Vanguard에 있는 모든 중개 계정에서 데이터를 수집하고 있습니다. 동맹 투자, 그리고 나에게 할당에 대한 전체 분석을 제공합니다. 상자 중 하나를 클릭하면 다음과 같이 세분화된 세부 정보를 얻을 수 있습니다.

한 단계 더 아래로 클릭하면 실제 보유량과 보유 금액을 알려주기 시작합니다.

마지막으로 재미있는 차트는 미국 섹터입니다.

기관을 찾을 수 없습니까?

금융 기관을 찾는 데 문제가 있는 경우 Personal Capital에서 아직 지원을 추가하지 않았을 수 있습니다. 꽤 오랫동안 내 중개업이 지원되지 않았지만(지금은) 해결 방법이 있습니다.

먼저, 소속 기관의 이름이 다른지 확인할 수 있습니다. 가장 좋은 예는 Fidelity 401(k)입니다. NetBenefits를 통해 실행되는 것으로 나타났습니다. Fidelity 401(k)가 있는 경우 계정 목록에서 "Fidelity 401k"를 찾을 수 없습니다. Fidelity(401k를 제외한 모든 계정)라고 표시되어 있습니다. 실제 Fidelity 401k의 경우 NetBenefits가 필요합니다.

Textron에서 일하면서 401k를 찾고 싶다면 Fidelity NetBenefits Textron입니다. 혼란 스럽지만 적어도 있습니다!

다음으로 Personal Capital이 귀하를 대신하여 추적할 포트폴리오에 공개 거래 증권을 수동으로 추가할 수 있습니다. 그래서 예전에는 그냥 모든 자산을 넣었습니다. Y사 100주, Z사 150주 등 처음에는 번거롭지만 나중에는 정상적으로 추적됩니다.

기타 비투자 자산 추적

예술, 자동차 등과 같은 "기타 자산"을 추적할 수 있습니다. 이러한 유형의 가격 책정에 대한 중앙 데이터베이스가 없기 때문에 업데이트 기능이 없습니다.

한 가지 예외는 부동산이며 Zillow의 Zestimate에서 추적할 수 있습니다.

Zillow의 Zestimates가 정확한 측정 기준으로 어떻게 생각되는지 잘 모르겠습니다. 무료 주택 감정 도구) 하지만 모기지를 상쇄할 무언가가 필요하기 때문에 집 가격을 포함합니다. 우리 집에 대한 Zillow 정보가 잘못되었습니다(침대, 욕실 1.5개 - 침실 0개, 욕실 1.5개 이상 있는 집이라고 생각합니다). 하지만 업데이트 과정을 거칠 만큼 신경쓰지 않습니다.

또 다른 핵심은 순자산에 대한 내 관점이 이 미지의 영향을 받는 것을 원하지 않는다는 것입니다. 나는 그것이 우리가 구매할 때 할당한 가치를 유지했다고 가정하고 이제 모기지를 상쇄하고 그것에 만족합니다. Zillow 견적(Zestimate)을 연결할 수 있는 기능이 있지만 우리는 그렇게 하지 않습니다.

부동산에 투자를 하거나 임대나 기타 목적으로 투자한다면 제스티메이트가 조금 더 가치가 있음을 알 수 있습니다 시장 가치를 표시하는 데 관심이 있을 것이기 때문입니다. 하나).

암호화폐 보유 추적

현재 베타 버전인 Personal Capital은 암호화폐 보유량을 추적하는 기능도 제공합니다. 암호화폐 보유를 추가할 수 있으며 CryptoCompare를 기반으로 가격을 추적합니다.

"기타 자산"에서 추적되며 보유 자산을 수동으로 입력하지만 가치는 자동으로 추적됩니다. 예를 들어, 거래소를 선택한 다음 통화와 보유 금액을 선택합니다. 나는 아무것도 없으므로 이것은 모두 더미 정보입니다.

암호화폐가 있는 경우 대시보드에 통합하는 편리한 방법입니다. 나는 아직 많은 다른 서비스가 있다고 생각하지 않습니다.

무료 포트폴리오 검토

투자 가능한 자산에 $100,000 이상을 연결하면 일반적으로 약 $799에 해당하는 무료 포트폴리오 및 개인 재무 검토를 받을 수 있습니다. 무료이며 재정 상황을 자세히 살펴보고 목표를 달성하기 위한 궤도에 있는지 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.

그들은 귀하가 비용을 초과 지불하고 있는지 여부를 찾는 것부터 대학 저축 계획을 세우는 것까지 모든 것을 의무 없이 수행할 수 있습니다. 상황을 다시 살펴보고 누락된 부분이 있는지 확인할 수 있는 환상적인 방법입니다.

무료 도구 섹션은 다음을 제공합니다.

• 투자 점검: 등록 시 공유한 내용을 감안할 때 할당을 권장합니다. 이에 대해서는 아래에서 확대하겠습니다.
• 은퇴 플래너: 이것은 현재 저축 속도가 은퇴를 뒷받침하기에 충분한지 여부를 살펴봅니다. 더 가지고 놀아야 할 정말 재미있는 도구입니다. (내가 아직 예측/통계 괴짜라고 말할 수 있습니까?))
• 401k 수수료 분석기: 이것은 다양한 계정의 모든 비용 비율을 살펴보고 너무 많이 지불하고 있는지 알려줍니다. 우리 보유 자산의 대부분은 뱅가드 펀드 그래서 여기에서 볼 것이 많지 않습니다.
• 조언자: 수수료 전용 재무상담사와 통화를 예약할 수 있는 페이지입니다. 수수료는 연간 수수료이며 관리 중인 자산을 기준으로 합니다.
• 지금 투자하세요: 당신이 그들의 서비스에 등록하고 싶다면 갈 곳입니다.
• 연구 및 통찰력: 블로그 이름입니다.

투자 점검 탭에서 더 많은 정보를 얻으면 투자 프로필이 표시되고 목표 할당이 권장됩니다. 여기 내 것:

여기서 리밸런싱이 작동합니다. 상황이 좋지 않으면 매년 재조정하는 것이 중요합니다. 이것은 좋은 알림입니다.

그들은 또한 자문 서비스를 제공합니다:

재무 계획의 계층:

• 투자 서비스(투자 가능 자산 최대 $200,000) – 무료 온라인 도구 및 대시보드와 재무 자문 팀, Tax Efficient ETF Portfolio, Dynamic에 대한 액세스 전술적 가중치, 401k 조언, 현금 흐름 및 지출 통찰력, 주말 및 퇴근 후
• 자산 관리(투자 가능 자산 $200K – $1M) – 투자 서비스의 모든 것 및 두 명의 전담 재무 고문, 맞춤형 개별 주식 및 ETF, 전체 재무 및 은퇴 계획, 대학 저축 및 529 계획, 세금 손실 추수 및 세금 위치, 재정 결정 지원(보험, 주택 융자, 스톡 옵션 및 보상)
• 개인 고객(투자 가능 자산 100만 달러 이상) – 자산 관리의 모든 것 및 CFP®에 대한 우선 액세스, 고문, 투자 위원회 및 지원, ETF의 투자 포트폴리오 믹스, 개별 주식 및 개별 채권(특정 상황에서), 가족 계층 청구, 프라이빗 뱅킹 서비스, 부동산, 세금 및 레거시 포트폴리오 건설; 기부자 조언 기금, 사모 펀드 및 헤지 펀드 검토; 지연 보상 전략, 부동산 변호사 및 CPA 협력.

Personal Capital은 상당한 혈통을 가진 다른 회사의 고문을 고용했습니다. 제 "지정" 고문은 이전에 Wells Fargo Advisors – Private Client Group에서 근무한 사람입니다. 그는 비영리 단체의 이사로 재직했으며 명문 대학을 졸업했으며 그의 전체 프로필은 Advice -> Advisors에서 볼 수 있습니다.

고문과 이야기할 때 다른 재무 고문에게서 기대할 수 있는 모든 것에 대해 논의하게 됩니다. 목표, 위험 감수성, 미래 자금 조달 목표(예: 집이나 아기), 그런 다음 이 모든 것을 고려한 계획을 세워 미래에 대한 재정적 준비를 하십시오. 관리 수수료는 간단합니다. 관리 중인 자산에 대해 0.89%에서 시작하는 일정 비율의 수수료만 지불하면 됩니다.

지금 무료 상담을 예약하세요

Personal Capital의 투자 방법론

개인 자본이 있는 경우 투자 관리, 그들의 방법론은 미국 주식과 채권, 국제 주식과 채권, 대안과 현금의 혼합입니다. 1950년대 노벨상을 수상한 경제학자 해리 마코위츠가 개발한 학술 연구와 현대 포트폴리오 이론을 기반으로 합니다. 자세한 내용은 다루지 않겠지만 위험을 줄이면서 수익을 극대화할 수 있도록 낮고 음의 상관 관계가 있는 자산에 투자하는 것이 좋습니다.

효율성 프론티어라는 개념이 있습니다. 즉, 해당 수준의 위험에 대한 수익을 극대화할 수 있습니다. 더 많은 위험을 감수할수록 잠재적 수익이 높아집니다. 그러나 당신은 위험 수준에 대한 수익을 극대화하는 자산 배분을 원합니다. 그렇지 않으면 테이블에 돈을 남기고 있습니다.

은퇴 플래너

은퇴 플래너는 다른 개인 금융 도구가 잘 하지 못하는 이점을 제공하기 때문에 조금 더 자세히 살펴보고자 합니다. Quicken의 평생 플래너 도구. 많은 사람들이 Quicken의 평생 플래너를 사용하여 은퇴 및 그 이후를 예측하는 데 도움을 주기 때문에 이러한 기능 중 일부가 Personal Capital에 복제되는 것을 보는 것은 좋은 일입니다.

은퇴 플래너를 사용하여 소득 이벤트를 설정합니다. 오늘 저축한 금액과 앞으로 저축할 금액 퇴직 시 연금, 사회 보장, 배우자의 사회 보장(만약 해당) 등 그런 다음 지출 목표를 설정합니다. 지출 목표는 "은퇴 지출"처럼 되풀이되거나 교육비 지불과 같은 일회성 이벤트가 될 수 있습니다. 마지막으로 인출 세율, 인플레이션율 및 기대 수명과 같은 가정을 편집할 수 있습니다.

그런 다음 Personal Capital은 모든 상황을 설명하는 자세한 현금 흐름표를 포함하여 이를 위해 저축할 수 있는 궤도에 있는지 여부를 알려줍니다. 예측된 전체 그림을 보는 좋은 방법입니다.

"이를 어떻게 개선할 수 있습니까?"를 클릭하십시오. 자산 할당 조정, 더 많은 돈 투자, 승자를 상쇄하기 위해 패자를 판다, 등.

재무 로드맵

2020년에 새롭게 도입된 Personal Capital은 The Financial Roadmap이라는 자산 관리 고객을 위한 새로운 도구를 출시했습니다. 본질적으로 그들이 당신과 함께 작업할 수 있는 재무 계획 주제를 식별하는 가이드입니다. 보험 적용 범위 분석에서 연금 최적화, 자선 활동에 이르기까지 모든 것을 포함합니다. 기부. 이것은 잠재적인 주제에 대한 완전한 목록이며 우선 순위를 정할 수 있습니다. Personal Capital은 목록을 작성하는 데 도움이 되도록 귀하의 데이터를 검토하지만 궁극적으로 귀하가 집중할 대상을 결정합니다.

다양한 작업을 수행하고 완료하면 진행률 표시줄이 앞으로 나아가므로 현재 위치에 대한 감각을 얻을 수 있습니다. 논의되고 권장된 내용을 설명하는 완전한 계획 기록이 있으며, 이는 나중에 다시 방문해야 할 때마다 유용할 수 있습니다. 결정 당시에 무엇을 고려하고 있었는지 아는 것이 도움이 됩니다. 이는 몇 년 후에는 매우 어려운 일입니다.

개인 자본 현금

Personal Capital Cash는 Personal Capital로 보유하고 있는 현금으로 돈을 벌 수 있는 현금 관리 계정입니다. 그들이 당신의 돈을 관리하게 하는 것을 선택한다면, 당신은 항상 당신의 모든 현금을 시장에 가지고 있지 않을 수도 있습니다. Personal Capital Cash를 사용하면 현금 잔액에 약간의 이자가 붙습니다. 그것의 FDIC는 최대 150만 달러 보장 (자체적으로 $250,000의 FDIC 보장이 있는 여러 파트너 은행을 통해 이루어집니다.) 하지만 그 수준의 보장이 필요할 가능성은 거의 없습니다!

추가적인 서비스

도구, 자산 관리 및 재무 고문 외에도 다음과 같은 지원을 제공합니다. 401(k) 기금 할당, 보험 적용, 그리고 대학 저축.

401k 자금 할당을 사용하면 401k(또는 403b 또는 403b 또는 건강 저축 계좌) 제안하고 전략에 가장 적합한 옵션을 선택하는 데 도움이 됩니다.

보험 적용 범위를 통해 그들은 귀하의 모든 정책을 살펴보고 더 많은 보험이 필요한 곳을 찾거나 아직 가지고 있지 않은 정책을 추가합니다. 그들은 당신에게 보험을 판매하지 않으며, 당신이 필요할 수도 있는 것을 말할 것입니다.

마지막으로, 대학을 위한 저축은 벅찰 수 있지만 사용 가능한 모든 다양한 대학 저축 옵션을 이해하는 데 도움이 됩니다.

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스마트 인출

2018년 말에 출시된 새로운 기능은 스마트 인출이라고 합니다. 자문 클라이언트인 경우에만 사용할 수 있으므로 무료가 아니며 직접 사용해 본 적이 없습니다.

마케팅 자료에서 알 수 있는 바에 따르면 이 도구는 입력 퇴직. 전체 포트폴리오를 살펴보고 포트폴리오의 세금 상황을 활용하기 위한 최적의 인출 주문을 알려줍니다. 그것은 당신의 소득원, 당신의 은퇴 필요를 가져오고 당신을 위해 그것을 모두 도표로 만들 것입니다. 요구 사항 최소 분배(RMD)를 취해야 하는 연령에 도달하면 도구에서 이를 고려합니다.

이것은 자문 고객에게만 제공되기 때문에 어쨌든 이러한 문제에 대해 이야기할 수 있는 재정 고문과 함께 일하는 것입니다.

개인 자본금

개인 자본은 무료입니다. 웹사이트는 무료이고 모바일 앱은 무료이며 도구가 모두 포함되어 있습니다.

도구가 완전히 무료이지만 맞춤형 투자 조언을 원할 경우 비용을 지불할 수 있는 "프리미엄" 모델을 따릅니다. 그들의 고문 및 자산 관리 서비스를 사용하는 경우에만 수수료를 지불합니다.

연회비는 관리하는 자산을 기준으로 합니다.

자산 관리연회비

100만 달러 이하	0.89%
최초 300만 달러	0.79%
$3 – $5백만	0.69%
$5 – 1000만	0.59%
1000만 달러 이상	0.49%

개인 자본 대 민트: 개인 자본이 민트보다 나은가요?

Personal Capital은 Mint.com과 많이 비교됩니다. 우리는 민트를 고려합니다 개인 자본에 대한 최고의 대안 무료 예산 책정 앱에 관한 것입니다.

Mint는 Quicken 및 TurboTax(Quicken은 현재 사모펀드 회사 소유)를 만든 Intuit이 소유한 매우 인기 있는 예산 책정 및 자금 관리 도구입니다. 개인 재정 관리에 관한 한 당시에는 민트가 집계의 금본위제였습니다. 사용하기 쉽고 모든 계정을 통합하며 재정에 대한 큰 그림을 매우 빠르게 제공할 수 있습니다.

예산 책정 도구는 지출을 추적하고 돈이 어디로 가는지 더 잘 파악하려는 사람에게 적합합니다. 저는 몇 년 동안 그것을 사용했고 여러분의 데이터를 오늘날의 상태로 끌어올린 멋진 무료 도구에서 발전하는 것을 지켜봤습니다.

가장 큰 차이점은 민트가 수입과 지출 측면에서 관리의 문제로 다가오고 있다는 것입니다. 주로 지출 및 부채 상환을 파악하는 데 도움이 되는 강력한 도구 모음이 포함된 예산 책정 도구입니다. 투자 부서에서는 덜 정교하기 때문에 도구가 이와 관련하여 제한적입니다.

그렇다면 개인 자본이 민트보다 나은가요? 예산보다 투자에 더 집중한다면 Personal Capital이 Mint보다 낫습니다. 예산 도구를 찾고 있다면 Mint가 더 좋습니다. (예산을 변경하려는 경우 예산이 필요합니다 더 낫지만 월 사용료는 $6.99입니다)

민트는 예산 책정 도구로 만들어졌기 때문에 투자 도구도 가깝지 않습니다. Personal Capital은 나중에 추가된 예산 도구와 함께 장기 계획 및 투자를 용이하게 하는 도구로 구축되었습니다. Mint에 대한 가장 큰 타격은 고객 서비스가 매우 제한적이라는 것입니다... 그러나 무료(광고 지원이 많음)이므로 연중무휴 전화 지원을 기대할 수 없습니다. 그건 말도 안 돼.

투자를 보고 있고 포트폴리오 관리 도구(및 적절한 예산 앱)가 필요한 시점에 있다면 Personal Capital이 더 적합할 것입니다. 또한 무료이므로 시도해 보는 데 아무런 지장이 없습니다.

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개인 자본은 안전한가요?

예상대로 보안은 매우 중요하며 돈을 엿볼 수 있는 모든 소프트웨어와 함께 있어야 합니다. Personal Capital은 AES-256 은행 수준 암호화를 사용하며 이중 인증.

Personal Capital은 귀하가 사용하는 각 장치를 등록하도록 요구하고 가능한 한 안전하게 유지하기 위해 정기적으로 재등록을 요청할 것입니다.

내부 통제는 또 다른 강력한 수단입니다. 직원이 귀하의 정보에 액세스할 수 없으며 귀하의 계정 정보가 암호화되어 Yodlee에 저장됩니다. Yodlee는 이 목적을 위해 많은 다른 회사의 데이터를 지원했으며(그들은 오랫동안 민트의 데이터를 지원한 것이었습니다) 강력한 암호화도 갖추고 있습니다.

Webster University의 IT 및 사이버 보안 교수인 Dr. James Curtis에게 보안과 클라우드에 대한 그의 생각을 물었습니다.

클라우드는 일반적으로 표준 조직의 자체 네트워크 시스템보다 덜하거나 더 안전합니다. 모든 컴퓨터, 저장 플랫폼 또는 전송 시스템은 동일한 취약점을 가지고 있으며, 모든 위험 요소의 가장 큰 단일 취약점은 사람입니다. 표준 보안 절차를 활용하는 것은 Amazon과 같은 클라우드 제공업체의 모범 사례이며, NIST 표준과 같은 모범 사례 및 표준을 준수하는지 확인하는 데 능숙합니다. 사이버 보안.

저는 다른 어떤 것보다 인식 문제보다 더 우려되는 한 가지 영역이 있다고 믿습니다. 바로 데이터 소유자가 클라우드 서비스와 계약하여 서비스 지향 모델에 의존하기 때문에 데이터에 대한 직접적인 통제권이 없습니다. 공급자. 따라서 본질적으로 클라우드 공급자는 데이터 소유자에게 데이터를 안전하게 유지하기 위해 '신뢰'하도록 요청합니다.

이것은 평판이 좋은 클라우드 서비스 제공업체의 문제가 아니라 조직이 결정을 내릴 때 고려해야 하는 위험 요소라고 생각합니다. 데이터를 클라우드 제공자에게 아웃소싱합니다. 특히 데이터가 너무 민감하여 현재보다 더 엄격한 제어가 필요하다고 생각하는 경우 기준.

Mint 및 Personal Capital과 같은 신뢰할 수 있는 회사에 대해 그는 다음과 같이 공유합니다.

어떤 면에서 이것은 클라우드 보안 위험 관리 문제와 유사합니다. Mint를 소유한 Intuit과 같은 평판 좋은 회사는 Amazon과 같은 클라우드 서비스 제공업체만큼 신뢰할 수 있으며 동일한 보안 표준 및 모범 사례에서 이러한 응용 프로그램은 보호를 위해 최고 수준의 보안이 필요한 소프트웨어 기반 응용 프로그램이기 때문에 이러한 응용 프로그램과 관련된 다른 유형의 위험이 있습니다. 데이터. 클라우드 서비스의 많은 문제는 데이터의 전송 및 저장과 관련이 있지만 재정적 Mint 및 Personal Capital과 같은 응용 프로그램은 단일 사용자 또는 조직.

보안 위험의 약 80%는 하드웨어, 전송 매체 등 시스템의 소프트웨어와 관련되어 있습니다. 사용자가 암호 보호, 방화벽 및 바이러스 모니터링과 같은 표준 보안 프로토콜을 준수하는 한 관리 및 기타 관련 사이버 보안 방어, 이러한 금융 애플리케이션은 다른 주류만큼 안전합니다. 응용 프로그램

100% 안전한 시스템은 없지만 이 시스템은 매우 가깝습니다. 우리는 훨씬 더 깊이 Personal Capital의 안전 및 데이터 보안 자신의 시스템과 프로세스에 자신감을 갖습니다.

무엇이 필요합니까?

이 리뷰의 초판에서는 TradeKing이 다른 인증 시스템을 가지고 있었기 때문에 TradeKing과 연결하는 데 문제가 있었습니다. 내 원래 솔루션은 모든 보유 자산을 포트폴리오에 넣고 Personal Capital이 개별적으로 추적하는 것이었습니다. Ally Bank는 TradeKing을 인수하여 동맹 투자, 이제 해결 방법 없이 모든 것이 자동으로 추적됩니다.

과거 데이터는 가져올 수 없으므로 가입한 시점을 기준으로 한 달 정도의 이력만 얻을 수 있습니다. Quicken에서 데이터를 가져오거나 금융 기관의 이력 다운로드에서 업로드할 수 없습니다. 가입할 때부터(금융 기관이 데이터를 보고하는 방식에 따라 약 한 달 전) 앞으로 많은 정보를 얻을 수 있습니다. 이는 알려진 제한 사항이며 향후 기록 데이터 지원을 추가할 계획이 없습니다.

예산 책정 도구는 더 많은 작업이 필요하지만 상대적으로 새롭기 때문에 성장통이 예상됩니다. 개선될 것이지만 범주 분류에 더 많은 실제 도움이 필요하더라도 필요한 지식, 월별 수입 및 지출 가치를 제공합니다.

마지막 단어

지금 바로, 개인 자본 돈과 투자를 관리할 때 선택하는 도구입니다. 내 인생의 이 단계에서 투자는 우리 재정의 더 중요한 부분이 되고 있으므로 해당 영역에 대한 가시성을 확보하는 것이 중요합니다.

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