구체적인 은퇴 계획 없이 은퇴를 위한 저축과 투자는 목적지가 없는 배를 타는 것과 같습니다.
사실, 일반적인 투자자는 은퇴 준비와 관련된 많은 복잡성을 인식하지 못할 것입니다. 앞으로 수십 년이 걸릴 수 있고 그 과정에서 많은 변수가 나타날 이벤트를 준비하려고 할 것입니다.
목적지에 안전하게 도착하는 데 필요한 모든 것을 어떻게 알 수 있습니까?
다행히 은퇴 계획 도구가 있습니다. 일부는 주로 투자 수치를 계산하는 간단한 계산기입니다. 다른 사람들은 종종 전담 공인 재무설계사의 도움을 받아 종합적인 은퇴 계획을 제공합니다. 일부는 무료이고 다른 일부는 일회성 또는 지속적인 요금이 부과됩니다.
무료 서비스를 선택하든 프리미엄 서비스를 선택하든 은퇴 플래너를 사용하면 성공적인 은퇴의 가능성이 높아집니다. 다른 것이 아니라면 현실적인 은퇴 목표를 설정하는 데 도움이 될 일련의 목표 수치를 제공합니다.
다음은 우리가 사용할 수 있는 최고의 은퇴 계획 도구 5가지입니다. 귀하의 상황에 가장 적합한 것을 선택하고 이 가장 중요한 인생 여정을 안내하는 데 필요한 도움을 받으십시오.
목차
- 신규은퇴
- 개인 자본 온라인 은퇴 플래너
- Vanguard 은퇴 둥지 계란 계산기
- Betterment 퇴직금 계산기
- 패싯 부
- 결론
신규은퇴
신규은퇴 매월 13만 명이 넘는 사람들이 사용하는 은퇴설계 및 계산기 서비스입니다. 무료 버전을 제공하지만 연간 96달러에서 999달러에 이르는 세 가지 프리미엄 플랜도 있습니다.
Free Planner는 은퇴 계획을 구성하고 작성하는 데 도움이 됩니다. 여기에는 언제 은퇴할 수 있는지, 얼마나 많은 돈이 필요한지, 저축이 은퇴 기간 동안 지속되는지를 파악하는 데 도움이 되는 것이 포함됩니다.
자세한 은퇴 계획, 기사 및 리소스, 프로그램에 참여하는 커뮤니티에 대한 액세스 및 언제든지 업그레이드할 수 있는 옵션을 제공합니다.
Free Planner의 기본 목적은 "나는 은퇴하기에 충분한 돈이 있습니까?"라는 질문에 답하는 것입니다. 그 대답을 하기 위해 질문, 무료 퇴직 계산기에 가입할 수 있으며 특정 사용자에게 제공되는 라이브 코칭이 완료됩니다. 질문. 그것은 당신이 그들의 독점적인 은퇴 점수를 통해 제공되는 계산을 기반으로 당신의 은퇴 목표를 달성하는 궤도에 있는지 알아보는 데 도움이 될 것입니다. 거기에서 올바른 방향으로 나아갈 수 있도록 개인화 된 실행 계획을 얻을 수 있습니다.
플랫폼에서 제공되는 퇴직 계산기에는 사회 보장 계산기, 평생 연금 계산기 및 역 모기지 계산기가 포함됩니다.
한편, 은퇴와 관련된 다양한 문제를 처리하는 데 도움이 되는 기사가 많이 있습니다. 여기에는 퇴직 아르바이트 찾기, 퇴직 후 일자리 찾기, 자원 봉사, 퇴직 후 비즈니스 시작 방법이 포함됩니다.
그러나 프리미엄 버전으로 거래하려는 경우 계획 데모, 가상 재정 고문 제안, 주별 세금 예측, 재배치 모델, Roth 전환에 액세스할 수 있습니다. 모델링, Medicare 추정, 계정을 프로그램에 연결하는 기능, 공인 재무 설계사와의 온라인 회의, 퇴직 계획 검토 및 개인화된 인출 전략.
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개인 자본 온라인 은퇴 플래너
개인 자본 무료 개인 금융 도구에서 포괄적인 자산 관리에 이르기까지 모든 것을 제공하는 다양한 금융 플랫폼입니다.
선택하고 포트폴리오가 있는 경우 단일 저렴한 연회비로 투자 관리 및 재무 조언을 모두 제공할 수 있습니다. 서비스에는 자연스럽게 공식적인 은퇴 계획이 포함될 것입니다.
그러나 필요한 최소한의 초기 투자가 없거나 자산 관리 프로그램에 참여하기로 선택하지 않더라도 은퇴 플래너를 이용할 수 있습니다. 무료 금융 도구의 구성 요소이며 누구에게나 열려 있습니다.
다양한 금융 계정을 Personal Capital Dashboard에 연결하여 시작합니다. 여기에는 저축, 투자, 퇴직 계좌, 대출 및 신용 카드가 포함됩니다. 금융 계정을 포함하는 목적은 전체 금융 생활을 전체적으로 볼 수 있도록 하는 것입니다.
모든 금융 계정이 한 곳에 모이면 Personal Capital Retirement Planner를 사용하여 다음을 수행할 수 있습니다. 다양한 퇴직 날짜 또는 연간 퇴직 저축 기여 평가와 같은 다양한 시나리오 실행 금액.
또한 재정 상황에 대한 변경 사항을 은퇴 계획에 반영할 수 있습니다. 예를 들어 사회 보장 및 연금과 같은 추가 소득원을 고려할 수 있습니다. 그러나 은퇴 계획에 대한 주요 지출의 영향을 변경할 수도 있습니다. 여기에는 다음과 같은 이벤트가 포함됩니다. 자녀의 대학 교육을 위한 저축.
은퇴 저축의 초점은 일반적으로 기금 축적에 있지만 Personal Capital Retirement Planner는 은퇴 지출 계획을 개발하는 데 도움이 됩니다.
결국, 은퇴 후 얼마만큼의 생활비가 필요한지 알게 되면 은퇴 계획의 업무는 더욱 정확해집니다.
그들은 은퇴 계획이 지금과 은퇴 사이의 경기 침체 또는 금융 위기와 같은 주요 사건을 어떻게 헤쳐 나갈 것인지 예측하기 위해 경기 침체 시뮬레이터를 제공합니다.
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Vanguard 은퇴 둥지 계란 계산기
Vanguard는 금융계에서 가장 큰 뮤추얼 펀드 소스이며 두 번째로 큰 ETF(Exchange Traded Funds) 제공자입니다. 따라서 은퇴 계획 기능은 없지만 다양한 은퇴 계획 도구를 제공하는 것은 당연합니다.
하나는 "사회 보장 혜택 극대화" 페이지입니다. 사회 보장국에서 직접 사회 보장 추정치를 얻을 수 있는 기능뿐만 아니라 사회 보장이 어떻게 작동하는지에 대한 개요를 제공합니다. 그들은 또한 사회 보장을 받는 동안 일하는 것, Medicare 보험료 지불, 정부 연금이 혜택에 미치는 영향에 대한 조언을 제공합니다.
그러나 더 실용적인 도구는 Retirement Nest Egg Calculator입니다. 그것은 당신이 당신의 은퇴 둥지 달걀이 얼마나 오래 지속되는지 그리고 당신의 투자가 다양한 변수에 따라 얼마나 성장할 수 있는지를 결정하는 데 도움이 될 것입니다.
예를 들어, 저축에 마지막으로 필요한 기간, 현재 은퇴 저축 수준 및 연간 지출을 고려할 것입니다. 또한 현재 투자 할당을 고려한 다음 시뮬레이션을 실행합니다.
그러나 더 실용적인 접근 방식을 원하면 다음을 활용할 수 있습니다. 뱅가드 퍼스널 어드바이저 서비스. 예비 퇴직자와 퇴직자를 염두에두고 특별히 설계된 개인 자문 서비스입니다. 그러나 투자 관리 서비스이며 참여하려면 최소 $50,000가 필요합니다. 그러나 재정 고문 팀에 액세스할 수 있으며 $500,000 이상이면 전담 재정 고문도 있습니다.
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Betterment 퇴직금 계산기
개량 에는 Personal Capital에서 제공하는 것과 유사한 퇴직 저축 계산기가 있습니다.
은퇴 계획에 대한 기본 정보를 제공한 다음 Betterment 플랫폼 내에서 다양한 금융 계정을 동기화하여 한 곳에서 전체 금융 생활에 대한 액세스를 제공합니다.
Betterment는 귀하의 퇴직 소득을 예측하고, 귀하의 비Betterment 계정을 분석하고, 귀하가 목표를 달성하는 데 도움이 되는 계획을 제공할 것입니다. 그런 다음 진행 상황을 추적하여 은퇴 목표에 얼마나 근접했는지 확인할 수 있습니다.
그리고 Betterment는 로보어드바이저이기 때문에 은퇴 저축의 일부(또는 전부)를 서비스에서 전문적으로 관리할 수 있습니다. 연간 0.25%의 낮은 자문 수수료로 $250에 $100,000를 완전 관리할 수 있습니다. 여기에는 증권 선택, 주기적 재조정 및 배당금 재투자와 같은 장기 목표를 기반으로 하는 포트폴리오 생성이 포함됩니다.
귀하가 해야 할 일은 은퇴 계좌에 자금을 조달하는 것뿐이며 Betterment가 귀하를 위해 모든 투자 관리를 처리할 것입니다.
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패싯 부
패싯 부 은퇴 플래너 자체는 아니지만 재무 플래너 및 재무 플래닝 리소스를 위한 온라인 마켓플레이스 역할을 합니다.
Facet Wealth를 사용하면 1:1 기준으로 귀하와 함께 일할 전담 공인 재무 설계사와 연결할 수 있습니다. 이것은 은퇴 계획이 일반적인 투자 관리보다 주요 초점이라면 큰 이점이 될 것입니다.
수많은 재무 설계사 중에서 선택하여 온라인으로 연결할 수 있습니다. 그들은 귀하와 귀하의 특정 요구 사항을 알게 된 다음 이러한 요구 사항을 해결하기 위해 특별히 설계된 계획을 개발할 것입니다.
가장 큰 장점 중 하나는 수수료 구조입니다. 관리 중인 자산의 일정 비율을 청구하거나 수수료를 받는 대신 고정 요금으로 작업합니다. 그 비용은 재정 상황의 복잡성과 종합적인 계획을 세우는 데 필요한 시간과 세부 사항을 기반으로 합니다. 그러나 그러한 수수료 조정으로 인해 재무 설계자는 은퇴 계획이 될 즉각적인 필요에 정확히 집중해야 합니다.
필요에 따라 재무 설계사에게 액세스할 수 있을 뿐만 아니라 목표 달성을 지원하는 플랫폼을 이용할 수 있습니다. 그러나 선호하는 경우 구독 기반 서비스 모델과 저비용 투자 포트폴리오를 선택할 수도 있습니다.
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결론
은퇴 목표를 달성하고 있는지 확실하지 않다면 은퇴 계획 도구를 확실히 활용해야 합니다. 그러나 자신이 제대로 가고 있다고 생각하더라도 올바른 길을 가고 있는지 확인하기 위해 정기적인 "검진"을 받는 것은 결코 나쁜 생각이 아닙니다.
개인 상황에 따라 위의 은퇴 계획 도구 중 하나를 사용하여 작업을 완료할 수 있습니다.