금융 기술(또는 "핀테크") 서비스가 온라인에 넘쳐나면서 각 앱이나 플랫폼이 정확히 무엇을 하는지 말하기 어려울 수 있습니다. 가장 인기 있는 새로운 핀테크 카테고리 중 두 가지는 로보어드바이저와 소액 저축입니다. 그들은 거의 같은 시간에 현장에 도착했고 비슷한 기능을 수행하는 것처럼 보였습니다. 그래서 차이점은 무엇입니까?
소액 저축이 하는 일
Microsavings 서비스는 최근 몇 년 동안만 미국 시장을 강타했지만, 그 이면의 원칙은 개발도상국에서 수십 년 동안 존재해 왔습니다. 그들은 매우 적은 비용으로 저축을 축적하는 새롭고 작은 저축자의 아이디어를 기반으로 합니다. 현미경 — 증분. "비밀"은 다음을 위해 지속적으로 이러한 작은 예금을 만드는 것입니다.
- 많은 양의 저축을 쌓아라
- 방해가 되지 않거나 절약자의 예산에서 특히 눈에 띄지 않는 방식으로 그렇게 하십시오.
돈이 미시적 수준으로 축적되기 때문에 저축자는 근본적인 희생 없이 저축을 얻을 수 있습니다. 저축을 하지 않는 사람이 저축을 하는 것이 좋은 방법이며 새로운 저축을 하는 틈새 시장에 잘 맞습니다.
소액 저축 계좌에는 일반적으로 최소 초기 예금 또는 자금 요구 사항이 없습니다. 계좌 수수료가 없거나 매우 낮은 경우가 많습니다. 아이디어는 신규 또는 소규모 저축자에게 더 많은 저축액을 축적할 수 있는 모든 기회를 제공하는 것입니다. 따라서 그러한 노력에 대한 전통적인 장애물이 제거됩니다.
소액 저축 서비스는 다양한 수동적 저축 전략의 사용을 기반으로 합니다. 그들은 정기적 인 금융 거래를 기반으로 저축이나 투자에 아주 작은 금액을 할당하여 작동합니다. 특정 전송 방법은 서비스에 따라 다르며 놀라울 정도로 혁신적입니다.
예를 들어, 도토리 라고 하는 방법을 사용한다. 정리. 당신은 당신의 도토리 은행 계좌에 계좌로 입금하고 신용 카드나 직불 카드로 돈을 지출할 때 구매 금액은 반올림되고 그 차액은 저축에 들어갑니다. 이런 식으로 $5.37의 구매는 $6로 반올림되어 63센트가 저축에 할당됩니다. 그러나 Acorns를 사용하면 돈이 로보 어드바이저 플랫폼으로 옮겨져 소액 저축에서 바로 투자로 이동할 수 있습니다.
Acorns로 당좌예금을 만들 수도 있습니다. 그리고 Smart Deposit을 사용하면 급여의 일부를 투자, 당좌 및 퇴직 계좌로 이체할 수 있습니다. 또한 Acorns에 직접 입금을 설정하고 2개의 입금을 받으면 현재 $75를 받을 수 있습니다.
도토리와 마찬가지로, 숨기는 장소 투자하다 관리형 로보어드바이저 계정에 5달러의 소액을 투자할 수 있습니다. 당신은 소액의 돈을 저축에서 바로 투자로 이동합니다.
카피탈 또한 변경 사항을 저축에 할당하는 반올림 방법을 사용합니다. 그러나 그들은 소셜 미디어 참여와 같은 다른 활동에서 소액의 저축 예금을 할당할 수 있게 함으로써 한 걸음 더 나아갑니다. 예를 들어 YouTube의 비디오나 Facebook의 게시물에 "좋아요"를 표시할 때마다 몇 센트를 할당하여 예치할 수 있습니다.
각각의 경우 일반 금융 거래 또는 기타 활동의 결과로 자동으로 돈을 저축으로 이체합니다. 그러나 거래 수는 여러 소액 송금이 발생하여 매주, 매월 또는 연간 기준으로 더 많은 금액을 추가함을 의미합니다. 더 중요한 것은, 그렇게 하기 위해 헌신적인 노력을 기울이지 않고도 저축을 축적할 수 있다는 것입니다.
로보어드바이저가 하는 일
소액저축 서비스는 신규 및 소액 저축자가 저축을 축적할 수 있는 체계적인 방법을 만드는 데 중점을 둔 반면, 로보어드바이저는 신규 및 소액 투자자를 위한 전문 투자 운용사 역할을 합니다. 그들은 일반적으로 더 큰 규모의 사람들에게만 제공되는 자문 서비스 유형을 제공합니다. ($500,000 이상) 투자 포트폴리오, 소액 투자자가 거의 또는 전혀 돈. 그들은 또한 전통적인 투자 고문보다 낮은 수수료를 부과합니다. 실제로 훨씬 낮습니다..
원래, 로보어드바이저 주로 소액 투자자를 위해 자동화된 포트폴리오 관리를 제공하는 온라인 자산 관리 플랫폼입니다. 방법론은 각 로보어드바이저 플랫폼에서 설계한 알고리즘을 기반으로 합니다.
그들은 일반적으로 최소 초기 보증금 요구 사항이 매우 낮고 때로는 전혀 요구하지 않습니다. 수수료는 계정 잔액의 백분율을 기준으로 하며 연간 0.15%에서 0.50% 사이에서 운영될 수 있습니다. 이는 전통적인 투자 자문 회사가 일반적으로 부과하는 1.00% 이상보다 훨씬 낮은 수준입니다.
그들은 귀하의 연령, 목표 및 위험 허용 범위를 평가하여 로봇 투자 프로필을 평가하는 것으로 시작합니다. 거기에서 그들은 그 프로필과 일치하는 주식, 채권, 때로는 부동산의 포트폴리오를 구성할 것입니다. 그들은 일반적으로 투자 비용을 낮게 유지하기 위해 저비용 인덱스 기반 상장지수펀드(ETF)를 사용하여 투자합니다.
대부분은 또한 정기적으로 제공 포트폴리오 재조정 귀하의 계정이 목표 자산 할당과 일관성을 유지하는지 확인하십시오. 일부는 심지어 제공 세금 손실 수확, 이는 단기 자본 이득에 의해 발생할 수 있는 세금 부채를 최소화하도록 설계되었습니다.
귀하의 유일한 책임은 귀하의 계정에 자금을 조달하는 것입니다. robo Advisor는 귀하를 위해 매우 저렴한 비용으로 투자 프로세스의 모든 메커니즘을 처리합니다.
Acorns와 Stash Invest는 모두 소액 저축 서비스 역할을 합니다. 그리고 로보어드바이저 플랫폼. 그러나 로보 어드바이저의 더 인기 있는 예는 다음과 같습니다. 개량, Wealthfront 및 개인 자본. 빠른 비교는 다음과 같습니다.
[테이블 "compare-roboadvisors-2"를 찾을 수 없음 /]다음은 2021년 최고의 로보어드바이저.
Microsavings Services와 Robo Advisors의 유사점
Microsavings 서비스와 로보어드바이저는 모두 자동으로 작동합니다. 저축 금액이든 포트폴리오 자산 할당이든 상관없이 할당을 설정하고 나머지는 서비스에서 처리합니다. 당신은 일상적인 활동을 하고, 그렇게 하면 저축이 쌓이거나 돈이 자동으로 투자됩니다.
이것은 저축과 투자를 완전히 수동적인 활동으로 바꾸어 많은 사람들이 두 가지 활동에 정확히 필요로 하는 것입니다.
그들이 공유하는 또 다른 품질은 기술에 대한 의존도가 높다는 것입니다. 둘 다 자동 입금을 받거나 로보어드바이저의 경우 미리 정해진 알고리즘에 따라 투자하도록 설정됩니다.
그러나 아마도 그들이 가장 공유하는 것은 초보 시장(신규 또는 소규모 저축/투자자)에 대한 강조일 것입니다. 큰 은행과 주요 중개 회사는 대규모 투자자를 수용하는 경향이 있기 때문에 소액 저축 서비스 및 로보 어드바이저는 이전에 무시되었던 거대 시장 부문을 활용하고 있습니다. 두 서비스는 일종의 시장 이퀄라이저로서 소액 투자자가 대규모 서비스를 이용할 수 있도록 합니다.
Microsavings Services와 Robo Advisors의 차이점
마이크로 세이빙과 로보어드바이저의 가장 근본적인 차이점은 마이크로 세이빙이 서비스는 사용자가 저축을 축적할 수 있도록 설계되었으며 로보어드바이저는 투자 플랫폼.
이것은 일반적인 차이점입니다. 그러나 우리가 이미 보았듯이 Acorns와 Stash Invest는 각각 소액 저축 서비스와 로보 어드바이저의 기능을 모두 수행합니다.
어떤 서비스가 가장 적합합니까?
사실, 둘 다 — 당신이 신규 또는 소규모 저축자/투자자라면. 당신이 처음부터 저축/투자 습관을 들이지 않았다면 그것들은 훨씬 더 중요할 수 있습니다. 핵심은 소액저축과 로보어드바이저 모두 큰 노력을 들이지 않고도 저축과 투자가 가능한 자동 파일럿형 서비스라는 점이다.
둘 다 자동으로 저축하고 투자할 수 있다는 점에서 401(k) 급여 공제의 개념과 유사하게 작동합니다. 이렇게 하면 사람들이 저축이나 투자를 하지 못하게 하는 "힘"인 자기 희생 의식을 경험하지 않고 돈을 축적할 수 있습니다. 각각을 사용하면 일반 업무를 수행하면서 목표를 달성할 수 있습니다.
순서가 있는 경우 소액 저축 서비스로 시작하는 것이 좋습니다. 그렇게 하면 최소한 돈을 절약할 수 있습니다. 그런 다음 편안한 금액이라고 생각되는 금액을 적립하면 로보 어드바이저로 이체할 수 있습니다. 이렇게 하면 재정적 안정이나 독립의 수준에 도달하는 데 절대적으로 필요한 저축 및 투자 패턴을 최소한 생활에 통합할 수 있습니다.
소액 저축 서비스 및 로보 어드바이저는 특히 신규 및 소규모 저축자/투자자를 위해 만들어졌습니다. 그것이 당신을 설명한다면, 이것은 당신이 기다려온 플랫폼입니다.