주택 시장 붐 동안 유행하게 된 트렌드 중 하나는 홈 에퀴티 예상치 못한 비용을 지불하기 위해. 긴급 상황에 대비하기 위해 주택 담보 대출 한도(HELOC)를 사용할 수 있다는 아이디어입니다. 그러나 경기가 좋을 때에도 이것은 아마도 단기 저축을 위한 모호한 전략이었을 것입니다. 이제 몇 년 전보다 신용이 더 단단해진 상황에서 단기 저축을 위해 HELOC를 사용하는 것은 훨씬 더 위험할 수 있습니다. HELOC를 단기 절약의 원천으로 사용하기 전에 두 번 생각해야 하는 몇 가지 이유는 다음과 같습니다.
1. 당신의 HELOC는 부채입니다
단기 저축을 위해 HELOC를 사용할 때의 첫 번째 문제는 그것이 부채라는 것입니다. 당신은 돈을 빌리고 있습니다. 이것은 당신이 이자를 지불하고 있다는 것을 의미하며 결국 대출금을 지불해야 합니다. 비상 사태에 대처하기 위해 더 많은 부채를 쌓는 것이 재정적 안정을 위한 공식은 아닙니다. 대신, 유동성 현금을 제공할 수 있는 고수익 계좌에 저축하는 것이 더 나을 것입니다. HELOC에 대해 지불한 이자에 대해 세금 공제를 받고 있더라도 부채 증가로 인해 발생할 수 있는 기타 비용을 상쇄하기에 충분하지 않을 수 있습니다.
2. HELOC가 항상 존재하는 것은 아닙니다.
금융 위기와 신용 위기 이후 많은 사람들이 HELOC가 마감되었거나 사용 가능한 신용이 줄어들고 있음을 알게 되었습니다. 이것은 비상 상황에서 신용에 의존하는 경우 실망할 수 있음을 의미합니다. 사용 가능한 현금이 없고 HELOC를 탭할 수 없습니다. 비상 저축 계좌를 사용하면 최소한 현금이 있고, FDIC 보험 기관, 당신은 그것을 잃지 않을 것입니다.
FDIC 보험에는 제한 사항이 있습니다. 자세한 내용은 FDIC.gov를 참조하십시오.
3. HELOC는 대출력을 줄일 수 있습니다
또한 주택 담보 대출 한도가 비상 저축 계좌에 유동 현금을 보유하는 것과 같지 않다는 점을 알아야 합니다. 따라서 차를 사러 가거나 대출을 신청해야 하는 다른 대규모 구매를 하는 경우 HELOC는 귀하에게 불리한 것으로 간주하여 귀하가 해당 구매를 하지 못하도록 막습니다. 승인됨.
4. HELOC로 가정이 위험합니다
HELOC가 있으면 집으로 대출을 확보하는 것입니다. 어떤 일이 발생하여 지불할 수 없으면 집을 잃을 수 있습니다. 소득이 없고 HELOC 지불 능력이 부족하면 압류를 의미할 수 있기 때문에 이것은 실직한 경우 특히 문제가 될 수 있습니다. HELOC가 없어도 실직으로 집이 위험할 수 있는 것은 사실이지만 종종 2인용 대출 1회 대출에 대한 솔루션을 찾는 것이 더 쉽습니다. 또한 고수익 비상 저축 계좌에 몇 달 동안의 비용을 저축했다면 차압에 대해 걱정하기 전에 잠시 버틸 수 있습니다. 결론: HELOC는 더 많은 부채를 나타내며 단기 저축에 관해서는 거의 좋은 생각이 아닙니다. 그리고 은행에서 조건을 변경하고 신용 한도를 줄일 수 있기 때문에 신뢰할 수 있는 비상 자금 출처가 아닐 수 있습니다. 당신은 아마 더 나은 비상금 고수익 저축 계좌에서.
**이것은 게스트 포스트입니다 Miranda Marquit은 저널리즘 교육을 받은 프리랜서 작가이자 집에서 일하는 전문 블로거입니다. 그녀는 Mainstreet.com, Personal Dividends 및 기타 여러 사이트의 기고자입니다. Miranda는 LPL Financial과 제휴하거나 보증하지 않습니다.