귀하의 순자산은 평균적인 미국인과 어떻게 비교됩니까?

내가 고등학교에 다닐 때, 고등학교 분기별 성적표는 항상 내가 성적에서 어느 10분위에 속하는지를 말해주었습니다.

분기마다 – 상위 10%, 하반기.

제 학년에는 495명의 학생이 있었습니다. 그래서 제가 25위에서 50위 사이였습니다.

분기마다 – 동일한 결과. 상위 10%, 하반기.

좋았어? 90%와 비교하면 그렇습니다. 5%에 비하면 아니오.

이제 30대 후반으로 접어들면서 순위가 ​​많이 사라졌지만 비교는 여전하다는 것을 깨달았습니다.

고등학교에서의 GPA와 매우 유사하게, 당신이 어떻게 지내고 있는지를 요약한 인생의 한 수치를 지적한다면, 그것은 아마도 당신의 순자산일 것입니다.

새 옷, 멋진 차, 거대한 집으로 주변 사람들을 보고 부자라고 생각하는 것은 정말 쉽습니다.

2007년형 도요타 야리스를 몰고 옷을 안전핀과 함께 보관하고 장작을 찾아 헤매던 관리인을 간과하기 쉽습니다. 그는 확실히 가난합니다. 그렇죠?

하지만 그 전직 관리인은 지역 도서관과 병원에 600만 기부.

우리 대부분은 그 중간 어딘가에 있습니다.

다행히 미국 인구조사국은 지침을 제공하는 데 도움이 되는 귀중한 데이터를 수집합니다. 하드 데이터와 함께.

목차

1. 평균 순자산 이해하기
2. 연령별 가구 자산의 중간 가치
3. 연령 및 유형별 가구 자산의 중간 가치
4. 연령별 중위 소득
5. 연령별 소득에 대한 중위 순자산 비율
6. 주택 자산 유무에 관계없이 순자산
7. 공인 투자자 수
8. 내 개인 테이크 아웃
9. 부자는 어떻게 더 부자가 되는가?
10. 순자산을 늘리는 방법

평균 순자산 이해하기

U.S.

우리는 연령을 포함한 다양한 요인을 기반으로 가구주 순자산을 알고 있습니다. NS 데이터 아래에 표시된 내용은 2020년 8월 18일에 발표된 미국 인구조사국, 소득 및 프로그램 참여 조사, 조사 연도 2018에서 가져온 것입니다. 나는 그것이 많은 날짜라는 것을 알고 있지만 데이터는 견고하고 가장 최신입니다. 순자산 수치에는 주택 자산이 포함됩니다(불확실 주택 자산이 결정되는 방법).

연령별 평균 순자산:

세대주 연령	중간 순 가치
35세 미만:	$9,773
35~44세:	$73,560
45~54세:	$125,400
55~64세:	$194,800
65~69세:	$236,900
70~74세:	$302,300
65세 이상:	$251,000
75세 이상:	$237,900

다음은 5분위수가 있는 차트 형식입니다.

대부분의 막대에서 가장 낮은 5분위수(빨간색)도 볼 수 없습니다. 사실, 당신이 할 때 그것은 부정적이기 때문입니다!

상위 20%를 나타내는 가장 높은 5분위수는 종종 5분위수 중위 순자산의 가장 큰 상승폭입니다. 이것은 중앙값이므로 상위 10%는 말 그대로 차트에서 벗어납니다.

결혼하면 상황이 어떻게 달라지나요?

세대주 연령	부부	남자 집주인	여성 집주인
35세 미만:	$34,720	$10,110	$1,305
35 – 54	$195,500	$39,260	$13,730
55 – 64:	$375,000	$71,580	$59,350
65+:	$482,900	$141,800	$128,700
모두:	$233,100	$37,290	$28,290

다음은 차트 형식입니다(참고: X축 눈금이 다릅니다!).

전반적으로 연령과 관계없이 평균 가계 소득 5분위별 순자산 중간값은 다음과 같습니다.

• 최저 오분위수 – $4,715
• 두 번째 5분위 – $34,940
• 3분위 – $80,120
• 4분위 – $188,300
• 최고 5분위 – $554,700

수치를 살펴보고 결론을 내리기 전에 순자산은 투입물(수입)만큼이나 산출물(비용)에 관한 것입니다.

소득의 경우 여러 데이터 소스가 있지만 연방 준비 제도 이사회 (BLS도 훌륭한 데이터를 가지고 있습니다) 및 그들의 2019년 소비자 금융 조사 보고서(2020년 발표):

세대주 연령	중위 소득(추정)
35 미만	$48,600
35 – 44	$74,300
45 – 54	$77,800
55 – 64	$63,600
65 – 74	$50,200
75+	$43,100

연령별 소득에 대한 중위 순자산 비율

테이블의 행은 순 가치 테이블과 겹치지 않지만 각 그룹의 총 표본 크기가 있으므로 이러한 비율을 얻기 위해 "35세 미만" 및 기타 그룹을 가장 잘 추측할 수 있습니다. 나이):

세대주 연령	비율(순자산/소득)
35세 미만:	0.201
35 – 44	0.990
45 – 54:	1.612
55 – 64:	3.062
65+:	5.000

흥미롭지?

주택 자산 유무에 관계없이 순자산

다음은 매우 놀라운 사실입니다.

세대주 연령	중간 순 가치	중간 순 가치 홈 에퀴티 제외
35세 미만:	$9,773	$5,480
35 – 44	$73,560	$73,560
45 – 54:	$125,400	$47,410
55 – 64:	$194,800	$76,610
65 – 69:	$236,900	$89,670
70 – 74:	$302,300	$107,400
65+:	$251,000	$82,640
75+:	$237,900	$68,470

특히 나이가 많을수록 이러한 열의 차이점을 숙고하십시오. 한 가지 주의할 점은 둘 다 중간값이므로 순자산이 $9,773인 사람이 반드시 같은 사람일 필요는 없다는 것입니다. $5,480의 홈 에퀴티를 제외한 순자산의 중간값을 가진 자산 – 그러나 이것은 식별 목적에 충분합니다. 트렌드.

총 순자산의 백분율로, 각 연령 그룹에서 주택 자산이 누적되는 방식은 다음과 같습니다.

세대주 연령	홈 에퀴티	총계의 %
35세 미만:	$4,293	43.93%
35 – 44	$46,190	62.79%
45 – 54:	$77,990	62.19%
55 – 64:	$118,190	60.67%
65 – 69:	$147,230	62,15%
70 – 74:	$194,900	64.47%
65+:	$168,360	67.08%
75+:	$169,430	71.22%

모든 미국인의 중간 순자산은 $104,000입니다. 자산을 제외한 순자산의 중간값은 $34,500이며, 이는 주택 자산이 전체 순자산의 66.83%를 차지함을 의미합니다.

그것에 대해 말할 수 있는 것은 단 한 가지입니다. 정말 놀랍습니다!

부동산이 부를 쌓는 방법이라고 말할 때, 이것은 그들이 의미하는 바가 아닙니다!

내 생각에 주택 자산은 본질적으로 "강제 저축"이며 수학적으로 최적은 아니지만 효과적입니다.

공인 투자자 수

공인 투자자는 순자산이 $1,000,000 이상이거나 연간 소득이 $200,000 이상인 사람입니다. 지난 2년 동안(결혼한 사람의 경우 합산 소득 $300,000) 이 정도의 수입을 예상합니다. 년도.

2014년에 중소기업 자본 형성에 관한 포럼에서 SEC는 공인 투자자를 위한 규칙에 대해 토론했습니다. 이에 프레젠테이션, 그들은 순자산만 기준으로 자격이 되는 9백만 가구가 넘는 것으로 나타났습니다. 소득 규칙을 포함하면 그 수는 1200만 가구 이상으로 증가합니다.

이것은 공인 투자자가 사모 투자를 활용할 수 있기 때문에 중요합니다. 엔젤 투자 그리고 일부 크라우드 펀딩 부동산 플랫폼.

내 개인 테이크 아웃

우리는 중간 순자산, 소득 및 기타 몇 가지 인구 통계학적 요인만 살펴보았습니다. 지리, 교육 등과 같은 많은 요소를 건너뛰었습니다. 당신은 이 숫자를 보고 당신이 구체적으로 어디에 있는지에 대해 좋거나 나쁘게 느낄 수 없습니다.

이러한 그룹화는 10년 기간으로 엄청나며 순자산은 35세까지 시작하지도 않습니다. 최저 소득 범위는 15부터 시작됩니다! 나는 15살에 아무것도 벌지 않았고(IRS에 보고되었습니다!) 23살에 정규직으로 일했습니다. 그 연령대는 거의 동질적이지 않습니다.

나는 이것이 불완전하다는 것을 알고 있지만 다른 사람들이 하는 일에 기초하여 결정을 내리는 것도 마찬가지입니다. 이 데이터는 미국인의 순자산, 소득 등의 관점이라는 것을 기억하십시오. 이상적인 재정 상황을 그림으로 그리려는 것이 아닙니다. 평균 신용 카드 부채는 여전히 5자리 숫자이며 아무도 그것이 좋은 일이라고 주장하지 않습니다!

그걸 제쳐두고, 이것에서 놀리는 흥미로운 것이 있습니까?

1. 우리는 60대 중반에서 후반에 "최고의 순자산"에 도달하는 경향이 있습니다., 일반적인 퇴직 연령이라고도 합니다. 그런 다음 우리는 정규직 근무를 중단하기 때문에 이러한 자산을 활용합니다. 또한 사회 보장국이 지불을 시작하고 순자산에 표시되지 않는 소득원입니다.
2. 우리는 은퇴에 대해 비참하게 준비가 되어 있지 않습니다. 65세가 되었을 때 순자산이 251,000달러이고 연간 4%만 지출할 것으로 예상하는 경우 연간 10,040달러 또는 월 840달러 미만이 됩니다(이는 은행 현금이 아닌 순자산을 기준으로 함). 월 평균 사회 보장 혜택이 $1341(2016년 데이터), 퇴직 소득으로 한 달에 $2,000가 조금 넘습니다. 그것이 중앙값입니다. 절반은 더 받고 절반은 덜 받습니다.
3. 예전에 제가 이야기한 재정적 중력, 수동 소득이 지출을 초과할 때 탈출하여 계속 증가하는 균형이 됩니다.. 젊을 때는 지출에 비해 수입이 적어 저축이 어렵다. 이것이 35세 미만의 순자산 비율이 0.1278인 이유입니다. 자산을 축적할 시간도 소득도 없습니다. 비율이 2-4x일 때 55+와 비교하십시오.
4. 돈을 저축하고 현명하게 투자하면 반드시 평균을 능가할 것입니다. 사실, 평균은 너무 낮을 것입니다. 오해의 소지가 있을 정도로 낮을 것입니다. 사실, 그냥 투자하는 것만으로도 대부분의 사람들보다 앞서게 될 것입니다. 미국인은 주식을 소유한 사람이 거의 없기 때문에!
5. 마지막으로 순자산은 재무 벤치마크하지만 그렇지 않다는 것을 기억하십시오. 모든 것.

부자는 어떻게 더 부자가 되는가?

놀라운 통계 중 하나는 미국의 부의 불균형입니다. 중간 순 가치가 얼마나 낮은지 뿐만 아니라 범위의 상단이 얼마나 높은지 충격적입니다.

부의 분배와 오늘날의 우리가 어떻게 되었는지에 대한 더 많은 통찰력을 얻기 위해 저는 교수에게 몇 가지 질문을 던졌습니다. 리샤브 쿠마르(Rishabh Kumar), 캘리포니아 주립대학교 샌버나디노 경제학과 조교수 – 그는 오랜 세월:

NS. 미국의 부의 분포를 볼 때 부의 축적의 가장 큰 동인은 무엇입니까?

주요 원인은 자산 가격의 장기간 상승과 함께 미국의 국민 소득 증가율이 둔화된 것으로 보입니다. 저성장에서는 자산가격이 조금만 오르더라도 국민소득 대비 부의 규모가 커질 수 있다.

자산 가격이 실질 기준으로 2% 증가하고 소득이 2% 증가하면 그 효과는 국민 소득 증가율(예: 4-5%)보다 큽니다(USA 1945-70). 의미는 GDP와 국민 소득이 둔화됨에 따라 자산 소유자가 더 부유해진다는 것입니다.

NS. 상위 1%가 나머지 미국인과 다른 점은 무엇입니까?

주요 차이점 중 하나는 상위 1%가 상위 10-1%보다 훨씬 더 불평등한 성장이라는 것입니다. 상위 0.1% 수준의 부의 규모는 어마어마해 상위 1% 평균 부의 3배 가까이 된다. 이것은 부의 수익률이 가장 부유한 0.1%의 경우 예외적으로 크다는 것을 의미합니다.

그들의 부와 자본 이득에 비해 그들의 지출은 눈에 띄기에는 거의 너무 적습니다. 대부분의 미국인에게 저축은 소득의 0-2%에 가까우며 가장 부유한 사람들의 저축률은 60%에 달합니다.

부자들은 상당한 부를 보유하고 있을 뿐만 아니라 수입도 더 많이 저축합니다.

NS. 부의 현재 위치에 대한 일반적인 오해는 무엇입니까?

가장 흔한 오해는 미국에서 능력주의적 부자의 비율입니다. Gates와 Zuckerberg와 같은 많은 사람들은 기업가 정신으로 인해 눈에 띄는 이익을 얻었지만 평균적인 부유한 가족은 그들의 지위를 물려받는 경향이 있습니다. 미국인이 상위 0.5-0.1%에 속하게 되면 사회적 이동이 하향될 가능성은 거의 없습니다.

더 나은 학교 교육, 영향력 있는 네트워크 및 상당한 유산에 대한 액세스를 통해 이 가족의 아이들은 왕조의 부를 축적하는 대신 왕조의 부를 늘리는 데 전념할 수 있습니다. 할퀴다.

요약하자면, 미국에서 부의 축적의 핵심 동인은 자산 가격 대 소득 증가 간의 차이입니다. 이미 부를 소유한 사람들은 임금과 봉급으로 새로운 부를 쌓는 사람들보다 더 빨리 부를 축적합니다.

이것은 직관적으로 이해가 되지만 데이터에서 그것을 보는 것과 생각하는 것은 별개입니다.

순자산을 늘리는 방법

나는 시작했다 내 순자산 추적 내가 일을 시작했을 때 – 스프레드시트 중독자가 되는 위험!

특히 개인 금융 블로거들 사이에서 다음과 같은 경향이 있습니다. 청중과 순자산 보고서 공유. 나는 절대 그렇게 하지 않을 것이지만 때때로 나는 그 순자산 보고서가 사람들을 잘못된 결론으로 ​​이끌 수 있다고 생각합니다. 헤드라인 번호가 아니라 여정과 추세선에 관한 것입니다.

유명한 경영 컨설턴트인 Peter Drucker는 “측정하면 개선된다”고 말했습니다. 하는 동안 순자산을 추적하는 단순한 행위는 자동으로 순자산을 늘리는 것이 아니라 순자산에 영향을 미치기 시작합니다. 행동. 매달 돈을 확인하면 상황이 올라가거나 내려가는지 신경을 쓰기 시작할 것입니다.