Wallet Hacks에서 가장 인기 있는 기사 중 하나는 다음과 같습니다. 백만장자의 7가지 수동 소득원 – 부를 쌓는 것에 대해 생각하기 위한 내 프레임워크를 안내합니다. 활성 소득, 수동 소득, 축적된 부, 재정적 중력 – 전체.
Scott Trench가 그의 새 책에 대해 나에게 접근했을 때, 인생을 위한 세트, 그 글이 많이 생각나서 흥미로웠어요. 내가 부의 축적에 대한 정신적 모델을 공유하는 동안 그의 책은 그 모델에서 유사한 핵심 원칙을 기반으로 재정적 자유를 달성하는 방법을 정확히 설명했습니다. 나는 책 리뷰를 많이 하지 않고, 사이트에 게스트 작가를 많이 초대하지 않지만 Scott은 날카로운 사람입니다. 그의 책을 읽은 후 그 지식의 일부를 여러분과 공유하고 싶었습니다. 좋은.
나는 거의 2년 전 개인 금융 블로깅 컨퍼런스에서 Scott을 처음 만났습니다. 핀콘, 의 설립자인 Josh Dorkin을 통해 더 큰 주머니. BiggerPockets는 부동산 전문가(이 글을 쓰는 현재 745,000명 이상의 회원)로 구성된 대규모 커뮤니티이며 Scott은 운영 이사입니다.
그의 책에서 가장 강력한 아이디어는 재정적 자유는 모든 사람이 얻을 수 있으며 그의 책은 이를 달성하기 위한 실행 가능한 단계를 설명합니다.
이 게스트 게시물에서 Scott은 금융 활주로에 대한 아이디어, 구축 방법(접근 방식 포함)을 공유합니다. 얼마나 많은 활주로가 있는지에 따라 달라짐), 재정에 대한 자기 충족적 예언을 만들기 위해 활주로를 사용하는 방법 자유.
이것을 그의 책의 30,000피트 비행과 같이 생각하는 것이 가장 좋습니다.
스콧:
금융 활주로 및 실제 아메리칸 드림 생활
이것을 상상해보십시오.
귀하는 퇴직 계좌 및/또는 주택 자산 이외의 자산이 $10,000 미만인 정규직 직원입니다. 당신은 연간 $50,000의 중위 소득 이상을 지불하는 견고한 직업을 가지고 있습니다. 그리고, 당신은 초기 재정적 자유를 갈망합니다.
이와 같은 위치에 있는 사람들은 퇴직 계좌나 주택 자산에 수십만 달러가 있더라도 재정적으로 매우 제한적입니다. 일 없이 6개월이라도 저축한 돈을 모두 날려버리고 패닉 상태에 빠지게 할 수 있습니다.
금융 활주로를 입력합니다.
금융 활주로는 임금을 지불하는 일을 하거나 수입을 창출하기 위해 적극적으로 일하지 않고도 생존할 수 있는 시간.
두 가지 변수에 따라 달라집니다.
- 한 달 또는 일년에 지출하는 돈
- 현재 사용할 수 있는 현금의 양
한 달에 5000달러를 쓰고 은행에 10000달러가 있거나 순식간에 매도할 수 있는 주식이나 기타 투자에 10000달러가 있다면 약 2개월의 재정 활주로가 있다. 반면에 현금이 2만 달러이고 월 2,000달러만 쓴다면 10개월의 금융 활주로를 갖게 됩니다.
관련된: 이것이 예산 책정처럼 들린다면 그것은 그것이기 때문입니다. 최고의 예산 앱 보기 이 숫자를 찾는 데 도움이 됩니다.
초기 재정적 자유를 열망한다면 가능한 한 빨리 재정적 활주로를 최대한 많이 축적하는 것이 목표여야 한다고 주장하고 싶습니다. 그걸 1년으로 늘려야 합니다. 그럼 4~5년. 그런 다음 재정 활주로가 무한대로 확장해야합니다.
나는 이 여정을 세 부분으로 나눴다.
- 1부에서는 처음 25,000달러를 마련하거나 검소한 사람을 위한 재정 활주로의 첫 해를 마련합니다.
- 1부에서는 4-5년 동안 재정 활주로를 구축하거나 검소한 사람에게 10만 달러를 투자합니다.
- 3부에서는 재정적 자유를 향한 여정을 마무리하여 활주로가 무한합니다.
각 부분에는 다른 접근 방식과 사고 방식이 필요합니다.
파트 1: 첫 $25,000 또는 1년 내내 재정 활주로가 가장 어렵습니다.
자유 시간이 거의 없고 투자할 자산이 거의 없는 정규직 직원으로서 첫 $25,000를 벌기 위한 경로는 명확합니다. 저장을 시작합니다. 공격적으로.
연간 $75,000을 벌지만 $60를 쓴다면 초기 재정적 자유를 가져오지 못할 것입니다. 가능한 한 적게 지출해야 합니다.
분명히, 당신은 당신의 라떼를 잘라서 거기에 도달하지 않을 것입니다.
아니요, 지출을 진정으로 처리하는 방법은 예산의 많은 부분을 줄이는 것입니다. 나는 주택, 교통 및 식량 예산에 대해 이야기하고 있습니다. 이는 미국 지출의 3분의 2에 해당합니다. 예산에서 그것을 제거하면 초기 재정적 자유를 향한 큰 진전을 이룰 것입니다. 그렇게 하지 않으면 수십 년 동안 그곳에 있을 것이기 때문에 당신의 직업이 마음에 드셨으면 합니다.
이를 창의적으로 수행하는 방법은 여러 가지가 있지만 뉴욕, 샌프란시스코 또는 로스앤젤레스에서 비용의 50% 이상을 제거하는 확실한 접근 방식은 가까운 주택 해킹을 통해 일하다.
그게 무슨 뜻이야? 이는 추가 유닛(듀플렉스, 트리플플렉스 또는 쿼드 또는 추가 침실이 있는 단독 주택과 같은)이 있는 투자 부동산을 구입하고 세입자 임대료를 사용하여 모기지를 갚는 것을 의미합니다. 올바르게 수행하고 신중하게 조사하면 주택 비용을 완전히 없앨 수 있습니다.
저는 미국에서 가장 비싼 시장 중 하나인 콜로라도 주 덴버에서 지난 3년 동안 이 일을 해왔습니다. 당신도 할 수 있습니다. 나의 주거비는 음수이다. 매달 현금을 모으고 있습니다. 그리고 직장과 가까워서 매일 5마일 정도의 자전거를 타고 땀 한 방울 흘리지 않고 출근할 수 있습니다. 제가 독신이고 일반적으로 젊은 사람들을 위해 글을 쓰는 동안 가족들은 비슷한 결과로 이것을 모방할 수 있습니다. 마치 타운홈에 사는 것처럼 생각하십시오.
어떻게 하든 12개월 이내에 1년의 재정 활주로를 구축하려면 소득의 50% 이상을 저축하는 지점에 도달하십시오.
그리고 엔터테인먼트, 술, 휴가 등과 같은 재미있는 모든 것에 계속 자유롭게 지출할 수 있습니다. 추가되는 것은 작은 것이 아니라 초기 재정적 자유로 빠르게 이동하는 것을 방해하는 예산의 큰 부분입니다.
그리고 저는 이러한 큰 비용은 전적으로 선택 사항이라는 것을 말씀드리고자 합니다.
파트 2: 금융 활주로에서 $25,000 -> $100,000 구축
25,000달러 이하로 꽤 행복하게 살 수 있고 안정적인 직업을 가지고 있다고 가정하면, 스마트하게 1년 정도 지나면 재정 활주로를 아주 자동으로 확장할 것입니다. 선택.
소득에 집중할 때입니다.
불행히도, 당신의 정규직은 많은 경우에 당신을 방해할 것입니다. 일반적인 "데이터베이스 전문가 II"에 대한 최상의 시나리오는 다음과 같습니다. 내년에 "선임 데이터베이스 분석가"로 승진하고 연간 $65,000에서 $72,000로 인상됩니다. 년도. 최고의 시나리오입니다.
그러나 그것은 재정적 자유를 향한 진전이 아닙니다.
그보다 더 큰 규모를 제공하고 최선을 다해 풀타임으로 일할 수 있는 것이 필요합니다. 하루 종일 일한 후에 부업이나 비즈니스를 구축하는 것이 가능하지만 나에게는 그 접근 방식이 거의 의미가 없습니다. 이익이 거의 없는 직장에서 하루의 가장 좋은 시간을 낭비하고 밤에 진정한 열정을 위해 일하는 이유는 무엇입니까?
이제 재정 활주로가 1년 미만인 사람은 새로운 것을 시도 할 수 없습니다. 그는 월급을 모두 쓰고 남은 활주로가 없습니다. 그가 직장을 잃으면 그는 망했다. 당신은 아니지만. 당신은 검소하게 살고 $25,000 이상을 저축했습니다. 월급의 절반으로 쉽게 버틸 수 있습니다. 또는 1년 동안 급여가 전혀 없습니다.
지금 기회를 추구할 수 있습니다. 기본급이 20% 감소하지만 달콤한 옵션 거래나 심각한 판매 수수료를 받을 수 있는 기회가 주어지면 바로 뛰어들 수 있습니다. 큰 돈을 벌고 꿈을 추구할 수 있습니다. 재정 활주로와 스스로 개발한 저렴한 생활 방식 덕분에 그렇게 할 수 있습니다.
파트 3: "실제" 자산을 획득하여 10만 달러에서 초기 재정적 자유를 향해 이동
괜찮은. 공이 지금 굴러가고 있습니다. 당신은 큰 돈을 벌고 있고(현지 생활비에 따라 연간 10만 달러 이상) 아주 적은 돈을 쓰고 있습니다. 이제 초기에 재정적 자유를 유지할 수 있는 효과적인 포트폴리오 설계를 시작할 때입니다.
이것은 둥지 알을 만드는 것이 아닙니다. 65세에 부자가 되는 것이 아닙니다.
사실, 중산층의 미국 가정은 사람들이 초기에 재정적 자유를 얻는 데 방해가 됩니다.
$400,000의 집과 $300,000, 월 $2,000의 모기지가 있는 사람은 그의 재정 활주로를 파괴합니다. 그는 그 100,000달러를 사용하여 비즈니스를 구축하는 동안 또는 심지어 수동 소득을 생성하기 위해 그것을 투자. 그리고 그는 모기지로 저축률을 월 $2,000로 제한합니다! 퇴직금 계좌도 마찬가지입니다.
이것을 조금 경고하자면, 홈 에퀴티나 은퇴 계좌를 가지고 있는 것은 나쁘지 않습니다. 401(k)에 돈이 없는 것보다 401(k)에 돈이 있는 것이 낫다. 이것을 오해하지 마시기 바랍니다.
나는 단지 당신의 재산의 전부 또는 대부분이 이 두 곳에 있다면 어린 나이에 재정적으로 자유로울 수 없다고 말하는 것뿐입니다! 나는 내 401(k)에 약간의 기여를 하고 있으며 내가 얻을 수 있는 모든 경기에 반드시 참가합니다. 저는 401(k) 외에는 그 이상을 저축하고 실제 사용 가능한 부와 현금 흐름을 제공할 수 있는 것에 투자하는 데 사용합니다.
"실제" 자산을 구축하거나 구매합니다.
부동산 자산에는 사업체, 주식, 부동산 임대 자산, 부채 또는 대안과 같은 것들이 포함됩니다. 오늘날 지출 가능한 현금 흐름을 생성하고 현재보다 더 빠른 속도로 가치를 평가할 투자 인플레이션. 이러한 자산의 생산 및 축적을 중심으로 투자 전략을 설계하면 초기 재정적 자유를 향한 여정을 빠르게 마칠 수 있습니다.
투자 전략과 실질 자산의 축적을 마지막으로 저장할 수 있는 이유는 실질적인 네스트 에그가 저장되기 전까지는 투자가 실제로 큰 영향을 미치지 않기 때문입니다. 돈을 저축하는 것은 여전히 중요하지만 투자에 집착하는 것은 중요하지 않습니다.
$1,000에 대해 25%의 연간 수익(터무니 없이 높은 수익)을 얻는 방법을 알아내면 1년 동안 $250만 얻을 수 있습니다. 훌륭하지만 단돈 250달러로 직장을 그만두거나 이사를 하거나 새 차를 구입하거나 인생에 중대한 영향을 미칠 수 있는 일을 할 수 없습니다. $10,000 투자에 대해 25%의 수익으로 삶을 변화시키는 차이를 만들 수는 없습니다!
그러나 $100,000를 투자하고 12%의 연간 수익을 얻으면 매월 $1,000를 벌어들입니다. 그것은 여전히 높은 수익이지만 기꺼이 일하고 바쁘게 일하는 사람에게 터무니없는 것은 아닙니다. 한 달에 1,000달러를 추가로 지출하면 삶에 실질적인 영향을 미치고 다른 방법으로는 할 수 없는 결정을 내릴 수 있습니다.
결론
열심히 일하다. 가능한 한 적게 지출하십시오. 차액을 실물 자산에 투자하십시오. 가능한 한 일찍 인생을 준비하십시오.
인생의 초기에 이 일을 한다면, 실패했을 때보다 훨씬 더 큰 영향력을 세상에 미칠 수 있습니다. 당신은 당신의 열정과 관심을 창의적으로 추구할 수 있는 기회를 확장합니다. 상사가 원할 때 일할 수 있는 것이 아니라 원할 때 일할 수 있습니다.
401(k)에 10-15%를 저축하고 30년 또는 40년 경력 후에 은퇴하는 중간 수준의 직업을 갖고 일하는 평범한 계획에 만족하지 마십시오. 대신 가능한 한 많이 저축하고 큰 현금으로 검소한 위치를 사용하여 진정한 아메리칸 드림의 기회를 잡으십시오.
초기 재정적 자유에 대한 이 논의는 Set for Life에서 논의된 많은 요점에 대한 간략한 개요입니다. 이 책은 지출을 줄이는 것, 집을 해킹하는 것, 더 많은 수입을 올리는 것, 돈을 벌기 위한 설정에 대해 훨씬 더 자세하게 설명합니다. 전문적인 성공을 위해 자신을 준비하고, 물론 재정적 지원을 촉진하는 투자 및 실물 자산의 취득 및 관리 자유.
Set for Life가 귀하의 재정 활주로를 신속하게 구축하고 가능한 한 효율적으로 기회와 초기 재정적 자유를 추구할 수 있도록 도와주기를 바랍니다. 지금 평생 세트 주문 아마존, 서점, 그리고 반스앤노블.