일부 보험은 필수이지만 대부분의 보험은 그렇지 않습니다. 그러나 선택적인 보험조차도 여전히 좋은 생각이 될 수 있습니다.
종종 보험은 마음의 평화를 사므로 "필수품"이 아닌 경우에도 보험을 고려하고 싶을 수 있습니다.
예를 들어, 우리의 애완용 비글 Tobey는 몇 년 전에 사망했습니다. 당시 3살이었던 우리 딸아이는 그 의미를 잘 이해하지 못했다. 그녀에게 Tobey는 더 이상 곁에 없었고 그 이유는 "그가 죽었기" 때문이었습니다. 그래서 약 6개월 동안 그녀가 사람들에게 가장 먼저 한 말은 토비가 죽었다는 것이었습니다. "Tobey는 죽었다"는 말 그대로 그녀가 가장 먼저 한 말이었습니다. 귀여웠지만 한편으로는 슬펐다.
Tobey가 늙어가는 동안 우리는 애완 동물 보험에 가입했습니다. 그것은 많은 사람들이 갖지 못한 엄청난 사치이며 우리는 그의 생애의 마지막 몇 년 동안 그것을 자주 사용했습니다. 결국 우리가 할 수 있는 일은 아무것도 없었다. 그의 삶을 개선할 수 있는 절차는 없었고 우리는 작별 인사를 해야 했습니다.
그의 통과는 이상적인 방법이었습니다. 우리와 함께 좋은 장수. 어려운 선택은 없습니다. 회색 영역이나 도박이 없습니다. 어떤 금액도 차이를 만들지 않았을 것입니다. 그것은 단지 그의 시간이었습니다.
재정적으로 애완 동물 보험은 우리를위한 세척이었습니다. 공동 부담금과 공제액을 고려한 후 우리는 제공자에게 지불했을 만큼의 금액을 보험 회사에 지불했을 것입니다. 우리는 값비싼 치료에 전념할지 여부에 대한 큰 재정적 결정을 처리할 필요가 없었습니다. 우리의 상황은 엄청난 돌격이라기보다 "천 명이 베인 죽음"에 더 가깝습니다. 이것은 좋은 일이라고 생각합니다.
그러나 우리가 그 선택을 했다면 애완 동물 보험이 그것을 더 쉽게 만들었을 것입니다. 그리고 그것이 우리가 처음에 그것을 샀던 이유입니다. 우리는 수단이 있었고 선택을 하고 싶지 않았습니다.
그리고 그것이 제가 보험에 대해 생각하는 방식입니다. 저는 Sophie's Choice를 피하기 위해 비용을 지불하고 있습니다.
목차
- 보험이 마음의 평화를 사는 방법
- 다양한 보험 "계층"
- 보험 정책이 있어야 함
- 보험 정책이 있어야 함
- 보험 정책을 가질 수 있습니다
- 보험은 일시적일 수 있습니다
보험이 마음의 평화를 사는 방법
모든 보험이 같은 것은 아닙니다. 자동차 또는 주택 소유자 보험에 관해서는 선택의 여지가 없습니다.
주택 보증, 여행 보험 또는 기타 "선택적" 보험 정책에 관해서는 그렇게 합니다.
선택 정책의 경우 모든 것이 마음의 평화입니다.
생명 보험 당신이 떠난 후 가족이 돌볼 것이라는 마음의 평화입니다.
장애 보험 장애인이 되어도 여전히 수입을 얻을 수 있다는 점은 마음의 평화입니다.
건강 보험은 의료 절차와 식탁 위의 음식 사이에서 결정할 필요가 없다는 마음의 평화입니다.
개호보험 노년에 당신의 보살핌이 가족에게 부담이 되지 않을 것이라는 마음의 평화입니다.
마지막으로 당신의 비상금 경미한 비상 사태로 인해 재정적으로 탈선하지 않을 것이라는 마음의 평화를 제공한다는 점에서 소규모 보험입니다. 정기보험으로 보험료를 냅니다. 비상 기금으로 자신을 "지불"합니다. 예금 계좌 비상 사태를 기다리는 동안 이자를 얻을 수 있습니다. 🙂
여기에서 최고의 저축 계좌를 확인하십시오.
귀하의 보험 정책은 재정적 고통의 바닥이 귀하가 편안하게 느끼는 지점에 설정되어 있는지 확인합니다.
다양한 보험 "계층"
보험에 대해 생각할 때 세 가지 계층이 있습니다.
- 필수품: 법이나 다른 단체에서 요구하는 보험과 재정적으로 좋은 보험입니다.
- 있어야 할 것: 여유가 된다면 가입하면 좋은 보험들입니다
- 가질 수 있습니다: 이것은 당신이 엄격하게 마음의 평화를 사는 보험입니다
보험 정책이 있어야 함
꼭 들어야 하는 것은 건강보험, 자동차 보험 주택 소유자 또는 임차인의 보험. 건강과 자동차는 법률에 따라 요구되며 주택 소유자 보험은 모기지가 있는 경우 은행에서 요구합니다.
나는 또한 이것이 보험 비용에 비해 위험이 매우 큰 경우라고 주장합니다(건강 보험의 경우는 아닐 수도 있음).
지난 3년 동안 저는 물과 관련하여 5~6자리 주택 소유자의 보험 청구가 있었던 3건의 사례를 보았습니다. (둘은 친구, 하나는 우리)
나는 또한 모기지와 같은 주요 부채와 가족이 있으면 생명 보험을 추가할 것입니다. 싱글이라면 의무가 거의 없을 것입니다. 생명 보험은 좋은 사치품이지만 사망하더라도 사랑하는 사람의 재정 상태가 좋지 않은 것은 아닙니다.
생명보험이 필요하신 분은 여기 좋아하는 온라인 생명 보험 회사. 현재 기후를 고려할 때 다음을 고려할 수 있습니다. 정책을 빠르게 발표할 수 있는 기업 그리고 건강 검진 없이.
당신이 기혼이고 배우자가 있는 집을 소유하고 있다면 소득을 잃는 것은 생존 배우자에게 상당한 부담이 될 수 있습니다. 그들은 이제 모기지나 자동차 어음과 같은 공동 서명된 부채에 대해 단독으로 책임이 있으며 더 이상 가구의 소득 측면에 기여금으로 귀하의 소득이 없습니다.
자녀가 있는 경우 비용이 얼마인지에 대한 상한선이 없는 어린이가 매우 비싸기 때문에 상황은 더욱 악화됩니다! 적어도 모기지는 알려진 수량입니다.
이 범주에는 직업과 같은 특정 위험 요소를 기반으로 원하는 전문 보험 정책이 포함되어 있지 않습니다. 특정 직업은 취하는 행동 때문에 오류 및 누락 보험(E&O)이 필요하고 다른 직업은 총기를 휴대하기 때문에 은폐 휴대 보험이 필요할 수 있습니다. 이 범주는 보다 일반적인 보험 정책을 다룹니다.
일부 필수 보험 정책의 경우 보험료를 낮추기 위해 일부를 조정할 수 있습니다. 이것은 보험사로부터 귀하에게 위험을 이전합니다.
예를 들어, 공제액(보험자가 개입하기 전에 현금으로 지불하는 금액)을 높이거나 선택적 보호를 거부할 수 있습니다. 자동차 보험의 경우 법적으로 책임 보험에 가입해야 하지만 종합 보험을 거부할 수 있습니다.
보험 정책이 있어야 함
"해야 할 것" 범주는 수단이 확보되면 아마 들어야 하는 보험입니다.
세 가지 큰 것은 다음과 같습니다.
- 우산 보험 – 이것은 주택 소유자 및 자동차 보험을 능가하는 추가 책임 보험입니다.
- 장애 보험 – 장애 소득 보험이라고도 하는 이 보험은 일할 수 없는 경우 소득의 흐름을 제공합니다.
- 개호보험 – 은퇴가 가까워지고 장기 요양이 필요할 수 있으므로 이 보험이 중요해질 수 있습니다.
이러한 각 보험 정책은 중요하지만 젊다면 한동안 이러한 보험에 가입하지 않아도 됩니다. 저축을 사용하여 비상 자금을 강화하고 401(k)에 저축하고 금융 인프라를 구축하십시오.
정규직으로 일하는 경우 고용주가 일종의 장애 보험과 사고사 및 사지 절단(AD&D) 보험도 제공할 수 있습니다. 그것은 종종 매우 저렴하지만 보장은 급여의 일정 비율로 제한됩니다. 당신은 거기 또는 제 3자를 통해 그것을 얻을 수 있습니다. 고용주로부터 받는 것의 단점은 직장을 그만두면 잃게 된다는 것입니다. 별도의 장애 보험 회사에서 받는 경우 근무지와 상관없이 유지됩니다.
보험 정책을 가질 수 있습니다
애완 동물, 여행, 갭, 신분 도용, 그리고 주택 보증은 마음의 평화를 얻기 위해 원하는 보험 범주에 속합니다. 이것들은 비용에 대해 반드시 "그만한 가치가 있는" 것은 아니지만 구매하는 것은 정책 이상입니다.
예를 들어, 내 사랑스러운 아내와 내가 대학을 막 졸업했을 때 우리는 마이애미에서 출발하는 카니발 크루즈를 예약했습니다. 아내는 그때 아직 대학에 있었고 크루즈 중에 시험이나 뭔가가 있어서 취소해야 하는지에 대해 약간 걱정했습니다. 그래서 우리는 크루즈 라인에서 직접 "여행 취소 보험"을 받기 위해 50달러를 추가로 지불했습니다(본질적으로 전액 환불 가능한 예약이 되었습니다). 그럴만한 가치는 없었지만 아내가 그런 걱정을 하지 않도록 50달러를 지불했습니다. 우리는 크루즈를 타고 즐거운 시간을 보냈고 50달러는 그만한 가치가 있었습니다.
신원 도용 보험은 "안심" 보험의 대표적인 예입니다. 신분 도용은 큰 문제입니다. NS 2019 신원 사기 연구 by Javelin은 2018년에 1,440만 명의 신원 도용 피해자가 있었으며 이는 2017년에 비해 감소했지만 여전히 엄청난 숫자라고 밝혔습니다.
이러한 무서운 숫자가 있더라도 신원 도용이 영향을 미칠 가능성은 낮지만 영향을 미칠 경우 막대한 시간과 비용이 소요될 수 있습니다. 이것이 신분 도용 보험이 존재하는 이유입니다. 일부는 도용된 경우 수리 프로세스를 신속하게 처리하는 데 사용할 수 있는 리소스가 있는지 확인하기 위해 소액의 월 사용료를 지불합니다.
마지막으로 갭 보험의 경우입니다. 일반적인 유형의 갭 보험은 자금 조달로 자동차를 구입하고 소액의 계약금을 내렸을 때 대출을 상환하는 것보다 자동차가 더 빨리 감가상각되는 것입니다. 어느 시점에서, 자동차는 당신이 대출에 대해 빚진 것보다 더 적은 가치가 있습니다. 갭 보험은 무슨 일이 생겨 차를 잃어버렸을 때 보상해 줍니다. 일반적으로 매우 저렴하지만 여전히 약간의 사치입니다.
보험은 일시적일 수 있습니다
모든 보험이 영원한 것은 아닙니다. 자동차보험은 법적으로 가입해야 하기 때문에 장기간 가입하게 되는 경향이 있습니다.
NS 집 보증 주택을 처음 구입하고 다양한 시스템에 대한 이력이 많지 않을 때 가입하기를 원하는 보험의 예입니다. 시스템, 성능 및 실패 가능성에 익숙해지면 1~2년 후에 취소할 수 있습니다. 저축의 대부분을 집 자체에 지출했기 때문에 받을 수도 있습니다. 저축액이 너무 많기 때문에 감당할 수 없는 대규모 교체를 피하기 위해 매달 조금씩 고갈.
비상금을 마련하면 보증 및 자기 보험을 취소할 수 있습니다.
어떻게 생각하나요? 이것은 보험에 대해 생각하는 합리적인 방법입니까?