투자하면 떠오르는 이름이 있습니다.
뮤추얼 펀드의 경우 거인은 Vanguard와 Fidelity입니다.
을위한 로보어드바이저, 우리는 Betterment와 Wealthfront를 생각합니다.
따라서 각 범주에서 가장 좋은 팩을 서로 비교한다면 Vanguard vs. 개량.
개인 금융 블로그의 가장 캐주얼한 팬이라도 투자 분야에서 가장 큰 타격을 입는 두 선수인 Vanguard와 Betterment에 대해 잘 알고 있습니다. 두 회사 모두 평범한 사람에게 투자를 개방하고 낮은 수수료와 다양한 투자 계좌 유형으로 유명합니다.
투자 플랫폼을 선택할 때 두 회사 모두 잘못될 수 없습니다. 이를 증명하는 두 제품에 대한 수많은 리뷰가 있습니다. 그러나 인생에서 아무리 훌륭하더라도 투자 플랫폼을 포함하는 한 가지 크기는 없습니다.
우리 중 일부는 투자를 좋아하고 약간의 투자 DIY로 손을 더럽히고 싶습니다. 우리는 뮤추얼 펀드와 ETF를 조사하고, 연례 보고서를 읽고, 분기별 수익 업데이트를 간절히 기다리고, 수십 개 기업의 P/E 비율을 알고 싶어합니다.
그리고 우리 중 일부는 손을 깨끗하게 유지하고 이 모든 것을 다른 사람(또는 무언가)에게 맡기고 싶어합니다. 우리는 위험 허용 범위 및 시간 범위에 대한 몇 가지 기본 질문에 답하고, 투자 계정에 자동 지불을 설정하고, 이를 하루라고 부르고 싶습니다.
어느 진영에 속해 있든 (나는 두 번째 캠프에 확고하게 내 자신을 넣었습니다. 아직 못투자를 깨지 못했어요), 당신을 위한 곳이 있습니다.
투자를 처리하는 것을 선호한다면 Vanguard와 함께 집처럼 편안하게 느낄 것입니다. 투자에 수동 접근 방식을 선호한다면 Betterment가 적합합니다.
목차
- 뱅가드란?
- 베터먼트란?
- 뱅가드 철학 vs. 개선 철학
- 뱅가드 수수료 대 개선 수수료
- 뱅가드 PAS
- 누가 더 나은가?
뱅가드란?
전위 개인 금융계의 전설인 John Bogle이 1975년에 설립했습니다. Bogle은 투자자들이 적극적으로 관리하는 뮤추얼 펀드에 높은 수수료를 지불하는 것을 보았지만 대부분의 펀드가 시장 지수를 능가하지 못했다는 것을 알고 있었습니다. Bogle은 시장을 이기는 것이 아니라 자금이 시장이 되어야 한다고 믿었습니다. Vanguard는 회사의 소유주이기도 한 고객에게 저비용 인덱스 기반 뮤추얼 펀드를 제공할 수 있습니다. 투자.
Vanguard는 Roth 및 Traditional IRA, i401(k), 529 저축 계획, 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 ETF. Vanguard Personal Advisor Services는 0.30%의 비용을 청구하며 최소 투자 금액이 필요합니다. $50,000.
내 일부 좋아하는 뮤추얼 펀드는 Vanguard 펀드입니다.
베터먼트란?
개량 최초의 로보어드바이저 중 한 명으로서 투자자들에게도 혁신적이었습니다. Betterment는 귀하의 투자 프로필을 사용하여 귀하의 재무 목표를 달성하는 데 가장 적합한 ETF(Exchange Traded Funds)의 다양한 포트폴리오를 구축합니다. 컴퓨터 알고리즘은 계정을 만들 때 제공한 답변을 기반으로 포트폴리오를 구축합니다. Betterment를 통해 투자하시는 분들은 Modern Portfolio를 사용하여 만든 추천 포트폴리오에 한합니다. 개인이 아닌 주요 시장 부문에 투자하여 포트폴리오 내 다양성을 창출하는 데 중점을 둔 이론 증권.
개량 자동으로 기여금을 투자하고 포트폴리오를 정기적으로 재조정하여 투자 목표와 일치하도록 유지합니다. Betterment는 또한 자동 세금 손실 수확을 제공합니다. 가치가 하락한 투자는 자동으로 판매되므로 소득세에서 공제. 유사한 투자는 자동으로 구매되므로 자산이 반등할 때를 놓치지 마십시오.
베터먼트를 통해 투자하시는 분들은 추천 포트폴리오로 제한됩니다. 추천은 계정을 만들 때 제공한 답변을 기반으로 합니다. Betterment는 13개의 ETF, 6개의 주식 ETF 및 7개의 채권 ETF를 혼합하여 포트폴리오를 구축합니다. 백분율은 투자자 프로필을 기반으로 합니다.
포트폴리오에 대한 더 많은 통제를 선호하는 투자자의 경우 Flexible Portfolios는 수동 조정을 허용하지만 이는 최소 $100,000의 계정을 가진 투자자에게만 해당됩니다.
Betterment는 Traditional 및 로스 IRA, 개인 및 공동 과세 계정 및 신탁 계정. Betterment의 기본 플랜은 연회비가 0.25%이며 최소 잔액이 필요하지 않습니다. 프리미엄 플랜은 연회비가 0.40%이고 최소 $100,000의 투자가 필요하며 금융 컨설턴트에게 무제한 전화 액세스를 제공합니다.
(다음은 Betterment에 대한 자세한 리뷰입니다.)
뱅가드 철학 vs. 개선 철학
"이것 대 저것" 기사를 읽을 때 두 가지를 정면으로 비교하는 기사를 읽을 것으로 예상합니다. 때로는 확실한 승자가 있고 때로는 사진으로 마무리됩니다. 그러나 Vanguard 대 Betterment는 철학적으로 다르기 때문에 그것에 적합하지 않습니다.
우선 Betterment에 투자할 때 많은 사람들이 이미 알고 있듯이 Vanguard에 (대부분) 투자하고 있습니다. Betterment 포트폴리오는 ETF로 구성됩니다. 대부분은 Vanguard의 저비용 펀드입니다. Vanguard(및 기타 저비용 공급자) 위에 있는 레이어와 거의 같습니다.
따라서 차이점은 알고리즘에 의해 관리되거나 귀하가 관리하는 어떤 유형의 투자 플랫폼이 귀하에게 더 나은지에 달려 있습니다.
Vanguard는 투자 관리 측면에서 Better보다 투자자에게 더 많은 유연성을 제공합니다. Betterment는 초보 투자자와 투자에 손쉬운 접근을 원하는 사람들에게 더 적합합니다. 귀하의 투자는 세금을 줄이기 위해 자동화되고 관리됩니다. 이는 Vanguard를 사용하여 수동으로 수행해야 하는 것입니다.
이것이 의미하는 바는 Vanguard를 사용하면 수천 개의 수수료가 없는 ETF 및 뮤추얼 펀드에 액세스할 수 있다는 것입니다. Betterment에는 12개 정도의 옵션만 있습니다. 다시 말하지만, 서로 다른 서비스이므로 이것은 예상해야 함을 기억하십시오.
Betterment는 투자를 오래 기다릴수록 더 많은 돈을 남길 수 있다는 것을 알고 있는 사람들에게 훌륭한 도구였습니다. 테이블이지만 아직 성공적인 투자자가 되는 방법에 대해 확고한 이해를 갖고 있지 않습니다(또는 개발에 관심이 없습니다). Betterment로 성공적인 투자자가 되기 위해 필요한 것은 계정을 개설하고 정기적으로 기부하고 복리 이자의 마법 같은 조합 그리고 그들의 마법을 사용할 시간.
그러나 초보 투자자들은 때때로 버그를 잡습니다.
그들은 투자에 관심을 갖고 그 관심으로 인해 투자를 더 잘 이해할 수 있습니다. 이는 투자 관리에 대한 보다 실질적인 접근으로 이어질 수 있습니다. 이것은 Betterment가 투자자에게 제공하는 유연한 포트폴리오 이상으로 제공하지 않는 것입니다. Betterment 포트폴리오에서 사용 가능한 개별 자산 클래스 각각에 대한 가중치 조정 전략. 그리고 유연한 포트폴리오는 최소 $100,000의 계정을 가진 사람들에게만 제공됩니다.
손이 없는 투자자에게는 유연성이 더 세련된 투자자에게는 스트레이트 재킷처럼 느껴질 수 있습니다. 그렇다면 Betterment를 투자자 교육용 바퀴로 고려하십시오. 훈련용 바퀴를 제거할 준비가 되었으면 Vanguard로 이동할 때입니다. 하지만 전문적으로 자전거를 타더라도 첫 번째 자전거는 항상 기억할 것입니다.
뱅가드 수수료 대 개선 수수료
우리가 비교할 수 있는 한 분야는 수수료 분야입니다.
Betterment는 기본 자금에 대해 지불하는 수수료 외에 0.25%의 관리 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 기술 및 알고리즘에 대한 지불에 도움이 되며 수익에 추가할 수 있는 세금 손실 추수에 추가됩니다. Betterment는 최소 $100,000와 0.40%의 수수료로 프리미엄 수준의 서비스를 제공합니다. 이 서비스는 인증된 재무 설계사에게 무제한 전화 액세스를 제공합니다.
Vanguard는 ETF를 사고 파는 데 수수료가 없지만 손실 수확에 세금을 부과하지 않습니다. 모든 수준의 담당자에게 액세스할 수 있지만 재무 플래너만 얻을 수 있습니다. 100만 달러 이상 보유 시 Vanguard 계정 보유자 관리 중인 자산에서.
뱅가드 PAS
원래 이 둘을 비교할 때 Vanguard는 Betterment의 로봇 자문 서비스에 비해 엄격한 DIY 접근 방식이었습니다.
Vanguard는 재정적 필요에 따라 포트폴리오를 구축할 수 있는 고문과 이야기할 수 있는 유사한 서비스를 제공합니다. 뱅가드 퍼스널 어드바이저 서비스. 차이점은 Vanguard 자금만으로 자산 할당이 주어지고 관리를 돕기 위해 매년 0.30%를 지불한다는 것입니다.
누가 더 나은가?
여기까지 읽으셨다면 아마도 우리가 당신에게 답을 주지 않을 것이라는 것을 알 수 있을 것입니다. 투자자마다 다른 상품입니다.
이 시점에서 당신은 아마도 당신에게 적합한 것이 무엇인지 알 것입니다.
대답이 개량, NS 최고의 개선 프로모션 지금은 45일 이내에 얼마를 입금하느냐에 따라 최대 1년까지 관리 수수료가 없습니다.
Vanguard에는 프로모션이 없지만 실제로 필요하지 않습니다!