재정을 간략하게 설명하는 두 가지 마스터 문서가 있습니다. 순 가치 스프레드시트와 머니 필드 매뉴얼입니다.
NS 순 가치 스프레드시트 는 Microsoft Excel 문서입니다. 우리의 순자산을 계산합니다. 이것은 모든 금융 계정(은행, 투자, … 숫자가 있는 모든 것)에 대한 월별 회계이며 신용 카드는 제외됩니다. 그것은 우리 재정의 양적 회계이며 여기에는 우리의 금융 지도.
NS 머니필드 매뉴얼 재무 설정의 질적 설명입니다. 각 계정의 목적, 접점 및 각 조각이 어떻게 결합되는지 설명하는 Word 문서입니다.
함께, 그들은 당신에게 우리의 재정에 대한 완전한 그림을 줄 것입니다.
이 문서의 목표는 내가 부재중일 때 대리인 역할을 하는 것입니다. 내 머릿속에 있는 모든 지식을 문서로 만들어 누군가가 내가 무엇을 하고 있었는지 추측할 필요가 없도록 하는 것입니다. 그리고 가정하지 않고 가능한 한 기본적인 방식으로 작성되었습니다.
내가 Money Field Manual이라고 부르는 Smart Money Mamas의 내 친구 Chelsea는 ICE Binder – 비상용 바인더의 경우.
나는 이미 내 것을 지었다. (ICE 바인더에 필요한 것은 다음과 같습니다.) 그러나 지금 가지고 있지 않고 ICE Binder를 구축할 수 있는 아름다운 템플릿 세트를 원한다면 그녀를 얻으십시오. 작성하기 쉬운 방식으로 모든 것을 눈앞에 배치하는 것이 좋습니다.
5개의 섹션이 있습니다.
목차
- 순 가치 스프레드시트 범례
- 은행 계좌
- 투자 계정
- 직접 투자
- 보험
순 가치 스프레드시트 범례
Net Worth Spreadsheet는 있는 그대로 매우 간단한 문서이지만 오해의 소지가 있는 모든 것이 있다고 생각했습니다.
또한 누군가가 이것을 필요로 할 때마다 스트레스가 많은 시간이 될 것입니다. 따라서 가능한 한 간단하게 합시다.
모든 시트가 어떻게 관련되어 있는지, 어떤 업데이트가 어디에서 업데이트되는지, 문서를 읽는 사람이 회계를 계속할 수 있는지 설명합니다(그렇지 않음). 이것은 또한 내가 설정한 방법을 잊어버린 경우 나 자신을 위한 알림 역할을 합니다.
은행 계좌
스프레드시트와 우리의 은행 계좌 목록을 보고 있는 누군가는 우리가 왜 그렇게 많은 계좌를 가지고 있는지 의아해 할 것입니다. 그러나 각각은 목적이 있으며 이 섹션에 설명되어 있습니다.
예를 들어, 총 5개의 은행이 있지만 그 중 3개만 보유 계좌 이외의 기능을 합니다(다른 보유 계좌는 아직 폐쇄하지 않았기 때문에 여전히 존재합니다). 페이지는 각각이 어떤 역할을 하는지 설명합니다.
하나의 계정은 오프라인 계정이고, 다른 하나는 비즈니스 뱅킹 계정이며, 마지막 계정은 대부분의 거래를 실행하는 온라인 은행입니다. 그 온라인 은행은 우리 금융 네트워크의 허브입니다.
투자 계정
Bargaineering 시대의 은행 계좌 개설과 달리 저는 중개 계좌가 두 개뿐이며 이 섹션에서는 각각의 목적을 설명합니다.
투자 전략 섹션은 내 목표 자산 배분과 이러한 자산이 각 계정 내에서 어떻게 분배되는지와 함께 은행 업무보다 더 상세합니다.
나는 사용한다 전위 제 관리인 중 한 명으로서 저는 롤오버 IRA, Roth IRA 및 과세 대상 중개 계좌를 보유하고 있습니다. 이러한 다양한 유형의 계정에 대한 까다로운 점 중 하나는 자산 할당을 올바르게 수행하는 것이 종종 어렵다는 것입니다. 계정만 가지고 시작하면 내가 하던 일을 리버스 엔지니어링하기가 훨씬 더 어렵습니다.
문서는 무엇인지 설명합니다. 예를 들어, 저는 세금 유예 퇴직 계좌인 롤오버 IRA에 채권을 넣지 않습니다. 일반적으로 채권은 소득을 창출하기 때문에 세금 이연 계정에 채권을 넣어두고 세금 이연 계정에 없는 경우 해당 소득에 대해 세금을 부과합니다.
최근 채권의 수익률이 낮아 세금 이연 계정에 주식을 보유하는 것이 더 좋지만 그것이 우리가 하는 이유가 아닙니다. 자금에 신속하게 접근해야 하는 경우 가장 변동성이 적은 채권을 먼저 청산합니다. 그들이 세금 이연 계정에 있다면 우리는 막대한 벌금을 물게 될 것입니다. 이것이 바로 1번 이유입니다... 낮은 수익률로 인해 지금 더 세금 효율적이라는 사실은 단순히 보너스입니다.
워드 문서로 작성하지 않으면 전체 설명이 불가능할 정도로 좋습니다.
직접 투자
잠시 동안 나는 회사에 몇 가지 직접 투자 또는 엔젤 투자를 했습니다. 더 이상 하지 않습니다, 그것은 다른 날의 게시물이 될 것입니다.
문서의 이 섹션에는 주요 투자자였던 각 투자의 모든 연락처 정보, 나의 관계, 질문이 있는 경우(주요 투자자가 아닌 경우) 누구에게 전화해야 하는지, 거래.
여기서 핵심은 이것이 법적 문서 외부에 존재하지 않는 거래라는 것입니다. 어딘가에 로그인하여 볼 수 없습니다. 이 목록과 스프레드시트의 목록이 없으면 어디를 봐야 할지 모르기 때문에 누군가가 그것을 한데 모아 찾기조차 어려울 것입니다.
보험
여기에서는 매우 간단합니다. 우리가 가지고 있는 모든 다양한 보험, 보장 수준 및 우리가 가입한 회사의 목록입니다. 우리는 모두 한 회사에 있으므로 이해하기 쉽습니다.
당신의 것이 조금 더 복잡하다면 가능한 한 많은 세부 사항을 넣으십시오. 예를 들어 여러 회사의 정기 생명 보험 (두 회사에서 각각 $500,000에 $1,000,000를 받는 것은 드문 일이 아닙니다), 그 회사와 세부 정보를 나열하십시오.
마지막으로 업데이트하는 것을 잊지 마십시오. 이것이 핵심입니다. 오래된 사본이 없는 것보다 낫지만 업데이트된 사본이 가장 좋습니다. 매월 스프레드시트를 업데이트하고 열을 제거하거나 추가해야 할 때마다 Word 문서를 검토합니다.
머니 필드 매뉴얼 또는 이와 유사한 것이 있습니까?
내 것을 어떻게 보강하거나 향상시킬 수 있습니까?