미국 보건복지부(Department of Health and Human Services)는 귀하가 65세에 도달한 후 어떤 형태의 장기 요양이 필요할 확률 70%.
보험의 목적은 일반적으로 비용이 많이 들지만 가능성은 없는 위험에 대해 보장하는 것이지만 장기 요양이 필요할 가능성은 상당히 예측 가능한 것 같습니다. 그렇기 때문에 모두가 장기요양보험에 대해 조사해야 합니다.
장기요양보험을 제공하는 회사는 많이 있으며, 우리는 우리가 믿고 있는 7개의 최고의 장기요양 보험 회사에 대해 집중할 것입니다.
일부 보험 회사는 전용 장기 요양 보험 정책을 제공하는 반면 다른 보험사는 장기 요양 보장과 생명 보험을 모두 제공하는 하이브리드 정책을 제공합니다. 후자는 더 높은 보험료를 가지지만 더 큰 유연성과 보험 가치의 적어도 일부를 유지할 가능성을 제공합니다. 목록에 두 가지 정책 유형을 모두 제공하는 회사가 포함되어 있습니다.
목차
- 장기 요양 비용은 얼마입니까?
- 장기요양보험 혜택을 받을 수 있는 시기는 언제입니까?
- 개호보험에 가입하는 가장 좋은 방법은 무엇입니까?
- 7 최고의 장기 요양 보험 회사
- 상호 오마하
- 뉴욕 생활
- 퍼시픽 라이프
- 미국 횡단
- 전국
- 링컨 파이낸셜
- 매스뮤추얼
- 결론
장기 요양 비용은 얼마입니까?
개호보험이 필요한 이유부터 시작하겠습니다.
에서 제공한 정보에 따르면 상호 오마하, 평균 케어 비용은 제공되는 케어 서비스에 따라 다음과 같습니다.
- 가정 건강 관리: 가정 건강 보조원의 경우 시간당 $27.21, 면허가 있는 실제 간호사의 경우 $116.44, 등록 간호사의 경우 시간당 $127.87입니다.
- 생활 보조 시설, 침실 1개 단위: 월 $6,070.44.
- 요양원, 반개인실: 하루에 $338.52.
- 요양원, 개인실: 하루 $349.06.
연간 환산하면 현재 생활 보조 시설의 생활비는 약 $72,840입니다. 요양원은 반개인실의 경우 연간 $123,600, 개인실의 경우 약 $127,400입니다.
위 수치는 2019년 평균 비용입니다. 회사는 평균 연간 인플레이션율을 3%로 가정할 때 이러한 비용이 2040년까지 약 2배가 될 것으로 예상합니다. 비용도 주마다 다르며 종종 상당히 다릅니다.
장기 요양의 높은 비용은 장기 요양 보험 정책을 구매하는 강력한 근거가 됩니다. 은퇴 준비가 잘 된 사람들이라도 연간 10만 달러가 넘는 비용을 감당할 수 있는 미국인은 거의 없습니다. 장기 요양 시설에서의 장기 체류 또는 제한된 가정 의료 비용 서비스.
아마도 무엇보다 장기 요양 보험은 은퇴 자산을 보호합니다. 그러나 플랜에 포함된 보장의 혜택 수준에 따라 개인 자원에서 장기 치료 비용의 일부를 계속 지불할 수 있습니다.
여기 비용을 포함하여 장기 요양 보험이 작동하는 방식에 대해 자세히 알아보기.
장기요양보험 혜택을 받을 수 있는 시기는 언제입니까?
장기 요양 보험 정책에 따른 혜택 자격은 일반적으로 가입 능력에 따라 결정됩니다. 일상생활 활동, 또는 ADL.
있다 6개의 ADL:
- 거닐다 - 한 위치에서 다른 위치로 이동하고 독립적으로 걸을 수 있는 개인의 능력 정도
- 급송 - 사람이 스스로 먹을 수 있는 능력
- 드레싱 - 적절한 옷을 선택하고 입을 수 있는 능력
- 개인 위생 – 스스로 목욕하고 몸단장을 하고 치아 위생, 손톱 및 모발 관리를 유지하는 능력
- 자제 - 방광과 장의 기능을 조절하는 능력
- 화장실 – 화장실에 드나들 수 있는 능력, 적절하게 사용하는 능력, 스스로 청소하는 능력
장기 요양 보험 혜택을 받으려면 일반적으로 최소한 6개 ADL 중 2개. 다만, 구체적인 급여결정은 각 개별보험에 의해 이루어집니다. 공급자.
개호보험에 가입하는 가장 좋은 방법은 무엇입니까?
온라인 개호보험 마켓플레이스를 통해 개호보험에 가입하는 것이 가능할 수도 있지만, 궁극적으로 각 보험사와 개별적으로 거래하게 됩니다.
일부 보험 정책 유형, 특히 정기 생명 보험과 달리 장기 요양 보험 정책은 개인별로 다릅니다. "기성품"으로 구입할 수 있는 제품 유형이 아닙니다. 많은 옵션과 개별 요구 사항으로 인해 각 정책은 기본적으로 자신의 요구 사항에 맞게 사용자 지정됩니다.
예를 들어 회사마다 다양한 제거 기간, 혜택을 받기 시작하기 전에 기다려야 하는 시간입니다(다른 보험 유형의 공제액과 유사).
기타 변수에는 귀하의 보험이 장기 요양 시설에서의 체류를 보장하는 기간과 일일 및 평생 최대 보장 금액이 포함됩니다. 각 회사는 옵션 및 할인 메뉴도 제공합니다.
그렇기 때문에 선택한 회사의 대리인의 도움을 받아 이러한 유형의 정책을 구매하는 것이 가장 좋습니다. 보장의 특성과 다양한 변수로 인해 자동 견적 시스템을 기반으로 하는 정책을 선택하는 것은 바람직하지 않습니다.
7 최고의 장기 요양 보험 회사
상호 오마하
제거 기간: 6개 ADL 중 2개 이상을 수행할 수 없게 된 후 90일.
혜택 범위: 월 $1,500 ~ $10,000
제공되는 보장: 재택 간호, 생활 보조, 요양원.
사용 가능한 옵션: 인플레이션 보호, 공동 치료 및 보안 혜택(다음과 같은 경우 파트너의 플랜 혜택에 액세스할 수 있습니다. 귀하가 귀하의 것을 소진함), 보험료 반환 정책).
할인 제공: 기혼인 경우 5%, 귀하와 파트너가 동일한 보험에 가입되어 있는 경우 15%, 건강 상태가 좋은 경우 15%입니다.
오전. 최고 평점: A+(우수)
Mutual of Omaha는 장기 요양 보험을 포함하여 대부분의 보장 유형을 제공하는 오래되고 평판이 좋은 보험 회사입니다. 그들은 여러 장기 요양 보험 정책을 제공하므로 귀하의 필요와 경제성의 조합에 맞는 것을 쉽게 찾을 수 있습니다. 회사 웹 사이트를 방문하면 현지 라이센스 에이전트로 연결됩니다. 최대 79세까지 보험에 가입할 수 있습니다.
Mutual of Omaha에는 다른 회사에서 선택할 수 있는 특정 기본 제공 혜택이 포함되어 있습니다. 예를 들어 비용에 대한 직접 상환과 달리 가정 의료에 대한 보험 혜택의 일정 비율에 대해 현금 혜택을 수락할 수 있는 기능을 제공합니다.
또한 보험료 면제를 포함하여 장기 요양을 받는 동안 보험료를 일시 중지합니다. 케어 코디네이터는 귀하가 계획을 세우고 서비스를 준비하는 데 도움을 주기 위해 임명됩니다. 그들은 또한 현재 존재하지 않지만 미래에 있을 수 있는 서비스 또는 치료에 대한 대체 치료를 제공합니다.
Mutual of Omaha에서 장기 요양 보험에 대해 자세히 알아보십시오.
뉴욕 생활
제거 기간: $4,500에서 $21,000에 이르는 일회성 공제액이 포함됩니다.
혜택 범위: 월 $1,500 ~ $7,000 $50,000 ~ $250,000 범위의 보험 평생 최대 한도.
제공되는 보장: 재택 간호, 생활 보조, 요양원.
사용 가능한 옵션: 보험료 면제, 인플레이션 보호, 공동 케어 특약, 케어 플래너 이용, 최대 65세까지 보험료 반환.
할인 제공: 고객 충성도 할인.
오전. 최고 평점: A++(우수)
New York Life는 장기 요양 보장을 제공하는 선두 업체 중 하나입니다.
그들은 독립형 보험 또는 생명 보험 특약을 통해 보장을 받을 수 있는 옵션을 제공합니다(장기 요양 비용에 대해 사망 혜택의 일정 비율에 액세스할 수 있음). Mutual of Omaha와 마찬가지로 New York life는 확고한 평판과 우수한 재무 건전성 등급을 지닌 잘 설립된 대규모 회사입니다. 그러나 상호 보험 회사로서 New York Life는 귀하가 지정된 수년 동안 소유주를 유지한 후 보험 증서에 대해 배당금을 제공합니다.
그들의 정책에는 장기 요양, 재택 지원 장비 및 의료 제공자에 대한 접근이 있는 경우 보험료 면제가 포함됩니다.
그들의 NYL My C 보험에는 미리 설계된 플랜 혜택 수준이 있으므로 가장 감당할 수 있는 수준을 선택할 수 있습니다. 브론즈, 실버, 골드 및 플래티넘 플랜 레벨로 분류되며 다양한 월별 최대 혜택과 정책 평생 최대 혜택이 있습니다.
New York Life의 장기요양보험에 대해 자세히 알아보기
퍼시픽 라이프
제거 기간: 0~90일.
혜택 범위: 보장 기간은 2년에서 8년입니다. 최대 혜택, 월 $3,588 또는 월 $7,176.
제공되는 보장: 재택 요양, 생활 보조, 요양원, 호스피스, 성인 데이 케어 센터, 대체 요양, 가정 및 지역사회 요양, 주택 개조, 간병인 교육.
사용 가능한 옵션: 표시되지 않음.
할인 제공: 커플 할인,
오전. 최고 평점: A+(우수)
Pacific Life는 100년 반 이상 된 다양한 금융 서비스 및 생명 보험 회사입니다. 그들은 생명 보험과 장기 요양 혜택을 결합한 Pacific PremierCare Choice 100이라는 흥미로운 상품을 제공합니다. 이것은 귀하에게 이 보험을 정사 혜택으로 사용하거나 장기 요양 혜택을 받을 수 있는 옵션을 제공합니다. 그리고 보험료 환급이 함께 제공되기 때문에 조기 해지를 선택하면 누적된 현금 가치를 받게 됩니다.
100,000달러의 일회성 보험료를 지불하게 됩니다. 이는 연금과 비슷합니다. 그 대가로 1일 차에 지불한 보험료의 최대 3.46배(최대 $346,600)를 총 장기 요양 혜택에 대해 받거나 최대 월 $3,588의 혜택을 받을 수 있습니다. 또는 80세에 장기 요양을 위해 지불한 보험료의 6.47배(최대 $647,992)를 선택하여 월 최대 $7,176의 혜택을 받을 수 있습니다.
이 정책이 장기 요양에 사용되지 않는 경우 사망 혜택으로 수혜자에게 지급됩니다. 그렇지 않으면 프리미엄 혜택이 100% 반환되는 전액 환불 옵션이 제공됩니다. 그리고 귀하의 보험료는 세후 보험료로 지불되기 때문에 귀하가 받게 되는 혜택은 일반적으로 면세입니다.
이것은 귀하의 장기 요양 필요에 대한 일회성 보험료를 충당하기 위해 큰 선지급금을 지불하기에 충분한 자금이 있는 모든 사람에게 탁월한 선택입니다.
Pacific Life의 장기 요양에 대해 자세히 알아보기
미국 횡단
제거 기간: 0~365일 가정 건강 관리를 위한 없음
혜택 범위: 하루에 $50~$500, 최대 $1백만의 평생 혜택.
제공되는 보장: 재택 간호, 성인 데이 케어, 생활 지원 및 요양원.
사용 가능한 옵션: 인플레이션 보호, 월간 홈 케어 혜택, 배우자 또는 파트너 간의 공동 케어 혜택, 67세 이전 사망 시 보험료 반환, 보험료 공동 면제, 3년 요금 보장.
할인 제공: 커플 30% 할인.
오전. 최고 평점: A(우수)
Transamerica는 100년 이상 사업을 해 왔으며 미국에서 가장 큰 생명 보험 회사 중 하나로 성장했습니다. 현재는 1999년에 회사를 인수한 네덜란드 기반 Aegon의 자회사입니다.
Transamerica는 인플레이션 보호에서 인플레이션율을 선택할 수 있는 기능과 30% 커플 할인을 포함한 유연한 정책 옵션을 제공합니다. 또한 67세까지 정책을 사용하지 않은 경우 프리미엄 옵션의 반환을 제공합니다.
그러나 Transamerica 장기 요양 보험은 캘리포니아, 플로리다 및 뉴욕을 포함한 모든 주에서 사용할 수 있는 것은 아닙니다.
Transamerica의 장기요양보험에 대해 자세히 알아보기 (자세한 내용은 상담원과 통화해야 함)
전국
제거 기간: 90일
혜택 범위: 2~7년; 혜택의 달러 가치는 선택한 플랜 및 정책 가치에 따라 다릅니다.
제공되는 보장: 가정 건강 관리, 요양원, 생활 보조, 성인 데이 케어, 주택 개조 및 케어 조정.
사용 가능한 옵션: 인플레이션 보호, 보험료 반환, 사망 보험금에 대한 정책 가치의 최소 20%.
할인 제공: 표시되지 않음.
오전. 최고 평점: A+(우수)
Pacific Life와 마찬가지로 Nationwide는 생명 보험과 장기 요양 보험을 결합한 상품을 제공합니다. 그들은 제공 종신보험 장기 요양 보험 라이더와 정책. 이는 단기적 필요(예: 수술 후 치료), 면세 환급 및 보장된 최소 사망 혜택을 보장하는 혜택을 제공합니다. 그리고 다시 퍼시픽 라이프와 마찬가지로 귀하가 구매하게 될 생명 보험은 단일 일시불 보험이 될 것이며, 이는 미래의 보험료를 없앨 것입니다.
보상 또는 상환의 두 가지 유형의 정책 중 하나를 선택할 수 있습니다.
손해 배상 정책에 따라 전체 월별 지불액이 보험 증권 소유자인 귀하에게 직접 발송됩니다. 즉, 환급을 위해 제출하기 위해 청구서나 영수증을 수집할 필요가 없습니다. 또한 장기 요양과 관련되지 않은 목적으로 자금을 사용할 수 있습니다.
상환 계획에 따라 월별 혜택 또는 실제 장기 요양 비용 중 더 적은 금액이 상환됩니다. Nationwide에서 적격 비용에 대해 시설 청구서를 직접 받을 수도 있습니다.
어느 플랜이든 생명 보험 정책에 연결되어 있기 때문에 수혜자는 보장된 최소 사망 혜택을 받게 됩니다. 즉, 귀하가 플랜에 따라 모든 장기 요양 혜택을 사용하더라도 돈을 받게 됩니다. 그리고 장기 요양 특약의 미사용 자금은 수혜자의 사망 보험금에 추가됩니다.
Nationwide의 장기요양보험에 대해 자세히 알아보기
링컨 파이낸셜
제거 기간: 장기 요양 서비스에는 없음.
혜택 범위: 2~7년; 그리고 $50,000에서 $750,000까지.
제공되는 보장: 가정 내 케어, 성인 데이 케어, 커뮤니티 케어, 생활 보조, 요양원, 호스피스 및 주택 개조 또는 내구성 의료 장비.
사용 가능한 옵션: 인플레이션 보호, 국제 혜택, 사례 관리 및 간병 교육.
할인 제공: 표시되지 않음.
오전. 최고 평점: A+(우수)
Lincoln Financial은 MoneyGuard 하이브리드 정책을 제공합니다. Transamerica 및 Nationwide와 마찬가지로 이것은 종신 보험 정책과 장기 요양 제공을 결합한 하이브리드 정책입니다. 장기 요양, 사망 또는 둘 다에 대한 혜택을 받을 수 있습니다.
재택 또는 시설 기반 치료가 필요한지 여부에 관계없이 장기 요양 제공에 따라 받는 혜택은 면세입니다. 생명 보험 정책에 따라 장기 요양을 생활 혜택으로 제공하는 일부 회사와 달리 혜택을 받기 위해 말기 상태가 필요하지 않습니다.
MoneyGuard 플랜의 장점 중 하나는 프리미엄 배열입니다. 단일 지불 보험료를 일시불로 만들거나 대부분의 연령에서 10년 또는 15년 동안 매년 지불하는 옵션이 있습니다. 어느 쪽이든, 프리미엄은 결코 증가하지 않을 것입니다.
당신은 또한 생명 보험 정책으로서, 효력이 발생한 첫 10년 동안 당신이 보험을 해지하면 해약 수수료가 적용된다는 것을 알고 있어야 합니다. 40세에서 79세 사이의 보험에 가입할 수 있습니다.
Lincoln Financial의 장기요양보험에 대해 자세히 알아보기
매스뮤추얼
제거 기간: 0, 30, 90 또는 180일.
혜택 범위: $10 단위로 하루 최대 $300입니다.
제공되는 보장: 재택 간호, 가정 건강 보조 서비스, 성인 데이 케어, 생활 지원 및 요양원.
사용 가능한 옵션: 인플레이션 보호, 몰수 불가 혜택, 요양 시설 외부에서 최대 60일 동안 침대 예약, 퍼스널 케어 어드바이저, 케어 코디네이터, 프리미엄 웨이버, 임시 간호, 대체 케어 플랜, 30일 무료 바라보다.
할인 제공: 두 번째 개인이 보험에 추가되면 최대 70%.
오전. 최고 평점: A++("우수")
Massachusetts Mutual(줄여서 "MassMutual")은 미국에서 가장 높은 등급을 받은 보험 회사 중 하나입니다. 그들은 두 가지 장기 요양 옵션, 시그니처 케어와 하이브리드 생명 보험/장기 요양 보험 정책인 초이스 원을 제공합니다.
CareChoice One(CareChoice Select 포함)은 장기 요양 특약이 있는 종신 보험입니다. 즉, 사망 혜택, 장기 요양 혜택 또는 시간이 지남에 따라 증가하는 보험 포기 가치를 제공합니다. 당연히 귀하가 받는 모든 장기 요양 혜택은 사망 혜택과 보험 해지 가치를 모두 감소시킵니다. 그러나 이 플랜에서는 혜택이 정확히 어떻게 사용되는지에 대한 선택권이 있습니다. 그리고 상호 보험 회사로서 귀하는 귀하의 정책에 대해 배당금을받을 자격이 있습니다.
SignatureCare는 두 가지 버전으로 제공됩니다. 시설 서비스만 요양원과 생활 보조 시설에 대한 혜택을 지급합니다. 선택한 일일 혜택 금액까지 실제 발생한 비용의 100%를 지급합니다. 여기에는 시설에 있는 동안 매달 최대 $100의 처방약 혜택도 포함됩니다.
시설 서비스 및 가정 및 지역사회 기반 서비스 플랜은 귀하의 일일 혜택 금액까지 시설 서비스 및 가정 지역사회 서비스에 대한 실제 비용의 100%를 기준으로 합니다. 전문 간호사가 제공하는 치료와 물리, 언어, 호흡 및 작업 치료에 대해서도 서비스가 보장됩니다.
MassMutual의 장기요양보험에 대해 자세히 알아보기
결론
미국인들의 수명이 그 어느 때보다 길어지면서 장기 요양이 필요할 가능성이 높아지고 있습니다. 그리고 장기 요양에 대한 수요가 증가함에 따라 가격표도 증가합니다.
일부는 개인 자산으로 장기 요양 비용을 제공할 수 있지만 대다수의 미국인은 장기 요양 상황이 몇 년 동안 지속되는 경우 은퇴 저축의 많은 부분 또는 전체를 잃게 됩니다. 연령.
가장 좋은 보호는 생명보험/장기요양보험이 혼재되어 있든 독립형 장기요양보험이든 장기요양보험에 가입하는 것입니다.