많은 금융 도구와 마찬가지로 부채는 양날의 검입니다. 학자금 대출로 학비를 저리로 지불할 수 있습니다. 신용 카드와 마찬가지로 재정적 유연성을 제공할 수 있지만 매달 갚지 않으면 큰 비용이 듭니다. 모기지는 미리 돈을 저축하지 않고도 집을 살 수 있는 능력을 제공합니다.
모든 경우에는 긍정적인 것과 부정적인 것이 있습니다.
고금리 부채에 관해서는 가능한 한 빨리 갚기 위해 노력해야 합니다.
나는 운이 좋게도 높은 이자의 신용카드 빚을 피할 수 있었다. 나는 경솔하게 신용에 과소비하지 않았고 많은 사람들이 필수품을 위해 빚을 지게 만드는 재정적 어려움에 직면하지 않을 만큼 충분히 운이 좋았습니다. 규모에 관계없이 부채에 대한 두 자리 이자율은 재정에 큰 부담이 될 수 있습니다.
고금리 부채를 저금리 부채로 바꿀 수 있다면 어떨까요?
집에 자산이 충분하다면 가능합니다.
나는 그것을 고려해야합니까?
찬반 양론, 주의할 사항 및 기타 주제에 대해 논의하기 전에 가장 큰 질문은 그것이 가능한지 여부입니다.
귀하의 주 거주지에 자산이 있습니까? 캐피탈 원을 사용하여 빠른 계산기 알아내는 데 도움이 될 수 있습니다.
다음으로, 당신은 충분한 부채가 있습니까? 이것은 이상한 질문처럼 보일 수 있지만 은행은 일반적으로 소액 주택 담보 대출을 제공하지 않습니다. 내가 본 가장 작은 금액은 약 $ 10,000이지만 대부분의 은행은 최소 $ 20,000에서 $ 25,000입니다. 부채가 모두 한 곳에 있을 필요는 없습니다. 주택 담보 대출을 사용하면 대출을 일시불로 받고 스스로 분배할 수 있습니다.
원래보다 더 빨리 이 대출금을 상환할 수 있는 훈련을 받을 수 있습니까? 주택 담보 대출은 최대 30년까지 장기간 사용할 수 있습니다. 30년 동안 6%로 대출하면 10년 동안 18%만큼의 이자를 내야 합니다. 부지런히 상환할 생각이라면 저금리 대출로 전환하는 것이 좋은 선택이 될 수 있습니다.
장점과 단점
장점은 무엇입니까? 가장 큰 장점은 당연히 낮은 금리입니다. 이것은 또한 더 낮은 월별 최소 지불액을 의미합니다. 이것은 제공할 수 있습니다 엄청난 유연성 비교적 저렴한 비용으로.
기존 신용 카드 지불 금액을 새로운 저금리 주택 담보 대출로 계속 지불하면 부채를 훨씬 빨리 갚을 수 있습니다.
또 다른 장점은 주택 담보 대출이 고정 이자율 대출이라는 점입니다. 이자율은 절대 변하지 않습니다. 신용 카드 이자율은 변동이 많으며 예측 불가능성은 예산 및 재무 계획에 큰 피해를 줄 수 있습니다.
마지막으로 주택 담보 대출에 대해 지불하는 이자는 잠재적으로 세금 공제가 가능합니다. 공제 항목을 구분할 때 최대 $100,000의 주택 담보 부채에 대한 이자를 공제할 수 있습니다(소득에 따라 제한됨). 신용카드 이자는 세금 공제 대상이 아닙니다.
단점이 있습니까?
저를 놀라게 한 것은 신용 카드와 같은 무담보 부채를 주택 담보 대출로 전환하면 무담보 대출에서 담보 대출로 전환된다는 것입니다. 신용 카드 빚을 갚지 못하면 신용 점수가 나빠집니다. 해당 부채를 담보로 전환함으로써 부채는 자산(이 경우에는 귀하의 집)으로 뒷받침됩니다.
다른 단점은 처음에 부채를 유발할 수 있는 행동과 관련이 있습니다. 낮은 이자율로 부채를 옮기면 월 지불액이 줄어듭니다. 이것은 당신에게 더 큰 구매력의 환상을 줄 것입니다.
새로운 월별 지불액이 표시되지만 여전히 원래 금액을 지불하는 유형이라면 환상적입니다! 그렇지 않고 대신 돈을 쓰거나 더 많은 부채를 쌓을 것이라면 지금 0% 잔액 신용 카드, 그러면 당신은 불가피한 일을 미루고 있을 뿐입니다.
HEL에서 찾아야 할 것
주의해야 할 두 가지가 있습니다. 마감 비용(신청비 포함)과 선불 패널티 여부입니다. 주택 담보 대출은 두 번째 모기지와 매우 유사하므로 정해진 기간(최대 30년)으로 대출을 받고 대부분의 은행에는 최소 금액(일반적으로 $10,000)이 있습니다.
캐피탈 원 제공 주택 담보 대출 클로징 비용이 없고 연회비가 없으며 5년, 10년, 15년 및 20년 기간의 대출이 있습니다. 24개월 이내에 계정을 폐쇄하면 선불 패널티가 있지만 텍사스 거주자에게는 선불 패널티가 없습니다.
많은 은행은 모기지와 매우 유사하기 때문에 대출과 관련된 신청 수수료, 마감 비용 및 기타 수수료를 부과할 수 있습니다. 부동산이나 소유권 관련 수수료를 보는 것은 드문 일이 아니므로 조사를 할 때 이에 대해 물어보십시오.
다른 통합 옵션은 어떻습니까?
주택 담보 대출을 사용하여 빚을 갚다 대출을 통합하는 유일한 방법은 아니지만 아마도 가장 저렴할 것입니다.
이 글을 쓰는 시점에서 나는 비용을 조사했습니다. 개인 대출 그리고 견적 가격은 훨씬 더 높았습니다. 이것은 주택 담보 대출이 귀하의 집에 의해 뒷받침되기 때문에 의미가 있습니다. 개인 대출은 아무 것도 뒷받침되지 않습니다.
모든 요소(수수료, 요금, 세금 공제), 주택 담보 대출이 종종 최선의 선택입니다.
최종 메모
이 게시물은 상당히 일반적이었고 궁극적으로 그것이 당신에게 좋은 선택인지 확인하기 위해 수학을 해야 할 것입니다.
다행히도 사용할 수 있는 도구가 많이 있습니다.
이 포스팅은 캐피탈원의 지원을 받아 작성되었지만, 저의 글과 생각입니다. 집을 리모델링하든, 빚을 정리하든, 큰 돈을 갚고 싶든, Capital One은 귀하에게 적합한 옵션을 선택할 수 있는 지식을 제공하는 보다 스마트한 도구를 돕기 위해 여기 있습니다. 상황. 그들의 도구를 살펴보고 싶다면 방문하도록 초대합니다. CapitalOne.com/Home-Equity. 855-446-9656으로 전화하거나 지점에 들러 자세한 정보를 얻을 수도 있습니다.