순자산을 추적하는 방법

재정을 추적하는 데 도움이 되는 많은 도구가 있습니다.

대부분은 내가 일을 시작한 후(Quicken에 가입한 적이 없음) 그리고 순자산을 추적하기 시작한 후에 도착하므로 유용하지만 내 "핵심 시스템"은 아닙니다.

그에 대한, 우리는 구식 스프레드시트를 사용합니다. 🙂

우리의 순자산 기록은 우리 가족의 개인 재정 "바인더"에 있는 첫 번째 문서입니다(두 번째는 제가 돈 필드 매뉴얼).

목차

1. 순자산을 추적하는 이유
2. 우리의 순 가치에 들어가는 것
3. 순자산에 포함되지 않는 것
4. 마지막 생각들

순자산을 추적하는 이유

두 가지 이유가 있습니다. 진행 상황을 추적하고 재정에 대한 월별 점검을 시행하기 위해서입니다. 그것 제정신을 유지하는 데 도움이됩니다 세상이 미쳤을 때.

(제쳐두고, 나는 매일 Reddit의 r/personalfinance 포럼에서 누군가가 그것을 배우는 공포 이야기를 읽는 것 같습니다. 지난 X 년 동안 그의 투자는 체크인하지 않았기 때문에 현금 또는 이에 상응하는 금액으로 남아 있습니다. 입력!)

Excel 파일의 제목과 같이 Net Worth Record는 재무 대시보드입니다. 몇 초 만에 우리가 보유한 현금의 양에서 지난 달 투자 성과에 이르는 재무 상황의 스냅샷을 볼 수 있습니다.

더 중요한 것은, 내가 나중에 읽을 때 문맥에 모든 것을 넣을 수 있도록 매월 메모를 남길 수 있다는 것입니다.

2003년 6월로 거슬러 올라간다. 풀타임으로 일한 첫 달은 순자산이 $8,745.69였습니다(이 중 $4,519.44는 대학에서 시작한 Roth IRA에 있었습니다). Northrop Grumman은 내 첫 월급과 서명 보너스를 입금했는데, 나머지 4000만 달러에 해당합니다. 메모가 없었다면 12년 전의 일을 기억하지 못했을 것입니다. 🙂

수년에 걸쳐 진행 상황을 지켜보는 것은 재미있고(저는 스스로 숫자에 대한 괴짜를 인정했습니다) 이것이 이 문서의 주요 이유 중 하나입니다.

매달 업데이트하기 때문에 숫자를 수집하려면 금융 계정에 로그인해야 합니다. 각 계정에 로그인할 때 지난 달의 거래를 검토합니다. 매달 체크인을 하기 때문에 의심되는 것은 무엇이든 즉시 알 수 있습니다. 나는 90일 된 거래를 보지 못하고 그것이 무엇을 위한 것인지 궁금합니다. 모든 것이 지난 30일 이내에 있습니다.

나는 사용한다 개인 자본 순자산을 추적하는 데 도움이 되는 이 도구는 제가 가장 좋아하는 도구이자 Quicken과 같은 구형 시스템에 대한 훌륭한 대안. 그것은 나를 위해 데이터를 수집하므로 각 계정에 별도로 로그인 할 필요가 없습니다. 이렇게 하면 모든 거래를 분석할 수 있는 동시에 매월 많은 시간을 절약할 수 있습니다. 나는 각 계정에 로그인하는 것을 놓치지 않으며 은퇴를 위해 충분히 저축하고 있는지 알려주는 모든 분석 도구를 좋아합니다. 무엇보다도 무료입니다.

마지막으로 모든 금융 계정 목록을 보유하는 것이 중요합니다. 이 기록은 우리를 위한 목록입니다.

우리의 순 가치에 들어가는 것

사본을 다운로드하려면 클릭하십시오.
(나는 당신이 그것을 얻기 위해 뉴스 레터에 가입하도록하지 않을 것이지만 이와 같은 더 멋진 것을 원한다면 할 수 있습니다!)

모든 숫자가 포함됩니다. 우리 집의 가치 은행 명세서에 자동차.

집 값을 포함하는 이유는 무엇입니까? 집 가치를 포함하는 것은 일부 서클에서 큰 논쟁거리지만, 내가 우리의 순자산을 추적하는 이유로 되돌아갑니다. 우리 상황에 대한 스냅샷을 제공하기 위해서입니다. 나는 우리 집의 가치를 구매 가격으로 설정하고 우리의 모기지를 부채로 포함합니다. 간편함을 위해 구매 가격으로 설정했지만 다음은 가치를 평가하는 몇 가지 다른 방법.

하나는 포함하고 다른 하나는 포함하지 않으면 숫자가 엉망이 됩니다. 구매한 자산에 부채를 포함하고 수치가 예상보다 낮아 보입니다. 주택 가치는 포함하되 부채는 포함하지 않으며 숫자가 예상보다 커 보입니다.

사람들이 종종 순자산에서 제외하는 자동차 및 기타 비소득 생산 자산도 마찬가지입니다.

우리는 집의 가치를 업데이트하지 않습니다. 시장 가격과 작은 수수료로 "즉시" 팔 수 있는 주식 시장 투자와 달리 우리 집은 그 반대입니다. 적은 수수료로 순식간에 팔 수 없고, 한 달 몇 퍼센트 정도 소요되며 가격은 현지 요인에 따라 많이 달라집니다.

이러한 모든 변수를 감안할 때 집의 가치를 높이거나 낮추는 것은 도움이 되지 않고 시간 낭비입니다. 그래서 저는 하지 않습니다.

우리는 자동차의 가치를 업데이트합니다. 지속적으로 하락하고 시장은 차량에 대해 다소 유동적이기 때문에 우리는 차량 가치의 느린 하락을 포함합니다. 연속성으로 인해 순자산 기록의 시간 제한 내에 구입한 경우에만 자동차를 포함합니다. 이것은 실제로 우리가 우리 자동차 중 하나에 대해서만 수행한다는 것을 의미합니다.

차의 가치를 위해, 나는 일년 내내 연초에 우리 차에 대해 Kelley Blue Book 보상 판매 가치를 사용합니다. 매달 확인하지 않고, 그 정도 수준의 특이성은 전혀 의미가 없습니다. 아무도 그럴 시간이 없습니다.

순자산에 포함되지 않는 것

신용카드 잔액은 포함되지 않습니다. 신용 카드는 매월 전액 상환되므로 잔액은 지불할 때마다 은행 계좌에 반영됩니다. 1달 지연은 상관없어요.

사기 거래를 찾기 위해 여전히 로그인하고 있습니다. 거래 알림) 하지만 잔액을 기록하지 않습니다.

이것은 우리의 순자산이 약간 부채가 부풀려진 것은 부채가 되어야 하는 신용 ​​카드 잔액이 절대 포함되지 않기 때문입니다.

나는 "소액 현금"을 기록하지 않습니다. 또는 지갑에 있는 현금. 일반적으로 작고 임팩트가 없으므로 세부 수준으로 이동하는 것을 귀찮게하지 않습니다.

마지막 생각들

단 한 명도 없다 오른쪽 당신의 순자산을 계산하는 방법, 당신의 방법. 필요한 정보를 제공하는 방법입니다.

몸무게를 재면 옷을 다 벗나요? 매번 같은 옷을 입나요? 진료실에서 체중을 측정할 때 옷을 벗습니까? 청바지는 무겁습니다. 당신의 옷은 무게가 몇 파운드나 되고 최종 숫자가 늘어납니다... 하지만 그것들이 차이를 만들까요?

순자산도 마찬가지다.

다른 목적을 위해 다른 버전을 추적할 수 있습니다. 예를 들어, 우리는 우리의 액체 순 가치, 이는 현금 및 현금 등가물로 전환("청산")한 경우 순자산을 추정한 것입니다.

순자산을 추적합니까? 그렇다면 어떻게? 무엇을 포함하거나 제외하며, 그 이유는 무엇입니까?