나는 순자산 추적 2003년에 일을 시작한 이후로 이상한 사람처럼.
14년이 넘는 데이터입니다. 달콤한 달콤한 데이터.
이 게시물은 원래 2017년에 작성되었지만 2020년이 지나고 나면 더 사실적으로 들립니다.
첫 번째 행은 매우 간단합니다. 은행 계좌 2개, 중개 계좌 1개, 그리고 인상적인 순자산 $8,745.69.
내가 제대로 하지 않았다는 것을 제외하고. 내 양수 잔액만 기록했습니다!
$4,519.44는 고등학교와 대학교에서 모은 Roth IRA였습니다. 나머지는 Northrop Grumman의 상당한 서명 및 이동 보너스였습니다. 나의 사이드 허슬 진행 역할도 했다.
35,000달러의 학자금 대출이 포함되어 있지 않은데… 그건 제 실수였습니다.
가장 감동적인 것은 제가 남긴 댓글입니다. 그것들은 그 달에 일어난 일을 기억하는 데 도움이 되는 일부 셀의 작은 메모입니다. 이사, 결혼, 사업 매각 또는 이와 유사하게 중요한 일과 같이 일반적으로 내 인생에서 중요한 순간입니다. 때때로 그것들은 만드는 것처럼 평범합니다. 예상 세금 납부.
14년이 지난 후 내 행동이 많이 바뀌었습니다. 하던 일을 멈추고 하던 일들이 있습니다. 그들 중 일부는 의도적인 변경이었고 대부분은 그렇지 않았습니다.
지난 14년 이상 순자산을 추적하면서 배운 모든 교훈은 다음과 같습니다.
목차
- 장기적 사고를 유지하려고 노력하십시오
- 나는 매일 주식 확인을 중단했다
- 투자는 임금 소득보다 더 중요합니다
- 요점은 더 이상
- 예측 가능성이 핵심
- 얼마나 많이 보관하느냐에 관한 것입니다.
- 당신 대입니다. 너 아닌 너 VS. 다른 누군가
- 네 차례 야
장기적 사고를 유지하려고 노력하십시오
어렸을 때 나는 참을성이 없었습니다(아직도 그럴 것입니다). 나는 왜 나이든 사람들이 결정을 내리고 행동을 취하는 데 그렇게 오랜 시간이 걸리는지 이해할 수 없었습니다. 참을성 없는 내 두뇌는 지금 가고 싶었습니다.
지금은 아니지만 지금은 어제.
나이가 들어감에 따라 의사 결정 과정이 느려졌습니다(내 실행은 여전히 참을성이 없고 최대한 빨리 진행합니다). 두 번 측정하고 한 번 자릅니다.
14년 이상의 데이터를 통해 저는 인생이 포뮬러 1 레이스가 아니라 전 세계를 여행하는 크루즈와 같다는 것을 깨달았습니다. 유람선을 선회하는 데는 시간이 걸리므로 잠시 시간을 내어 항로에 대해 생각하십시오. 당신은 아무것도 잃지 않을 것입니다.
당신이 오늘 내리는 (재정적) 결정은 내일 당신의 삶에 큰 영향을 미치지 않을 것입니다. 또는 다음 날. 그러나 10년 안에 그들은 그렇게 될 것입니다.
저는 아버지의 권유로 고등학교에서 처음으로 Roth IRA에 기부했습니다. 지난 15년 동안 $20,000 미만의 기부금(선불이지만 모든 사람이 점점 더 자주 저축해야 함)에 대해 거의 $50,000로 증가했습니다. 2011년부터 현재까지 수익률은 연 17%에 육박한다. (이 수익률은 비정형)
데이터의 행과 행을 보면 이러한 장기적 관점이 강화됩니다.
그러나 장기가 올바른 기간입니다. 그것은 단기간에 당신이 겁을 먹는 것을 막습니다.
이것을 고려하십시오. 은퇴할 때까지 401(k)를 건드리지 않을 것입니다. 65.
몇 년입니까? 10? 20? 40?
그 기간 동안 주식 시장을 다시 살펴보십시오. 여러 번의 큰 충격과 회복이 있었습니다. 과거의 역사가 미래의 결과를 나타내는 것은 아니지만 장기적으로 시장은 오른쪽 위로 움직입니다.
S&P 500 지수의 이 차트를 확인하십시오(2017년 11월 종료):
- 빨간 선은 상황이 남쪽으로 떨어지기 전인 2007년 말 고점 부근에서 시작됩니다.
- 2007년 10월: S&P500은 ~1,560입니다.
- 2009년 3월: S&P 500 지수가 683까지 떨어졌습니다.
- 2013년 4월: S&P 500이 ~1,560으로 돌아왔습니다.
최악의 경제 불황 중 하나(대공황에 대해 대단한 것은 없습니다!)와 우리 주식 시장은 4년 만에 저점에서 회복했습니다. 사 년!
개인적으로, 우리는 순자산이 6자리 숫자의 증가 및 감소와 싸운 몇 달을 보냈습니다(자주 그러지는 않지만 실제로 일어났습니다). 우리는 그 이면에 있는 이유(거의 항상 주식 시장이고 때로는 분기별 추정 세금이 추가됨)를 확인한 다음 계속 진행합니다.
Mr. Market은 성질이 급하지만 길을 잃지는 않았습니다.
나는 매일 주식 확인을 중단했다
다른 사람들과 마찬가지로 나는 물건을 확인하는 것을 좋아합니다. 흥미진진한 일이 일어날 때 도파민에 노출됩니다.
내 이메일이든 블로그 수익이든 Google Finance의 주식 보유… 하루에도 여러 번 확인했습니다. 마켓이 열리기 직전에 보니 SSO – ProShares Ultra S&P500(ETF)의 시세 표시기. S&P500 지수의 2배로 설계되었지만 사전 시장에서 거래됩니다.
시장이 열리면 내 포트폴리오를 살펴보고 무슨 일이 일어나고 있는지 확인했습니다.
내가 "F"를 입력하자마자 내 브라우저는 Finance.google.com의 나머지 부분을 채울 것입니다! (이제 "F"는 Facebook으로 이동합니다!)
가끔 봤는데 예상치 못한 스파이크가 있어서 도파민에 맞았습니다. 가끔 힐끔힐끔 쳐다보는데 생각지도 못한 하락이 있어서 불안하다.
일부 뉴스 기사를 읽고, 다른 주식을 보고, 더 넓은 시장이 어떻게 돌아가는지 보고 싶었습니다. 하지만 그게 전부였습니다. 일이 지루하고 할 일을 더 찾고 싶지 않았기 때문에 그렇게 한 것입니다.
더 중요한 것은 비생산적이었습니다. 확인은 행동을 자극하지 않으므로(그렇지 않아야 합니다!) 해당 행동을 중지하기 위해 노력했습니다. 그것은 차가운 칠면조를 끊지 않았지만 더 생산적인 활동으로 대체했습니다. 나는 내 주식을 보는 것을 그만두었다. 이제 저는 저 자신을 위해 일하기 때문에 더 생산적인 것처럼 보이는 다른 것들(Facebook이 아닌!)로 교체했습니다.
또한 확인은 단기적으로 발생하는 일에 더 높은 우선순위를 두기 때문에 비생산적입니다. 오늘날의 움직임은 1년 안에 중요하지 않을 것입니다. 확실히 5에서 중요하지 않을 것입니다. 확실히 10+에는 없습니다. 추세가 오른쪽으로 올라가고 있다고 믿는다면 가까운 시일 내에 감정적 변동을 피할 수 있습니다.
나는 여전히 분기별 보고서와 같은 중요한 기간에 뉴스를 확인합니다. 왜냐하면 그들은 내 투자 결정에 영향을 미치는 비즈니스 변화를 드러낼 수 있기 때문입니다. 대부분 확인만 하고 내 재무 대시보드의 도구 매달 대부분 그 상태로 둡니다.
투자는 임금 소득보다 더 중요합니다
내가 처음 일을 시작했을 때, 내 순자산은 월급날에 오르다가 천천히 떨어졌습니다.
나이가 들어서 더 많이 저축할 수 있게 되면서 내 순자산은 내 급여를 기준으로 (백분율 기준) 크게 오르거나 내리는 것을 멈췄습니다. 격동의 주식 시장, 특히 2008년은 더 큰 영향을 미쳤습니다. (S&P에서 가장 큰 포인트 상승 중 5개는 2008년이었고, 가장 큰 포인트 손실 중 4개는 2008년에도 있었습니다)
재정적 어려움을 피하고 있었습니다.
주식 시장이 직업 수입보다 순자산에 더 큰 영향을 미칠 때가 올 것이고, 그럴 때 이상하게 느껴질 것입니다.
401(k)에 $25,000가 있다면 1% 이동은 $250입니다. 그것은 큰 움직임이 아닙니다.
401(k)에 $250,000이 있는 경우 1% 이동은 $2,500입니다. 좋아, 간지럽다.
401(k)에 $750,000가 있다면 1% 이동은 $7,500입니다. 흠…
401(k)에 150만 달러가 있다면 1% 이동은 15,000달러입니다. 알겠습니다. 중요합니다.
시장이 1% 하락하고 한 달에 $15,000를 번다면 무료로 일한 것처럼 느낄 수 있습니다.
(당신은 그렇지 않았지만 당신의 원숭이 두뇌는 그렇게 생각합니다)
익숙해지는 데 시간이 걸리지만 시간이 지나면 알게 될 것이며 강제로 조정할 방법은 없습니다.
요점은 더 이상
우리의 순자산은 높습니다.
우리가 볼 때 매슬로의 욕구위계, 상대적으로 높은 순자산은 하위 수준을 포함합니다. 우리는 음식, 거처 등을 걱정하지 않습니다. 우리는 관계, 연결 및 자아 실현에 중점을 둡니다. 우리가 하는 일은 우리에게 중요해야 하며 급여를 쫓지 않는 것이 조정되었습니다.
대학에서 면접을 하면 면접관들이 왜 그 일을 하고 싶냐고 물었고 솔직한 대답은 '돈을 벌기 위해서'였다.
먹어야 했다!
작품은 재미있어야 했지만 솔직히 말해서 돈을 잘 벌어야 했습니다. 나는 항상 "나는 흥미로운 문제를 푸는 것을 좋아하고 내 코드 작업을 보는 즉각적인 만족감이 매력적이기 때문에 프로그래밍을 즐긴다"와 같은 BS 대답을 했습니다.
그것이 사실이기는 하지만(나는 흥미로운 문제를 푸는 것을 좋아하고 내 코드가 작동하는 것을 보는 것을 좋아하기 때문에 거짓말이 아니었기 때문에 그것이 사실이 아님을 느꼈습니다) – #1 이유는 $$$$$입니다.
일단 당신이 속도를 벗어나 더 이상 재정적 중력을 느끼지 않습니다., 그 자유를 사용할 때입니다.
당신은 돈이 아닌 다른 이유로 당신에게 중요한 일과 프로젝트를 해야 합니다. 모든 작업이 어려울 수 있으며 성공하려면 어려운 부분을 극복하기 위한 동기 부여가 필요합니다. 필요해서 돈을 벌기 위해 온갖 고난을 겪었습니다. "필요하지 않은" 순간에는 다른 동기를 끌어야 합니다.
힘든 전환입니다… 30년 이상 동안 저는 열심히 일하는 이민자 부모(이민자 안전망으로 지역 가족이 없다는 것을 의미했기 때문에 중요합니다) – 좋은 급여를 받고 계속 유지하십시오.
나이가 들고 더 자유로운 재정 상황으로 이동함에 따라 더 많은 돈을 모으는 것 외에 다른 필요 사항을 해결해야 할 때입니다.
예측 가능성이 핵심
내가 어렸을 때 모델과 프로젝트에 대해 읽었을 때 나는 그들을 비웃었습니다. 인간은 예측을 끔찍하지만 우리는 여전히 하고 있습니다. 왜요?
없는 것보다 낫습니다.
그리고 예측을 지키는 것이 없는 것보다 낫습니다. 그 어떤 것보다 느리고, 꾸준하고, 예측 가능한 것이 낫다. 너무 많이 하는 것은 너무 적게 하는 것만큼이나 나쁩니다(아마도 당신은 너무 많은 위험을 감수했습니다).
내가 에 대한 이야기를 읽는 이유이기도 하다. Bitcon과 정말 상관하지 마십시오. 룰렛의 빨간색 슬롯에 작은 플라스틱 공이 떨어지는 것처럼 Bitcoin에 대한 투기적 내기에 막대한 이익이 필요합니다.
장기적으로 블록체인은 중요할 것입니다. 스마트 계약이 중요할 것입니다. 비트코인은 그렇지 않을 수 있습니다. 누가 알고 나는 상관하지 않습니다.
즉, 나는 승리가 중요할 만큼 충분히 큰 내기를 하지 않을 것입니다. 중요하지 않다면 왜 베팅을 합니까? 이기면서 기쁨을 느끼지 못하고 졌을 때 여전히 상실감을 느낀다면 그건 잘못된 내기입니다! (손실 회피 인간이 싫어하는 것)
얼마나 많이 보관하느냐에 관한 것입니다.
내 시트 중 하나 순 가치 기록 내 세금 보고서에서 데이터를 수집합니다.
- 총 소득 - 22행
- 조정된 총 소득 – 37행
- 과세 소득 – 43행
- 임금 – 7행
- 이자 – 8행
- 배당금 – 9행
- 자본 이득 - 13행
- 사업 소득 – 17행
- 총 세금 – 61/63행
- 실효 세율 – 총 세금 / AGI
우리의 재정이 수년에 걸쳐 어떻게 변했는지는 매혹적입니다. 처음에는 가장 큰 숫자가 임금 항목에 있었습니다. 임금은 훌륭하지만 수동적으로 오지 않습니다. 임금을 받으려면 일해야 합니다.
재정자립/조기퇴직(FIRE) 운동에서 나온 보물 중 하나는 부지런히 저축하면 일찍 은퇴할 수 있다는 것을 사람들에게 보여주었다는 것입니다. 임금 소득을 대체할 소득을 창출하는 투자 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 당신이 일한 시간과 상관없이 그 수입원은 당신의 것이고, 그것은 강력한 아이디어입니다.
매년 우리는 어떤 일이 있어도 배당금과 이자를 받습니다. 우리 자신의 기본 소득 형태라고 생각합니다. 차이점은 그것은 적극적인 노동으로 번 돈에서 비롯되지만 완전히 수동적이라는 것입니다. (그리고, 적격 배당의 경우 유리한 과세)
일을 시작한 첫 3년 동안 나는 100달러 정도의 은행 이자와 0달러의 배당금을 받았습니다. 2016년에 배당금은 조정된 총 소득의 40%였습니다(중소 기업의 썰물과 흐름을 감안할 때 우리의 임금 소득은 상당히 낮습니다). 지난 몇 년 동안 저축에 의존하기 때문에 공짜 돈이 아니지만 우리는 그것을 위해 일할 필요가 없습니다.
당신 대입니다. 너 아닌 너 VS. 다른 누군가
마지막으로, 이것은 소셜 미디어에 의해 악화됩니다. 귀하와 귀하를 비교하십시오. 1년 전의 당신. 5~10년 전의 당신과 비교합니다. 현재 친구, 고등학교, 대학 친구 또는 파트너의 전과 비교하지 마십시오. 🙂
소셜 미디어는 우리 모두의 하이라이트를 제공했습니다. 그들이 갔던 멋진 여행, 그들이 먹었던 놀라운 식사, 그들이 샀던 미친 차, 그들이 사는 집, 그들이 낳은 가족, 무엇이든 – 모든 Joneses를 한 번에 파악하고 당신을 운전할 것입니다. 견과류.
연습하는 것이 훨씬 낫습니다 은밀한 부, 다양한 이유가 있겠지만 가장 큰 이유는 자신의 정신 건강 때문입니다. 그런 종류의 경쟁과 부를 과시하는 것은 건강에 좋지 않습니다.
지난 14년을 볼 때 나는 종종 고르지 않지만 상승하는 추세를 보이는 성장을 봅니다. 내 목표는 다른 사람을 이기는 것이 아니라 어제 나보다 앞서는 것입니다.
주식시장과 같습니다. 사랑에 빠지거나 세상의 Bitcoins와 자신을 비교하지 마십시오. 계속해서 상승하는 성장과 사랑에 빠지십시오. 매일 한 걸음씩 나아가면 그곳에 도착할 것입니다. 그것에 집중하면 정신을 유지할 수 있습니다.
다른 사람들을 따라 잡으려고 노력하면 너 자신을 엉망으로 만들 것입니다.
네 차례 야
당신은 잠시 동안 당신의 순자산을 추적하고 있습니까?
그렇게 함으로써 무엇을 배웠습니까?