생생한 HSA 검토: 체크아웃할 가치가 있는 HSA

건강 저축 계좌(HSA)는 미래의 의료비를 저축할 수 있는 쉽고 세금 혜택이 있는 방법입니다. 기운찬 저축 잠재력을 극대화하기 위해 일반적인 HSA 수수료를 피하기 위한 최선의 선택 중 하나가 될 수 있습니다. 자기 주도 및 관리 포트폴리오를 위한 유연하고 저렴한 투자 옵션도 있습니다.

의료비를 지불하는 현명한 방법을 찾고 있을 가능성이 있으므로 이 Lively HSA 리뷰는 최소 초기 보증금 없이 저축을 시작하는 것이 얼마나 쉬운지에 초점을 맞춥니다. 이미 HSA가 있는 경우 Lively로 이전할 수도 있습니다.

목차

1. 라이블리 HSA란?
2. 누가 Lively HSA에 가입할 수 있습니까?
1. 2021 HDHP 최소 공제액
3. 활기찬 HSA에 기여하는 방법
1. 출금 옵션
2. 수혜자 지정
4. 활기찬 HSA 수수료
5. 투자 옵션
1. 현금 계좌
2. 자기 주도 중개 계좌
3. HSA 가이드 포트폴리오
6. 추가 활발한 HSA 기능
1. 최소 잔액 없음
2. HSA 공제 검색 엔진
3. 자세한 비용 추적
4. 활기찬 HSA 직불 카드
5. 종이 없는 환급
6. 온라인 대시보드
7. 모바일 앱
8. 활기찬 시장
7. 고객 지원
1. 온라인 리소스 센터
8. Lively HSA는 합법적입니까?
1. Lively HSA는 FDIC 보험에 가입되어 있습니까?
9. 긍정과 부정
1. 장점
2. 단점
10. 요약

라이블리 HSA란?

Lively는 샌프란시스코에 기반을 둔 핀테크 회사로 최소 초기 예치금이나 정기 계좌 수수료가 없는 건강 저축 계좌를 제공합니다. 투자를 시작하는 데 필요한 최소 잔액도 없습니다.

적격한 건강 플랜이 있는 개인 및 가족은 매년 세금 공제 가능한 기여금을 낼 수 있습니다. 각 인출은 적격 의료비에 대해 면세됩니다.

계좌 소유자는 FDIC가 보장하는 이자가 붙는 저축 계좌에 현금을 예치할 수 있습니다. 자기 주도 TD Ameritrade 중개 계좌 또는 투자 회사 Devenir가 제공하는 가이드 포트폴리오 관리합니다. 모든 투자 이익은 Roth IRA와 같이 세금 없이 성장할 수 있지만 의료비에는 적용됩니다.

고용주와 중개인이 Lively HSA를 제공하는 것도 가능합니다. 고용주는 직원을 돕기 위해 HSA 기부금을 낼 수도 있습니다.

회원은 연결된 Lively 직불카드로 적격 의료비를 지불할 수 있습니다. 또한 사용자는 신용 카드나 당좌 예금 계좌로 구매 비용을 지불하고 환급을 받을 수 있습니다. Lively는 사용자가 영수증을 업로드하고 분류할 수 있으므로 실시간으로 의료 지출을 추적합니다.

누가 Lively HSA에 가입할 수 있습니까?

을 가진 개인 또는 가족 높은 공제액 건강 플랜 (HDHP)는 무료 Lively HSA를 열 수 있습니다. Lively HSA 계정 소유자는 18세 이상이어야 합니다.

모든 건강 보험 플랜이 HSA 자격이 있는 것은 아니지만 많은 고용주가 제공하는 건강 보험 마켓플레이스 플랜이 있습니다.

또한, 귀하는 Medicare에 등록되어 있지 않아야 하거나 다른 사람의 세금 신고서에 의존하는 피부양자여서는 안 됩니다.

2021 HDHP 최소 공제액

의료 보험 플랜의 최소 공제액과 최대 본인 부담 금액에 따라 플랜이 HSA 적격 여부가 결정됩니다.

다음은 2021년 HSA 자격을 갖추기 위한 최소 계획 요구 사항입니다.

• 개인: $1,400 (최대 본인 부담액 $7,000 이하)
• 가족 요금제: $2,800 (최대 현금 $14,000 이하)

귀하의 건강 플랜이 두 기준을 모두 충족하는 경우 HSA 자격이 있습니다.

라이블리에 대해 더 알아보기

활기찬 HSA에 기여하는 방법

개인은 고용주가 Lively와 제휴하지 않을 때 연결된 은행 계좌에서 일회성 또는 반복적으로 예금을 만들 수 있습니다. 이러한 기부금 "세후" 기부금은 소득세 신고 시 세금 공제가 가능합니다.

Lively와 협력하는 고용주는 참여 직원의 "세전" 기부금을 원천징수할 수 있습니다. 고용주가 매칭 기여금을 내는 것도 가능합니다.

기존 HSA 계정은 롤오버 또는 수탁자 간 이전을 통해 수수료 없이 Lively로 이전할 수 있습니다.

2021년 HSA 기부 한도

좋다 세금 우대 퇴직 계좌, 건강 저축 계좌에는 연간 기여 한도가 있습니다. IRS는 매년 기여 한도를 검토합니다.

• 개인: $3,600(55세 이상인 경우 $4,600)
• 가족 요금제: $7,200(55세 이상인 경우 $8,200)

(2022년에는 IRS는 한도를 발표했습니다. 각각 $3,650 및 $7,300로 인상됨)

고용주 없이 "세후" 기여금을 내는 개인은 "세후" 기여금을 납부하지만 연방 세금 신고서에서 기여 금액을 공제합니다. 그러나 세후 기여금에는 사회 보장 및 메디케어 급여세가 적용됩니다.

제공하는 고용주 활기찬 HSA 즉각적인 세금 절감을 위한 세전 공제로 각 급여에서 HSA 기여금을 직접 공제할 수 있습니다. NS 세전 기여금은 급여세가 부과되지 않습니다. 또는 연방 소득세와 관련하여 고용주에게 Lively와 파트너 관계를 맺도록 요청할 가치가 있습니다.

HSA 기여 유형 중 하나는 주 소득세에서 면제될 수 있습니다. 규칙은 주마다 다릅니다.

출금 옵션

Lively는 의료비를 직접 지불할 수 있는 무료 Visa 직불카드를 제공합니다. 가족은 최대 3개의 직불카드를 요청할 수 있습니다. Lively HSA 직불 카드 구매에 대한 일일 지출 한도는 $2,000입니다. 회원은 Lively에 연락하여 더 큰 구매를 할 수 있습니다.

"자기 환급" 기능은 두 번째 인출 옵션입니다. 회원은 신용카드 또는 개인 수표로 의료비를 납부하고 환급을 요청할 수 있습니다. Lively는 HSA 상환 금액을 연결된 은행 계좌로 이체합니다.

Lively는 인출을 위해 영수증이나 의료 청구서를 요구하지 않지만 세금 목적으로 적격한 영수증을 보관하는 것이 좋습니다. 부적격 인출에는 20%의 벌금과 세금이 부과됩니다.

Lively HSA는 무기한 열려 있을 수 있으며 비활성 패널티가 없습니다. 예를 들어, 내년에는 더 이상 HSA 적격 플랜이 없을 수 있습니다. 더 이상 세금 혜택이 있는 HSA 기부를 할 수 없지만 Lively는 계속해서 잔액을 유지하고 벌금 없이 인출할 수 있도록 합니다.

연방법에 따라 65세 이상 성인과 장애인은 페널티 없이 인출할 수 있습니다. 그러나 이러한 인출에는 연방 및 주 소득세가 적용됩니다.

수혜자 지정

기본 계정 소유자는 Lively의 "계정 설정" 섹션에서 수혜자의 이름을 지정할 수 있습니다.

활기찬 HSA 수수료

기운찬 개인 및 가족 HSA 계획에 대해 플랫폼 요금을 청구하지 않습니다. 숨겨진 수수료를 피하기 위한 최소 잔액 요구 사항도 없습니다.

이러한 Lively HSA 작업에 대한 비용은 $0입니다.

• 계좌 개설
• 계정 폐쇄
• 직불카드(최대 3개)
• 직불 카드 판매 포인트
• 자금 이체(입출금)
• 초과 기부
• 월간 유지 보수

선택한 투자에 따라 중개 수수료를 지불할 수 있습니다. FDIC가 보장하는 현금 저축 계좌는 수수료가 없습니다.

자기 주도형 TD Ameritrade 중개 계좌는 수수료 없는 주식 및 ETF 거래를 제공합니다. 뮤추얼 펀드와 같은 다른 투자 상품은 거래 수수료 및 로드 수수료가 발생할 수 있습니다.

Devenir가 관리하는 HSA 가이드 포트폴리오에는 0.50%의 연회비가 있습니다.

HSA를 제공하는 고용주는 직원당 $2.95를 지불합니다. 이 작업 특전에 대해 직원에게 추가 비용은 없습니다.

라이블리에 대해 더 알아보기

투자 옵션

각 Lively HSA 플랜은 자기 주도적 TD Ameritrade 및 HSA의 두 가지 투자 옵션을 제공합니다. Guided Porfolio(우리는 현금 계정 잔액을 "옵션"으로 간주하지 않지만 설명합니다. 아래에). Lively에 가입할 때 신규 회원은 HSA 잔액을 투자하는 방법을 선택할 수 있습니다.

현금 계좌

HSA 자금에 대한 저위험 옵션은 잔액을 FDIC가 보장하는 현금 계좌에 보관하는 것입니다. 그러나 이자율은 대부분의 오프라인 은행과 유사한 0.01% APY(2020년 3월 6일 이후)에 불과합니다.

HSA 투자 이익은 면세로 인출할 수 있고 현금 수익률이 낮기 때문에 단기 의료비를 위해 현금 계좌에 충분한 현금을 보관하기로 결정할 수 있습니다. 추가 위험에도 불구하고 현금을 장기적으로 투자하면 HSA 잔액을 늘리고 인플레이션을 능가할 수 있습니다.

자기 주도 중개 계좌

TD Ameritrade와 활발한 파트너 관계를 맺고 무료 자기 주도 중개 계정을 제공합니다. 이 투자 옵션은 다음 자산에 투자하려는 DIY 투자자에게 유용할 수 있습니다.

• 개별 주식
• ETF
• 뮤추얼 펀드
• 채권
• CD

온라인 미국 주식 및 ETF 거래에는 거래 수수료가 없습니다. 전화 거래($5) 및 중개인 지원 거래($24.99)에는 추가 수수료가 적용됩니다.

뮤추얼 펀드 투자자는 무부하 펀드에 대해 $25의 수수료를 기대할 수 있습니다. 수수료는 거래 수수료가 없는 뮤추얼 펀드 및 로드 펀드에 대해 펀드 패밀리에 따라 다릅니다. 뮤추얼 펀드에 자동 투자가 가능합니다.

주식 및 ETF와 같은 수수료가 없는 투자 상품에는 TD Ameritrade를 사용하는 것이 가장 좋습니다. 투자자는 배당금 재투자 프로그램(DRIP)에 등록할 수 있습니다. 또한 TD Ameritrade는 초보자와 전문 투자자에게 도움이 되는 강력한 연구 도구와 교육 리소스를 보유하고 있습니다.

Lively 및 TD Ameritrade를 사용하는 데는 몇 가지 잠재적인 단점이 있습니다. 첫 번째 단점은 Lively와 중개 계정 간에 자금을 이체하는 데 영업일 기준 며칠이 걸릴 수 있다는 것입니다. 또한 TD Ameritrade는 현재 부분 투자를 제공하지 않습니다. 즉, 투자자가 전체 주식이나 ETF 주식을 구매할 수 있을 때까지 일부 현금이 옆에 있다는 의미입니다.

고려해야 할 또 다른 사항은 Charles Schwab이 TD Ameritrade를 지속적으로 인수한 것입니다. 현재 사용할 수 있는 세부정보가 거의 없습니다. 2021년이 진행됨에 따라 Lively는 Schwab 중개 계정 제공으로 전환할 수 있습니다. 유사한 투자 옵션과 잠재적으로 더 적은 투자 수수료가 있어야 합니다.

HSA 가이드 포트폴리오

두 번째 투자 옵션은 미니애폴리스 기반 중개 회사의 HSA 가이드 포트폴리오입니다. 데브니르. 이 포트폴리오는 뮤추얼 펀드에 투자하고 최소 투자 잔액이 없으며 자산 배분을 자동으로 재조정합니다.

데브니르(그들의 브로커 체크)은 2004년부터 건강 기반 계정을 관리하고 있습니다.

HSA Guided Portfolio는 현재 여러 미국 및 해외 자산 클래스를 위한 다양한 뮤추얼 펀드를 제공합니다. 투자되지 않은 현금을 피하기 위해 전체 투자 잔액을 투자하는 것이 가능합니다.

Devenir는 모델 포트폴리오를 추천하고 포트폴리오를 자동 재조정할 수 있습니다. 펀드를 선택하면 Devenir는 포트폴리오의 일상적인 작업을 관리합니다. 대부분의 제물은 뱅가드 뮤추얼 펀드 및 Vanguard 목표일 퇴직 기금.

연간 자문 수수료는 모든 투자 자산과 뮤추얼 펀드 수수료에 대해 0.50%입니다. 이 수수료는 가이드 포트폴리오에 투자하는 $10,000당 $50입니다. 포지션을 매매하기 위한 추가 거래 수수료는 없습니다.

HSA 기부금 및 투자 이익은 과세 대상 중개 계좌보다 세금 부담이 적습니다. 자기 주도적 TD Ameritrade 중개 계좌 또는 Devenir의 가이드 포트폴리오는 투자하고 부를 쌓기 위한 좋은 저비용 옵션이 될 수 있습니다.

라이블리에 대해 더 알아보기

추가 활발한 HSA 기능

가장 좋은 이유 중 일부는 활기찬 HSA 세금 혜택, 유연한 투자 옵션 및 수수료 없음입니다. 다음은 Lively를 최고의 HSA 중 하나로 만드는 몇 가지 다른 기능입니다.

최소 잔액 없음

Lively는 HSA를 개설하거나 투자를 시작하기 위해 최소 잔액이 필요하지 않습니다. 다른 플랫폼은 투자하기 전에 2,000달러가 필요할 수 있습니다.

의사를 정기적으로 보지 않는 젊고 건강한 개인은 Lively를 선택하여 혜택을 받을 수 있습니다. 그들은 소액의 돈을 투자할 수 있습니다 수동 소득을 벌기 시작 더 빨리 그리고 미래의 의료를 위해 더 많은 현금을 확보할 수 있습니다.

HSA 공제 검색 엔진

의료, 치과 및 안과 비용이 HSA 공제 대상인지 아는 것은 혼란스러울 수 있습니다. Lively 대시보드에는 공제 검색 엔진이 있어 어떤 비용이 적합한지 빠르게 확인할 수 있습니다.

자세한 비용 추적

연간 공제액, 본인 부담금 및 HSA 공제액을 추적할 수 있습니다. 스마트폰이나 스캐너로 사진을 찍어 영수증을 업로드할 수 있습니다. 거기에서 비용을 분류할 수 있습니다.

활기찬 HSA 직불 카드

Lively는 최대 3개의 무료 Visa 직불카드를 제공합니다. 이 카드는 공제 비용을 위해 HSA 현금에 액세스하는 가장 쉬운 방법이 될 수 있습니다. Lively는 일회성 비용으로 한도를 일시적으로 중단할 용의가 있지만 일일 지출 한도는 $2,000입니다.

직불 카드는 또한 비접촉 결제를 위해 모바일 지갑과 통합됩니다.

종이 없는 환급

개인 신용 카드나 수표로 의료 방문 또는 구매 비용을 지불하기로 선택한 경우 Lively는 종이 없는 환급을 제공합니다. 공제 및 비공제 구매를 결합할 때 이 옵션을 선택할 수 있습니다. Lively 현금 잔액에서 연결된 은행 계좌로 자금을 이체하는 것은 무료입니다.

온라인 대시보드

Lively는 기능이 풍부한 HSA 제공업체입니다. 온라인 대시보드에서 실시간으로 현재 현금 잔액, 투자 잔액 및 비용 추적을 볼 수 있습니다.

온라인 계산기를 사용하면 건강 플랜 비용을 비교하고 향후 HSA 잔액 및 잠재적 세금 절감액을 추정할 수 있습니다.

모바일 앱

Lively 모바일 앱은 Android 및 Apple 기기에서 작동합니다. 이 앱에는 웹 플랫폼의 모든 기능이 있습니다. 많은 경우에 모바일 앱은 온라인 대시보드보다 영수증을 업로드하고 환급을 요청하는 데 사용하기가 더 쉬울 수 있습니다.

활기찬 시장

Lively는 일부 의료 브랜드에 할인을 제공합니다. 실험실 테스트, 콘택트 렌즈, 원격 진료 및 HSA 스토어 구매와 같은 비용을 절약할 수 있습니다.

고객 지원

Lively는 고객 서비스 상담원과 대화할 수 있는 여러 가지 방법을 제공합니다.

온라인 FAQ 섹션을 사용할 수 있으며 많은 계정 설정, 영수증 상환 및 투자 질문에 대한 답변을 제공합니다. 오전 6시부터 오후 6시(태평양 표준시)까지 실시간 채팅 및 전화 지원을 받을 수도 있습니다. 긴급하지 않은 문의에 대해서도 이메일 지원이 가능합니다.

온라인 리소스 센터

온라인 리소스 센터는 신규 및 숙련된 HSA 회원에게 도움이 될 수 있습니다. Lively에는 HSA의 작동 방식에 대한 몇 가지 짧은 기사가 있습니다. 이 센터와 온라인 FAQ는 HSA에 대한 대부분의 질문에 답할 수 있습니다.

Lively HSA는 합법적입니까?

예, Lively는 HSA를 위한 최고의 옵션 중 하나입니다. 계좌 수수료가 없으며 자기 주도 중개 계좌를 선택하든 가이드 포트폴리오를 선택하든 투자 옵션은 유연하고 저렴합니다.

또한 Lively를 사용하면 연결된 은행 계좌 또는 참여 고용주를 통해 쉽게 기부할 수 있습니다. 또한 Lively HSA 직불 카드를 사용하여 현금을 인출하거나 신용 카드 또는 수표로 지불할 때 환급을 받는 것도 쉽습니다.

또한 Lively를 사용하면 영수증을 쉽게 업로드할 수 있으며, 투자 잔액 추적, 연말 세금 문서를 검색합니다.

Lively HSA는 FDIC 보험에 가입되어 있습니까?

Lively HSA 현금 잔고는 최대 $250,000의 FDIC 보험.

TD Ameritrade 중개 계좌 또는 Devenir HSA 가이드 포트폴리오의 모든 투자 잔액은 FDIC에 의해 보장되지 않습니다. 투자 잔액은 투자 회사가 실패할 경우 SIPC 보험에서 최대 $500,000까지 받을 수 있습니다.

라이블리에 대해 더 알아보기

긍정과 부정

장점

• 계좌 수수료 또는 최소 잔액 없음
• 최대 3개의 무료 직불카드
• 유연한 투자 옵션
• 간편한 자기 상환 옵션
• 영수증 업로드 및 분류

단점

• 이자부현금계좌의 저금리(0.01% APY)
• HSA 가이드 포트폴리오에는 연회비가 0.50% 있습니다.
• 별도의 TD Ameritrade 중개 계정을 개설해야 합니다.

요약

활기찬 HSA 대부분의 투자자에게 수수료와 양질의 투자 옵션이 없기 때문에 최고의 HSA 옵션 중 하나입니다. HSA 적격 건강 플랜이 있는 경우, Lively는 세금 혜택을 받는 방식으로 미래의 의료비를 쉽게 저축할 수 있도록 합니다.

Lively가 당신에게 적합하지 않다고 생각한다면 여기 기타 HSA 옵션 목록.