신용 점수는 재정 생활에서 가장 중요한 숫자 중 하나입니다.
점수가 좋으면 거의 모든 신용 카드를 사용할 수 있고 낮은 이율로 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 점수가 낮으면 휴대전화처럼 흔한 것을 얻으려고 하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
점수가 얼마인지 모를 경우 특히 가까운 장래(5년 미만)에 대규모 자금 조달을 계획하는 경우 검토할 가치가 있습니다.
10년 전 개인 금융 블로깅을 시작했을 때 무료 신용 점수 서비스는 드물었습니다. 대부분은 취소해야 하는 일종의 재판과 관련이 있습니다. 요즘, 진정한 무료 신용 점수를 제공하는 회사의 수가 급증했습니다.
점수를 원하면 절대 돈을 지불해서는 안 됩니다. 아래 목록에 있는 사이트 중 일부를 선택하여 받으십시오.
비신용카드 서비스
크레딧 카르마
하이라이트
- TransUnion 및 Equifax에서 무료 Vantage Score 제공
- 추가 신용 보고서 분석이 많이 제공됩니다.
크레딧 카르마 아마도 모든 무료 신용 점수 제공 업체 중 가장 잘 알려져 있습니다. 사실, 신용 카드를 등록할 필요도 없을 정도로 무료입니다! 그것은 당신이 사실 이후에 일종의 고차 요금을 청구하지 않을 것이라는 확신을 줍니다.
Credit Karma는 TransUnion과 Equifax 모두에서 VantageScore 3.0을 제공합니다. 이는 공식 FICO 점수가 아니라 일반적으로 실제 FICO 점수와 유사한 교육 점수입니다. 이것은 무료 신용 점수 제공업체의 전형입니다. FICO 점수는 비용이 들기 때문에 일반적으로 무료 신용 점수 제공업체에서 제공하지 않습니다. 그럼에도 불구하고 신용 점수의 방향에 대한 일반적인 아이디어를 제공할 수 있습니다.
Credit Karma를 사용하는 장점 중 하나는 점수와 함께 제공되는 많은 양의 신용 보고서 분석입니다.
예를 들어, 신용 보고서에서 지불 내역에 대해 표시하는 내용을 알려줍니다. 사실, 그들이 제공하는 정보에는 표준 신용 보고서에서 찾을 수 있는 모든 정보가 대부분 포함되어 있습니다.
Credit Karma는 신용 카드 및 자격이 될 가능성이 있는 기타 대출을 제공하는 광고를 통해 수익을 창출합니다. 광고 중 하나를 클릭하여 크레딧을 신청하고 승인되면 Credit Karma는 대출 기관으로부터 약간의 수수료를 받습니다. 이 수수료는 귀하가 아닌 대출 발행인이 지불합니다.
Credit Karma로 무료 신용 점수 받기
크레디트 참깨
하이라이트
- TransUnion에서 무료 Vantage Score 제공
- 신용 점수 향상에 도움이 되는 도구 제공
크레디트 참깨 실제 FICO 점수가 아닌 교육 점수를 제공한다는 점에서 Credit Karma와 거의 동일한 방식으로 작동합니다. 또한 Credit Karma와 마찬가지로 Credit Sesame은 신용 카드를 등록할 필요가 없는 또 다른 무료 서비스입니다.
Credit Sesame도 VantageScore 3.0을 기반으로 하지만 단일 신용 조사 기관인 TransUnion에서만 제공합니다. 그러나 Credit Sesame은 신용 점수를 높이는 데 도움이 되는 도구도 제공합니다. VantageScore 3.0을 개선하면 실제 FICO 점수도 증가합니다. 점수가 변경될 때마다 업데이트된 신용 점수를 받게 됩니다.
예를 들어, 신용 점수가 어떻게 계산되고 각 범주에서 점수를 향상시키기 위해 무엇을 할 수 있는지 정확히 이해하는 데 도움이 되는 자세한 기사와 가이드를 제공합니다.
그리고 다시 한 번 Credit Karma와 마찬가지로 Credit Sesame은 광고를 통해 사용자에게 크레딧을 제공합니다. 그들은 당신이 이미 가지고 있는 것보다 개선을 제공할 것으로 보이는 경우 특정 신용 카드나 대출을 추천할 수 있습니다. 이것이 서비스가 돈을 버는 방법이며 신용 점수를 무료로 제공할 수 있도록 합니다.
Credit Sesame으로 무료 신용 점수 받기
FreeCreditScore.com
하이라이트
- Experian에서 무료 FICO 점수 제공
- 신용 모니터링 알림과 함께 제공
FreeCreditScore.com 무료 신용 점수를 제공할 뿐만 아니라 Experian에서 제공하는 FICO 점수입니다. 이 목록에 있는 다른 무료 신용 점수 제공업체와 마찬가지로 신용 카드를 등록할 필요도 없습니다. 당신이 될 것이기 때문에 자신의 신용 보고서 및 점수를 확인하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미치지 않습니다..
30일마다 새로운 Experian 신용 보고서와 FICO 점수에 액세스할 수 있습니다. 그러나 새로운 증가, 새로운 계좌 개설, 공개 기록, 사기 경고 및 개인 정보 업데이트를 포함하는 신용 모니터링 경고도 받게 됩니다. 신원 사기 시도가 의심되는 경우 프로세스에 신속하게 개입할 수 있는 기회를 제공합니다.
또한 3개 신용 조사 기관 중 가장 큰 Experian과 거래하고 있기 때문에 분쟁 정보를 온라인으로 무료로 제출하고 추적할 수도 있습니다.
웹사이트는 또한 신용 점수, 신용 보고서, 신분 도용 및 부채 관리에 대한 자세한 정보와 함께 신용 교육 리소스를 제공합니다. 그들은 심지어 비디오와 신용 계산기뿐만 아니라 신분 도용에 대한 최신 정보를 제공하는 블로그도 운영하고 있습니다.
선택 사항이지만 Experian CreditMatch에 가입할 수 있습니다. 그러면 신용 점수에 영향을 미치지 않으면서 개인화된 신용 카드 제안을 즉시 제공할 수 있습니다. 제안은 현재 및 미래의 신용을 기반으로 하여 신용 카드에 대해 더 나은 거래를 할 수 있는 기회를 제공합니다.
퀴즈 (지금 은행 레이트)
하이라이트
- FICO Score인지 Vantage Score인지 또는 어느 부서에서인지 명확하지 않음
- 전체 신용 보고서를 제공합니다
- 신용 보고서 변경 사항에 대한 알림 제공
Quizzle은 이제 Bankrate.com의 일부입니다.. Bankrate에서 제공하는 리소스를 고려할 때 Quizzle 이름이 곧 사라질 것처럼 보이지만 제품을 개선할 뿐입니다. Bankrate는 "더 빠르고 강력하며 부드러운 신용 보고 및 분석 도구"를 만들고 있다고 주장합니다. 그러나 웹 사이트에는 어떤 신용 평가 기관이 신용 점수를 제공하는지 또는 실제 FICO 점수인지 교육 점수인지 표시하지 않습니다.
Quizzle의 경우와 마찬가지로 Bankrate는 매주 신용 점수 업데이트를 제공하고 있습니다. 신용 보고서, 신용 점수 진행 추적, 전문가 조언 및 점수 분석, 새로운 신용 거래. 그러나 즉시 개선된 Quizzle이 제공하는 한 가지 기능은 신용 보고서 변경 사항에 대한 즉각적인 알림에 액세스할 수 있다는 것입니다. Quizzle에서 해당 기능은 유료 버전에서만 사용할 수 있었습니다. Bankrate를 사용하면 무료 서비스의 일부가 됩니다.
다른 무료 신용 점수 제공업체와 마찬가지로 Bankrate는 플랫폼에서 제공되는 무료 신용 제안을 이용할 때마다 보상을 받습니다.
예를 들어, 현재 가지고 있는 것보다 낮은 이자율로 신용카드를 등록했다면, Bankrate는 귀하가 지불하는 소액의 수수료를 받게 됩니다. 발급자.
Quizzle의 Bankrate 인수는 이전 Quizzle 참가자에게 순수한 승리여야 합니다. Bankrate는 업계에서 가장 크고 가장 존경받는 신용 웹사이트 중 하나이며 매월 1,500만 명이 넘는 방문자가 웹사이트를 방문합니다.
크레딧닷컴
하이라이트
- Experian에서 무료 Vantage Score 제공
- 신용 향상을 위한 실행 계획을 제공합니다.
크레딧닷컴 실제 FICO 점수가 아니라 Experian 신용 보고서를 기반으로 한 VantageScore 3.0 점수이지만 무료 Experian 신용 점수도 제공합니다. 서비스에 가입하여 신용 점수에 무료로 액세스할 수 있으며 신용 카드를 등록할 필요가 없습니다. 다른 무료 신용 점수 제공업체와 마찬가지로 신용 점수에 액세스해도 아무런 문제가 없습니다.
Credit.com을 사용하면 신용을 추적할 수 있을 뿐만 아니라 더 현명하게 관리할 수 있습니다. 그들은 귀하의 신용과 신용 점수를 향상시키는 데 도움이 되는 구체적인 권장 사항과 단계별 실행 계획을 제공합니다. 또한 신용 및 신용 점수가 어떻게 작용하는지 더 잘 이해할 수 있도록 많은 신용 교육 리소스를 제공합니다.
Credit.com은 곧 ExtraCredit이라는 새로운 기능을 출시할 예정입니다. 이 서비스를 통해 28개의 FICO 점수 모두에 액세스할 수 있습니다(예, 단일 FICO 점수보다 훨씬 더 많았고 항상 있었습니다!). 대출 기관이 보는 점수를 볼 수 있는 기회가 있습니다. 또한 임대료 및 공과금 지불과 같은 청구서를 보고하여 신용을 강화할 수 있습니다. 다크 웹 모니터링과 신용 회복 서비스가 함께 제공됩니다. 또한 이 기능을 통해 일부 신용 카드 및 대출 승인을 받으면 현금으로 지급받을 수도 있습니다.
현재 Credit.com은 관심 있는 소비자가 이번 여름에 서비스를 출시할 것을 약속하면서 대기자 명단에 등록하도록 하고 있습니다. 회사에서 아직 많이 알려드리지는 않았지만 프리미엄 서비스가 되지 않을까 생각합니다. 무료 서비스에서 그 많은 기능을 제공하는 것은 어려울 것입니다. 그렇지 않은 것으로 판명되면 나는 행복하게 잘못 될 것입니다!
신용회복이 필요하다고 생각되시면, 최고의 신용 수리 회사를 선택하는 방법은 다음과 같습니다..
민트닷컴
하이라이트
- TransUnion에서 무료 Vantage Score 제공
- 일일 신용 모니터링 제공
민트는 무료 예산 책정 앱으로 가장 유명합니다. 그러나 그들은 또한 제공합니다 무료 무제한 신용 점수. 원하는 만큼 신용 점수를 확인할 수 있을 뿐만 아니라 신용 점수를 높이는 데 도움이 되는 조언과 팁도 제공합니다. 단점이 있다면 무료 신용점수 서비스가 포함된 민트 버짓 앱에 가입해야 한다는 것입니다. 그러나 파일에 신용 카드를 넣을 필요는 없습니다.
이 서비스는 신용 보고서와 신용 점수를 더 잘 이해하는 데 도움이 되며 점수 계산 방법에 대한 자세한 정보를 제공합니다. 그 정보로 무장하면 개선할 수 있는 더 나은 기회를 갖게 될 것입니다.
귀하의 신용 점수는 TransUnion 신용 보고서를 기반으로 계산되며 VantageScore 3.0 교육 점수입니다. 이 서비스는 일일 신용 모니터링을 제공하며 개인 정보에 변경 사항이 있거나 보고서에 새로운 신용 조회가 표시되면 알림을 받습니다.
여기에서 민트에 대한 전체 리뷰를 확인하세요..
누구나 사용 가능
이 세 가지 서비스는 신용 카드와 연결되어 있지만 모든 사람이 사용할 수 있습니다.
Capital One의 CreditWise
하이라이트
- TransUnion에서 무료 Vantage Score 제공
- 다양한 행동의 영향을 볼 수 있는 신용 시뮬레이터가 포함되어 있습니다.
Capital One의 CreditWise TransUnion 데이터를 사용하여 VantageScore를 제공합니다. CreditWise는 신용 추적기였으며 이것을 사용하기 위해 Capital One 고객이 될 필요는 없지만 계정이 있는 경우 등록 양식을 건너뛰고 직접 액세스할 수 있습니다. CreditWise는 귀하가 자주 로그인하는 경우 7일마다 귀하의 정보를 확인합니다.
CreditWise에는 다른 곳에서 제공하지 않는 정말 좋은 기능이 있습니다. 가장 흥미로운 것은 신용 시뮬레이터로, 부채 상환, 6개월, 12개월 동안 정시 지불 등을 했을 때 점수에 어떤 일이 일어날지 시뮬레이션할 수 있습니다.
예를 들어 내 VantageScore는 814이고 2년 동안 정시 지불을 해도 내 점수는 여전히 814로 유지됩니다. 즉, VantageScore의 목적을 위해 제 정시 지불 내역이 가능한 한 좋습니다. 하지만 부채를 갚고 신용 활용도를 줄이면 점수가 824점까지 올라갈 수 있습니다.
몇 가지 다른 흥미로운 시뮬레이션 결과:
- 한 카드의 신용 한도를 $5,000 늘리면 VantageScore가 3점 증가합니다.
- $5,000 한도가 있는 새 신용 카드를 열면 점수가 4점 떨어집니다.
가장 오래된 신용 카드를 취소하면 나도 3포인트가 소모됩니다. - 내 모든 계정이 30일 동안 연체되면 비용이... 274포인트가 됩니다!
- CapitalOne 도구의 유일한 단점은 VantageScore를 사용한다는 것입니다. VantageScore는 "공식"이 아니지만 많은 시뮬레이션 수업이 이어집니다(정도의 문제일 뿐입니다).
당신이 저와 같은 괴짜라면 가지고 노는 것이 매우 재미있습니다. 🙂
다음은 Capital One의 CreditWise에 대한 전체 리뷰입니다..
Discover의 신용 스코어카드
하이라이트
- Experian에서 무료 FICO 점수 제공
- 다크 웹 모니터링 포함
Discover의 신용 스코어카드 Discover 사용자와 비Discover 사용자 모두에게 제공되며 두 경우 모두 무료입니다. 그러나 이 무료 신용 점수 제공업체를 돋보이게 하는 것은 실제 FICO 점수(정확히 FICO 점수 8)를 얻는 것이 아니라 VantageScore 3.0과 같은 교육 점수. FICO 점수는 세 가지 주요 크레딧 중 가장 큰 Experian에서 제공합니다. 국.
귀하의 신용 점수는 30일마다 또는 다음에 Credit ScoreCard에 로그인할 때 업데이트됩니다. 또한 Experian 신용 보고서를 매일 모니터링할 수 있습니다. 여기에는 새 계정에 대한 문의가 있을 때의 알림, 다크 웹 사이트에 나타나는 정보, 사회 보장 번호 알림이 포함됩니다. 또한 정기적으로 FICO 점수를 확인하면 데이터 침해로 인해 발생할 수 있는 피해를 예방하는 데 도움이 될 수 있습니다.
또한 문의 건수와 신용 점수에 도움이 되는 것과 나쁜 것 모두에 대한 통찰력을 포함한 자세한 정보를 얻을 수 있습니다.
체이스 크레딧 저니
하이라이트
- TransUnion에서 무료 Vantage Score 제공
- 신용이 변경되면 알림을 제공합니다.
체이스 크레딧 저니 Chase 및 비Chase 고객 모두에게 열려 있는 무료 신용 점수 소스입니다. 신용 점수에 대한 무제한 온라인 액세스와 신용 보고서에 변경 사항이 있을 때마다 알림을 받을 수 있습니다. 이 서비스는 또한 신용 및 신용 점수를 더 잘 이해하는 데 도움이 되는 리소스를 제공합니다. 여기에는 특정 변경 사항이 점수에 미치는 영향을 이해하는 데 도움이 되는 신용 점수 시뮬레이터가 포함됩니다.
귀하의 신용 점수는 TransUnion의 신용 보고서를 기반으로 VantageScore 3.0이며 매주 업데이트됩니다. 또한 신용 보고서에서 새로운 정보를 사용할 수 있게 되면 알림을 받게 됩니다. 예를 들어, 경고에는 새로운 신용 조회, 귀하의 이름으로 개설된 새 계정, 새로운 공개 기록, 연체, 사기 경고 및 개선된 계정 상태가 포함될 수 있습니다.
한 가지 이점은 지난 12개월 동안의 신용 점수가 표시된다는 것입니다. 그것은 당신에게 당신의 점수의 전반적인 방향에 대한 좋은 스냅샷을 제공할 것이며 당신의 목표가 앞으로 당신의 신용을 향상시키는 것이라면 특히 중요할 것입니다.
체이스 신용카드를 고려 중이시라면, 사전 승인을 받는 방법은 다음과 같습니다..
신용카드 소지자 이용 가능
아메리칸 익스프레스
하이라이트
- TransUnion에서 무료 Vantage Score 제공
- 경고 및 신용 점수 시뮬레이터 제공
American Express는 내 신용 가이드 무료 신용 점수 및 보고서. 모든 American Express 신용 카드 소지자가 사용할 수 있습니다. 그리고 널리 알려져 있지는 않지만 American Express 고객이 아니어도 사용할 수 있습니다. 누구나 서비스에 등록할 수 있으며 가입하는 데 2분도 채 걸리지 않습니다.
제공된 점수는 TransUnion에서 제공한 VantageScore 3.0 교육 점수입니다. 원하는 만큼 자주 점수를 확인할 수 있으며 신용 점수에 부정적인 영향을 미치지 않습니다. 모바일 장치에서 점수를 추적할 수도 있습니다.
신용 점수를 받을 때 영향을 미치는 요인이 포함됩니다. 또한 최대 12개월의 점수 기록을 검토하고 자세한 TransUnion 신용 보고서에 액세스할 수 있습니다. 또한 잠재적인 사기를 식별하는 데 도움이 되는 신용 보고서의 중요한 변경 사항에 대한 이메일 알림을 받게 됩니다. NS 신용 점수 시뮬레이터 다양한 재정적 움직임을 하기 전에 그 영향을 평가하는 데 도움이 되도록 제공됩니다.
American Express는 American Express 제품을 판매하기 위해 귀하가 제공한 정보를 사용할 수 있음을 인정합니다. 그러나 이 목록에 있는 제공업체가 제공하는 모든 무료 신용 점수에서 볼 수 있듯이 서비스 요금을 지불하지 않더라도 무료 점수로 수익을 창출할 수 있는 조항이 있습니다. MyCredit Guide는 신용 카드를 등록할 필요가 없기 때문에 확실히 그렇습니다.
뱅크 오브 아메리카
하이라이트
- TransUnion에서 무료 FICO 점수 제공
- 귀하의 신용에 영향을 미치는 요인을 더 잘 이해하는 데 도움이 되는 교육을 제공합니다.
다른 주요 은행과 마찬가지로 뱅크 오브 아메리카 또한 적격 은행 고객인 경우 무료 신용 점수에 액세스할 수 있습니다. 이 서비스에 대한 추가 비용은 없으며 프로그램에 등록하기만 하면 언제든지 점수에 액세스할 수 있습니다.
받게 될 점수는 TransUnion에서 발행한 실제 FICO 점수이므로 은행에서 사용하는 점수와 동일합니다. 점수에 부정적인 영향을 미치지 않으면서 매월 신용 점수에 액세스할 수 있습니다. 점수에 영향을 미치는 주요 요인을 확인하고 월별 점수를 추적하여 전국 평균과 비교할 수 있습니다. 또한 신용과 신용 점수를 개선하기 위한 전략에 대해 자세히 알아볼 것입니다.
더 나은 돈 습관 기능은 또한 신용에 영향을 미치는 요인을 더 잘 이해하는 데 도움이 됩니다. 또한 금융 정보를 안전하게 보호하여 신분 도용의 피해자가 되지 않도록 하기 위해 취해야 할 조치를 알려줍니다.
웰스파고
하이라이트
- Experian에서 무료 FICO 점수 제공
- 크레딧 작동 방식에 대해 자세히 알아볼 수 있는 "스마트 크레딧 센터" 포함
웰스파고 모든 적격 은행 고객에게 무료 신용 점수를 제공합니다. 교육 점수가 아닌 실제 FICO 점수를 제공하는 또 다른 대출 기관입니다. FICO 점수는 Experian의 신용 보고서 정보를 기반으로 합니다. 기존 Wells Fargo 고객에게 이 서비스에 대한 추가 비용은 없습니다.
제공되는 점수는 Wells Fargo에서 대출 목적으로 사용하는 점수와 다를 수 있습니다. Wells Fargo는 다른 은행과 마찬가지로 관련 대출 유형에 따라 다른 신용 점수를 사용하기 때문입니다. 예를 들어, 모기지에는 FICO 점수의 한 변형, 자동차 대출에는 다른 변형, 신용 카드에는 다른 변형을 사용합니다.
점수는 매월 같은 날에 매월 업데이트됩니다. 모든 신용 보고서의 경우와 마찬가지로 점수는 최대 30~60일 간의 신용 보고서 정보를 반영할 수 있으므로 "최신"이 아닐 수 있습니다. 계정 요약 화면에 알림이 표시되면 점수가 업데이트되었음을 알 수 있습니다.
Wells Fargo는 Smarter Credit Center도 제공합니다. 여기에서 신용의 기초를 배우고 기초부터 신용 구축을 시작하고 신용을 개선하거나 재구축할 수 있습니다. 기존 신용, 큰 비용 계획, 부채 관리, 신용 활용 방법 배우기 너.
씨티
하이라이트
- Equifax에서 무료 FICO 점수 제공
- 크레딧 작동 방식에 대해 자세히 알아볼 수 있는 "스마트 크레딧 센터" 포함
여러 가지 중 하나를 보유하거나 신청하는 경우 씨티 신용카드 무료 신용 점수에 대한 액세스는 일반적인 카드 소지자 혜택입니다. 사실, 이것은 Equifax에서 발행한 실제 FICO 점수이며 단순한 교육 신용 점수가 아닙니다. 점수는 매월 업데이트되며 발행 후 약 10일 후에 제공됩니다.
보다 구체적으로, Citi는 은행에서 신용 카드 발급에 사용하는 일반적인 신용 점수인 FICO Bankcard Score 8을 제공합니다. 이 모델은 낮은 점수 250점에서 높은 점수 900점의 범위로 제공됩니다.
Citi는 귀하가 귀하의 신용 상태를 더 잘 이해하고 최신 상태를 유지하는 데 도움이 되는 방법으로 귀하의 신용 점수에 대한 액세스를 제공합니다. 또한 FICO 점수가 정확히 무엇인지, 여기에 포함되는 내용 및 대출 기관이 이를 사용하는 방법을 배우는 데 도움이 되는 교육 동영상을 제공합니다. 그리고 신용 점수를 받으면 점수가 왜 그대로인지 이유가 제공됩니다.
마지막 생각들
이 무료 서비스의 장점은 하나만 사용할 필요가 없다는 것입니다. 한 번에 여러 개를 사용할 수 있습니다. 이렇게 하면 여러 버전의 점수와 많은 추가 특전 및 서비스에 액세스할 수 있습니다.
이러한 서비스 중 많은 부분을 당사의 일부로 사용할 수 있습니다. 무료 DIY 신원 도용 방지 시스템 예상치 못한 변화를 조기에 포착하기 위해 점수에 신경 쓰지 않더라도 서비스를 확인할 가치가 있습니다.
내가 놓친 것이 있습니까?