신용 보고서에 흠집(또는 완전히 움푹 들어간 곳)이 있는 경우, 그것이 삶의 많은 영역에 영향을 미칠 수 있다는 것을 이미 알고 있을 것입니다. 그것은 당신이 지불하는 보험료, 당신이 지불하는 대출 금리, 그리고 당신이 직업을 구하는지 여부에 영향을 줄 수 있습니다.
그리고 예, 은행에서 귀하가 당좌 예금 계좌를 개설하도록 허용할지 여부에 영향을 미칠 수 있습니다. 운 좋게도 은행 업계는 중간에 신용 문제가 있는 사람들을 만나기 위해 노력했으며 오늘날 많은 은행 기관에서 "두 번째 기회" 당좌예금을 제공합니다.
이러한 유형의 계좌는 이전에 당좌 예금 계좌를 제대로 관리하지 못한 이력이 있는 사람들에게도 종종 열릴 수 있습니다. 예를 들어, 당좌 예금 계좌를 초과 인출하고 연체 잔액을 지불하지 않은 이력이 있을 수 있습니다.
또는 하나의 당좌예금에 여러 차례 초과인출이 발생했을 수 있습니다. 이러한 유형의 은행 이력은 표준 당좌 예금 계좌에 적합하지 않을 수 있지만 종종 두 번째 기회 당좌 예금 계좌에 적합할 수 있습니다.
목차
- 신용 불량 계정은 어떻게 다른가요?
- 1. LendingClub 은행 필수 점검
- 2. Bank of America Advantage SafeBalance 뱅킹
- 3. Wells Fargo 클리어 액세스 뱅킹
- 4. Aspire 신선한 시작 확인
- 5. 피프스 써드 익스프레스 뱅킹
- 신용 불량자에게 은행 계좌가 필요한 이유
- 신용 점수를 높이는 방법
- 부채 잔액 상환
- 보안 신용 카드 받기
- Experian Boost™ 고려
- 새로운 부채를 최소한으로 유지하기 위해 노력하십시오
- 결론
신용 불량 계정은 어떻게 다른가요?
은행 계좌를 개설할 때 많은 은행에서 ChexSystems라는 데이터베이스를 통해 개인 정보를 실행합니다. ChexSystems는 은행 계좌 보유자를 위한 신용 보고 기관과 유사합니다.
ChexSystems를 사용하는 은행(대부분 사용)은 귀하가 다른 은행에서 은행 계좌를 폐쇄한 이력이 있는지 또는 당좌예금에 여러 차례 당좌 인출된 이력이 있는지 확인할 수 있습니다.
귀하의 이전 은행 기록(또는 일반적으로 신용 기록)이 불량하다면 일부 은행에서는 표준 당좌 예금 계좌 개설을 허용하지 않을 수 있습니다. 그러나 일부 은행에서는 새로 시작하려는 사람들에게 "두 번째 기회" 계좌를 제공합니다.
두 번째 기회 당좌 예금 계좌는 몇 가지 면에서 표준 당좌 예금 계좌와 다릅니다. 첫째, 많은 은행이 두 번째 기회 계좌 보유자에 대해 수표를 발행하지 않습니다.
이는 수표가 종종 사기를 저지르거나 계정을 초과 인출하는 데 사용되기 때문입니다. 둘째, 두 번째 기회 당좌예금에 대한 ATM 또는 POS 일일 한도가 더 낮을 수 있습니다.
마지막으로 이러한 유형의 계정에서는 일반적으로 수수료가 더 높습니다. 그러나 두 번째 기회 당좌 예금 계좌에 대해 지불하게 될 수수료는 종종 수표 현금화 상점에서 지불하는 수수료보다 훨씬 낮습니다.
그리고 당좌 예금 계좌가 있으면 급여를 위해 자동 이체를 설정할 수 있고 디지털 기반 뱅킹의 세계에서 돈을 더 쉽게 사용할 수 있습니다.
1. LendingClub 은행 필수 점검
렌딩클럽 은행, 이전 Radius Bank는 1987년에 처음 문을 연 온라인 은행으로 보스턴에 본사를 두고 있습니다. 이 회사는 Bankrate에 의해 2020년 최고의 온라인 은행으로 선정되었으며 다른 상도 수상했습니다.
회사의 Essential Checking은 다음 기능과 요구 사항을 가진 두 번째 기회 계정입니다.
- 개설 보증금: $10
- 개봉 후 최소 잔고: 없음
- 월 서비스 요금: $9
- 체크카드: 사용 가능, 일부 출금 및 구매 한도 있음
LendingClub Bank는 또한 급여 및 청구서 지불을 위해 자동 이체를 제공합니다. 또한 LendingClub 앱을 사용하여 거래 한도를 설정하고 직불 카드를 켜고 끄며 알림을 받을 수 있습니다.
장점:
- 12개월의 긍정적인 기록으로 보상 확인으로 업그레이드할 수 있습니다.
- 일부 제한이 있는 모바일 수표 입금 가능
- 모바일 지갑 사용 가능
- 종이 수표 사용 가능
단점:
- 초과인출로 인해 계정이 마이너스 상태로 유지되는 매일 $25 청구 및 $5 일일 청구가 발생합니다.
- 지점 위치 없음
LendingClub Bank의 다른 기능으로는 예산을 편성하고 지출을 추적하는 데 도움이 되는 통합 재무 대시보드가 있습니다.
대시보드를 사용하여 다른 금융 계정을 연결하고 순자산을 추적할 수도 있습니다. 고객 서비스 옵션도 매력적입니다.
월요일~금요일 오전 8시 30분~오전 12시 사이에 전화나 채팅이 가능하며, 토, 일요일 오전 8시~오후 8시에는 고객센터도 운영하고 있습니다.
여기에서 본 것이 마음에 들면 우리의 LendingClub 은행 검토 자세한 내용은.
LendingClub 은행에 대해 자세히 알아보기
2. Bank of America Advantage SafeBalance 뱅킹
뱅크 오브 아메리카 1956년에 설립되었으며 4,600개 이상의 지점이 있습니다. 회사의 Advantage SafeBalance Banking 계정은 학생과 신용 불량자를 위해 만들어졌습니다.
Advantage SafeBalance Banking 계정 기능은 다음과 같습니다.
- 개설 보증금: $25
- 개봉 후 최소 잔고: 없음
- 월 서비스 요금: $4.95(특정 요건 충족 시 면제)
- 직불 카드: 사용 가능, 무료 네트워크 내 거래
이 계정은 돈을 추적하는 데 도움이 되는 지출 및 예산 도구를 제공합니다. Bank of America 앱을 사용하여 휴대전화로 모바일 입금을 할 수 있으며 직불카드 컨트롤을 사용하여 카드를 보호할 수도 있습니다.
장점
- 당좌 대월 수수료 없음
- 저렴한 월 이용료
- 16,000개 이상의 네트워크 내 ATM 사용 가능
- 당일 현금, 전신환 및 계좌 이체
단점
- 사용할 수 있는 종이 수표가 없습니다.
- 초과인출 거래는 지급되지 않습니다.
Bank of America가 당좌 대월 수수료를 부과하지 않는 이유는 그들이 귀하의 계정을 마이너스로 만드는 거래를 지불하지 않기 때문이라는 것을 아는 것이 중요합니다.
이 관행으로 인해 거래를 시작한 기관에서 비용이 발생할 수 있습니다. 또한 네트워크 외부 ATM 사용에 대해 $2.50의 막대한 수수료가 부과되며, 여기에는 ATM 기계의 호스트 은행에서 청구할 수 있는 금액이 추가됩니다.
고등학교, 대학 또는 전문학교에 재학 중인 학생은 월 회비를 면제받을 수 있습니다.
뱅크 오브 아메리카에 대해 자세히 알아보기
3. Wells Fargo 클리어 액세스 뱅킹
8,000개 이상의 지점을 보유하고 있으며, 웰스파고 확실히 이 목록에서 가장 잘 알려진 이름 중 하나입니다. 회사는 다양한 고객에게 은행 계좌 옵션을 제공하기 위해 열심히 노력하고 있습니다.
그리고 그들은 Clear Access Banking 계좌를 통해 신용 문제가 있는 고객에게 서비스를 제공합니다. 이 계정은 다른 유사한 기사에서 찾을 수 있는 Wells Fargo의 Opportunity Checking 계정을 대체합니다.
Clear Access Banking 기능 및 요구 사항은 다음과 같습니다.
- 개설 보증금: $25
- 개봉 후 최소 잔고: 없음
- 월 서비스 요금: $5.00(25세 미만 계좌 보유자는 면제)
- 직불카드: Wells Fargo ATM에서 무료 거래 가능
이 계정은 청구서 지불 및 모바일 앱도 제공합니다. 그리고 직불 카드에는 칩과 비접촉식 기능이 있습니다. 이 앱은 예산 책정, 현금 흐름 및 지출 도구도 제공합니다. 그러나 이 계정으로는 수표 쓰기가 불가능합니다.
장점
- 저렴한 월 이용료
- 광범위한 지점 및 ATM 위치
- 당좌 대월 수수료 없음
- 활동 및 잔액 알림 사용 가능
단점
- 수표 쓰기 기능 없음
- 초과인출 방지 옵션 없음
Wells Fargo의 고객 서비스 라인은 연중무휴 24시간 열려 있으며 물론 온라인 뱅킹도 이용할 수 있습니다.
Clear Access 계정을 잘 관리한 1년의 기간이 지나면 다음을 요청할 수 있습니다. 수표를 쓸 수 있고 이 계정에서 사용할 수 없는 다른 기능이 있는 표준 당좌 예금 계좌로 업그레이드 계정.
Wells Fargo Clear Access Banking에 대해 자세히 알아보기.
4. Aspire 신선한 시작 확인
Aspire 신용 조합 1948년에 설립되었으며 뉴저지에 본사를 두고 있습니다. 회사의 Fresh Start Checking 계정은 두 번째 기회 확인 제품이 필요한 사람들을 위해 특별히 설계되었습니다.
Fresh Start Checking 계정의 일부 기능은 다음과 같습니다.
- 개설 입금액: $0
- 개봉 후 최소 잔고: 없음
- 월 서비스 요금: $0
- 직불 카드: 사용 가능, 무료 네트워크 내 거래
이 계정에 대해 주의할 점은 급여의 100%를 자동이체로 입금해야 한다는 것입니다. 즉, 급여의 자동 이체를 Aspire와 다른 은행 간에 분할할 수 없습니다.
따라서 Aspire를 주요 은행 소스로 만들 계획을 세워야 합니다.
장점
- 70,000개 이상의 추가 요금이 부과되지 않는 ATM 이용
- 무료 온라인 및 전화 계정 액세스
- 온라인 및 모바일 청구서 지불
- 월 서비스 요금 없음
단점
- 100% 무통장입금 필수
- ChexSystems 또는 귀하의 신용 보고서에 사기 이력이 없습니다.
이것은 언급할 가치가 있습니다. 귀하의 계정에 대한 연속적인 초과 인출 이력과 완전한 은행 사기 사이에는 차이가 있습니다. Aspire 및 기타 많은 은행/신용 조합은 사기 혐의로 유죄 판결을 받은 경우 두 번째 기회의 계좌 개설을 허용하지 않습니다.
또한 회원은 Aspire의 Select Employer Group 직원이거나 Aspire에서 은행을 이용하는 가족 구성원이 있어야 합니다. Select Employers Group에는 Whole Foods Market 및 일부 UPS 매장과 같은 대기업이 포함됩니다.
Aspire Fresh Start 확인에 대해 자세히 알아보기.
5. 피프스 써드 익스프레스 뱅킹
제53은행 1858년에 설립되었으며 미국 동부의 많은 지역에 서비스를 제공합니다. 미국에서 가장 큰 은행 중 하나인 Express Banking 계좌는 신용을 쌓거나 재구축하려는 계좌 소유자를 위해 만들어졌습니다.
Fifth Third Express Banking 계정의 일부 기능은 다음과 같습니다.
- 개설 입금액: $0
- 개봉 후 최소 잔고: 없음
- 월 서비스 요금: $0
- 직불 카드: 사용 가능, 무료 네트워크 내 거래
ATM에서 수표를 입금하는 데 직불 카드를 사용할 수 없습니다. 또한 이 계정에는 수표 쓰기 기능이 없습니다.
장점
- 월 사용료 없음
- 최소 계정 잔액 제로
- 당좌 대월 수수료 없음
- 1,100개 이상의 지점에서 개인 뱅킹
단점
- 수표 쓰기 없음
- ATM 보증금 없음
Fifth Third Bank는 이 계좌로 청구서 지불을 제공하지 않지만 다른 계좌에서는 가능합니다. 반대로 모바일 예금과 지점 예금은 즉시 사용할 수 있습니다.
그러나 경우에 따라 즉시 이용 가능 서비스에 대한 요금이 부과될 수 있습니다. Fifth Third Bank는 또한 신용을 구축/수리하는 추가 방법을 찾고 있는 경우 보안 신용 카드를 제공합니다. 잠시 후 신용 회복에 대해 자세히 알아보십시오.
피프스 서드 익스프레스 뱅킹에 대해 자세히 알아보기.
신용 불량자에게 은행 계좌가 필요한 이유
우리는 이것에 대해 조금 이야기했지만 은행 계좌를 갖는 것은 성공적인 자금 관리에 필수적입니다. 신용이 좋지 않은 경우 특히 그렇습니다.
신용을 훼손한 후 좋은 평판을 회복하는 것은 매우 중요합니다. 그리고 재정적 책임을 보여줄 수 있는 당좌 예금 계좌를 갖는 것이 이를 위한 첫 번째 단계입니다.
두 번째 기회의 당좌 예금 계좌를 개설하는 것과 함께 신용 점수를 높이면 신용 평판을 재건하는 데 도움이 됩니다. 다음은 신용 점수를 개선하기 위한 몇 가지 단계입니다.
신용 점수를 높이는 방법
신용 불량으로 어려움을 겪고 있다면 신용 점수를 개선하기 위한 조치를 취할 수 있습니다. 그렇게 하려면 아래 제안을 사용하십시오.
부채 잔액 상환
카드 회사에서 연장한 한도에 가까운 신용 카드 잔액으로 어려움을 겪고 있다면 지불하기 위해 노력하십시오. 신용 점수에 영향을 미치는 요소 중 하나는 신용 이용률(Credit Utilization Ratio)입니다.
신용 카드 부채 금액을 신용 카드의 총 한도로 나누어 신용 이용률을 계산할 수 있습니다. 따라서 신용 카드 부채가 $10,000이고 신용 카드 한도가 총 $20,000인 경우 신용 이용률은 50%입니다.
신용 보고 기관은 최대 신용 이용률을 30%로 제안합니다. 신용 이용률이 이보다 높으면 잔금을 갚기 위해 노력하십시오.
Dave Ramsey의 사용을 고려하십시오. 부채 눈덩이 방식 최대의 성공을 위해.
보안 신용 카드 받기
파산 이력 또는 기타 재정적 사건으로 인해 신용 카드를 받을 자격이 없는 경우 보안 신용 카드를 받는 것을 고려하십시오.
담보 신용 카드는 예금 계좌에 예치한 돈과 일치하는 차입 한도가 있는 신용 카드입니다. 은행은 채무 불이행의 위험이 없기 때문에 담보 신용 카드를 발급합니다.
매월 사용하고 매달 갚거나 거의 갚을 수 있습니다. 카드를 사용하면 은행에서 신용 조사 기관에 해당 활동을 보고합니다. 이 연습은 카드를 올바르게 사용하면 신용을 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다.
좋은 신용 카드 대안은 Self Credit Builder로 대출을 받는 것입니다. Self Credit Builder 계정을 개설하면 일정 금액의 대출을 받습니다.
문제는 상환될 때까지 대출에서 실제로 돈을 받지 못한다는 것입니다. 예를 들어, $500에 Self Credit Builder 대출을 받았다고 가정해 보겠습니다.
매월 지정된 대출금을 지불합니다. 지불은 예금 증명서에 입력되고 이자가 발생합니다.
Self Credit Builder는 매월 3개의 주요 신용 조사 기관에 귀하의 지불금을 보고합니다. 그런 다음 대출 기간이 끝나면 대출 금액에 이자를 더한 금액을 받게 됩니다.
제때 지불을 관리하면 신용 점수가 향상됩니다.
Experian Boost™ 고려
익스페리언 부스트™ 유틸리티, 전화 및 스트리밍 서비스와 같이 일반적으로 신용 보고서에 표시되지 않는 지불 청구서를 고려하여 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.
Experian의 이 무료 서비스는 지불을 추적하고 Experian 신용 보고서에 보고합니다. 이 청구서를 제 시간에 지불한다고 가정하면 신용에 많은 도움이 될 것입니다.
여기 Experian Boost™에 대한 전체 리뷰 더 알고 싶다면.
새로운 부채를 최소한으로 유지하기 위해 노력하십시오
신용 점수를 높이는 또 다른 열쇠는 새로운 부채를 최소한으로 유지하는 것입니다. 더 이상 돈을 빌리지 않기로 약속하고 다가오는 비용을 위해 돈을 저축하십시오.
사용 플라이휠 펀드 차량 교체, 자동차 수리 또는 주택 구입을 위한 저축과 같은 다가오는 구매 자금을 지원합니다. 그렇게 하면 돈이 필요할 때 거기에 있을 수 있고 새로운 신용을 얻을 필요성을 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
결론
신용 상태를 회복하고 신용 평판을 재구축하는 데 도움이 되는 신용 불량 은행이 여러 곳 있습니다. 그런 다음 두 번째 기회 계좌를 잘 관리하는 데 1년을 보낸 후에 기존 당좌 예금 계좌로 이동할 수 있습니다.
신용 향상을 위해 여기에 언급된 다른 조치를 취하는 것과 함께 적절하게 관리되는 새로운 당좌 예금 계좌는 건전한 재무 상황을 만드는 데 도움이 될 수 있습니다.