예산 책정 도구에 대해 많이 생각했습니다.
처음 일을 시작했을 때 나는 지출을 1페니까지 추적한 “예산 성경”을 보관했습니다. 나는 독신이었고 재정적 의무가 거의 없었고 시간이 많았기 때문에 쉬웠다.
오늘날에는 예산 책정이 더 어렵고 일상적인 작업에 소요되는 시간이 줄어들어 자동화된 도구에 의존하고 있습니다.
때에 온다 최고의 무료 예산 앱, 민트와 퍼스널캐피탈이 이 분야의 확실한 리더라고 생각합니다. 나는 현장에 나이든 참가자 중 한 명을 포함시키기 위해 일대일 비교를 원했습니다. 빠르게 하다, 올해로 34번째(!!!) 생일을 맞았습니다. 무료가 가장 좋은 가격이지만 자동으로 최고의 서비스가 되는 것은 아니기 때문입니다.
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목차
- 투자 도구
- 예산 도구
- 은퇴 계획
- 보안
- 전반적인
빠르게 하다 Mint는 투자 앱이 아니므로 부수적 투자 서비스만 제공하기 때문에 Personal Capital이 이 카테고리의 별입니다.
빠르게 하다. Quicken의 초보자용에는 투자가 포함되지 않지만 고급형에는 투자가 포함됩니다. 해당 에디션은 포트폴리오 X-Ray와 같은 기능을 제공하여 성능 대 성능 비교를 보여줍니다. 투자 시장을 파악하고 매수/매도 결정을 돕습니다. 또한 최신 포트폴리오 가치를 제공하고 비용 기준 및 자본 이득을 추적합니다.
빠르게 하다 또한 투자에 대한 세금을 최소화하는 데 도움이 됩니다. 그들은 자본 이득 추정기(Capital Gains Estimator)라는 도구를 가지고 있는데, 이 도구는 보안 판매를 최적화하여 가장 큰 세후 수익률을 실현하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
민트. Mint는 주로 예산 앱이기 때문에 투자 카테고리의 세 가지 플랫폼 중 가장 취약합니다. 다른 계정과 마찬가지로 포트폴리오 가치를 추적하지만 투자 활동에 도움이 되는 특정 도구를 제공하지는 않습니다.
개인 자본. 투자는 Personal Capital이 가장 잘하는 일입니다. 무료 버전에는 순자산 계산기 및 현금 흐름 분석기를 포함한 풍부한 투자 도구가 있습니다. 이 앱은 포트폴리오를 추적하고, 포트폴리오 할당, 주요 보유량의 균형을 유지하고, 최고 승자와 패자를 나열합니다.
또한 수수료 분석기와 같은 고유한 도구를 제공합니다. 이를 사용하여 투자 계정을 분석하여 계정에 대해 지불하는 수수료를 확인할 수 있습니다. 여기에는 중개인 수수료와 뮤추얼 펀드에서 부과하는 수수료가 포함될 수 있으며, 이는 순 투자 수익을 감소시킬 수 있습니다.
Personal Capital은 또한 유료로 전문적인 투자 관리를 제공합니다. 기존 투자 고문이 포트폴리오를 관리하는 비용보다 적은 비용으로 포트폴리오를 생성, 유지 및 관리할 수 있습니다.
개인 자본 방문
우승자:개인 자본 추적 도구를 제공하는 것 이상의 기능을 하기 때문에 무료 분석 도구를 사용하여 투자에 대해 상대적으로 자세히 알아볼 수 있습니다. 그들은 당신에게 투자 자문 서비스를 제공할 것입니다. 그것이 청구서를 지불하는 방법이지만 당신은 그것을 사용할 필요가 없습니다. 빠르게 하다 특히 세금 감면 도구를 고려할 때 훌륭하게 수행하지만 속도를 따라가지 못했습니다.
세 가지 서비스 모두 예산 책정 기능을 제공하며 각각 유사점이 있지만 주목할 가치가 있는 차이점이 많이 있습니다.
빠르게 하다:빠르게 하다 제공 전체 예산 제품군. 앱에서 청구서를 보고, 추적하고, 지불할 수 있습니다. 은행 및 신용 카드 잔액을 모두 보여주고 은행 거래를 안전하게 가져옵니다. 이 앱은 지출을 범주별로 정리한 다음 수입과 지출을 예측하여 예산을 편성하는 데 도움을 줍니다. 다른 서비스와 마찬가지로 Quicken도 청구 기한을 알려줍니다.
민트: 민트는 밀레니얼 세대를 위해 설계된 것처럼 느껴집니다. 단순히 추적하는 것이 아니라 예산 및 부채 관리에 도움이 됩니다. 카테고리별 지출 내역을 제공하고 각 지출에 대한 제한을 설정할 수 있습니다. 그런 다음 Mint는 비용 절감에 도움이 되는 권장 사항을 제공합니다. 실제로 광고라고 생각할 수 있는 이러한 제안은 서비스 비용을 지불하는 데 도움이 되지만 비용도 절약할 수 있습니다. 여기에는 보험, 신용 카드, 은행 이자율 및 신용 카드 거래가 포함될 수 있습니다. (우리는 그것을 고려 최고의 개인 자본 대안 무료 예산 앱용)
이 앱은 은행, 신용 카드, 다양한 대출 기관 및 투자 중개업체를 포함하여 말 그대로 수천 개의 금융 기관과 연결할 수 있습니다. 이를 통해 하나의 앱에서 금융 활동을 자동으로 추적할 수 있습니다. 또한 마감일을 놓치는 것을 방지하기 위해 다가오는 청구서 마감일을 알려주는 알림을 제공합니다.
개인 자본: 이 서비스는 일부 예산 책정 서비스와 함께 주로 투자 관리 플랫폼으로 설정되어 있기 때문에 예산 책정 능력이 더 제한적입니다. 앱은 은행 계좌, 신용 계좌 및 투자 계좌에 연결됩니다. 계정 잔액 및 거래, 계정 및 지출 범주별 지출, 수입 및 지출 보고서를 제공합니다. 다른 서비스와 마찬가지로 Personal Capital은 다가오는 청구서에 대해 알려줍니다.
또한 월별 지출 목표를 설정하고 계획보다 높거나 낮은 추세를 쉽게 볼 수 있습니다.
우승자:민트 확실한 승자입니다. 민트는 Quicken만큼 강력하지만 비용이 들지 않습니다. Personal Capital은 훌륭하게 수행되지만 예산 도구는 비교적 새롭고 Mint 또는 Quicken만큼 많은 기능이 없습니다.
Mint.com 방문
(예산을 위한 한 가지 좋은 대안은 모든 달러, 이 목록에 언급된 다른 작업은 수행하지 않지만 좋은 기본 예산 도구입니다)
은퇴 계획
은퇴 계획은 투자 활동의 확장이므로 다시 한 번 Quicken과 Personal Capital이 여기에 나옵니다.
빠르게 하다:빠르게 하다 은퇴 목표 설정을 도와 은퇴 계획을 돕습니다. 대학을 위한 계획이나 특별한 목적을 위한 투자와 같은 다른 투자 목표의 계획 가정을 사용합니다. 이를 통해 추가 정보를 추가하지 않고도 은퇴 계획으로 전환할 수 있습니다.
그들은 예상 퇴직 혜택 및 기타 소득을 통합하는 평생 계획 기능을 제공합니다. 인플레이션, 저축, 투자, 수익률, 현재 주택 및 자산 및 미래 주택에 대한 기대치 및 자산.
민트: 해당 없음, Mint에는 은퇴 계획 기능이 없습니다.
개인 자본: 강력한 투자 능력으로 Personal Capital은 은퇴 계획에도 강할 것이며 그렇습니다. 은퇴 계획 기능이 있어 은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하는지를 결정하는 데 도움이 되며 무료입니다. 또한 은퇴 목표를 향해 가고 있는지 알려주며 "만약에" 시나리오를 실행할 수도 있습니다.
Personal Capital은 또한 401(k) 수수료 분석기를 제공합니다. 그렇게 하면 은퇴 계획의 어떤 기금이 가장 비용이 많이 드는지 판단하고 다른 옵션을 사용하여 수수료를 낮추는 데 도움이 됩니다.
우승자: 빠르게 하고 개인 자본 Personal Capital은 추가 요금이 부과되는 자문 서비스를 제공하지만 이 범주에서 통화하기에는 너무 가깝습니다. 그것을 한 번만 지불하는 소프트웨어 패키지와 비교하는 것은 공평하지 않지만 둘 다 은퇴 계획 부서에서 도움이 될 것입니다.
개인 자본 방문
보안
이 모든 재무 데이터를 전 세계에 공개하는 데 있어 한 가지 큰 우려 사항은 보안입니다.
빠르게 하다:빠르게 하다 데이터를 로컬에 저장하고 이 작업을 수행하는 세 가지 중 유일한 것입니다. 정보를 수집하기 위해 은행과 연결되지만 다른 곳에 저장되지는 않습니다. 즉, 랩톱과 같이 Quicken이 설치된 장치에 대해 여전히 주의해야 합니다. 하지만 제3자 서버나 서비스가 해킹당하거나 귀하의 정보가 훔친.
민트: 민트는 현재 Intuit의 소유입니다. 터보택스, QuickBooks 및 Quicken의 이전 소유자였습니다. 보안에 익숙합니다. Mint는 데이터 전송에 암호화를 사용하며 민감한 로그인에 필요한 다단계 인증을 제공합니다. 모바일에는 데이터에 액세스할 수 있는 4자리 PIN 및/또는 Touch ID가 있습니다.
개인 자본: Personal Capital은 서버와의 모든 통신을 암호화하고(표준) 사용자별 키 교체 및 염류. Personal Capital의 누구도 귀하의 정보에 액세스할 수 없도록 내부 액세스 제어도 있습니다.
우승자:빠르게 하다, 데이터를 로컬에 저장하여 끈적한 손가락이 장치에서 떨어지지 않는 한 여기에서 승자입니다. Mint와 Personal Capital은 동등한 위치에 있지만 Personal Capital은 제공하는 모든 보안 기능을 열거하는 데 더 큰 요점을 만듭니다. Personal Capital은 많은 재무 집계 산업과 마찬가지로 Yodlee와 데이터 유지 관리를 위한 보안에 의존합니다.
전반적인
예산 앱에 대해 엄격하게 생각하고 있다면 Mint가 이 카테고리의 확실한 승자입니다. 예산, 알림 및 기타 도구를 통해 Mint는 다른 어떤 것과도 비교할 수 없는 예산 추적 공간을 확보했습니다. 매우 가까운 경쟁자는 예산이 필요합니다 (우리의 예산 검토가 필요합니다), 이는 지출 행동을 바꾸는 데 매우 강력합니다. 저축보다 지출이 많고 도움이 필요하다면 YNAB를 고려해야 합니다(무료는 아닙니다).
예산 책정을 위해 Mint를 원하지 않고 YNAB에 비용을 지불하고 싶지 않다면 EveryDollar는 간단한 예산 책정이지만 무료 범주에서 좋은 옵션이 될 수 있습니다. 우리는 비교 민트 대 모든 달러.
비용 추적을 원하는 경우 그리고 투자를 볼 수 있는 더 나은 도구 모음, 개인 자본 당신을 위한 도구입니다. 그건 Mint에서 Personal Capital로 전환한 이유, 투자 추적을 위해 SigFig를 간단히 "데이트"한 후 나는 결코 뒤돌아보지 않았습니다.
빠르게 하다, 슬프게도, 이 새로운 회사들에 의해 뒤처지고 있습니다(Mint는 11년입니다!). 당신은 그것을 비난할 수 없습니다. 투자할 이 새롭고 틀림없이 "섹시한" 회사와 같은 수준의 기술 지원을 받지 못했습니다. 우리는 유지 Quicken 대안 목록 그것들을 능가하는 것.
개인 자본 방문
셋 중에 뭐가 제일 좋아?