자신의 사업을 운영할 때 놀라운 수준의 신뢰가 수반됩니다.
당신은 당신의 가게에 들어오는 고객이 몇 가지 물건을 주머니에 넣고 나가지 않는다고 믿습니다. 당신은 신용 카드로 당신에게 지불하는 사람이 다른 사람에게서 그것을 훔치지 않았다고 믿습니다. 공급업체 및 고객과 맺은 계약이 존중될 것이라고 믿습니다. 때때로 그 신뢰가 깨지고 사람들이 당신에게서 물건을 훔칩니다... 그러나 아이디어는 당신이 그러한 휴식을 극복하기에 충분한 이익을 얻는 것입니다.
신용 점수가 작용하는 곳입니다. 기업은 좋은 고객과 나쁜 고객을 구분하기 위해 끊임없이 노력합니다. 그들의 신용 기록을 기반으로 한 신용 점수가 있다면 그 사람을 육안으로 보는 것보다 더 나은 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다. 외모는 속일 수 있고 편견은 매우 미묘할 수 있습니다(또는 그렇지 않을 수 있습니다!).
그래서 신용등급이 중요합니다.
하지만 좋은 신용 점수를 만드는 것? 일부의 경우 최고의 요금을 받을 수 있도록 최상위 계층에 있어야 합니다. 다른 사람들에게는 단지 평균을 능가하는 것입니다. 그것은 당신이 어디에 있는지에 달려 있습니다.
그래서, 평균은 무엇입니까? 알아 보자!
이 기사에서 "신용 점수"라고 하면 VantageScore 신용 점수를 의미합니다. 2006년 Fair Isaac Corporation에서 만든 FICO 신용 점수의 대안으로 3개의 신용 조사 기관에서 만들었습니다. 미국의 신용 점수 현황을 이해하기 위해 우리는 두 가지가 동의어라고 느꼈고 VantageScore에 사용할 수 있는 데이터가 더 많았습니다. 대출 기관은 대출 결정과 신용 결정에 모두 의존합니다.
데이터 제공: Experian의 연간 신용 현황 조사, 그 중 가장 최근의 것은 2017년에 수행되었으며 2018년 초에 출시되었습니다.
미국의 평균 신용 점수
2017년 평균 신용 점수는 675점이었습니다.
과거와 비교하면 어떤가요? 지난 몇 년은 다음과 같습니다.
| 년도 | 밴티지스코어 |
|---|---|
| 2017 | 675 |
| 2016 | 673 |
| 2015 | 669 |
| 2014 | 666 |
| 2013 | 681 |
VantageScore 등급 등급은 다음과 같습니다.
- 781 – 850: 슈퍼 프라임
- 661 – 780: 초기
- 601 – 660: 프라임 근처
- 500 – 600: 서브프라임
- 300 – 499: 딥 서브프라임
즉, 미국의 평균 신용 점수는 초기 – 훌륭합니다!
흥미로운 점은 평균 VantageScore와 함께 발표한 다른 데이터 중 일부입니다.
- 평균 신용 카드 수 – 3.1
- 신용카드 평균 잔액 – $6,354
- 소매 카드의 평균 수 – 2.5
- 소매 카드의 평균 잔액 – $1,841
- 평균 모기지 부채 – $201,811
- 평균 비 모기지 부채 – $24,706
다른 모든 것과 마찬가지로 평균은 특히 전체 국가를 볼 때 속일 수 있습니다. 생활비의 엄청난 격차로 맨해튼 대 미국 시골 어느 곳에서나 평균 부채는 전혀 유용한 척도가 아닐 수도 있습니다!
무엇인지 궁금하시다면 평균 FICO 신용 점수 즉, 2017년 4월에 발표된 평균은 700. 처음으로 점수가 최고점에 도달했기 때문에 이정표였습니다.
FICO는 꽤 오랫동안 점수를 추적해 왔으며 다음은 몇 가지 역사적 수치입니다.
| 날짜 | 평균 FICO 점수 |
|---|---|
| 2005년 10월 | 688 |
| 2006년 10월 | 690 |
| 2007년 10월 | 689 |
| 2008년 10월 | 689 |
| 2009년 10월 | 686 |
| 2010년 10월 | 687 |
| 2011년 10월 | 689 |
| 2012년 10월 | 689 |
| 2013 년 10 월 | 690 |
| 2014년 10월 | 694 |
| 2015년 10월 | 696 |
| 2016년 10월 | 699 |
| 2017년 4월 | 700 |
연령별 평균 신용 점수
어떤 세대 코호트가 신용 점수가 가장 높고 어떤 것이 가장 낮았는지 알고 싶으십니까?
| 세대 | 평균 VantageScore |
|---|---|
| 사일런트 제너레이션(1946년 이전) | 729 |
| 베이비 붐 세대(1947 – 1966) | 703 |
| X세대(1967-1981) | 658 |
| Y세대(1982-1995) | 638 |
| Z세대(1996년 이후) | 634 |
나이가 들어감에 따라 신용 점수가 꾸준히 상승하는 것은 예상치 못한 일이 아닙니다. 계정 연령은 점수의 가장 큰 요소 중 하나이므로 나이가 많을수록 계정이 더 오래될 가능성이 높습니다. 정시 지불과 좋은 행동도 강력한 지표입니다.
1998년생이고 이제 막 20번째 생일을 맞았다면 오래된 계정을 가지고 있고 많은 시간을 축적하는 것은 전혀 불가능합니다. 당신의 점수는 20년 동안 정시 지불을 한 사람만큼 높지 않을 것입니다.
주별 평균 신용 점수
나라마다 생활비가 다르듯이 기대치와 신용 점수도 나라마다 다릅니다.
주는 매우 크고 경제적, 사회적 영역이 매우 다를 수 있지만 주 수준 아래의 데이터를 구문 분석하는 것은 매우 어렵습니다. 즉, 주정부가 어디에 위치하고 거주자로서 당신이 어디에 쌓여 있는지를 검토하는 것은 여전히 예시적입니다.
| 상태 | 평균 VantageScore |
|---|---|
| 알래스카 | 668 |
| 앨라배마 | 654 |
| 아칸소 | 657 |
| 애리조나 | 669 |
| 캘리포니아 | 680 |
| 콜로라도 | 688 |
| 코네티컷 | 690 |
| 컬럼비아 특별구 | 670 |
| 델라웨어 | 672 |
| 플로리다 | 668 |
| 그루지야 | 654 |
| 하와이 | 693 |
| 아이오와 | 695 |
| 아이다호 | 681 |
| 일리노이 | 683 |
| 인디애나 | 667 |
| 캔자스 | 680 |
| 켄터키 | 663 |
| 루이지애나 | 650 |
| 매사추세츠 주 | 699 |
| 메릴랜드 | 672 |
| 메인 | 689 |
| 미시간 | 677 |
| 미네소타 | 709 |
| 미주리 | 675 |
| 미시시피 | 647 |
| 몬태나 | 689 |
| 노스 캐롤라이나 | 666 |
| 노스 다코타 | 697 |
| 네브래스카 | 695 |
| 뉴햄프셔 | 701 |
| 뉴저지 | 686 |
| 뉴 멕시코 | 659 |
| 네바다 | 655 |
| 뉴욕 | 688 |
| 오하이오 | 678 |
| 오클라호마 | 656 |
| 오리건 | 688 |
| 펜실베니아 | 687 |
| 로드 아일랜드 | 687 |
| 사우스 캐롤라이나 | 657 |
| 사우스다코타 | 700 |
| 테네시 | 662 |
| 텍사스 | 656 |
| 유타 | 683 |
| 여자 이름 | 680 |
| 버몬트 | 702 |
| 워싱턴 | 693 |
| 위스콘신 | 696 |
| 웨스트 버지니아 | 658 |
| 와이오밍 | 678 |
미네소타는 평균 709점으로 가장 높은 신용 점수를 받았고 미시시피 주는 평균 647점으로 가장 낮았습니다. 큰 범위는 아니지만 예상 밖의 것은 아닙니다.
신용 점수 분포
여기 매우 흥미로운 점이 있습니다. 신용 점수 분포에서 사람들이 가장 많이 집중된 위치를 추측해야 한다면 가장 높은 위치에 가까울 것 같습니까? 가장 큰 두 그룹은 750-799 및 800-850에 있는 그룹입니다.
인구의 29.7%가 750점 이상의 신용 점수를 가지고 있습니다!
신용 점수 찾기
많이있다 신용 점수를 확인하는 무료 방법 그리고 내가 가장 좋아하는 방법은 Capital One의 CreditWise. 모든 사람이 사용할 수 있으며 가장 많은 기능을 갖추고 있습니다. FICO 점수(VantageScore)는 아니지만 신용 모니터링 목적으로는 충분합니다.
원하는 경우 당신의 신용 점수를 향상, 우리의 게시물은 낮은 매달린 과일을 찾기 위해 무엇을 할 수 있는지 단계별로 설명합니다(오류 또는 부정확성을 식별하고 이의를 제기). 서비스를 지불할 필요가 없습니다(일부는 일부 수상한 전술을 사용할 수 있으므로 지불할 필요도 없습니다).
어떻게 쌓아요?
(추후 추가 정보가 있으면 업데이트하겠습니다. UltraFICO 점수 그것은 곧 온다)