Ellevest 리뷰: 여성을 위한 로보 어드바이저

세상은 사람들이 책임감 있고 저렴하게 투자할 수 있도록 돕기 위해 만들어진 로보어드바이저로 가득 차 있습니다. 로보어드바이저의 전제는 투자자가 투자 지원을 받을 수 있도록 자동화된 알고리즘 기반 투자를 제공하는 것입니다.

이점은 로보어드바이저가 일반적으로 인간 투자 고문이 청구하는 것의 일부를 청구한다는 것입니다.

Ellevest는 새로운 로봇 자문 서비스입니다., 그리고 반전이 있습니다. 이 리뷰는 Ellevest가 제공하는 것을 공유하므로 Ellevest 투자 플랫폼이 귀하에게 적합한지 여부를 결정할 수 있습니다.

엘베스트란?

Ellevest는 우리가 전에 본 적이 없는 기능을 가진 로보 어드바이저입니다. 여성을 대상으로 한(단, 배타적이지 않은) 기능입니다.

Ellevest는 2014년 Merrill Lynch Wealth Management CEO이자 월스트리트 베테랑인 Sallie Krawcheck와 그녀의 비즈니스 파트너 Charlie Kroll에 의해 시작되었습니다. Sallie는 전통적인 "성 중립적" 투자 플랫폼이 여성을 대상으로 하지 않는다는 것을 깨달았을 때 Ellevest를 만들었습니다.

목표? 여성이 재정 및 경력 목표를 달성하는 데 더 도움이 되는 투자 플랫폼을 만드십시오. 그들은 또한 최근에 은행*, 코칭 및 학습을 추가한 머니 멤버십 모델로 전환했습니다.

팀은 순자산을 늘리기 위해 일하는 여성들의 다양한 요구를 충족시키는 투자 회사를 만들기 위해 200시간 이상 여성을 인터뷰하여 재정 및 삶의 목표를 결정했습니다.

Ellevest는 어떻게 다른가요?

Ellevest는 회사가 투자 계획을 세울 때 여성의 경력과 라이프 스타일에서 발생하는 차이점을 고려합니다.

예를 들어, 남성의 임금과 여성의 임금 사이에 임금 격차가 있다는 것은 잘 알려져 있습니다. 재정적 목표를 설정할 때 이 급여 격차를 고려해야 합니다.

또한 여성은 자녀 양육으로 인해 경력 단절을 경험하는 경우가 많습니다. 여성의 투자 선택과 목표는 이러한 잠재적인 경력 단절을 고려해야 합니다.

그렇지 않은 경우 이러한 경력 단절로 인해 경력 단절을 하지 않는 남성보다 여성의 순자산이 훨씬 더 많이 남을 수 있습니다.

마지막으로 여성은 남성보다 평균 수명이 길다. 이것은 남성이 필요로 하는 것보다 더 오래 지속하려면 저축 및 퇴직 투자가 필요할 가능성이 높다는 것을 의미합니다.

이러한 모든 사실은 여성이 남성과 다르게 계획하고 투자해야 할 필요성을 더합니다. Ellevest의 목표는 여성의 손에 더 많은 돈을 가져오는 것입니다. 여성이 위에서 언급한 요소를 고려한 투자 계획을 세울 수 있도록 지원함으로써 계정.

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Ellevest는 어떻게 작동합니까?

다음은 Ellevest가 여성의 투자 요구 및 목표 달성을 돕는 목표를 달성하는 방법에 대한 몇 가지 세부 사항입니다.

Ellevest에는 Ellevest Essential($1/월), Ellevest Plus($5/월), Ellevest Executive($9/월)의 세 가지 멤버십 플랜이 있습니다. 그들은 또한 회원 이외의 개인 자산 관리를 제공합니다.

엘리베스트 에센셜

Ellevest Essential은 회사의 가장 기본적인 멤버십 및 투자 상품입니다. 월 1달러만 지불하면 투자, 은행 업무* 및 학습을 이용할 수 있습니다. CFP 또는 Executive Coach와 함께하는 코칭 세션을 20% 할인된 가격으로 구입할 수도 있습니다.

Ellevest Plus($5/월)는 귀하가 보유하고 있을 수 있는 오래된 401(k)를 이월하는 데 도움을 포함하여 퇴직에 대한 액세스를 제공합니다. 또한 코칭을 30% 할인해 드립니다.

Ellevest Essential은 온라인 투자 도구에 대한 무제한 액세스를 제공합니다.

엘레베스트 이그제큐티브

Ellevest Executive(월 $9)는 멤버십에 대한 가장 높은 액세스 권한입니다. 집을 구입하거나 사업을 시작하기 위해 저축하는 것과 같은 목표 기반 투자 외에도 다른 모든 기능에 액세스할 수 있습니다. 또한 코칭을 50% 할인해 드립니다.

개인 자산

Private Wealth 프로그램은 개인의 일대일 투자 관리를 원하는 투자자를 위한 것입니다. 이 프로그램에는 전담 재정 고문 및 고객 서비스 팀이 있습니다.

멤버십 연회비는 $1-$9/월이며 Ellevest에 보유한 자산에 관계없이 추가 관리 비용을 지불하지 않습니다.

기타 수수료

당신이 투자하는 ETF를 기반으로 Ellevest와 함께 발생하는 수수료도 있습니다. 이 펀드 수수료는 이 글을 쓰는 시점에서 연간 0.05%에서 0.19% 사이입니다.

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젠더 인식 투자 전략

Ellevest는 "성별 인식" 투자 전략이라고 부르는 것을 사용합니다. 그들의 알고리즘은 위에서 언급한 차이점을 충족시키기 위해 재정적 목표와 목표 목표를 계산하고 설계하도록 설정됩니다.

즉, Ellevest 알고리즘은 여성의 잠재적으로 더 긴 수명을 고려합니다.

Ellevest 로보어드바이저는 해당 정보를 사용하여 고객을 위한 목표 관련 투자 전략을 설계합니다. 회사가 목표 투자 포트폴리오 균형 목표를 계산한 후 해당 목표를 달성하기 위해 얼마나 기여해야 하는지 제안합니다. 멤버십 플랜에 따라 다양한 목표에 액세스할 수 있습니다.

은퇴를 위해 그들은 개인화 된 재정 프로필, 성별에 따른 급여 곡선 및 목표 범위를 사용합니다. 그러나 모든 목표가 그런 것은 아닙니다.

Ellevest의 투자 로드맵

Ellevest Essential을 사용하면 계정을 개설하여 부를 쌓을 수 있으며 Ellevest Plus를 사용하면 계정을 개설할 수 있습니다. 마지막으로 Ellevest Executive와 함께 주택을 위한 저축이나 어린이. 많은 투자 고문과 달리 Ellevest는 귀하의 위험 허용 수준이 무엇인지 묻지 않습니다.

대신 목표를 달성하기 위해 해야 할 일을 공유하는 데 중점을 둘 것입니다. 그들은 대부분의 시장에서 목표를 달성할 수 있는 최고의 기회를 제공하는 개인화된 투자 포트폴리오(주로 ETF로 구성됨)를 추천할 것입니다.

Ellevest의 또 다른 독특한 기능은 Ellevest Impact 포트폴리오에 투자할 수 있는 회사의 옵션입니다. 이러한 포트폴리오는 Ellevest가 "젠더 렌즈 투자"라고 부르는 범위에서 설계되었습니다.

이것이 의미하는 바는 그들이 세계에 긍정적인 사회적, 환경적 영향을 미치는 포트폴리오를 디자인하는 것을 목표로 한다는 것입니다. 예를 들어 Impact Portfolio 선택에는 최소한의 총기 제조업체(일반적으로 0.02% 미만)를 포함하는 회사의 주식이 포함됩니다.

그러나 동시에 포트폴리오는 투자 목표를 달성하는 데 도움이 되는 방식으로 수익을 극대화한다는 목표와 긍정적인 영향을 결합합니다.

즉, 여전히 건전한 투자 선택을 제공하는 긍정적인 영향을 미치는 포트폴리오에 투자할 수 있습니다. 이 전략은 단순히 이사회 및 고위 경영진에서 여성의 비율이 더 높은 회사 선택 역할.

목표 지향적인 투자와 결합된 이러한 유형의 긍정적인 사회적 영향이 새롭고 다르게 들린다면, 그것은 사실이기 때문입니다. Ellevest의 젠더 렌즈 투자 전략은 사회적 영향의 전체 그림을 고려합니다.

몬테카를로 시뮬레이션

Ellevest는 Monte Carlo 시뮬레이션을 사용하여 투자 로드맵을 설계하는 데 도움을 줍니다. Investopedia에서 몬테카를로 시뮬레이션을 설명하는 방법은 다음과 같습니다.

"몬테카를로 시뮬레이션은 무작위 변수의 개입으로 인해 쉽게 예측할 수 없는 프로세스에서 다양한 결과의 확률을 모델링하는 데 사용됩니다."

즉, 몬테카를로 시뮬레이션을 사용하면 Ellevest가 여러 가지 다른 투자 전략 및 기타 요소를 기반으로 잠재적인 투자 결과를 예측하는 데 도움이 됩니다.

이것이 귀하에게 의미하는 바는 다양한 경제적 및 개인적 가능성을 고려하도록 설계된 보다 잘 생각한 투자 전략을 얻을 수 있다는 것입니다.

Ellevest 컨시어지 팀

Ellevest에는 지원 가능한 컨시어지 팀이 있습니다. 컨시어지 팀은 투자 목표를 탐색하는 데 도움을 줄 수 있으며 Ellevest Plus 또는 Executive에 있는 경우 401k 롤오버를 도와드릴 수 있습니다.

Ellevest는 안전한가요?

투자할 때 회사가 적절한 보안 조치를 취하고 있는지 묻는 것이 중요합니다.

Ellevest는 회원당 최대 $250,000의 SIPC 보험에 가입되어 있습니다**. 또한 회사는 사용 가능한 최고 수준의 암호화를 사용합니다. 인증서에 2048비트 암호화를 사용하며 정보 보안 및 규정 준수 회사인 Qualys에서 A+ 등급을 받았습니다.

즉, 그들은 귀하의 정보와 개인 정보가 잘 보호되도록 필요한 조치를 취합니다.

Ellevest는 다른 Robo-Advisors와 어떻게 비교됩니까?

앞서 이야기한 것처럼 다른 많은 로보어드바이저가 있습니다. 일부 가장 인기 있는 로보어드바이저 Betterment, Wealthfront 및 Personal Capital입니다. Ellevest는 이러한 다른 회사 중 일부가 제공하지 않는 무엇을 제공해야 합니까?

젠더 렌즈 투자

Ellevest를 다른 유사한 로보어드바이저와 비교할 때 가장 흥미로운 기능은 아마도 젠더 렌즈 투자 초점 – 이는 더 긴 시간과 같은 여성에게 영향을 미치는 독특한 요소를 고려한다는 것을 의미합니다. 수명.

또한 위에서 언급한 바와 같이 그들은 세상을 변화시키는 데 초점을 맞춘 "임팩트 투자" 옵션을 제공하는 펀드를 만들기 위해 노력합니다.

그들은 여성이 경력 발전뿐만 아니라 투자에 있어서도 사회적으로 윤리적인 것에 관심이 있다는 것을 알고 있습니다.

경영진 코칭

또 다른 흥미로운 Ellevest 기능은 회사의 Ellevest 코칭 세션입니다. 이 세션은 회원이 CFP 또는 Executive Coach와 함께 구매할 경우 할인된 가격으로 제공됩니다. 그들은 중요한 경력 결정, 급여 협상 등을 통해 코치 멤버를 도울 수 있습니다.

코치는 협상 기술을 연마하고 인생 목표와 일치하도록 경력 이동을 전략화하는 데 도움을 줄 것입니다.

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Ellevest 찬반 양론

Ellevest에 투자할 때 고려해야 할 장단점이 있습니다.

장점

• 여성의 고유한 투자 요구 사항에 맞게 설계
• 낮은 계정 최소 및 수수료
• 프리미엄 회원을 위한 전문 커리어 및 금융 코칭 할인
• 젠더 렌즈 투자 선택

단점

• 투자자가 자본이득세를 최소화하는 데 도움이 되는 세금 손실 수확 전략 없음
• 529 투자 옵션 없음

확실한 투자 옵션

대체로 Ellevest는 많은 것을 제공합니다. 프로그램과 비용면에서 다른 로보어드바이저와 상당히 경쟁력이 있습니다. 사회적 및 환경적으로 책임 있는 투자 모두에 임팩트를 위해 투자하는 옵션은 남성과 여성 모두에게 매력적입니다.

그리고 Ellevest가 경력 단절과 특정 목표의 급여 격차를 고려하여 목표를 달성하도록 돕는 방식은 투자에 대한 신선한 접근입니다.

마지막으로 구매 가능한 코칭 서비스는 남녀 모두에게 좋은 기능입니다. 급여 및 취업 제안을 더 잘 협상하는 방법에 대한 조언을 받는 것은 대부분의 사람이 사용할 수 있는 혜택입니다. 비회원도 코칭 세션을 구매할 수 있습니다.

Ellevest는 광범위한 투자자를 위한 견고한 투자 옵션입니다.

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공개
*은행 상품 및 서비스는 Mastercard International의 라이선스에 따라 FDIC 회원인 Coastal Community Bank에서 제공합니다.
**Ellevest 지출 및 저축 계좌는 FDIC 회원인 Coastal Community Bank를 통해 예금자당 최대 $250,000까지 FDIC에서 보장합니다.