기억해야 할 7가지 중요한 화폐 비율

비율은 어디에나 있습니다.

빵 한 덩어리를 구워 본 적이 있습니까? 조리법은 항상 복잡해 보이지만 밀가루 5: 액체 3의 비율에 의존합니다.

신선한 파스타는 밀가루 3부와 계란 2부로 구성되어 있습니다.

이 비율은 중요합니다. 특정 레시피를 기억할 수 없는 경우 비율을 사용하면 하루를 절약할 수 있기 때문입니다.

화폐 비율도 마찬가지입니다. 이는 황금비와 같이 자연적으로 발생하는 비율이 아니라 매우 가치 있는 출발점이 될 수 있는 인위적인 경험 법칙입니다.

목차

1. 20-30-50 – 예산 비율
2. 6X 월 지출 – 비상 자금 비율
3. 모기지 대출을 소득의 2.5배로 제한 – 모기지 비율
4. 120 - 나이 - 투자 비율
5. 현재 소득의 25배 절약 – 퇴직 적금 비율
6. 연령 X 세전 소득 / 10 – 순자산 비율
7. 연봉의 10배 – 생명 보험 비율

20-30-50 – 예산 비율

예산 비율은 다음과 같이 말합니다(순서가 중요합니다).

• 20%는 즉시 저축(목표 또는 퇴직)하거나 부채 상환에 사용해야 합니다.
• 30%는 주택에 지출하는 최대 금액이어야 합니다.
• 50%는 다른 모든 것에 써야 합니다.

집으로 가져가는 급여가 한 달에 $5,000이면 다음을 목표로 해야 합니다.

• 은퇴 계좌, 비상 자금 또는 부채를 위해 최소 1,000달러를 투자하십시오.
• 월 임대료나 모기지 비용으로 $1,500를 넘지 마십시오.
• 다른 모든 것에 대해 $2,500 이상을 지불하지 마십시오.

이 비율이 작동하는 이유는 무엇입니까? 이 비율은 저축 및 주택에 대한 건강하고 달성 가능한 목표를 제공하기 때문에 가치가 있습니다. 소득의 20%를 저축하고 있다면 대부분의 사람들보다 앞서 있으며 향후 재정적 성공을 위한 준비를 하고 있는 것입니다. 평균 퇴직 저축은 위험할 정도로 낮습니다. 주택에 대한 30%(30%)는 지불해야 하는 금액에 대한 좋은 기준을 만들고 유지하면 다른 곳에서 더 많은 돈을 쓸 수 있습니다.

주택에 31%를 쓸 수 있습니까? 물론, 당신은 당신이 원하는 무엇이든 할 수 있습니다. 그러나 그 1%는 20%가 아닌 50%에 대한 대가를 치러야 합니다.

실제로 소비자 금융 보호국에는 다음과 같은 규칙이 있습니다. 최대 비율을 설정하는 "적격 모기지"에 대한 "상환 능력". 규칙에 따르면 차용인은 총 부채 대비 소득 비율이 43% 미만이어야 합니다. Freddie Mac과 Fannie Mae는 비율을 36%로 낮추는 지침을 가지고 있습니다. 여기에는 모기지뿐만 아니라 다른 부채도 포함되며 우리가 나열한 30% 규칙과 매우 유사한 상한선이 설정됩니다. 알리는 데 도움이 될 수 있습니다. 집에 얼마를 써야 하는지.

수입이 크게 늘면 증가한 수입을 투자하려고 모든 비율을 높이는 것보다.

예산을 짜는 데 도움이 필요하시면, 여기에서 사용할 수 있는 예산 스프레드시트가 있습니다.. 그래도 문제가 해결되지 않으면 여기 다른 무료 예산 스프레드시트 목록 당신은 시도 할 수 있습니다.

6X 월 지출 – 비상 자금 비율

비상금에 얼마가 있어야 합니까? 전문가들은 최소 6개월의 비용이 든다고 말한다.

어떤 사람들은 12개월이 필요하다고 믿고 다른 사람들은 3개월이 필요하다고 말합니다. 1,000달러를 모으는 것부터 시작한다고 합니다. 임시 목표로 비상 기금 저축으로 1,000달러를 확보한 다음 6개월 동안 이 비율을 따르십시오. 6개월이 되면 무엇을 할 것인지 생각해 보십시오. 어쩌면 당신은 그것을 사다리 예금 증명서 적은 양의 수입을 늘리기 위해. 그냥 놔두실 수도 있습니다. 어느 쪽이든, 당신은 6 개월 동안 잘못되지 않을 것입니다.

이 비율이 작동하는 이유는 무엇입니까? 6개월은 좋은 목표이며 저축의 길로 들어서게 합니다. 가장 크고 가장 가능성이 높은 비상 사태는 실직이며 6개월은 새로운 비용을 찾는 동안 비용 절감을 시작할 수 있는 충분한 시간을 제공합니다. 좀 더 보수적으로 하고 싶다면 12개월로 하세요.

모기지 대출을 소득의 2.5배로 제한 – 모기지 비율

이것은 기본 전제를 ​​기반으로 하는 또 다른 비율입니다. 집에 가져가는 급여의 30% 미만을 주택에 지출해야 합니다.

1년에 $120,000를 번다면 모기지론이 $300,000를 넘지 않아야 함을 의미합니다. 넣어주면 20% 계약금, $375,000 상당의 집입니다. 더 큰 집을 원하면 더 큰 계약금을 마련해야 합니다.

이 비율이 작동하는 이유는 무엇입니까? 이 비율을 따르고 약 4%의 이자율을 가정하면 월 모기지 지불액은 홈 페이지의 ~28%가 됩니다. 연봉이 $120,000라고 가정하면 월간 홈 페이지는 약 $6,500입니다. 4%의 30년 모기지는 1.25%의 재산세를 가정하면 약 $1,800입니다.

120 - 나이 - 투자 비율

투자 포트폴리오를 구축할 때 자산 배분은 해결하기 까다로운 문제가 될 수 있습니다. 너무 까다로울 수 있으며 때로는 투자를 지연시킬 수 있습니다. 그 힘을 가지지 마십시오. 이 경험 법칙은 시간이 지남에 따라 테스트되었으며 꽤 잘 작동합니다. (대부분의 미국인은 주식을 소유하지 않습니다 – 이 한 가지 결정으로 인해 투자가 중단되지 않도록 하십시오!)

주식 자산의 비율은 120에서 나이를 뺀 값이어야 합니다. 40대라면 투자 자산의 80%는 주식에, 20%는 채권에 보유해야 합니다. 나이가 들면 배분이 주식에서 채권으로 바뀝니다. 자신이 더 위험을 회피하는 사람이라고 생각되면 100 마이너스 나이 비율을 사용할 수 있습니다.

이 비율이 작동하는 이유는 무엇입니까? 간단하고 분석 마비에서 벗어날 수 있습니다. 투자를 하고 나면 어떤 종류의 주식(국제 vs. 국내 소형주 vs. 대형주 등) 및 실제로 포트폴리오를 드릴다운합니다. 한 번에 모든 것을 해결하려고 하면 압도되어 결정에 실패할 수 있습니다.

현재 소득의 25배 절약 – 퇴직 적금 비율

은퇴하려면 둥지 알에 얼마나 많은 돈을 저축해야합니까? 전문가들은 은퇴 후 안전한 인출 비율이 자산의 4%라고 생각합니다. 1년에 4%만 인출하면 은퇴 자금이 오래 지속됩니다. 현재 수입의 25배에 해당하는 4%의 안전한 출금율을 비율로 표현한 것입니다.

수입이 지출보다 클 가능성이 높기 때문에 이것은 매우 보수적인 비율이지만(저축을 하고 있지 않습니까?), 은퇴 후 지출을 예측할 수 있는 사람은 누구입니까? 중요한 점은 목표가 있고 25X는 그 어떤 목표보다 좋다는 것입니다.

이 비율이 작동하는 이유는 무엇입니까? 그것은 4%의 안전한 인출율에 의존하고 보수적으로 귀하의 소득을 벤치마크로 의존합니다. 은퇴 저축의 가장 큰 도전은 사람들이 저축하도록 하는 것입니다. 이해하기 쉬운 목표를 설정하는 것이 사람들이 저축을 하도록 하는 첫 번째 단계입니다. 현재 소득의 25배를 출발점으로 하고 돈을 어디에 둘 것인지에 대한 120 마이너스 연령 할당 규칙을 사용하면 인지 장벽으로 분석 마비를 제거할 수 있습니다.

연령 X 세전 소득 / 10 – 순자산 비율

이 비율은 베스트셀러 책 "The Millionaire Next Door"에서 따온 것입니다.

나는 나이가 모든 재정 방정식에서 나쁜 요소라고 생각합니다. 25세 의대생과 25세 바텐더는 소득이 다른 궤도에 있지만 25세의 바텐더는 더 높은 순 가치. 그는 아마도 35세에 더 높은 순자산을 가질 것이지만 45세와 55세에 의사와 그의 높은 수입이 바텐더를 능가할 것이라고 생각합니다.

관련된: 연령별 미국인의 평균 순자산 보기 – 당신을 놀라게 할 것입니다.

말그대로 좋다. 표적 아무렇게나. 120 마이너스 나이가 시작하기에 "충분히 좋은" 비율인 것처럼 이 비율도 충분히 좋은 목표 목표입니다. 당신이 25세이고 연간 $60,000를 벌고 $150,000의 순자산이 없다면 자책하지 마세요.

이 비율이 작동하는 이유는 무엇입니까? 순자산은 사용하기 까다로운 측정항목이지만 추적을 시작하면 이미 승리한 것입니다. 나는 동료들과 비교하기 위해가 아니라, 이해하고 진행 상황을 차트로 나타내기 위해 내 순자산을 추적합니다. 이 비율은 합리적인 목표이기 때문에 효과가 있으며 나이가 들수록 더욱 그러하며 장기적인 재정 상황에 대해 생각하게 됩니다.

연봉의 10배 – 생명 보험 비율

에 대한 비율 생명 보험 삶의 상황이 너무 많기 때문에 어려울 수 있습니다. 28세에 두 명의 어린 자녀가 있는 경우 45세에 혼자 성인 자녀가 두 명 있는 사람보다 더 많은 생명 보험이 필요합니다. 생명 보험에는 다양한 목표가 있지만 주요 목표는 소득을 대체하는 것입니다.

당신이 젊다면 소득의 15배로 표시된 비율을 봤습니다. 나이가 들수록 이 비율은 점점 낮아집니다.

이 비율이 작동하는 이유는 무엇입니까? 연봉의 10배, 안전한 인출률 4%는 귀하의 가족이 매년 연봉의 약 40%를 받게 된다는 것을 의미합니다. 50/30/20 예산 비율을 고수한다면 40% 교체가 주택 30%와 재량 주택의 10%만 포함한다는 것을 알게 됩니다. 무엇을 제공합니까? 보험 회사는 귀하의 배우자가 일할 것이라고 가정하고 나머지를 보충합니다.

이러한 비율로 무장하면 재정에 많은 도움을 줄 수 있습니다. 어떤 비율이 가장 중요하다고 생각하십니까?