첫 번째 신용 카드를 얻는 것은 진정한 "Catch-22" 상황입니다. 결국 신용 카드나 다른 유형의 자금 조달을 위해서는 신용이 필요합니다. 그러나 신용 카드를 받을 때까지 신용을 얻을 수 없습니다. 그렇다면 신용카드 없이 어떻게 신용을 쌓을 수 있을까요?
의심의 여지가 없습니다. 신용 카드는 신용을 쌓는 가장 빠른 방법 중 하나입니다. 특히 두세 개가 있는 경우에는 더욱 그렇습니다. 그러나 그 지점에 도달하는 것이 도전입니다.
그것이 당신이 지금 있는 곳이라면 아래 7가지 전략 중 하나가 당신이 원하는 곳에 도달하는 데 도움이 될 것입니다. 2개 이상 사용하시면 더 좋고 빠르게 크레딧을 쌓을 수 있습니다.
목차
- 신용 불량 방지
- 익스페리언 부스트 사용해보기
- 담보 대출 받기
- "신용 빌더" 대출 받기
- 보안 신용 카드 받기
- 연방 학자금 대출 받기
- 다른 사람의 신용 카드로 승인된 사용자 되기
- 자주 묻는 질문
- 결론
신용 불량 방지
이것은 신용을 처음 사용하는 사람을 위한 진정한 출발점입니다. 그리고 논리적으로 생각해보면 완벽하게 이해가 됩니다. 결국, 신용이 없는 것보다 더 나쁜 것은 신용이 나쁜 것뿐입니다.
이상하게 들리지만 전혀 이상하지 않습니다. 많은 지불 상황이 있는 비호혜적 약정이 있습니다. 유틸리티, 집주인, 인터넷 및 케이블 서비스와 같은 많은 공급업체는 신용 조사 기관에 좋은 지불 내역을 보고하지 않습니다. 그러나 청구되거나 징수되는 경우 귀하의 계정을 보고할 것입니다.
신용을 쌓고 싶다면 현재 가지고 있는 지불 방식으로 그러한 상황을 피해야 합니다. 모든 청구서를 제 시간에 지불하고 두려운 일을 피하십시오 신용 없음/불량 신용 조합. 단순히 신용이 없는 상황보다 빠져나오기가 훨씬 더 큰 구멍입니다.
익스페리언 부스트 사용해보기
Experian은 3대 신용 조사 기관 중 하나이며(사실 가장 큰 규모입니다) 익스페리언 부스트 신용을 쌓거나 향상시키는 데 도움이 되는 프로그램입니다.
프로그램에 무료로 가입할 수 있습니다. 그렇게하면 반복 지불에 대해 은행 거래 내역을 스캔합니다. 여기에는 유틸리티, 전화 서비스, 인터넷 및 스트리밍 서비스에 대한 지불이 포함될 수 있습니다. 그런 다음 해당 지불을 신용 보고서에 추가합니다.
그렇게 들리지만 몇 가지 제한 사항이 있습니다. 첫째, 신용 향상은 Experian 신용 보고서에만 표시되지만 Equifax 및 TransUnion에서 발행한 신용 보고서에는 표시되지 않습니다. 둘째, 해당 청구서에 연체 패턴이 있는 경우 큰 도움이 되지 않습니다. 셋째, 프로그램은 기존 신용 점수를 높이도록 설계되었습니다. 신용이 없는 사람에게 얼마나 많은 혜택을 줄지는 분명하지 않습니다.
서비스에 가입하기 전에 지불 내역을 주의 깊게 평가하십시오.
여기 우리의 Experian Boost에 대한 전체 리뷰.
담보 대출 받기
놀랍게도 신용 카드보다 담보 대출을 받는 것이 실제로 더 쉬울 수 있습니다. 그 이유는 "보안"이라는 단어에 있습니다. 그것은 대출이 담보로 뒷받침되어 대출 기관에 덜 위험하다는 것을 의미합니다.
예를 들어 자동차, 컴퓨터 또는 가구를 사기 위해 대출을 받는 것이 있습니다. 대출 기관은 할부 대출을 제공할 것입니다. 즉, 대출이 전액 상환될 때까지 매월 고정된 금액을 지불하게 됩니다.
대부분의 대출 기관은 귀하의 지불 내역을 주요 신용 조사 기관에 보고하여 귀하가 신용 및 신용 점수를 쌓는 데 도움을 줍니다. 할부 대출을 상환하면 신용 프로필이 더욱 강화됩니다. 신용 조사 기관은 유상 대출을 좋은 신용의 가장 강력한 지표 중 하나로 판단하기 때문입니다.
담보 대출에 대해 알아야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
- 신용이 없기 때문에 월납입금을 충분히 감당할 수 있는 소득 수준으로 꾸준히 고용해야 합니다.
- 첫 번째 담보 대출에 공동 차용인을 추가해야 할 수도 있습니다.
- 모기지는 담보 대출의 한 예이며 신용이 없더라도 자격이 될 수 있습니다. 모기지 대출 기관에는 다음을 위한 프로그램이 있습니다. 신용을 사용하지 않는 차용인.
- 할부 대출로 천천히 가십시오. 1초라도 걸리기 전에 1개를 가져가서 갚으십시오. 각 대출은 이전 대출에 대한 좋은 지불 내역으로 더 쉽게 얻을 수 있습니다.
즉, 아래의 전략 3과 4는 신용이 없는 사람들을 위해 특별히 고안된 담보 대출 유형입니다.
"신용 빌더" 대출 받기
이러한 대출은 예금자가 신용을 쌓을 수 있도록 은행과 신용 조합에서 자주 제공합니다. 그들은 은행이나 신용 조합에 예치된 저축에 대해 대출을 받아 일합니다. 그러나 걱정하지 마십시오. 저축 계좌에 돈이 없어도 신용 빌더 대출을 받을 수 있습니다.
다음과 같이 작동합니다.
예를 들어 $2,000의 신용 빌더 대출을 신청합니다. 대출 기관은 귀하의 신청서를 승인하고 7%의 24개월 할부 대출을 설정합니다.
그러나 대출 수익을 귀하에게 넘기는 대신 귀하의 이름으로 된 저축 계좌에 입금됩니다. 저축 계좌는 신용 빌더 대출에 대한 담보 역할을 하므로 대출이 미결제 상태인 동안 자금을 인출할 수 없습니다.
당신의 일은 은행이나 신용 조합이 주요 신용 조사 기관에 보고할 월별 지불금을 엄격하게 지불하는 것입니다. 시간이 지남에 따라 좋은 지불 내역을 기반으로 신용 점수를 쌓기 시작합니다.
결제에 대한 도움도 받을 수 있습니다. 매월 저축 계좌에서 인출할 수 있습니다. 당신은 대출의 이자 부분만 충당할 책임이 있습니다. 원금은 당신의 저축 계좌에서 완전히 지불될 것입니다.
여기 이 유형의 계정에 대한 추가 정보.
보안 신용 카드 받기
신용 빌더 대출과 마찬가지로 보안 신용 카드는 점점 더 대중화되고 있습니다. 점점 더 많은 은행과 신용 조합에서 제공합니다.
보안 신용 카드는 보증금을 위해 주머니에서 나와야 한다는 점을 제외하고는 신용 빌더 대출과 매우 유사합니다. 신용 한도 금액은 대부분의 경우 보증금과 일치합니다.
예를 들어, $1,000를 입금하면 신용 카드에 $1,000의 신용 한도가 부여됩니다. 그리고 많은 경우에 추가 예금을 하면 신용 한도를 늘릴 수 있습니다.
카드를 사용하고 월별 결제를 하면 신용 조사 기관에 보고되어 신용을 쌓는 데 도움이 됩니다. 일부 발행 은행은 12개월과 같은 일정 기간 동안 만족스러운 지불 이력이 있는 보증금 요건을 제거하기도 합니다. 그 시점에서 보증금이 환불됩니다.
NS 보안 신용 카드 알아보기 보안 신용 카드의 예입니다. 분기마다 주유소 및 레스토랑 구매 시 최대 $1,000에 대해 2% 캐시백을 지불하고 기타 모든 구매에 대해 무제한 1%를 지불합니다.
자세한 내용은 다음과 같습니다. 보안 카드로 신용을 구축하는 방법.
연방 학자금 대출 받기
이 전략은 특히 연방 학자금 대출에 적용됩니다. 신용도는 자격의 기준이 아닙니다. 그러나 일반적으로 은행에서 발행하는 사설 학자금 대출의 경우 신용 자격이 필요합니다.
연방 학자금 대출은 이제 막 인생을 시작하는 사람들을 위해 특별히 고안되었습니다. 다른 자격 기준을 충족하면 신용 기록이 고려되지 않습니다.
그러나 일단 학자금 대출을 받고 지불을 시작하면 신용과 신용 점수가 쌓이기 시작합니다.
다른 사람의 신용 카드로 승인된 사용자 되기
이것은 신용 카드 없이 신용을 쌓는 데 도움이 되는 인기 있는 전략이지만 이 목록에 있는 다른 방법만큼 신뢰할 수는 없습니다.
승인된 사용자가 되면 다른 당사자가 귀하에게 신용 카드를 구매에 사용할 수 있는 권한을 부여합니다. 그러나 계정으로 결제해야 하는 것은 아닙니다.
결제에 대한 책임이 없기 때문에 많은 신용 카드 발급사가 귀하의 이름으로 계정을 보고하지 않습니다.. 그러나 그럴 수 있는 것을 찾을 수 있다면 신용 구축 프로세스를 시작하는 훌륭한 방법이 될 수 있습니다.
그러나 이 전략에는 특히 신용 카드 회사가 귀하의 이름으로 보고하는 경우에도 큰 위험이 있습니다. 기본 사용자의 지불 기록이 불량하거나 불량한 경우 신용 보고서에도 포함됩니다. 승인된 사용자 상태로 인해 충돌이 발생하지만 지연된 결제로 인해 큰 타격을 받게 됩니다. 이것으로 가볍게 밟아보세요.
자주 묻는 질문
신용을 구축하는 가장 빠른 방법은 담보 신용 전략 중 하나를 사용하는 것입니다. 자동차 대출, 신용 빌더 대출 또는 담보 대출과 같은 담보 대출이든 카드를 사용하면 즉시 지불 기록을 통해 최단 기간에 신용을 쌓을 수 있습니다. 시각.
스펙트럼의 반대쪽 끝에는 연방 학자금 대출이 느릴 수 있습니다. 그것은 일반적으로 몇 년 동안 지속될 수있는 지불 연기 기간이 동반되기 때문입니다.
불행히도 대답은 아니오입니다. 체크카드는 금융상품이 아니기 때문입니다. 그들은 단순히 은행이나 신용 조합에 예치된 자금에 접근할 수 있게 해줍니다. 신용 조사 기관에 보고할 지불금이 없습니다.
현재 크레딧이 없는 경우 이 가이드의 전략 중 하나를 구현한 후 결과 생성을 시작하는 데 최소 6개월이 걸릴 것으로 예상해야 합니다.
신용 평가 기관에서 신용 점수를 계산하기 전에 먼저 정기적인 지불 능력을 입증해야 합니다. 일반적으로 최소 6개월이 소요됩니다.
하지만 6개월이 지나도 신용등급이 낮을 수 있습니다. 한 번의 대출이 미치는 영향이 적기 때문입니다. 일반적으로 말해서, 적어도 2~3개의 신용 한도가 남아 있고 지불 내역이 12개월 이상으로 거슬러 올라갈 때까지는 신용 점수가 600 중반 또는 상위로 올라가는 것을 볼 수 없습니다.
결론
보시다시피 신용 카드 없이 신용을 쌓는 것은 느린 과정일 수 있습니다. 신용 구축이 목표라면 오늘 시작해야 합니다. 다행히도 신용 빌더 대출을 받는 데 필요한 것은 많지 않으므로 미룰 이유가 없습니다.
첫 번째 대출을 빨리 받을수록 더 빨리 신용을 쌓기 시작합니다. 그렇게 하면 신용 카드를 신청할 필요가 없습니다. 신용 카드 회사는 신용 카드 제안으로 귀하의 우편함을 채우기 시작할 것입니다.