평균적인 미국인이 은퇴하기 전에 장애인이 될 확률은 4분의 1? 그 소식은 암울할 수 있지만, 장애 보험은 가장 간과되는 보험 유형 중 하나입니다. 물론, 사회 보장국에서 제공하는 영구 장애도 있지만, 성공적인 청구를 받을 만큼 운이 좋다면 얻는 데 몇 달이 걸릴 수 있습니다.
아마도 당신은 고용주를 통해 장애 플랜에 의해 보장을 받을 것입니다. 그러나 자영업을 하거나 직장에서 보장을 받지 못한다면 자신의 장애 보험에 가입하는 것을 진지하게 검토해야 합니다. 장애 보험이 필요한지 확실하지 않은 경우 다음을 정리했습니다. 장애 보험 설명 기사 어떤 유형이 가장 적합한지 결정합니다.
| 회사 | 오전. 최고 평점 |
|---|---|
| 미풍 | A+ |
| 미국 | NS |
| 확신 | NS- |
| 가디언 라이프 | 에이++ |
| 일리노이 뮤추얼 | B++ |
| 매사추세츠 뮤추얼 | 에이++ |
| 상호 오마하 | A+ |
| 오하이오 내셔널 | A+ |
| 피터슨 인터내셔널 | NS |
| 주요 금융 그룹 | A+ |
| 표준 | NS |
오전. 최고 등급은 보험사의 재무 건전성을 측정하는 척도입니다. 범위는 우수(A++ 및 A+)에서 나쁨(D)까지입니다.
미풍
미풍 는 단 15분 만에 보장받을 수 있는 새로운 종류의 장애 보험 회사의 일부입니다. 일단 정보를 느끼면 그들은 매우 빠르게 결정할 수 있습니다. 그들은 아래에서 더 자세히 설명하는 회사 중 하나인 Assurity와 파트너 관계를 맺기 때문에 이를 수행할 수 있습니다.
당신이 건강하고 고용된 개인이라면 건강 검진은 물론이고 전화 한 통도 거의 필요로 하지 않는 빠른 신청 절차를 제공할 수 있습니다. 자격이 있는지 확실하지 않은 경우 확인하는 데 몇 분 밖에 걸리지 않습니다. 그렇다면 속도와 단순함을 이길 수 없습니다.
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(Breeze는 Modern Insurance Agency의 d.b.a.입니다.)
미국
미국 보험 분야에서 정확히 가명은 아니지만 더 잘 정립된 장애 보험 제공업체 중 하나입니다.
두 가지 기본 계획을 제공합니다.
다이내믹 파운데이션 시리즈. 이 플랜은 개인과 사업주 모두에게 장애 보험을 제공합니다. 기본 장애 보험 보장 외에도 다음과 같은 기능을 제공합니다.
- 비장애 부상, 의료비 보상.
- 제거 기간(혜택이 적용되기 전에 기다려야 하는 시간)을 단축하는 건강.
- 특정 신체적 손실로 인해 제거 기간이 면제되는 추정 총 장애.
- COBRA 보험료 혜택, 장애로 인해 의료 보험을 상실한 경우 COBRA 보험료를 상환합니다.
위의 내용 외에도 향후 인상 옵션인 생활비 조정을 제공하는 라이더를 추가할 수 있습니다(귀하의 급여 인상), 그리고 매일의 6가지 활동 중 2가지 이상을 수행할 수 없는 경우 추가 혜택을 지급하는 치명적인 장애 탑승자 생활.
다이내믹 펀더멘탈. 이것은 덜 위험한 직업에 종사하는 사람들을 위한 단순화된 계획입니다. 자격을 얻으려면 주당 최소 30시간을 일해야 합니다.
확신
확신 개인 장애 정책을 위한 탁월한 선택이지만 특히 자영업자인 경우에는 더욱 그렇습니다. 그들은 긴 절차를 거치지 않고 신청할 수 있는 단순 장애 소득 계획을 제공합니다. 귀하가 전화 인터뷰에 참여하면 Assurity가 제3자 출처의 정보를 기반으로 인수 결정을 내립니다. 여기에는 다음이 포함됩니다. MIB (모든 보험 회사의 데이터베이스 의료 기록의 공통 소스임), 처방 데이터베이스 및 기타 소스 검토.
이 플랜은 18세에서 59세 사이의 신청자가 이용할 수 있으며 월 장애 소득으로 최대 $3,000를 제공할 수 있습니다. 더 필요한 경우 Assurity에서 사용할 수 있는 다른 계획이 있지만 더 복잡한 신청 절차가 필요합니다.
또한 Assurity를 통해 파트타임으로 직장에 복귀하면 월별 혜택을 받을 수 있습니다. 그들은 일반적인 장애 보험 정책의 비용이 급여의 1%에서 3%라고 보고합니다.
가디언 라이프
가디언 라이프 Berkshire Life Insurance Company of America를 통해 장애 보험을 제공하는 다양한 보험 회사입니다. 이 회사는 단기 및 장기 장애 계획을 모두 제공하며 두 가지를 결합할 수도 있습니다. 또한 장기 계획에 대한 추가 보장을 추가하기 위해 추가 장애 보험을 제공합니다.
그들의 ProVider Plus 플랜은 2년에서 10년 사이의 기간으로 장기 장애를 제공합니다. 이 플랜에 따라 최대 67세까지 보장을 받을 수 있습니다. 또한 계획은 자신의 직업 기반, 이는 귀하가 주 직업에서 계속 일할 수 없는 경우 혜택을 받을 자격이 있음을 의미합니다. 이것은 "모든 직업" 플랜에 따라 해당 분야에서 완전히 일할 수 없는 경우에만 혜택을 받을 자격이 있기 때문에 중요한 차이입니다. 어떤 직업, 귀하의 기본 것이 아닙니다.
일리노이 뮤추얼
일리노이 뮤추얼 소기업 소유자를 위한 개별 정책과 계획을 모두 제공하는 장애 보험 분야의 또 다른 주요 업체입니다.
개인을 위해 그들은 자신의 급여의 힘 정책. 완전히 장애가 있는 경우 기본 혜택을 제공합니다. 이 정책은 67세까지 갱신이 보장되며 보험료 미납을 제외하고는 취소할 수 없습니다. Social Security 또는 Worker's Comp에 추가로 기본 혜택을 받을 수도 있습니다. 2년 이하의 기간 동안 자신의 직업을 기반으로 일한 후 모든 직업에서 완전한 장애가 필요합니다.
자영업 지원자의 경우, 사업비 힘 정책. 장애인이 된 경우 적격한 고정 사업비를 매월 상환하는 특별 플랜입니다. 여기에는 임대료 지불, 공과금, 청구 및 징수 수수료, 급여세, 직원 급여가 포함됩니다. 또한 67세까지 갱신이 보장되며 보험료 미납을 제외하고는 취소할 수 없습니다.
매사추세츠 뮤추얼
매사추세츠 뮤추얼또는 간단히 Mass Mutual은 업계에서 가장 큰 업체 중 하나이며 제3자 평가 기관에서 가장 높은 평가를 받는 업체 중 하나입니다.
그들은 최대 70세까지 2년에서 10년 사이의 장애 보험을 제공합니다. 플랜은 정규 소득의 45%에서 65%를 대체하도록 설계되었습니다. 가디언 라이프와 마찬가지로 그들의 계획은 직업이 아닌 자신의 직업을 기반으로 합니다. 그들은 또한 다른 보험 정책의 공제액과 유사한 매우 광범위한 대기 기간을 제공합니다. 또한, 반복 장애 기능이 있어 후속 장애 청구가 원래 장애 청구와 관련된 경우 제거 기간이 면제됩니다.
상호 오마하
만드는 요인 중 하나는 상호 오마하 눈에 띄는 장애 보험 정책은 계획과 함께 제공할 수 있는 엄청난 수의 라이더입니다. 이러한 추가 조항을 통해 고유한 요구 사항에 맞게 계획을 사용자 지정할 수 있습니다.
최대 67세까지 보장받을 수 있지만 풀타임으로 일하는 경우 75세까지 연장할 수 있습니다. 그들의 우선 소득 보호 플랜은 12개월에서 36개월 사이의 기간 동안 최대 $,4000의 월간 혜택을 제공합니다. 이 혜택은 순 소득의 최대 70%까지 상환할 수 있으며 30일 정도의 제거 기간을 선택할 수 있습니다.
더 높은 수준의 보장이나 예산이나 필요에 맞는 맞춤형 계획이 필요한 경우 다음을 고려할 수도 있습니다. 장애 소득 선택 포트폴리오. 67세까지 2년 동안 최대 $12,000의 월 급여를 제공할 수 있습니다.
오하이오 내셔널
오하이오 내셔널 또 다른 높이 평가되는 보험 회사이자 탁월한 고객 서비스를 제공하는 회사입니다.
오하이오 내셔널의 ContinuOn 소득 솔루션 플랜은 18세에서 70세 사이의 신청자에게 보험을 제공하며 취소할 수 없고 갱신이 보장됩니다. 그들은 또한 제공합니다 호스피스 케어 혜택 호스피스 혜택을 받고 있는 경우 제거 기간이 면제됩니다.
Ohio National은 또한 정책 강화 라이더를 제공합니다. 연간 재생 가능 장애 소득 특약을 통해 55세까지 인상되는 낮은 초기 보험료로 보험을 구매할 수 있습니다. 신체 보험 소득 보장을 통해 매년 최대 60세까지 보장 범위를 늘릴 수 있습니다. 또한 자영업 특약을 선택할 수 있습니다. 이 특약은 귀하가 어떤 직업이 아니라 주 직업에서 일할 수 없는 경우 급여를 지급합니다.
Petersen International Underwriters(PIU)
Petersen International Underwriters 귀하가 고소득자이거나 지원 당시 기존 건강 상태가 있는 경우 심각하게 고려하고 싶은 회사입니다. PIU는 최후의 수단의 장애 보험회사라고 생각할 수 있습니다. 보험료는 높은 편이지만 다른 보험 회사가 제공하지 않을 때 보장을 제공합니다.
PIU는 운동선수, 연예인, 조종사와 같은 어려운 직업에 종사하는 사람들을 위한 정책도 제공합니다. 그들은 또한 국제적인 보험, 위험한 직업을 가진 사람들 및 고령자를 위한 보험을 제공합니다. 이것은 다른 제공자로부터 보장을 받을 수 없을 때 찾는 회사입니다.
주요 금융 그룹
주요 금융 그룹, 또는 간단히 Principal은 한 달에 $6,000까지 지불하는 장애 보험에 대한 간소화된 보험을 제공합니다. 또한 주당 최소 20시간을 일하면 장애 정책을 받을 수 있습니다. 대부분의 장애 보험 정책이 풀타임으로 일하도록 요구하기 때문에 이것은 상당히 독특한 기능입니다.
Principal은 필요한 보장 범위를 결정하는 데 도움이 되는 온라인 장애 보험 계산기를 제공합니다. 연간 수입과 기타 수입원 및 예상 월 지출을 입력합니다. 계산기는 목표를 달성하는 최선의 방법을 알려줄 것입니다.
표준
표준 다양한 정책 특약을 제공하며 일부는 무료입니다. 또한 보험이 적용되는 처음 6년 동안 매월 혜택을 4%씩 증가시키는 흥미로운 자동 인상 특약이 있습니다.
NS 플래티넘 어드밴티지 플랜은 개별 장애 보장을 제공합니다. 여기에는 가족 간병 혜택이 포함되어 있어 직장에서 시간을 내어 심각한 건강 상태를 가진 아이나 병든 친척을 돌볼 수 있습니다. 소득이 20% 이상 감소하더라도 혜택을 제공할 수 있습니다. 재생 가능하도록 보장되며 재활 프로그램 비용을 충당할 수 있습니다.
표준은 또한 비즈니스 장애 보장을 제공합니다. NS 비즈니스 오버헤드 보호 플랜은 귀하가 완전히 장애가 있는 것으로 결정되는 경우 사업 간접비의 귀하의 몫을 상환할 것입니다. 여기에는 모기지 또는 임대료 지불, 급여, 유틸리티 비용, 심지어 사업 보험료도 포함됩니다.
마지막 생각들
이 목록에 모든 사람에게 가장 적합한 장애 보험 회사는 없습니다. 먼저 전체 재무 상황에 어떻게 맞는지 생각하되 가장 저렴하다는 이유로 정책을 선택하지 마십시오. 확인 후 쇼핑을 할 수 있습니다. 귀하에게 가장 적합한 장애 보험 정책을 찾기 위해 에이전트와 귀하의 소득, 직업, 전반적인 건강 및 위험 요소에 대해 신중하게 논의하십시오. 그것은 당신에게 적합한 정책을 결정하는 확실한 방법입니다.