세금 신고와 관련하여 재정적으로 성공한 사람들이 항상 하는 현명한 세금 움직임이 있습니다. 재정 상황이 어떻든, 현재와 미래의 서류 제출에 대비하기 위해 이러한 사고 방식을 채택하는 것이 좋습니다.
그리고 그 과정에서 여러분을 돕기 위해, 터보택스 세금 코드인 미로를 안내하는 사용자 친화적인 소프트웨어를 제공합니다.
지금 TurboTax를 시작하십시오.
이제 고려해야 할 세금 움직임이 있습니다.
1) 적절한 원천 징수 – 너무 많지도 적지도 않은
세금 환급이 많다는 것은 정부에 무이자 대출을 제공하는 것과 같다는 말을 들어보셨을 것입니다. 그리고 진부한 이야기지만 사실은 사실입니다!
많은 사람들이 큰 소득세 환급을 받을 수 있다는 전망에 흥분하지만, 실제로는 그 돈으로 할 수 있는 더 나은 일이 훨씬 더 많을 것입니다. 예를 들어, 더 많은 돈을 벌기 위해 투자할 수 있습니다.
또는 당신은 그것을 사용할 수 있습니다 신용 카드를 지불하다 두 자릿수 이자율을 부과하는 것입니다. 어느 쪽이든 돈을 사용하는 것이 정부가 아무 혜택 없이 축적하도록 허용하는 것보다 나을 것입니다.
사실, 좋은 세금 계획은 가능한 한 납세 의무/환급금을 0에 가깝게 만드는 것입니다. 세금 책임/환급금이 정확히 0이 되도록 계획할 수는 없지만 수백 달러 이내로 만드는 것은 훌륭한 전략입니다.
원천 징수 또는 세금 추정치(자영업인 경우)가 가능한 한 예상 납세 의무에 근접하도록 하십시오. 크게 초과하지 않고.
많은 납세자들이 세금 납부에 대해 걱정하고 있지만 실제로는 상당한 유연성이 있습니다. 실제 납세 의무의 90% 이상을 납부하는 한 연체에 대한 벌금은 부과되지 않습니다. 또 다른 과태료 회피 전략은 전년도 납세 의무의 100%를 충당할 수 있을 만큼 충분한 세금을 납부하도록 하는 것입니다.
어느 쪽이든, 연체에 대한 IRS 벌금을 부과하지 않고 최소한 대부분의 납세 의무를 납부하게 됩니다.
2) 퇴직금을 최대한 많이 기부
대부분의 납세자의 경우 세금 유예 퇴직 계획 현재 납세 의무를 낮추는 가장 크고 가장 좋은 방법입니다. 그리고 기여금은 현재 세금 고지서를 낮출 뿐만 아니라 은퇴에 대한 세금 이연 소득을 얻을 투자 자본을 축적할 수 있게 해줍니다.
요컨대 최고의 투자 거래입니다. 그렇기 때문에 최대한 활용해야 합니다.
2016년과 2017년 모두에 $18,000를 기부할 수 있습니다. 401(k), 403(b), 457 또는 저축 계획(TSP). 50세 이상인 경우 최대 $24,000까지 기부할 수 있습니다.
고용주가 후원하는 은퇴 계획 이상으로 전통적인 IRA에도 기여할 수 있습니다. 연간 최대 $5,500, 50세 이상인 경우 연간 $6,500까지 기부할 수 있습니다. 고용주 플랜의 적용을 받더라도 여전히 세금 공제 가능한 기여를 할 수 있습니다. 전통적인 IRA에.
세금 면제 퇴직 플랜 기여금이 귀하의 납세 의무를 줄이는 데 얼마나 효과적입니까?
연방의 경우 25%, 주의 경우 5%라고 가정하고 결합된 30% 세금 브래킷에 있다고 가정해 보겠습니다. 고용주 플랜에 $18,000 전액을 기부하고 기존 IRA에 $5,500를 더하면 과세 대상 소득을 총 $23,500까지 줄일 수 있습니다.
연방 및 주 한계 세율이 30%인 경우 401(k) 및 기존 IRA에 $23,500를 기부하면 세금 청구서를 $7,050까지 줄일 수 있습니다!
공제 자격이 있는 경우 기존 IRA에 세금 공제 가능한 기여금을 납부할 수 있습니다. 세금 신고 마감일까지(올해 4월 18일 또는 세금 신고를 하는 경우 10월 15일) 확대). 401(k) 기여금은 실제 과세 연도의 12월 31일까지 이루어져야 하므로 2016년 기여금을 변경할 수 없습니다. 그러나 지금 조정하여 2017년 기부금을 최대한 활용할 수 있습니다.
3) 자본 이득이 장기적 이득인지 확인하십시오.
세금 코드는 다음을 제공합니다. 장기 자본 이득에 대한 관대한 세금 감면, 감면 세율의 형태로. 보유기간이 1년 이하인 자산에 대한 양도차익은 일반소득세율로 과세된다. 장기 자본 이득(1년 이상 보유 자산에 대한 이득)은 이율이 더 낮습니다.
장기 양도소득세율은 다음과 같습니다.
- 경상소득세율이 15% 이하라면 양도소득세율은 0(알고보니 나쁘지 않죠?)
- 일반 소득세율이 25%에서 35% 사이인 경우 양도소득세율은 15%입니다.
- 일반 소득세율이 35%보다 높으면 양도소득세율은 20%입니다.
15% 일반 소득세 범위에 속하고 $10,000의 단기 자본 이득이 있는 경우 $1,500의 소득세 부채가 있습니다. 그러나 자산을 장기적으로 자본이득할 수 있을 만큼 오래 보유한다면 세금을 전혀 내지 않아도 됩니다.
이 이야기의 교훈은 분명합니다. 장기 자본 이득은 좋고 단기 자본 이득은 나쁨 – 적어도 소득세에 관해서는!
4) 약간의 세금 손실 추수는 먼 길을 간다
세금 손실 수확은 새로운 개념은 아니지만, 개량 및 Wealthfront는 프로그램의 일부로 기능을 제공합니다. 그러나 거의 모든 투자자가 세금 손실 수확을 활용할 수 있습니다. 그리고 소득세 신고를 할 때 큰 차이를 만들 수 있습니다.
세금 손실 수확은 기본적으로 큰 이익을 위해 판매되는 다른 투자에 대해 생성된 세금 부채를 상쇄하기 위해 특정 투자를 손실로 판매하는 전략입니다. 비과세 은퇴 계획에는 양도소득세가 적용되지 않기 때문에 이 전략은 일반 과세 대상 투자 계정에만 사용됩니다.
예를 들어, 성공적인 투자 그룹에 대해 $20,000의 자본 이득이 있다고 가정해 보겠습니다. 가치가 하락한 다른 투자를 매각함으로써 이러한 이익에서 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 이러한 손실은 보다 강력한 투자로 얻은 이익의 적어도 일부를 상쇄할 것입니다.
손실이 $10,000이면 과세 소득이 절반으로 줄어듭니다. 귀하가 25% 세금 범위에 속하고 그 이득이 단기 자본 이득인 경우 이 전략을 사용하여 세금에서 $2,500를 절약할 수 있습니다.
나중에 세금 손실 수확을 위해 판매한 투자를 다시 사는 것을 고려할 수도 있습니다. IRS는 "세탁 판매 규칙”는 감세 전략의 남용을 방지하기 위한 것입니다. 일반적으로 동일하거나 실질적으로 동일한 투자 증권을 매도한 후 30일 이내에 재매입할 수 없습니다. 그러나 워시 세일 규칙을 적용하지 않고 투자금을 되살리려면 최소 31일 동안 환매를 연기해야 합니다. 그러나 다시, 당신은 현금을 사용하여 완전히 다른 투자를 사고 싶을 수 있습니다.
5) 모든 공제 가능한 비용의 정확한 기록 유지
모기지 이자 및 부동산 세금과 같은 주요 공제를 문서화하는 것은 상당히 쉽습니다. 그러나 소액의 정기적인 지출로 구성된 공제의 경우에는 훨씬 더 어렵습니다. 예는 다음과 같습니다. 의료 비용 및 자선 기부.
의사 방문 및 처방에 대해 수십 가지의 공동 부담금이 있을 수 있으며 얼마나 많은 금액을 지불해야 하는지 알 수 없습니다. 상황은 자선 기부로 더욱 극심해질 수 있습니다. 수표나 신용 카드로 지불하는 거액의 기부금이 약간 있을 수 있지만, 교회 헌금 또는 귀하의 교회에서 요청하는 자선 단체와 같은 더 많은 수의 작은 헌금 문.
이러한 작은 지출을 모두 기록할 수 있는 스프레드시트나 영수증을 보관할 수 있는 봉투나 파일이 있는 것이 가장 좋습니다. 이번 세금 시즌에 두 가지 중 하나를 수행하지 않았다면 새해 결심을 세워 내년부터 시작하십시오. 그러면 내년도 공제액을 파악하기가 훨씬 쉬워집니다.
6) 가능한 모든 세금 공제를 활용하십시오
세금 공제는 소득뿐만 아니라 실제 납세 의무를 줄여주기 때문에 항상 받을 가치가 있다는 점을 제외하고 여기에서 많은 세부 사항을 다루지 않을 것입니다. 사용 가능한 가장 큰 세금 공제는 다음과 같습니다.
- 근로 소득 공제
- 교육세액공제
- 자녀 학점
- 피부양자 케어 크레딧
- 세이버 크레딧
실제로 사용할 수 있는 크레딧이 더 많습니다. 그것이 무엇인지, 언제 자격이 있는지, 얼마를 받을 수 있는지가 항상 쉽거나 분명한 것은 아닙니다. 그렇기 때문에 이러한 혜택을 최대화하기 위해 세금 보고서를 준비할 때 일종의 도움을 받아야 합니다.
7) 종합 세금 소프트웨어 패키지 사용
아직 수동으로 세금을 납부하지 않으셨으면 합니다! 그리고 세금을 스스로 내고 다른 사람과 이야기할 수 있는 사치를 원한다면 TurboTax를 온라인으로 사용할 수 있습니다.
터보택스가장 인기가 높으며 매우 저렴한 가격 책정 일정과 함께 제공됩니다.
세금 상황의 복잡성에 따라 4가지 플랜을 제공합니다. 가격은 1040EZ 또는 1040A를 제출하는 경우 0에서 비즈니스를 소유하고 있는 경우 100달러가 조금 넘습니다.
TurboTax는 귀하에 대한 간단한 질문을 하고 귀하의 답변에 따라 귀하가 받을 수 있는 세금 공제 및 크레딧을 제공합니다. TurboTax는 그 중 350개 이상을 검색합니다.
TurboTax DIY는 혼자가 아님을 의미합니다. 단방향 비디오를 통해 TurboTax 전문가 또는 자격을 갖춘 CPA 또는 TurboTax SmartLook™에 등록된 에이전트와 실시간으로 연결하여 필요할 때 질문에 대한 답변을 얻을 수 있습니다.
또한 W-2의 사진을 찍어 세금을 바로 낼 수 있으며 TurboTax는 자동으로 귀하의 정보를 보고서에 직접 입력합니다. TurboTax를 사용하면 세법이나 세금 양식에 대해 알 필요가 없습니다.
전문적인 지원을 원하든 세무 소프트웨어를 원하든 혼자 세금을 내는 것은 쉽게 피할 수 있는 것 중 하나입니다. IRS 세금 코드는 압도적으로 보일 수 있지만 특히 도움을 구하는 경우에는 그렇지 않습니다.
그것이 현명한 세금 움직임을 만드는 것입니다!