어떤 부채를 먼저 갚아야 할까요? 6단계 계획

마야가 묻는다:

“학자금 대출을 먼저 갚는 것이 좋을까요, 아니면 모기지론을 먼저 갚는 것이 좋을까요? 약 20년 전에 학자금 대출로 $80,000를 인출하고 $10,000 정도밖에 갚지 못한 동생을 구합니다. 그는 최근에 남부 캘리포니아에서 집을 사서 $400,000에 달하는 30년 모기지를 받았습니다. 나는 그가 이 부채에 대해 지불하는 이자율을 모릅니다. 학자금 대출을 먼저 갚아야 할 것 같아요. 빚이 더 적고, 나이가 많고, 파산으로 면책될 수 없기 때문입니다. 어떻게 생각하나요?"

질문 감사합니다, 마야! 이 딜레마는 일반적입니다. 특히 대부분의 연방 학자금 대출이 코로나바이러스 관련 경제 구호로 인해 2020년 3월 13일부터 9월 30일까지 자동으로 유예됩니다. 이는 수백만 명의 학자금 대출 차용자가 갑자기 지불을 중단할 수 있는 옵션을 갖게 됨을 의미합니다. 신용을 손상시키거나 추가 이자를 부과하는 것과 같은 불리한 재정적 결과 또는 수수료.

적격한 학자금 대출이 있고 전염병이나 다른 문제로 인해 재정적 어려움을 겪고 있다면 지불이 중단되는 것이 감사할 수 있습니다. 그러나 재정 상태가 양호하고 고금리 신용 카드나 대출과 같은 위험한 부채가 없다면 여분의 돈으로 무엇을 해야 하는지 궁금할 수 있습니다. 관용에도 불구하고 학자금 대출, 모기지 또는 다른 계좌로 보내야합니까?

학자금 대출을 먼저 갚을지 모기지를 먼저 갚을지 결정하는 6단계

팬데믹 기간 동안 재정의 우선 순위를 지정하고 자원을 현명하게 사용하는 방법을 살펴보겠습니다. 이 6단계 계획은 현명한 결정을 내리고 가능한 한 빨리 재정 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.

1. 비상금을 확인하세요
많은 사람들이 먼저 갚아야 할 부채를 묻는 것으로 시작하지만, 그것이 반드시 옳은 질문은 아닙니다. 대신 축소하고 재정 생활의 큰 그림을 고려하십시오. 시작하기에 가장 좋은 곳은 비상 저축을 검토하는 것입니다.

팬데믹 기간 동안 직장이나 사업 소득을 상실한 적이 있다면 저축액이 얼마나 되는지 또는 얼마나 적은지 잘 알고 있을 것입니다. 그러나 최근에 현금 준비금에 대해 생각하지 않았다면 재평가할 때입니다.

비상금을 보유하는 것은 처음부터 부채를 겪지 않도록 하기 때문에 매우 중요합니다. 재정 상황이 좋지 않거나 자동차 수리 또는 의료비와 같이 예상치 못한 상당한 비용이 발생하는 경우에도 안전하게 보호해 줍니다.

필요한 비상 저축액은 사람마다 다릅니다. 대가족의 유일한 생계를 꾸리는 사람이라면 부양 가족이 없고 직업 기회가 많은 한 사람보다 더 큰 재정적 완충 장치가 필요할 수 있습니다.

좋은 경험 법칙은 연간 총수입의 최소 10%를 현금 준비금으로 축적하는 것입니다. 예를 들어, $50,000를 벌었다면 비상 자금으로 최소 $5,000를 유지하는 것을 목표로 삼으십시오.

평균 월 생활비를 기반으로 다른 표준 공식을 사용할 수 있습니다. 다음과 같은 필수 비용을 합산합니다. 식품, 주택, 보험, 교통비를 합산하고 합당한 기간(예: 3~6)을 곱합니다. 개월. 예를 들어, 생활비가 월 $3,000이고 3개월 적립을 원하면 $9,000의 현금 쿠션이 필요합니다.

저축이 전혀 없다면 매년 수입의 1~2%를 저축하는 것과 같은 작은 목표부터 시작하십시오. 또는 $500 또는 $1,000와 같은 작은 목표로 시작하여 적절한 비상 자금이 확보될 때까지 매년 늘릴 수 있습니다. 다시 말해, 충분한 저축액을 모으는 데 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 괜찮습니다. 시작하기만 하면 됩니다!

Maya의 형이 은행에 현금을 충분히 보유하고 있지 않는 한 몇 달 동안 지속되는 금융 위기, 학자금 대출이나 모기지 상환을 권장하지 않습니다. 일찍. 재정적 안정은 일정보다 일찍 대출 기관에 돈을 지불하는 것이 아니라 생활비를 편안하게 충당할 수 있는 현금이 있는지에 달려 있습니다.

자신의 상황에 대해 안심할 수 있을 만큼 비상금이 충분하다면 계속 읽으십시오. 다음 4단계를 진행하면 학자금 대출을 먼저 갚을지 모기지를 갚을지 결정하는 데 도움이 됩니다.

머니 걸에 대해 자세히 알아보기…

에 대한 로라 아담스