요즘 건강보험에 대해 많은 논의가 있지만, 그 중요성이 커지고 있는 또 다른 유형의 보험은 장기요양보험입니다. 많은 사람들이 장기 요양 보험에 가입해야 하는지 궁금해 할 것입니다.
사실을 살펴본 다음 옵션을 고려하십시오.
목차
- 장기요양보험이 필요한 이유
- 결정 요인: 일상 생활 활동
- 장기 요양 비용은 얼마입니까?
- 장기 요양 보험은 어떻게 작동합니까?
- 장기요양보험료는 얼마입니까?
- 개호보험 가입 시기
- 개호보험 가입처
- 장기요양보험에 가입해야 할까요?
장기요양보험이 필요한 이유
아이러니하게도 장기 요양이 점점 보편화되는 이유 중 하나는 사람들이 더 오래 살기 때문입니다. 의료 기술이 발전함에 따라 사람들은 종종 만성 건강 상태에도 불구하고 수년을 살고 있습니다.
이러한 상태는 결국 귀하 또는 귀하의 사랑하는 사람이 요양 시설로 옮겨져야 하는 지점에 도달할 수 있습니다.
에 따르면 기획 및 평가 차관실(ASPE), 미국 정부 기관에 따르면 평균적인 남성은 일생 중 어느 시점에서 장기 요양을 필요로 할 확률이 거의 47%입니다. 또한, 그는 그 치료에서 평균 3.2년을 보낼 것입니다.
여성의 경우 통계가 훨씬 더 높지만(아마도 수명이 더 길기 때문일 수 있음) 평균 여성은 평생 동안 어느 시점에서 장기 요양이 필요할 확률이 거의 58%입니다. 그녀는 그 치료에서 평균 4.4년을 보낼 것입니다.
장기요양시설에는 다양한 유형이 있습니다. 예를 들어, 자신을 돌볼 수 있지만 가까운 곳에서 도움을 받고 싶다면 생활 보조 시설에 머물 수 있습니다. 그곳에서 독립적으로 생활할 수 있지만 식사 준비, 가사, 세탁, 현장 의료진 등 다양한 서비스를 제공합니다.
그러나 스스로를 돌볼 수 없다면 요양원 시설로 옮겨야 할 것입니다.
결정 요인: 일상 생활 활동
라고 하는 일련의 지침 일상생활 활동, 또는 ADL은 요양원의 필요성을 입증할 수 있습니다.
여기에는 다음이 포함됩니다.
- 입욕 – 자신을 청소하고 면도 및 양치질과 같은 몸단장 활동을 수행할 수 있는 능력.
- 드레싱 – 단추와 지퍼로 고생하지 않고 스스로 옷을 입을 수 있는 능력.
- 식사 - 스스로 먹을 수 있는 능력.
- 양도 - 걷거나 침대에서 휠체어로 이동했다가 다시 돌아올 수 있습니다.
- 화장실 - 화장실에 오르내리는 능력.
- 자제 - 방광과 장의 기능을 조절하는 능력.
이러한 기본 서비스 중 두 가지 이상을 스스로 제공할 수 없는 경우 요양원이 필요할 수 있습니다.
장기 요양 비용은 얼마입니까?
장기 요양에 대한 한 가지 불행한 현실이 있습니다. 비싸다!
비용은 거주 지역과 필요한 시설 유형에 따라 다릅니다. 우리의 목적을 위해 국가 중간 비용으로 작업합시다.
에 따르면 2019년 Genworth 의료 비용 설문조사 장기 요양의 국가 월간 중앙값은 다음과 같습니다.
- 재택 간호: 가사도우미 서비스, $4,290(연간 $51,480)
- 재택 간호: 가정 건강 보조원, $4,385(연간 $52,620)
- 지역 사회 및 생활 보조: 성인 데이 케어, $1,625(연간 $19,500)
- 지역 사회 및 생활 보조: 생활 보조 시설, $4,051(연간 $48,612)
- 요양원 시설: 반개인실, $7,513(연간 $90,156)
- 요양원 시설: 개인실, $8,517(연간 $102,204)
알아야 할 중요한 사실 중 하나는 이것이 전국적인 비용의 중간값이라는 것입니다. 비용은 거주 지역에 따라 크게 다를 수 있습니다. 일부 더 높은 비용 상태에서는 훨씬 더 높은 비율을 예상해야 합니다. 예를 들어, 코네티컷에 있는 요양원의 개인실은 월 평균 $13,916입니다. 연간 $166,992입니다.
상당한 6자리 투자 포트폴리오가 있는 경우 여유롭게 여유가 있을 수 있습니다. 대부분의 장기 요양 옵션은 비용이 거의 중앙값. 그러나 요양원 체류가 필요한 경우 비용은 쉽게 연간 $100,000를 초과할 수 있습니다.
대부분의 사람들은 저축과 투자에 수십만 달러가 없기 때문에 개호보험 크리티컬해집니다. 상당한 자산이 있더라도 시설에 몇 년 동안 있으면 절약한 돈이 빨리 소진될 수 있습니다.
예를 들어, 요양원에서 4년을 한 번만 지내는 데 드는 비용은 쉽게 $400,000 이상입니다.
장기 요양 보험은 어떻게 작동합니까?
천문학적 비용과 함께 장기 요양의 필요성이 증가하면서 장기 요양 보험의 필요성이 대두되었습니다. 그렇다면 장기요양보험은 무엇이고, 어떻게 운영되나요?
모든 보험 정책과 마찬가지로 장기 요양 보험은 잘 정의된 한도 내에서 특정 혜택을 제공합니다. 다시 말해서, 장기 요양에 대한 무제한 지불을 제공하는 장기 요양 보험에 가입할 수 있다고 가정하는 것은 실수입니다.
예를 들어, 일반적인 장기 요양 정책은 지정된 최대 일일 수당을 설정합니다. $100, $150, $200, $250 또는 그 이상을 선택할 수 있습니다. 그러나 일일 혜택이 높을수록 프리미엄이 높아집니다.
장기 요양 정책에는 또한 혜택을 받을 수 있는 최대 기간이 있습니다. 이는 2년에서 5년 사이의 범위일 수 있지만 일반적으로 3년 또는 4년입니다. 다시 말하지만, 급여 지급 기간이 길수록 프리미엄이 높아집니다.
거의 모든 의료 관련 비용과 마찬가지로 장기 요양 비용이 상승하고 있기 때문에 대부분의 정책에는 인플레이션 보호 조항도 포함됩니다. 이는 일반적으로 연간 3%로 설정됩니다. 실제 인플레이션율에 따라 충분할 수도 있고 충분하지 않을 수도 있습니다.
가장 저렴한 장기 요양 정책을 선택하는 대부분의 사람들에게 이 계획은 일차 치료로 더 많이 작용할 수 있습니다. 장기요양을 위한 자금원이지만 보험계약자의 개인 재정에서 일부 기여가 필요합니다. 자원.
장기요양보험료는 얼마입니까?
장기요양보험의 비용을 일반화하는 것은 불가능에 가깝습니다. 범위가 무엇인지에 대한 아이디어를 제공하기 위해, 우리는 공식적으로 발행된 날짜가 인정된 정보에 의존할 것입니다. 미국장기요양보험협회 2012년. 2020년에는 보험료가 상당히 높아졌다고 확신할 수 있습니다.
협회는 다음과 같은 샘플 시나리오를 제공합니다.
독신, 55세: $150의 일일 혜택, 3년의 혜택 기간 및 3%의 연간 인플레이션 보호 특약으로 보험료는 최저 $1,764에서 최고 $3,446 사이입니다. 평균은 연간 $2,007입니다.
부부 각 55명: $150의 일일 혜택, 3년의 혜택 기간, 3%의 연간 인플레이션 보호 특약으로 보험료는 최저 $2,080에서 최고 $4,824 사이입니다. 평균은 연간 $ 2,466입니다.
부부 각 60명: $150의 일일 혜택, 3년의 혜택 기간, 3%의 연간 인플레이션 보호 특약으로 보험료는 최저 $2,794에서 최고 $5,637 사이입니다. 평균은 연간 $ 2,794입니다.
각 정책 예의 설명에서 알 수 있듯이 모든 상황에서 반드시 보장되는 것은 아닙니다. 예를 들어, 각 정책은 $150의 일일 혜택을 제공하며 이는 연간 $54,750입니다. 이는 평균 요양원 비용 $100,000+의 절반 정도만 충당할 것입니다. 또한 각 정책은 3년으로 제한됩니다. 시설에 더 오래 있으면 혜택이 만료되며 본인 부담으로 비용을 지불해야 합니다.
개호보험 가입 시기
엄밀히 말하면, 더 일찍 보험에 가입할 수 있을수록 보험료가 더 저렴해집니다. 그렇다고 해서 반드시 20대 또는 30대에 보험에 가입해야 한다는 의미는 아닙니다. 정책을 오래 유지할수록 평생 동안 지불하는 프리미엄 달러가 늘어납니다.
대부분의 사람들에게 장기 요양 보험에 가입하는 것은 50세 전후에 발생합니다. 그것은 부분적으로 당신이 장기 요양 보험의 필요성에 대해 생각하기 시작하는 나이이기 때문일 수 있습니다. 그것은 또한 평범한 사람이 보장을 감당할 수 있는 재정적 자원이 있는 삶의 시점이기 때문일 수도 있습니다.
다음과 같은 경우 보험을 들어야 합니다.
비용에 관해서는 경제성이 매우 중요합니다. 10년 동안만 보험을 유지할 수 있고 지금부터 15년 후에 장기 요양이 필요한 경우 보험이 만료되어 혜택을 지급하지 않습니다. 평생 동안 이 정책을 유지할 수 있다고 확신해야 합니다.
장기 치료가 필요한지 여부를 결정하는 것은 쉽지 않습니다. 현재의 건강 상태와 가족의 건강에 따라 많은 것이 결정될 수 있습니다. 이것은 나이가 들어감에 따라 더 쉽게 결정할 수 있습니다. 그러나 60세 또는 65세를 훨씬 넘은 이후에 기다릴 위험이 더 큽니다. 나이가 들수록 만성 질환이 발병할 가능성이 증가하기 때문입니다.
개호보험 가입처
장기 요양의 예측할 수 없는 미래 비용으로 인해 정책을 제공하는 보험 회사의 수는 지난 20년 동안 크게 감소했습니다. 2000년에 약 100개의 회사가 정책을 제안한 이후 이 목록은 약 15개 기업으로 축소.
회사의 수가 제한되어 있고 수락이 거의 보장되지 않기 때문에 가장 좋은 방법은 장기 요양 보험 정책을 전문으로 하는 보험 브로커와 협력하는 것입니다.
브로커는 귀하의 요구 사항과 귀하가 가질 수 있는 제한 사항을 모두 결정할 수 있습니다. 그 정보로 무장한 그는 귀하의 신청서를 승인할 가능성이 가장 높은 회사에 신청서를 제출할 수 있습니다. 또한 혜택과 프리미엄 수준의 가장 비용 효율적인 조합을 얻을 수 있는 가장 좋은 방법일 수 있습니다.
장기요양보험에 가입해야 할까요?
장기요양보험은 선택사항입니다. 그러나 그것을 갖는 것이 매우 바람직하다는 점에는 의문의 여지가 없습니다. 장기 요양 비용은 높을 뿐만 아니라 점점 높아지고 있습니다. 미국 역사상 가장 큰 세대인 베이비붐 세대가 고령으로 접어들면서 수요가 늘어날 가능성이 있다.
적절한 정책을 마련하면 최소한 자신을 돌볼 수 없을 때 보살핌을 받을 수 있습니다.
이것은 힘든 일이며 대부분의 사람들이 즐겨 하지 않는 일입니다. 보험료를 감당할 수 있는 능력과 치료가 필요할 가능성을 주의 깊게 평가하십시오. 당신이 그것을 감당할 수 있고 당신이 그것을 필요로 할 것이라고 생각한다면, 당신은 확실히 보험을 들어야 합니다.