다른 삶에서는 정부의 대규모 조직을 위한 프로세스 관리 소프트웨어를 작성했습니다. 이러한 조직에는 수년간의 개인적인 관계와 거대한 3개의 고리가 결합된 바인더에서 "진화한" 프로세스가 있었습니다. (그 일을 할 때까지는 Excel 스프레드시트에 시트의 행과 열에 제한이 있다는 것을 배웠습니다!)
프로세스가 너무 복잡했기 때문에 빈번한 실수로 관리하기가 극도로 어려워졌습니다. 그것은 기억과 관계에 의존했습니다. 조직의 지도자들은 이것을 깨닫고 우리에게 이 문제를 해결하도록 지시했습니다.
우리가 새로운 조직과 일할 때마다 우리의 첫 번째 임무는 그들의 프로세스를 문서화하는 것이었습니다. 그런 다음 단순화했습니다. 그런 다음 프로세스에 대한 가시성을 높이는 데 도움이 되는 프로세스 관리 패키지를 구축했습니다.
제 개인 재정을 살펴보니 저에게도 비슷한 어려움이 있다는 것을 깨달았습니다.
필요할 때마다 계좌를 개설했습니다. 나는 그들을 우연히 연결했다. 나는 가입했다 은행 프로모션 매 턴마다. 나는 신용 카드를 얻었고 오래된 카드는 서랍에 넣어 신용 점수를 손상시키지 않았습니다. 엉망이었다.
오늘, 나의 재정 재단 잘 설계된 것처럼 보입니다. 하지만 그렇게 시작하지 않았습니다.
미켈란젤로가 다윗의 동상에 대해 유명하게 말했듯이, 당신은 단순히 다윗의 동상이 아닌 모든 것을 잘라냅니다. 윽.
그래서 내가 한거야!
다음은 동일한 작업을 수행하는 방법입니다.
재무 지도 그리기
무엇이든 개선하려면 먼저 이해해야 합니다.
(이 지도는 몇 년 전의 것입니다. Tradeking은 2016년에 Ally에서 인수했습니다. 따라서 아무것도 할 필요 없이 단순화할 수 있습니다!)
첫 번째 단계는 재정 지도를 그리다. 재무 지도는 모든 재무 계정과 서로 간의 관계를 나타낸 것입니다. 전송을 시작할 수 있는 온라인 링크를 통해 연결된 계정과 각 계정의 역할을 보여주고 해당 모델을 머릿속에서 이해하는 데 도움이 됩니다.
또한 필요하지 않은 계정이 있는 영역을 식별하고 잊어버린 계정을 기억하는 데 도움이 될 수도 있습니다. 너무 많은 Missing Money의 사례 사람들이 이사를 하고 나면 잊어버리는 은행 계좌입니다.
재무 지도 재구성
지도가 엉망인 화살표와 원처럼 보일 수 있습니다. 괜찮아.
단순화하기 전에 기존 혼란 내에서 시스템을 설정하려고 합니다. 반직관적으로 들리지만 계정을 삭제하게 됩니다. 계정을 자르고 다시 연결하는 것을 동시에 원하지 않습니다.
지도를 원하는 모양으로 만들고 싶습니다. 계정 폐쇄를 시작할 때 사람들이 당신에게 돈을 지불하거나 다른 사람에게 돈을 지불하는 등의 문제가 발생하지 않도록 이 작업을 수행합니다.
선택하고 싶은 계정을 확인 허브로 사용하고 허브로 사용하는 습관을 시작하십시오. 우리의 급여는 이 허브로 들어가고 모든 청구서 지불은 이 계정에서 지불됩니다. 나는 한 곳에서 모든 것을 볼 수 있도록 단일 계정을 허브로 지정하는 것을 좋아합니다. 원하는 대로 선택할 수 있지만 결과적으로 이러한 계정은 키퍼가 됩니다.
계정 폐쇄 시작
허브가 설정되면 몇 개월 또는 심지어 1년을 기다려야 계정 폐쇄를 시작할 수 있습니다. 은행 계좌를 폐쇄하는 데 드는 비용이나 위약금은 없습니다.
와 함께 중개 계정, 계좌 이체 비용이 발생할 수 있습니다. 이 시스템은 ACATS라고 하며 Automated Customer Account Transfer Service의 약자로 일부 브로커는 계좌 이체에 약간의 수수료를 부과합니다. 이를 통해 자산을 청산하고 현금을 이전하는 대신 자산을 자산으로 이전할 수 있습니다. 양도는 세금에 영향을 미치지 않지만 청산에는 영향을 미치기 때문에 이것이 더 나을 수 있습니다. (많은 중개인이 새 계정 보너스 이 비용을 상쇄하기 위해)
한 번에 모든 것을 취소하거나 이전할 필요가 없습니다. 은행 계좌와 같은 쉬운 일을 먼저 하고 중개업과 같은 복잡한 일은 나중에 미루도록 선택할 수 있습니다. 아니면 나처럼 운이 좋아서 Ally Bank가 TradeKing을 인수하고 전혀 거래하지 않도록 할 수 있습니다. 🙂
에 관해서는 신용 카드, 걱정되는 경우 몇 가지 옵션이 있습니다. 당신의 신용 점수. 점수가 필요하다면(집, 자동차 등 구입) 아직 아무 것도 하지 마십시오. 자동차와 집을 소유하고 단기 대출이 필요하지 않은 경우 신용 카드를 폐쇄하여 작은 타격을 입을 수 있습니다. 새로운 것을 먼저 선택하여 평균 기록을 가능한 한 높게 유지하거나 신용 한도를 작게 유지하여 사용률을 낮추십시오.
하나 또는 두 개의 신용 카드만 사용하는 것이 좋습니다. 생활을 단순하게 유지하십시오. 세 번째, 네 번째 또는 다섯 번째 카드의 추가 이점은 거의 가치가 없습니다. 취소로 인해 낮은 점수가 걱정된다면 나머지는 책상 서랍에 넣어두어도 좋습니다.
마지막으로 카드를 취소하는 경우 신용 한도를 높이다 경미한 손상을 제한하기 위해 다른 사람.
재정 지도 다시 그리기 및 개선
일부 지방을 제거한 후에는 지도를 다시 그리고 개선할 수 있는 방법에 대해 생각하십시오.
나는 당신이 잡초에 갇힐 수 있기 때문에 단순화하는 동안 프로세스를 개선하는 것을 좋아하지 않습니다. 여기저기서 수정하고 싶은 마음이 들 수도 있지만, 조사하는 데 시간이 많이 소요되면 단순화 프로세스가 느려질 수 있습니다.
이에 대한 유일한 예외는 새로운 당좌 예금 계좌 허브를 선택하기로 결정한 경우입니다. 터무니 없이 낮은 이자율로 오프라인 은행을 이용하고 있다면(모두 그렇습니다) 은행으로 전환하는 것이 합리적입니다. 온라인 은행 더 많은 것을 제공할 수 있습니다. 귀하가 다른 계정을 업데이트할 것이기 때문에 이것은 제가 뒤처질 수 있는 개선 사항입니다.
단순화 유지
때때로 지도로 돌아가서 업데이트하고 복잡성의 이점이 보이지 않는 영역을 단순화하십시오.
재무 지도를 그릴 때 저희에게 보내주십시오! 우리는 그것을보고 싶습니다!
최대한 자동화
재무 지도를 정리한 후에는 최대한 자동화해야 합니다. 간단한 시스템이 좋습니다. 가능한 한 많이 자동화한 단순한 시스템이 훨씬 더 좋습니다.
필요한 곳이면 어디든지 자동 이체를 설정하여 저축을 자동화하고 청구서 지불을 자동화합니다. 유틸리티와 같은 월별 청구서와 신용 카드 결제에 대해 이 작업을 수행합니다. 우리는 잔액을 가지고 있지 않으며 월별 잔액은 거의 동일합니다. 트랜잭션 모니터링 그래서 나는 그 진술에 놀라지 않습니다), 그래서 이것은 우리에게 상당히 일상적입니다. 내 은행 계좌에 로그인하고 지불해야 할 이유가 없습니다. 공과금 또는 신용 카드. 그것은 잠재적으로 잊어 버릴 또 다른 것입니다.
내가 수동으로 지불하는 유일한 청구서는 난방유 배송이나 프로판 배송과 같이 매년 볼 수 있는 청구서뿐입니다. 다른 모든 것은 자동입니다.
기록 디지털화(특히 종이)
내 게시물에 재정 문서를 정리하는 방법 금융 기관에서 얻을 수 있는 대량의 서류를 정리하는 방법에 대한 단계별 지침을 제공하지만 주요 규칙은 간단합니다.
- 모든 것을 디지털화하십시오.
- 정부 발행, 공증, 개인 재산, 세금 또는 대출 관련 원본을 보관하십시오. 나머지는 잘게 썬다.
당신이 얻는 종이의 99.9%는 쓸모가 없습니다. 종이 없는/전자 명세서에 가입한 후입니다.
다운이 안되면 스캔하고 원본이 정말 구하기 힘들면 원본을 보관합니다.
필요하지 않은 절단 서비스
재무 지도를 그리거나 청구서 지불을 자동화하면서 비용을 지불하고 있는 일부 서비스를 보았을 것입니다. 그것들을 제거하여 삶을 단순화하는 것을 고려하십시오.
이러한 비용을 줄임으로써 다른 걱정거리가 줄어들고 약간의 추가 비용이 절약되며 재정이 원하는 만큼 간소화됩니다.
끝이 없는 과정처럼 보일 수 있습니다. 괜찮습니다. 계속 진행하면 삶이 점점 더 쉬워질 것입니다.
그리고 언젠가는 뒤를 돌아보면 동상을 보게 될 것입니다. 🙂
재정을 단순화하기 위해 다음에 무엇을 할 것입니까?