얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까?

생명보험에 가입해야 한다는 것은 누구나 알고 있습니다.

하지만 무엇보다 가장 큰 질문은 얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까? 불행히도 이 질문에 대한 빠르고 쉬운 대답은 없습니다. 최소한 신뢰할 수 있는 숫자를 원하는 경우는 아닙니다. 사람마다 요구 사항이 다르기 때문입니다.

그러나 생명 보험이 얼마나 충분한지 그리고 얼마가 될 수 있는지를 결정하는 데 도움을 주기 위해 너무 많이 – 아래 정보는 귀하에게 가장 적합한 보장 금액에 합리적으로 근접하는 데 도움이 될 것입니다.

목차

1. 얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까 – 경험 법칙
2. 얼마나 많은 생명 보험이 필요할 수 있는지 어떻게 결정합니까?
3. 생명 보험 증권에 추가할 사항
1. 가계 생활비
2. 미래의 저축
3. 대학 – 자녀가 있는 경우
4. 부채 상환
5. 추가 보육 비용
6. 최종 비용 비용
4. 생명 보험 증권에서 공제해야 할 사항
1. 당신이 죽으면 사라질 의무
2. 현재 보유하고 있는 금융 자산
3. 고용주 후원 생명 보험 정책 – 아마도!
5. 모든 것을 합치면 – 얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까?
6. 저비용 생명 보험을 받을 수 있는 곳
1. 두다
2. 사다리
3. 구조
7. 얼마나 많은 생명 보험이 필요한지에 대한 최종 생각

얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까 – 경험 법칙

생명 보험이 얼마나 필요한지 결정하는 데 도움이 되는 경험 법칙이 있습니다. 그러나 대부분 보험 업계에서 만들고 외부에서 자주 반복합니다.

가장 일반적인 규칙은 단순히 연간 수입을 10으로 곱하는 것입니다. 이 "규칙"의 인기 중 일부는 매우 간단하다는 것입니다. 에 대해 아무것도 모르더라도 생명 보험, 이를 기본 추정치로 사용할 수 있습니다. 그리고 매우 쉽게 매우 큰 생명 보험 증권으로 귀결될 수 있기 때문에 보험 대리인이 좋아할 것이라는 확신을 가질 수 있습니다.

기본 아이디어는 연간 $100,000를 벌면 $100,000에 대한 보험에 가입하면 적절하게 보장된다는 것입니다.

그 경험 법칙은 사실 장점이 없는 것이 아닙니다. 그러나 필요한 경우 조정할 준비를 하고 시작점으로만 사용하는 것이 좋습니다.

얼마나 많은 생명 보험이 필요할 수 있는지 어떻게 결정합니까?

얼마나 많은 생명 보험이 필요한지 결정하는 더 정확한 방법은 숫자를 계산하는 것입니다. 실제로는 교육받은 추측일 뿐인 경험 법칙에 의존하는 대신 신뢰할 수 있는 정책 금액을 제공하는 단계를 거칠 수 있습니다.

보험 증권에 추가해야 할 숫자와 빼야 할 숫자를 계산하여 이를 수행할 수 있습니다.

단계를 살펴보겠습니다...

생명 보험 증권에 추가할 사항

임의의 고정된 숫자로 시작하는 대신, 총 생명 보험 증권 금액을 결정하는 데 있어 귀하의 실제 비용 및 기타 의무를 살펴보겠습니다.

가계 생활비

상당히 정확한 숫자를 얻어야 하기 때문에 이 단계는 약간 복잡해질 수 있습니다. 이를 수행하는 가장 좋은 방법은 지난 1년 동안의 모든 지출을 집계하는 것입니다. 여기에는 당좌 예금 계좌, 신용 카드 및 생활비를 지출하는 기타 계좌를 분석하는 것이 포함될 수 있습니다. (내 충고: 좋은 예산 소프트웨어 이 작업을 쉽고 빠르게 수행할 수 있습니다.)

평균 월 지출이 $4,000라고 가정해 보겠습니다. 연간 $48,000입니다.

다음으로, 사망한 후 사랑하는 사람을 위해 그 금액을 제공해야 하는 년수를 결정하십시오.

예를 들어, 귀하가 30세이고 자녀가 20년 내에 완전히 독립할 것으로 예상하는 경우 해당 번호를 사용할 수 있습니다. 연간 $48,000에 20년을 곱하면 $960,000가 됩니다.

이제 일하지 않는 배우자가 있다면 상황은 조금 더 복잡해지고, 평생 동안 생활비를 제공해야 할 사람. 그러나 방정식을 단순화하기 위해 사회 보장 및 기타 퇴직 연금을 사용할 수 있게 되는 65세까지의 숫자를 계산하면 됩니다.

자녀가 해방되면 배우자의 생활비가 상당히 떨어질 가능성이 높기 때문에 여기에서 진지한 수학을 해야 합니다.

그러나 단순함을 위해 배우자가 자립할 것이라고 가정하고 이 범주에 $960,000를 사용합니다.

미래의 저축

당신은 자연스럽게 당신이 죽은 후에 가족에게 방석을 제공하고 싶을 것입니다. 여기에는 비상 비용에 대한 연간 수당과 비정규 비용(주요 자동차 수리비, 의료비 등)이 포함될 수 있습니다. 향후 20년 동안 연간 $4,000이면 추가 $80,000입니다.

또한 배우자가 고용되지 않은 경우 IRA와 같은 은퇴 저축을 위한 연간 준비금을 마련할 수 있습니다. 배우자도 30세인 경우 연간 IRA 기부금으로 연간 $6,000를 추가로 할당할 수 있습니다. 35년을 커버하려면 추가로 $210,000가 필요합니다.

대학 – 자녀가 있는 경우

최근 몇 년 동안 대학 비용이 심각하게 상승했기 때문에 이것은 계획하기 어려운 것입니다. 이러한 가격 인상을 조정할 적절한 방법이 없을 수 있습니다. 그러나 각 자녀에 대해 주내 대학에서 4년제 학사 학위를 취득하는 비용과 같이 특정 금액을 설정할 수 있습니다.

두 자녀가 있고 해당 교육 비용이 각각 $100,000인 경우 보험 증권에 $200,000를 추가해야 합니다.

부채 상환

사망 후 가족을 부양하는 가장 좋은 방법 중 하나는 빚을 갚는 것입니다. 이것은 가족 주택에 대한 모기지 또는 귀하 또는 귀하의 배우자가 가지고 있는 학자금 대출과 같은 큰 대출의 경우에 특히 그렇습니다. (학생이 사망하면 학자금 대출이 취소되더라도 연방 학자금 대출, 규칙이 변경되는 경우에 대비하여 이를 허용할 수 있습니다.)

귀하의 집에 현재 $200,000의 모기지가 있고 $50,000의 학자금 대출 부채가 있는 경우 정책에 $250,000를 추가해야 합니다.

추가 보육 비용

부모 중 한 명이 사망할 때마다 전에는 존재하지 않았던 보육 비용이 발생할 가능성이 있습니다. 가능하다면 이러한 요구를 수용하고 싶을 것입니다.

일반적으로 12세 미만의 자녀가 있는 경우 보육 서비스 제공을 고려해야 합니다.

해당 보육 비용이 자녀 1인당 연간 $10,000이고 7세와 5세의 두 자녀가 있는 경우 총 12년 동안 제공해야 합니다. 5세 아이는 7년, 7세 아이는 5년으로 나누어 볼 수 있습니다.

이 경우 $120,000를 추가로 제공해야 합니다.

물론 자녀가 12세 이상이거나 직장을 다니지 않고 집에서 돌봐야 하는 경우에는 필요하지 않습니다.

최종 비용 비용

거기에 잠재적 비용의 긴 목록 매장이나 화장과 관련이 있습니다. 비교적 겸손한 장례식은 쉽게 $10,000를 넘을 수 있으므로 보험 증서에 추가로 $20,000를 추가로 제공할 수 있습니다.

그러나 다른 비용도 있을 수 있습니다. 예를 들어, 본인이 부담하는 의료비 또는 임종 치료 비용이 있을 수 있습니다. 당신이 할 수 있는 최선은 견적입니다. 총 최종 비용으로 $50,000 정도가 될 수 있습니다.

생명 보험 증권에서 공제해야 할 사항

지금까지 우리는 귀하의 보험 액수에 조항을 추가했는데, 이는 압도적으로 보일 수 있습니다. 그러나 총액에서 공제할 수 있는 항목이 몇 개 있고 일부는 상당한 항목이 있다는 사실을 알게 되어 기쁩니다.

배우자의 소득 – 계속된다면

배우자가 고용되어 있고 가족 생활비의 절반 이상을 편안하게 감당할 수 있다면 예상 생명 보험 금액을 $480,000까지 줄일 수 있습니다. 이는 위에서 계산한 $960,000의 절반입니다.

당신이 죽으면 사라질 의무

의심할 여지 없이 사망 시 더 이상 존재하지 않을 비용이 있습니다. 여기에는 401(k) 기여금, 출퇴근용 자동차, 사망 시 대출금이 상환될 때 소멸되는 부채 상환액이 포함될 수 있습니다.

이러한 의무의 총액이 월 $1,000 또는 연간 $12,000에 이르면 20년 동안 예상되는 가족 생활비에서 $240,000를 제거할 수 있습니다.

현재 보유하고 있는 금융 자산

현재 귀하의 금융 자산이 200,000달러라고 가정해 보겠습니다. 여기에는 은행 계좌, 투자 계좌 및 퇴직 계좌가 포함됩니다. 이미 유산의 일부이기 때문에 사망 보험금에서 해당 금액을 공제할 수 있습니다.

표면적으로는 고용주를 통해 가지고 있는 모든 생명 보험의 액면가를 공제할 수 있어야 합니다. 하지만 여기서는 가볍게 밟으라고 조언하고 싶습니다.

직장을 잃으면 고용주가 후원하는 보장이 사라질 수 있습니다. 사망 원인이 장기간의 장애로 인해 발생하거나 특히 질병이나 부상으로 인해 궁극적으로 실업이 발생한 경우에는 분명히 가능성이 있습니다.

제 추천은 고용주가 후원하는 플랜을 보너스 생명 보험 혜택으로만 고려하는 것입니다. 귀하가 사망할 당시에도 그 자리에 있었다면 귀하의 가족은 추가 자금을 갖게 될 것입니다. 그러나 그렇지 않다면 적어도 가족의 필요를 계산할 때 포함하지 않았을 것입니다.

모든 것을 합치면 – 얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까?

이 모든 것을 종합하고 필요한 생명 보험의 대략적인 금액을 계산해 보겠습니다. 귀하의 배우자가 직업을 갖고 있고, 가계 생활비의 절반을 기여하고, 자신의 은퇴 계획에 자금을 조달한다고 가정합니다.

추가로 시작:

• 귀하의 가구 생활비: $960,000
• 향후 절감액: $80,000
• 대학(자녀 2명): $200,000
• 상환 부채: $250,000
• 추가 보육 비용: $120,000
• 최종 비용 비용: $50,000

총계: $1,660,000

조금 무서운 숫자라고 생각하지 않습니까? 하지만 걱정하지 마세요. 다음 공제액만큼 줄어듭니다.

• 배우자 소득: $480,000
• 사망 시 사라질 의무: $240,000
• 현재 보유하고 있는 금융 자산: $200,000
• 고용주가 후원하는 생명 보험 정책: 고려되지 않음

총계 – $920,000

$1,660,000에서 $920,000를 빼면 $740,000의 합리적인 생명 보험이 필요합니다. 숫자를 유지하기 위해 $750,000라고 합시다.

그것은 당신에게 상당히 정확한 사망 혜택을 제공할 것입니다. 그러나 배우자의 보험 증권 규모를 결정하기 위해 배우자에 대해서도 유사한 계산을 수행해야 합니다. 조정은 특정 상황의 변수에 따라 다를 수 있습니다.

이제 10배 소득 규칙을 사용했다면 100만 달러 정책을 적용하고 이를 하루라고 할 수 있습니다. 하지만 위의 계산에서 알 수 있듯이, 당신은 실제로 25% 더 적은 생명 보험이 필요합니다.

20년 이상 생명 보험료를 납부하는 데 얼마나 많은 돈을 절약할 수 있습니까?

저비용 생명 보험을 받을 수 있는 곳

숫자를 계산한 후, 당신이 지금까지 믿었던 것보다 더 많은 생명 보험이 필요하다는 것이 금세 명백해질 수 있습니다. 하지만 겁먹지 마세요! 몇 분 안에 가입할 수 있는 저비용 정책을 전문으로 하는 생명 보험 회사가 있습니다. 가격은 나이와 건강에 따라 결정됩니다. 평균 생명 보험 비용.

두다

두다 젊고 건강한 지원자를 대상으로 하는 올 온라인 생명보험 에이전시입니다. 자격이 되면 몇 분 만에 최대 100만 달러까지 보장받을 수 있습니다. 얻을 수 있다는 것이 가장 큰 장점 중 하나입니다. 건강 검진 없이 보장, 응용 프로그램 프로세스를 더욱 빠르게 만드는 데 도움이 됩니다.

보험은 10년과 20년 단위로 제공되며 보험료는 업계 최저 수준입니다.

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사다리

사다리 20세에서 60세 사이의 사람들에게 정기 생명 보험을 제공합니다. 그들은 수수료를 받지 않는 샐러리맨과 함께 일합니다. Ladder를 사용하면 필요한 만큼의 보장을 받을 수 있으며 계획을 "사다리"에 추가하는 데 필요한 만큼 추가할 수 있습니다. 50개 주 모두에서 10년에서 30년 사이의 기간으로 제공됩니다.

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구조

구조 다른 모든 온라인 생명 보험 공급자입니다. 그러나 실시간 지원을 선호하는 경우 도움을 줄 수 있는 보험 에이전트 팀이 있습니다. 10년, 15년, 20년, 25년 및 30년 기간의 생명 보험에 최대 500만 달러를 받을 수 있습니다.

패브릭 보험은 일반적으로 의료 보험이 필요하지만 100만 달러 이하의 보험에는 일반적으로 건강 검진이 필요하지 않습니다. 회사는 또한 사고 사망 보험을 제공합니다.

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얼마나 많은 생명 보험이 필요한지에 대한 최종 생각

생명 보험 증권의 신뢰할 수 있는 숫자를 계산하는 것이 다소 복잡해 보일 수 있지만 소득세 신고를 제출하는 것보다 훨씬 덜 어려울 것입니다. 그리고 균형에 무엇이 걸려 있는지 고려할 때 추가 시간과 노력을 기울일 가치가 있습니다. 부재 시 가족의 생존.

수치를 계산하고 가능한 최고의 보험 견적을 내놓으십시오. 보험이 충분하지 않은 것보다 조금 많으면 더 좋습니다. 그러나 정확히 얼마나 필요한지 자세히 알아보지 않으면 알 수 없습니다.

귀하의 생명 보험 증권을 지불해야 하는 날이 오면 가족은 귀하의 노력에 감사할 것입니다. 그리고 그렇지 않은 경우 더 이상 주변에 없어도 모든 것을 처리할 수 있다는 사실을 알고 훨씬 더 쉽게 쉴 수 있습니다.

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