예산이 필요합니다(YNAB) 제로 기반 예산 책정 접근 방식은 모든 달러에 일자리가 있고 저축을 포함하여 예산이 책정되어야 함을 의미합니다. 원하는 방식으로 돈의 우선 순위를 정할 수 있는 자유를 제공하는 구독 기반 웹사이트 및 전화 앱입니다. 이것은 처음부터 간단한 YNAB 예산을 생성하는 방법에 대한 가이드이며, 즉시 사용을 시작하고 1시간 이내에 예산을 책정할 수 있도록 합니다.
(YNAB가 당신을 위한 것인지 확실하지 않다면, 예산 검토가 필요합니다 앱의 기능에 대해 설명합니다. 이것은 간단한 YNAB 예산을 만드는 방법에 대한 연습일 뿐입니다.
회사가 사용자에게 시스템에 대해 가르치는 4가지 규칙이 있습니다. 나는 당신이 그것들에 익숙해지고 그 의미를 배울 수 있도록 게시물 전체에서 이러한 규칙을 굵게 표시했습니다.
- 모든 달러에 일자리를 제공하십시오 – 돈을 미리 할당하십시오.
- 실제 비용을 수용하십시오 - 당신의 돈이 어디로 가는지 알고
- 힘든 상황에 적응하다 – 언제든지 조정할 수 있습니다.
- 당신의 돈을 에이징 – 돈을 더 오래 보관하십시오
YNAB를 사용하지 않고 예산 스프레드시트, 이러한 강력한 아이디어는 누구나 사용할 수 있으며 펜과 종이를 포함한 거의 모든 유형의 예산 시스템에서 구현할 수 있습니다. YNAB는 매우 유연하고 빠르기 때문에 제가 그것을 좋아합니다.
간단한 YNAB 예산을 구축하는 방법
시작하기 YNAB 예산은 매우 간단합니다!
먼저 YNAB 계정이 필요합니다. 여기에서 가입할 수 있습니다. 34일 무료 평가판이 있으므로 약정하기 전에 시승할 수 있습니다.
계정을 만들고 로그인하면 YNAB에서 자동으로 비용에 대한 공통 범주를 생성한 것을 볼 수 있습니다. 나중에 변경할 수 있습니다.
은행 계좌 추가
찾고자 하는 것은 왼쪽에 있는 "계정 추가"입니다(계정 목록 아래에 있음).
여기에는 두 가지 옵션이 있습니다. 계정을 연결하거나 연결 해제할 수 있습니다.
- 연결됨 거래를 다운로드하기 위해 은행에 직접 연결할 수 있음을 의미합니다. YNAB는 대부분의 미국 은행 계좌와 일부 미국 외 은행 계좌를 연결할 수 있도록 이 서비스를 계속 개선하고 있습니다. 직접 수입 현황 및 문제에 대한 자세한 내용은 여기 YNAB 상태 페이지에서 확인할 수 있습니다.
- 연결 해제됨 거래를 수동으로 입력해야 함을 의미합니다. 나는 몇 년 동안 이것을 했고 그것은 추가 작업이지만 당신이 지출하는 것을 염두에 둡니다. 지출이 적을수록 입력해야 하는 거래가 줄어듭니다. 보안이 걱정되는 경우에도 좋습니다.
지출을 줄이려는 경우 각 거래를 직접 입력하는 것이 강력한 억지력이 될 수 있습니다!
신용 카드 추가
신용 카드는 일반적으로 짧은 기간 동안의 부채입니다. YNAB은 이를 잘 이해하고 있으며 매월 전액을 상환하기를 원합니다. 일부 다른 시스템과 달리 YNAB는 신용 카드를 사용하는 사용자에게 OK이므로 캐시백 및 여행 마일을 적립할 수 있습니다.
내가 가장 좋아하는 부분은 YNAB가 신용 카드를 지불하기 위해 당좌 예금 계좌에서 돈을 다른 비용으로 이체하지 않는다는 것입니다. 그것보다 더 똑똑합니다. 이미 한 번 비용을 추적했습니다. 일부 시스템은 혼란스러워 지불을 다른 비용으로 처리하여 두 번 계산할 수 있습니다.
YNAB에서 처음으로 신용 카드를 설정할 때 몇 가지 주요 질문을 합니다.
- 시간이 지남에 따라 잔액을 지불하는 목표를 만드십시오. 갚을 시간이 필요한 사람들을 위한 옵션입니다. 이것은 달러 금액을 기준으로 또는 특정 날짜까지 수행할 수 있습니다.
- 전체 잔액에 대한 예산입니다.
- 또는 지금은 건너뛸 수 있습니다.
시간이 지남에 따라 지불 – 신용 카드를 천천히 지불하는 경우 YNAB 목표를 따라야 합니다. YNAB은 귀하를 안내하고 이러한 목표 달성에 대해 상기시켜 드릴 것입니다. 매월 귀하는 지불을 위해 신용 카드 범주에서 직접 예산을 책정합니다.
매월 신용카드 결제 – 이 옵션을 선택하면 현재 달이 신용 카드 범주에서 예산을 편성해야 하는 유일한 달입니다. 거래가 YNAB에 나타나기 시작하면 신용 카드 범주가 커지기 시작하고 매달 전액을 지불할 준비가 됩니다.
아래의 예산 보기에서 그 달에 신용 카드를 전액 지불했기 때문에 금액을 $1,000로 설정했습니다.
시작 잔액 확인
당신은 사용을 시작할 수 있습니다 YNAB 가장 좋은 점은 YNAB가 월초에 시작하든 말에 시작하든 상관하지 않는다는 것입니다. 그것은 당신이 오늘 시작하기를 원합니다!
'아, 8월 24일이니까 9월 1일까지 기다리겠다'는 말을 자주 듣는다.
필요 없습니다, 지금 바로 시작할 수 있습니다!
따라서 오늘 현재 잔액에 대해 당좌 예금 계좌, 저축 계좌 및 신용 카드 계좌를 확인하십시오.
중요 사항: 이 시작 잔액에는 보류 중인 거래가 포함되어서는 안 됩니다. 곧 표시되며 수동으로 입력해야 합니다. 당신이 그들을 시작 잔액에 포함하고 싶지 않은 이유는 그들이 정리되지 않았기 때문입니다. 실수로 일부 거래를 두 번 계산하는 것을 원하지 않습니다.
다음은 보류 중인 거래의 예입니다.
방금 귀하의 신용 카드에 대해 1000달러를 지불했다고 가정해 보겠습니다. 내 체킹 카드와 신용 카드에는 은행의 현재 잔액이 반영되어 있지 않습니다. 수표에서 신용 카드로의 이체로 수동으로 입력해야 합니다.
- 확인: $2000(실제 잔액)
- 신용 카드: -$1000(실제 잔액)
확인하고 신용 카드로 $1000를 이체할 것입니다.
참고: 이제 신용 카드 잔액은 $0.00이어야 합니다. 거래가 아직 취소되지 않았습니다(녹색 C는 클릭되지 않음). 트랜잭션이 취소되면 직접 가져오기를 통해 YNAB가 이 트랜잭션과 일치합니다. 지금 제 당좌예금에서 1000달러의 예산이 남아 있습니다.
YNAB에서는 다음과 같이 보입니다.
지금 가지고 있는 예산만
모든 것에 대해 예산을 책정하고 싶지만 그렇게 하지 마십시오! 의 첫 번째 규칙 YNAB "모든 달러에 일자리를 제공하십시오"입니다. 계정, 계정 잔액 및 보류 중인 거래를 추가했으므로 이제 "예산 예정"에 남아 있는 항목을 처리해야 합니다.
예산 책정 예정 당신이 지금 지출하거나 저축할 수 있는 돈의 냄비입니다.
이 예에서 나는 당좌 예금과 저축 예금 모두에 총 $2,000가 있습니다.
주의: YNAB은 돈이 어디에 있는지 신경 쓰지 않지만 알아야 할 필요가 있습니다!
다음 급여를 받기 전에 지금 바로 지출하거나 저축해야 하는 가장 중요한 비용은 무엇입니까? 이것이 바로 제로 기반 예산 책정이 중요한 이유입니다. 지금 당장 돈이 필요한 것이 무엇인지 깨닫기 시작합니다. 또한 현재에 대해 생각하고 미래와 어떻게 조화를 이루는지 생각하는 데 도움이 됩니다.
기한을 기준으로 정렬하고 저축 및 부채 범주를 목록의 맨 위에 두는 것이 좋습니다. 먼저 자신에게 돈을 지불하고 빚을 갚는 것이 훌륭한 목표입니다.
내 예산 예를 살펴보겠습니다. 이 달러를 어디에 넣어야 합니까?:
- 학자금 대출? 예! 먼저 예산을 책정하겠습니다.
- 식료품입니까? 방금 구입했지만 다음 주에 필요하므로 일부를 할당합니다.
- 모기지? 아니요, 이미 7월에 지불했습니다. 하지만 생각해야 할 8월 지불이 있습니다.
- 집 유지 보수? 네, 샤워기 코킹 작업을 해야 합니다.
- 자동차 보험? 네, 11월과 5월에 다시 마감됩니다.
- "잊었던 것" 카테고리는? 예, 나는 무언가를 잊어 버릴 수밖에 없습니다.
- 저금? 예, 비상 자금을 마련해야 합니다.
- 계속해서 목록을 아래로 내려가서 생각할 수 있는 것을 추가하십시오.
예산 열에 돈을 넣으면 사용 가능한 열에도 돈을 넣게 됩니다. 그 돈은 당신이 그것을 사용할 때까지 사용할 수 있습니다. 그것은 또한 다음 달로 이월될 것입니다. YNAB은 이것을 노화라고 부릅니다. 이러한 일이 월 단위로 발생하므로 긍정적인 현금 흐름을 개발하기 시작합니다. 이 현금 포지션이 커지면 결국 지난달 수입으로 생활하고 이번 달 수입을 저축하게 됩니다. 절약할 수 있다는 사실에 놀랄 것입니다!
이 시점에서 예산을 "설정"했습니다. 이제 예산을 사용할 때입니다.
YNAB 예산을 사용하는 방법
다음 단계는 일부 트랜잭션을 생성하는 것입니다.
가장 좋은 방법은 청구서 지불 프로세스에 YNAB를 사용하는 것입니다. 이것이 실시간 예산 편성과 비교에 적합한 시스템인 이유입니다. 발생 후 비용을 추적하는 "사실상" 예산 책정. 식료품에 지출할 돈이 얼마나 남았는지 오늘 알게 될 것입니다. 앱에서 쉽게 볼 수 있습니다.
다음은 내 예산의 예입니다.
알디에서 장을 볼 때 휴대폰으로 앱을 실행합니다. 나는 그 달의 나머지 기간 동안 식료품을 위해 200달러의 예산을 책정했음을 확인했다.
그보다 적은 돈을 써야 한다는 것을 압니다. 나는 Aldi에 가서 쇼핑을 한다. 나는 우유, 계란, 채소, 과일, 그리고 약간의 저녁 식사를 구입합니다. 나는 $55.55를 쓴다. 나는 그것을 흔들어!
다음으로 YNAB 예산 앱으로 이동하여 거래 기록을 클릭하고 -$55.55를 입력합니다.
쉬운! 이제 해당 카테고리에 지출할 수 있는 금액이 $144.45밖에 남지 않았음을 알 수 있습니다.
다음은 웹사이트 보기입니다.
예산이 소진되면 어떻게 합니까?
예산 책정이 모든 달러에 일자리를 제공하고 추적하는 것이라면 우리 모두는 비상 자금을 완전히 확보하고 하루 종일 저축하고 있을 것입니다. 그러나 일이 터지고 우리는 과소비를 하게 되었고 이제 우리는 주황색과 빨간색 사용 가능한 잔액을 처리해야 합니다.
여기는 규칙 3: 펀치 롤링 나타나다. 때때로 우리의 추정치가 빗나가기도 합니다. 아마도 이번 달에 식료품을 위해 예산을 적게 책정했을 것입니다. 예산을 너무 적게 책정했을 수도 있습니다. 우리는 YNAB를 사용하기 시작했을 때 이 초보적인 실수를 저질렀습니다. 그리고 지금은 제 아이들이 더 커지고 더 많이 먹게 되면서 심각해졌습니다!
빨간색과 주황색 숫자가 표시되면 다음을 의미합니다.
- 빨간색: 사용 가능한 잔액이 빨간색으로 바뀌면 당좌예금 또는 저축예금에서 직접 초과 지출했음을 의미합니다.
- 주황색: 옆에 신용 카드가 있는 주황색 기호가 보이면 신용 카드를 과도하게 사용했음을 의미합니다.
YNAB 초과 지출을 해결하기를 원합니다. 과소비를 바로잡아야 합니다!
다행히 예산 금액을 편집하여 예산 범주를 조정할 수 있습니다. 당신은 유사한 다른 장소에서 그것을 이동합니다 봉투 예산.
다음은 내 예산의 예입니다.
전기 요금으로 100달러를 책정했지만 실제로는 110달러였습니다. 나는 그것을 지불하기 위해 당좌 예금 계좌를 사용했습니다. 나는 $10를 초과 지출했고 지금은 빨간색입니다.
또한 이번 달에 인터넷 청구서가 들어왔는데 45달러가 아니라 55달러였습니다. 이번에는 은행 계좌가 아닌 신용 카드이기 때문에 주황색입니다.
이것은 불길해 보이지만 나는 실패하지 않았다. 제가 정확하게 추정하지 못했을 뿐입니다. 하지만 우리는 그것을 고칠 수 있습니다.
이 문제를 해결하기 위해 "예산을 잊어버린 항목" 범주에서 돈을 옮겼습니다. 나는 인터넷과 전기 카테고리에 10달러를 가져갔습니다. 모든 것이 다시 녹색이고 행복합니다!
나는 어떤 범주에서든 돈을 뽑을 수 있었다. 그러나 우리는 이를 위해 "잊어버린" 범주를 만들었으므로 중요한 범주에서 가져올 필요가 없습니다. 그렇지 않은 비용을 위해 작은 방을 짓는 것과 같습니다. 바로 그거죠 매월 동일.
요약
그게 다야! 만들기 간단하지 않나요? YNAB 예산?
화해, 목표, 지름길처럼 제가 넘어갈 수 있는 것이 훨씬 더 많습니다. 아직 그것에 압도되지 마십시오. 기본 예산으로 시작하십시오. YNAB를 즐기기에 가장 좋은 날은 월급날입니다. 왜냐하면 그 날은 "예산 계획" 돈이 다시 가득 차서 일자리를 얻을 준비가 된 때이기 때문입니다. 나는 그것을 매우 추천합니다. 즐기다!