Ally Bank 검토: 고금리 당좌예금 및 저축, 기타

은행 계좌 개설에 대해 생각하고 있으며 그 은행이 Ally Bank여야 하는지 궁금하십니까?

Ally Bank는 지역 오프라인 은행 옵션을 난처하게 만들 고이자 당좌 예금 및 저축 계좌를 제공하는 온라인 은행입니다.

몇 년 전 저는 Ally Bank를 주요 온라인 은행으로 만들었습니다. 나는 Ally의 ATM 상환 프로그램에도 불구하고 빠른 ATM 액세스를 위해 여전히 Bank of America 계정을 유지하고 있지만 다른 어떤 이유보다 관성 때문에 유지합니다. 내 중심이야 금융 지도 그리고 내 하나 선호하는 저축 계좌 사용 가능.

이 리뷰에서 나는 그들의 모든 제안을 살펴보고 그것이 당신을 위한 은행인지 결정할 수 있습니다.

목차

1. Ally Bank는 안전한가요?
2. 동맹 은행 예금 상품
1. 이자 당좌예금
2. 온라인 저축 계좌
3. 예금 증명서
4. 은퇴 CD 및 저축
3. 동맹 은행 수수료 및 벌금
4. 장점과 단점
5. 최종 평결

Ally Bank는 안전한가요?

Ally Bank는 General Motors의 금융 부문인 GMAC로 시작하여 2000년에 GMAC Bank가 설립되면서 은행 서비스를 시작했습니다. 그들은 1919년에 설립되어 1940년대에 기차, 가전 제품(1951년)을 포함하도록 금융 운영을 확장했으며 1977년에 7,500만 번째 차량에 대한 자금을 조달했습니다. 2009년에는 GMAC Bank에서 Ally Bank로 브랜드를 변경했습니다.

동맹 은행(FDIC #57803)은 완전히 안전하며 FDIC는 최대 $250,000까지 보장됩니다.

Ally Bank는 대출에 대한 광범위한 역사를 가지고 있지만 이 리뷰의 목적을 위해 저는 그들의 핵심 뱅킹 및 예금 상품과 온라인 은행으로서의 경험을 살펴봅니다. 그들은 또한 TradeKing을 인수하여 브랜드를 변경했습니다. 동맹 투자 (저도 할인 중개인으로 사용합니다) 한 지붕 아래에서 거의 모든 것을 할 수 있습니다.

동맹 은행 예금 상품

Ally Bank는 저축, 수표, 예금 증서(고수익, 금리 인상, 페널티 없음 CD)와 같은 모든 예금 상품을 제공합니다.

이자 당좌예금

이자 당좌 예금 계좌에는 최소 금액, 유지 관리 비용 및 전통적인 오프라인 은행을 압도하는 이자율이 없습니다. 이자율은 현재 $15,000 미만 잔액의 경우 0.10% APY이고 $15,000 초과 잔액의 경우 0.25% APY입니다. 예금 계좌와 당좌 예금 계좌 간에 즉시 이체할 수 있으므로(연준의 6 ACH 이체 규칙을 기억하십시오) 수표에 필요한 최소 금액을 유지해야 합니다.

당좌 예금 계좌는 또한 청구서 지불 및 다른 개인에 대한 지불에 대한 Zelle을 제공합니다. 직불 카드는 특별한 것이 아니라 일반 직불 마스터 카드입니다.

Ally Bank 계좌에서 현금을 인출하려면 어떻게 해야 합니까? Ally Bank 당좌예금에서 현금을 인출하려면 다른 은행의 ATM에서 직불카드를 사용해야 합니다. Ally Bank는 다른 은행의 ATM을 사용할 때 수수료를 청구하지 않으며 각 명세서 주기마다 최대 $10의 다른 은행 수수료를 자동으로 상환합니다. 그들은 또한 Allpoint ATM 네트워크(43,000개 이상의 ATM)와 파트너 관계를 맺었으므로 해당 네트워크의 ATM을 사용하면 수수료가 부과되지 않습니다.

오프라인 은행의 경우 다른 은행의 ATM을 사용하는 경우 일반적으로 ATM을 소유한 은행과 귀하의 은행에서 두 가지 수수료를 지불합니다. 많은 온라인 은행이 ATM 네트워크와 제휴하여 무료 ATM 액세스를 제공하지만 Ally처럼 수수료 환급을 제공하는 은행은 많지 않습니다.

직불 카드를 사용하면 수수료 없이 구매 시 캐시백을 받을 수도 있습니다.

Ally Bank의 ATM 출금 한도는 하루 $1,000입니다.

Ally Bank 계좌에 어떻게 돈을 입금합니까? ACH 이체를 통해 계좌로 돈을 이체하고 앱을 통해 수표를 입금하고 우편으로 보낼 수 있습니다. 선불 봉투를 사용한 수표(또는 Ally Bank, P.O. Box 13625, Philadelphia, PA로 직접 우편 발송) 19101-3625). 계좌에 직접 현금을 입금할 수 없으며, Ally Bank는 현금 입금을 받지 않습니다. 현금을 계좌에 입금하려면 두 가지 옵션 중 하나가 있습니다. 다른 은행 계좌에 입금한 다음 이체하거나 머니 오더를 구입하여 머니 오더를 입금할 수 있습니다.

온라인 저축 계좌

온라인 저축 계좌에는 모든 잔액 계층에 적용되는 최소 금액, 유지 관리 비용 및 높은 이자율이 없습니다.

온라인 저축 계좌 이자율은 0.50% APY이며 매일 화합물.

Ally Bank는 또한 단계적 이자율이 적용된 단기 금융 시장 계좌를 보유하고 있습니다.

• < $5,000 최소 일일 잔액: 0.50% APY
• $5,000 최소 일일 잔액: 0.50% APY
• > 일일 최소 잔액 $25,000: 0.50% APY

존재하기 때문에 언급하는 것이고, 미래에 요인이 될 수도 있지만 지금은 저축예금보다 열등합니다.

저축 통 기능

Ally Bank는 최근 저축 계좌에 "버킷"이라는 새로운 기능을 추가했습니다. 양동이는 별도의 저축 계좌를 만들 필요 없이 저축을 정리하는 방법입니다. 10개의 미리 만들어진 버킷(긴급 상황, 집, 휴가, 행사, 교육, 가족, 세금 납부, 청구서 납부, 차량, 애완 동물)과 "나만의 만들기"가 있습니다. 원하는 것을 선택하면 "핵심 절약"이라는 추가 비용이 발생합니다.

그런 다음 저축액을 다양한 버킷에 분배하여 돈이 어떻게 할당되는지 이해할 수 있습니다. 모든 것이 여전히 저축 계좌에 있지만 각 목표를 달성하기 위해 어떻게 저축하고 있는지 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.

마지막으로 새 돈을 각 버킷에 할당하는 방법을 설정할 수 있습니다. 100% Core Savings를 유지하고 수동으로 분배하거나 각 카테고리에 백분율을 설정할 수 있습니다.

마지막으로 이자가 예치되는 버킷을 설정할 수 있습니다(하나의 카테고리만 선택할 수 있음).

저축 부스터

저축 부스터는 "최적화" 탭 아래에 있으며 두 가지 기능으로 구성됩니다.

• 반복 이체: 비용을 절약하는 데 도움이 되도록 추천 송금을 설정하세요.
• 깜짝 절약: 여기에서 Ally는 귀하의 당좌 예금 계좌(귀하가 추가함)를 분석하고 저축에 더 효과적일 수 있을 때 돈을 이체합니다. 한 번에 $100 이상을 송금하지 않으며 월요일, 수요일 또는 금요일에만 송금합니다.

서프라이즈 세이빙 이체는 6 ACH 한도에 포함되지 않습니다( 2020년 4월 저축예금 6건 한도 폐지).

이 두 가지 기능은 버킷보다 덜 흥미롭지만 약간의 보너스입니다.

예금 증명서

CD에는 세 가지 유형이 있습니다.

• 대용량 CD: 이것은 표준에 대한 그들의 이름입니다. 입금 확인서. 60개월(5년)까지의 모든 표준 만기가 있습니다.
• 요금 인상 CD: 이 유형의 CD를 사용하면 귀하의 기간 및 잔액 계층에 대한 요율이 인상될 경우 요율을 인상할 수 있습니다. 2년 및 4년 CD로 제공됩니다. 2년차에 1회, 4년차에 2회 인상할 수 있습니다.
• 페널티 CD 없음: 언제든지 돈을 인출할 수 있으며 벌금을 내지 않습니다. 유일한 예외는 첫 6일 이내에 출금할 수 없다는 것입니다. 이것은 현재 11개월 기간 동안만 사용할 수 있습니다.

이 모든 것 외에도 "10일 최저 요금 보장"이 있습니다. CD의 만기율과 잔액 등급은 개장 후 처음 10일 동안 오르면 더 높은 비율로 증가합니다. 비율. CD를 열었을 때 갑자기 요금이 올라가 기회를 놓칠 염려가 없습니다.

Ally Bank에는 내가 본 것 중 가장 관대한 CD 조기 인출 페널티가 있습니다.

• 24개월 이하: 60일의 이자
• 25개월 – 36개월: 90일의 이자
• 37개월 – 48개월: 120일의 이자
• 49개월 이상: 이자 150일

마지막으로 CD를 갱신하면 "로열티 리워드"가 제공됩니다. 요금이 더 높을 때 거의 0.5퍼센트의 로열티 보상을 보았습니다. 요즘은 덜 관대하지만 그래도 없는 것보다는 낫습니다!

Jim, 안녕하세요. 현재 CD 갱신에 대해 0.05% 로열티 보상을 제공하고 있으며 향후 제공되는 상품이 제공되는 대로 커뮤니티에 계속 업데이트할 예정입니다. 추가 질문에 답할 수 있으면 알려주세요! ^KM

— 앨리(@앨리) 2018년 2월 22일

은퇴 CD 및 저축

Ally Bank에서는 고수익 CD의 IRA, Roth IRA 또는 SEP-IRA 버전을 열 수 있습니다. CD 및 IRA 온라인 저축 계좌 – 모두 비 IRA와 비슷한 요율로 제공됩니다. 버전. 30대 중후반 입장에서는 별거 아닌거 같지만 누군가에게는 은퇴가 임박하고 은퇴 현금에서 약간의 추가 수익을 짜내고자 하는 사람 지주.

동맹 은행 수수료 및 벌금

Ally Bank에는 월 유지비, 최소 계좌 잔고 및 들어오는 송금 수수료가 없습니다. 캐셔스 수표를 무료로 받을 수 있고 보증금도 무제한으로 받을 수 있습니다.

다음에 대한 수수료를 지불합니다.

• 반환된 보증금 항목: $7.50
• 당좌대월 항목(1일 최대 1개) $25
• 과도한 거래: 1인당 $10, 이는 다음을 기준으로 합니다. 6 ACH 규칙
• 나가는 전선(국내): $20

장점과 단점

Ally Bank는 은행의 모든 ​​장점을 제공하고 부정적인 요소를 피합니다. 모든 제품에 대한 경쟁력 있는 이자율과 최소 비용 및 유지 보수 비용이 없습니다.

경쟁력 있는 예금 증서 요금: 예금 요율 증명서는 필요한 경우 관대한 조기 인출 위약금과 함께 CD를 다시 사용하는 경우 약간의 충성도 갱신 보너스로 경쟁력이 있습니다. 페널티 없음 CD 및 요금 인상 CD 옵션은 유연성이 좋지만 요금은 일반적으로 일반 CD보다 낮지 만 비용을 지불하기 때문에 예상되는 것입니다. 유연성.

캐쉬백 보상 카드: 연회비 없는 리워드 카드를 원하신다면 Ally Bank에서 주유소와 식료품점에서 2% 캐쉬백을, 다른 곳에서는 1% 캐쉬백을 제공하는 카드가 있습니다. 또한 Ally Bank 계좌에 캐쉬백을 입금하면 10%의 보너스를 받습니다. 마지막으로 $500 구매 시 $100 보너스의 신규 가입 보너스입니다.

수수료 없음 할인 중개 계정: 할인중개계좌가 없으시다면 동맹 투자 은행과 잘 통합되어 있으며 무료 거래, 최소 계정 및 깜짝 수수료가 없습니다. 또한 제공합니다 가장 관대 한 새 계정 중개 프로모션 예치한 금액에 따라 최대 $3,500의 현금이 있습니다.

마지막으로 Ally Bank는 전자수표 입금 기능이 포함된 매우 사용하기 쉬운 스마트폰 앱을 가지고 있습니다. 그것이 당신을 설명한다면, 그들은 수표를 우편으로 보낼 때 사용할 수 있는 선불 우표 봉투를 제공합니다. 연락이 필요한 경우 이메일, 전화(1-877-247-2559) 및 온라인 채팅이 있습니다.

단점에 관해서는 Ally Bank에 적용되고 다른 온라인 저축 계좌에는 적용되지 않는 것이 정말 생각나지 않습니다. Ally Bank는 정기적으로 새로운 계정 보너스를 실행합니다. 하지만 지금은 없습니다. 가끔은 지점에 갈 수 있다는 것이 좋은데... 하지만 실제로 하는 것보다 선택을 더 좋아할 수도 있습니다. Ally가 제공하지 않는 다른 은행의 유일한 기능은 내가 Capital One 360에서 하는 것처럼 새 저축 또는 당좌 예금 계좌를 빠르게 생성하는 기능이지만 Buckets에서는 이를 단순화했습니다.

최종 평결

온라인 은행에 익숙하다면 Ally Bank보다 더 나은 은행을 생각할 수 없습니다. 그것이 내가 몇 년 전에 그들과 함께 계좌를 개설한 이유이자 오늘날에도 여전히 사용하는 이유입니다.