공인 재무설계사가 되는 방법

저는 Certified Financial Planner™가 되기 위한 요구 사항과 지정을 달성하기 위해 어떤 과정을 거쳤는지에 대해 꽤 자주 질문을 받습니다. 어느 정도 '재무 고문'으로 간주될 수 있는 사람이 80만 명이 넘는다는 사실을 알고 나 자신을 차별화해야 한다는 것을 알았습니다. 그러나 다르다는 것이 전부는 아니었습니다. 그것은 또한 재무 계획 프로세스에 대한 더 깊은 이해와 감사에 관한 것이었습니다.

저는 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ 전문가(CFP®)가 되는 것이 제 경력을 향상시키는 답이라는 것을 알고 있었습니다. 제 경험을 공유할 뿐만 아니라 다른 CFP® 전문가들도 자신의 경험을 공유하는 것이 적절하다는 것을 알았습니다.

하지만 방법에 대해 알아보기 전에 한 발 뒤로 물러나겠습니다. CFP가 되기로 마음먹게 된 계기를 말씀드리겠습니다. 아직 모르시는 분들을 위해 CFP가 하는 일과 다른 재무설계사와 어떻게 다른지 알려드립니다.

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나는 내 일을 사랑한다. 이렇게 솔직하게 말할 수 있어서 얼마나 다행이고 다행인지 모릅니다. 내 일은 쉬운가? H-E-Double-Hockey-Sticks no! 재정 고문이 되려면 사업을 시작하기 전까지는 전혀 몰랐던 특정 기술이 필요합니다. 그러나 나는 내가 얼마나 성공적인지 당신에게 말하려고 여기에 있는 것이 아닙니다. 내가 하고 싶은 것은 내가 장래의 고문으로부터 받는 가장 일반적인 질문을 해결하는 것입니다.

재정 고문이 되는 데 관심이 있습니다. 귀하의 업계에서 시작하는 가장 좋은 방법은 무엇이라고 생각하십니까?

아휴. 대답하기 쉬운 질문처럼 보일 수도 있지만 15년 전에 사업을 시작한 이후로 많은 것이 바뀌었습니다.

내가 시작한 방법: 시간을 되돌려보기

곧 좋은 달리기의 끝이 될 것입니다. 졸업이 다가오고 있었습니다. 나는 A.G. Edwards and Sons(그들은 Wells Fargo에서 구입했습니다)와 내 인생 최고의 인터뷰를 했습니다. 사실 너무 좋았습니다. 세인트루이스에 있는 회사 사무실의 자리를 확보했고 곧 회사 사다리를 타고 정상에 오르려는 꿈을 꾸게 될 것 같았습니다.

모든 것이 좋아 보였습니다. 그럼 "닷컴"버블이 터졌다. 변경된 사항. 그리고 더 나은 것이 아닙니다. NS. G. 당시 Edwards는 117년 동안 회사를 해고한 적이 없었습니다. 절대. 즉, 졸업을 앞두고 있었습니다. 물론이죠? 한때 내가 세인트루이스에 살고 있다는 환상을 가졌던 나의 미래는 사라졌습니다. 이제 나는 무엇을 할 것인가?

음… 플랜 B는 어때요?

내가 좋은 인터뷰를 할 기회를 얻게 된 이유 중 하나는 이미 고향에 있는 현지 AG Edwards 사무실에서 인턴을 하고 있었기 때문입니다. 저는 3, 3학년 사이에 일종의 절박한 조치로 인턴십을 시작했습니다.

나는 지역 소매업에서의 경력과 군대 경험 외에는 이력서에 정말 눈에 띄는 것이 없다는 것을 깨달았습니다. 1년 뒤에 졸업을 하게 될 제 모습이 마음에 와 닿았고, 여전히 일어나서 무언가를 해야 했고, 지금 당장 해야 했습니다.

인맥을 통해 현지 A.G. 에드워즈 지점에서 여름 인턴쉽을 하게 되었는지 문의했는데 운 좋게 합격하게 되었습니다. 그것은 여러분이 상상할 수 있는 다른 인턴십과 같았습니다. 서류 제출, 서류 파쇄, 사무실의 다른 누구도 하고 싶어하지 않는 모든 행정 업무. 과제가 해결되었지만 나는 인턴십을 실제 직업처럼 대했습니다. 나는 정시에 나타나서 역할을 분장하고 나에게 (그리고 그 이상) 요구되는 모든 것을 수행했으며 직원들에게 많은 좋은 인상을 남겼습니다.

조금만 노력하면 놀라운 일

그 과정에서 나는 지점의 최고 생산자 중 한 사람에게 쌓여 있던 재무제표를 정리하는 데 도움을 줄 수 있는지 물었습니다. 저는 인턴입니다. 당연히 도와드리겠습니다. 파일을 정리하기 시작하면서 파일 시스템이 약간 구식이라는 것을 깨달았습니다.

사실 엉망이었습니다. 그래서 나는 장기적으로 그들에게 도움이 될 것이라고 생각하는 파일 시스템을 다시 설정하기로 했습니다. 결과적으로 약간의 추가 노력이 매우 좋은 인상을 남겼습니다. 결과적으로, 최고의 프로듀서는 일상 업무를 수행하는 조수를 도울 시간제 사람을 고용하려고 했습니다.

이때 나는 대학 3학년이 되기 위한 준비를 하고 있었다. 나는 이미 쇼핑몰에서 일주일에 15~20시간을 일하고 있었다. 하지만 문에 발을 들여놓을 좋은 기회라고 생각했다. 4학년 때 나는 오전 8시부터 정오, 월요일, 수요일, 금요일(대부분의 수업 화요일과 목요일), 그리고 나는 또한 저녁에 쇼핑몰 직장에서 일할 것입니다. 주말.

나는 그 일이 어떤 일이 될 수 있는지에 대해 그 당시에는 많은 생각을 하지 않았습니다. 훨씬, 훨씬 더 많은 결과를 가져올 것입니다. 나는 계속해서 그들을 위해 일했고 그들의 일상적인 일만 도왔습니다. 그러던 중 브로커가 콜드 콜에 관심이 있는지 물었다.

나는 가지고 있었다 절대 어떤 종류의 일이든 해냈지만, 나는 생각했다. 때때로 나는 그가 지역 사회의 주민들로부터 구입한 목록에서 무작위로 전화를 걸었습니다. 나는 단지 그에게 약속을 잡기 위해 전화를 걸고 있었다. 그리고 놀랍게도, 나는 그에게 몇 가지 약속을 잡았습니다.

그 일이 일어나기 시작했을 때입니다.

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나의 첫 명찰 - 얼마나 흥미 진진한!

졸업이 가까워지자 내가 서류 제출을 도운 이 프로듀서가 주니어 브로커를 고용하려고 했다는 것이 밝혀졌습니다. 그는 나에게 관심이 있는지 물었지만 처음에는 더 큰 꿈이 있었기 때문에 그를 거절했습니다.

나는 세인트루이스에서 회사 일을 할 계획이었고 사람들의 돈을 다루기에는 너무 어리다는 생각이 들었습니다. 나는 그 지점에 온 많은 최고 고객이 내 나이의 세 배는 아니더라도 적어도 두 배는 아니라는 것을 알아차렸습니다.

나는 그들에게 은퇴 계획에 대해 조언할 일이 없다고 느꼈다. 그래서 나는 계속해서 플러그를 꽂았고 다음에 더 크고 더 나은 것을 기대했습니다. 졸업이 다가오면서 더 크고 좋은 것은 오지 않는다는 것을 깨달았습니다. 나는 줄을 서지 않고 졸업하기가 싫어 그의 제안을 받아들였다.

나는 주니어 브로커가 될 예정이었다.

같은 반지가 없었어 "기업 임원" 또는 "투자 은행가”, 그러나 나는 여전히 올 수 있는 것에 대한 전망에 흥분했습니다. 인생에서 내가 시도한 것, 심지어 시도한 것의 대부분은 항상 성공했습니다. 그래서 당연하게도 다르지 않을 거라고 생각했다.

이것이 내가 평생 하는 일인지는 아직 몰랐지만 어떤 일이 일어날지 볼 수 있는 기회에 흥분했습니다. 그리고 그들이 말했듯이 "나머지는 역사입니다."

당신이 인생의 같은 시점에 있다면, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™, 처음부터 프로세스가 정확히 어떻게 생겼는지 궁금할 것입니다. 끝. 자, 여기에 필요한 것이 있습니다.

CFP™가 되기 위해 취해야 할 단계

1 | 교육 요건 완료

CFP® 프로그램에 지원하기 전에 예비 교육 요건을 충족해야 합니다. 제 경력의 시점에서 저는 CFP® 인증을 추구하기로 결정했습니다. 저는 대학에서 5년 이상 제적되었고 재무 학사 학위를 받았기 때문에 교육 요구 사항을 쉽게 충족했습니다. 현재 CFP 보드는 이러한 요구 사항을 달성하기 위해 세 가지 다른 경로를 허용합니다. 에서 직접 가져옴 CFP.net 웹사이트:

CFP 이사회 등록 교육 프로그램 완료

• 전국의 대학에서 선택할 수 있는 300개 이상의 학업 프로그램이 있습니다.
• 이러한 프로그램에는 학점 및 비학점 인증 프로그램, 학부 및 대학원 학위 프로그램이 포함됩니다.
• 그들은 교실 수업, 독학 및 온라인 전달을 포함하여 다양한 전달 형식과 일정을 사용합니다.
• CFP Board의 등록 프로그램 중 다수는 개별 회사를 위한 사내 교육 프로그램도 제공합니다.

교육 요건을 충족하는 학업 학위 및 자격 증명은 다음과 같습니다.

• 공인회계사(CPA) – 비활성 라이선스 허용
• 면허가 있는 변호사 – 비활성 면허 허용
• 공인 재무 분석가(CFA®)
• 경영학 박사
• 공인 재무 컨설턴트(ChFC)
• 박사 비즈니스나 경제학에서
• 차타드 라이프 언더라이터(CLU)

성적 증명서 검토 요청

CFP 위원회에서 인정하는 특정 산업 자격 또는 상위 부문 대학 과정을 성공적으로 이수하면 CFP 위원회에서 설정한 교육 요건의 일부 또는 전체를 충족할 수 있습니다.

학사 학위 요건

CFP® 인증을 취득하려면 인가된 대학2에서 학사 학위(또는 그 이상) 또는 이에 상응하는 1 학위가 필요합니다. 학사 학위 요건은 초기 인증의 조건입니다. 그것은 요구 사항이 아닙니다 CFP® 인증 시험에 응시할 수 있습니다. CFP® 인증 시험에 합격한 후 증빙 자료(공식 학위 수여 기관의 성적 증명서) 자격을 갖춘 학사 학위 이상 소지자 도. Jim Blakenship, CFP® 및 저자 당신의 재정적 오리를 연속으로 얻기, CFP® 지정을 달성한 경험을 공유합니다.

저는 교육 요건을 충족하는 American College Chartered Financial Consultant(ChFC) 과정을 수강했습니다. ChFC 과정은 당시 고용주(보험 회사)에서 제공했습니다. 나는 Dalton의 CFP 독학 과정을 따라갔습니다.

그런 다음 나는 Dalton의 2주 간의 라이브 리뷰에 갔다. 제 경험으로는 달튼 과정이 아메리칸 칼리지 과정보다 훨씬 유용했습니다.

2 | CFP® 인증 시험 통과

Wholey Moley, 얼마나 좋은 시험인가!

CFP® 인증 시험은 지금까지 내가 치른(그리고 앞으로도 계속 될) 가장 어려운 시험이었습니다.

NS 이틀, 10시간 시험 종합 재무 계획의 모든 핵심 영역을 적용했습니다. 모든 질문은 객관식이지만 모든 질문이 "거의"가 맞는 것 같습니다. 이것이 시험을 어렵게 만드는 이유입니다.

시험은 일반적으로 3월, 7월, 11월 세 번째 금요일과 토요일에 1년에 3번 국내 50여 곳에서 시행됩니다.

나는 University of Missouri-St에서 내 것을 가져갔습니다. 2007년 11월 루이스. 지원 마감일은 각 시험일의 약 7주 전입니다(예: 2월 1일, 6월 1일, 10월 1일).

시험 응시를 신청하려면 온라인 신청서를 작성하거나 신청서를 다운로드하거나 800-487-1497로 전화하여 우편물을 받으십시오. 지불을 포함하여 완료된 신청서 수수료 $595, 지원서에 인쇄된 마감일까지 접수되어야 합니다. 예외는 없습니다.

내가 시험을 준비한 방법

이전 회사는 다음과 약정을 맺었습니다. 카플란 대학교 "부트 캠프" 스타일의 수업을 제공했습니다. 한 달에 한 번, 9개월 동안 세인트루이스로 가서 4일(오전 8시~오후 6시) 강의를 들었습니다. 나는 내 인생에서 다이어트 콜라와 커피를 더 많이 마신 적이 없습니다!

우리 강사는 미친 듯이 똑똑했고 모든 개념을 통해 우리의 길을 터벅터벅 걸을 수 있도록 도와주었습니다. 하루에 9시간 이상 부동산 계획에 대해 배우는 것을 상상해 보십시오. 아직 부럽습니까? 모든 세션이 끝나면 실제 시험 한 달 전에 다른 강사와 최종 요약을 했습니다. 이 작업을 수행할 수 없는 경우 다른 옵션이 있습니다. CFP 준비 과정 당신을 통해 얻을.

돌이켜 생각해보면 그 짧은 시간에 이렇게 많은 정보를 어떻게 흡수할 수 있었는지 정말 모르겠습니다. CFP 프로그램을 독학으로 해야 했다면 여전히 지정이 없었을 것입니다(농담 아님). 리차드 T. 블로그 작성자이기도 한 Freight, CFP® 숫자 그 이상을 생각하십시오, CFP 자율 학습 프로그램에 대한 자신의 경험을 공유하여 내 의심을 확인합니다.

“자율학습으로 제 자신을 단련하지 못한 후 3년 동안 개인과목(5개 학과 1998) 3개의 다른 커뮤니티 칼리지 및 대학교에서 종종 편도 1시간, 주 2회 이동하여 통과합니다. 시험. 그런 다음 전체 시험에 합격하기 위해 Ken Zahn의 "전격" 3일 과정을 수강했습니다.

나는 그것이 눈 속에서 학교에 양방향으로 오르막을 걷는 것처럼 들리지만 결코 케이크 워크가 아니 었습니다. 제 전체 시험은 그 해 미국 전역에서 49%의 합격률을 보였습니다.”

시험 결과

나는 2007년 11월에 시험을 보았고 1월 초까지 시험 결과를 받지 못했습니다. 서스펜스에 대해 이야기하십시오. 나는 우편물이 온 날 우연히 집에 왔다.

CFP 보드에서 얇고 작은 흰색 봉투를 보고 마음이 가라앉았던 기억이 납니다. 봉투가 왜 그렇게 얇았습니까? 나쁜 징조였나요? 초조하게 안으로 들어가다가 드디어 봉투를 뜯었습니다...축하합니다, 당신은 통과하였습니다.

나는 흥분한 나머지 아내에게 전화를 걸어 좋은 소식을 전했습니다. 일반적으로 각 테스트 기간은 약 50%의 합격률을 가지며 이것은 우리 그룹과 거의 같았습니다. 그래서 감사하게도 합격했습니다. 합격 통지를 받으면 다음을 수행해야 합니다. 나머지 요구 사항을 충족합니다.

3 | 경험 요구 사항 충족

2007년 3월에 저는 Kaplan University CFP® 과정을 시작했습니다. 그 당시 나는 이미 5년 동안 재정 고문으로 일했으며 경험 요구 사항을 충족했습니다. CFP 보드에는 다음이 필요합니다. 최소 3년의 정규직 근무 경험. 웹 사이트에 따르면 다음을 포함한 여러 가지 방법으로 경험을 얻을 수 있습니다.

• 개인 재무 계획 프로세스의 전체 또는 일부를 고객에게 전달합니다.
• 개인 재무 계획 프로세스의 전체 또는 일부를 고객에게 전달하는 개인의 직접적인 지원 또는 감독.
• 개인 재무 계획 프로세스의 전체 또는 일부를 가르치는 것.

CFP®인 Joe Pitzl은 자신의 경험 요구 사항을 완료하는 데 앞서 어떻게 시작했는지 공유합니다.

“내 경험 요구 사항을 충족하는 데 앞서 나가기 위해 세 번의 재무 계획 인턴십을 했습니다. 재학 중 2년 동안 세무사에 세금보고를 하고(약 1년으로 계산) 집합적으로). 그런 다음 시험을 치르고 합격하기 전에 1년 동안 풀타임 재무설계사로 일했습니다. 6개월 후 저는 공식적으로 3년 요구 사항을 충족하고 CFP®가 되었습니다.”

4 | 신원조회… 합격했습니까?

CFP® 인증 신청자는 개인이 인증을 받는 것을 금지할 수 있는 행위를 설명하는 CFP 위원회의 후보자 적합성 표준을 통과해야 합니다. 이것은 CFP® 전문가가 되는 것을 훨씬 더 두드러지게 만드는 측면 중 하나입니다. 우리는 귀하의 일반적인 재정 고문보다 높은 기준을 준수합니다.

이사회는 귀하가 CFP 이사회의 윤리 강령 및 직업적 책임 그리고 재무설계실무기준. Brian Plain, CFP®는 그의 지정을 달성하기 위한 유사한 가속화된 접근 방식을 공유합니다.

“속진을 통해 교육 요구 사항을 충족했기 때문에 분명히 나는 ​​처벌 탐식 인 것 같습니다. 노스웨스턴에서 9개월간의 프로그램을 마치고 시험을 보기 전에 4일간의 실시간 복습 과정을… 시각.

우편으로 "불합격" 편지를 받는 것은 기분이 나빴지만, 다음에 시험에 응시할 때 "합격" 편지를 받았을 때 그 경험을 훨씬 더 감사하게 여겼습니다. 말할 필요도 없이 아직 편지가 있어요!”

5 | 회비 납부 시간

이 세 단계를 확인했으면 지불할 시간입니다(예, 이전의 $595 수수료는 적용을 위한 것이었습니다). 신원 조회를 위해 1회에 한하여 환불되지 않는 초기 인증 신청 수수료 $100를 지불해야 합니다. 또한, 귀하는 격년 인증 수수료 $360.

나에게 이 비용은 전체 프로세스를 통해 얻은 지식의 양에 비해 최소입니다. CFP®의 Jason McGarraugh는 면허 취득 경로에 대해 다음과 같이 자세히 설명합니다.

“저는 학위플랜을 통과했습니다. Texas Tech에서 기업 재무에서 BBA를 취득하는 데 4년을 보낸 후 원하는 재무 계획 지식 없이 졸업했습니다. 2000년경 나는 Texas Tech에 실제로 재무 계획 석사 프로그램이 있다는 것을 발견했습니다.

나는 학위 계획을 완성하기 위해 추가 수업과 함께 필요한 CFP® 과정을 포함하는 개인 재무 계획 과학 석사 과정에서 2년 반을 보냈습니다. 졸업 후 저는 싱가포르에서 CFP® 과정을 가르치는 사립학교에서 한 학기를 보냈습니다.

저는 2003년 5월에 Lubbock으로 다시 이사하여 7월 시험을 준비하기 위해 Tech의 교수들과 2개월 간의 실시간 검토를 시작했습니다. 나는 싱가포르에서 리뷰 비용을 지불할 만큼 충분한 돈을 벌었고 리뷰를 함께 하는 친구들과 함께 몇 달간 집세를 냈습니다. 나는 두 달 동안 주 6일 공부했고 1차 시험에 합격했습니다.

약 250시간의 공부와 수업 시간을 투자했을 것입니다. 나는 휴식을 취하기 위해 일주일에 무작위로 하루를 쉬는 것을 포인트로 삼았다. 결과를 받기까지 약 한 달이 걸렸고 이 기간 동안 저는 취업 면접을 봤습니다.

2003년 10월 초까지 저는 보험 및 증권에 대한 완전한 라이센스를 취득했으며 텍사스 주 포트 워스에서 Waddell & Reed와 함께 일했습니다(플랜 B). Tech의 Red to Black 프로그램에서 동료 금융 상담사로 12개월간의 경험 덕분에 2005년 10월에 3년 차에 도달했습니다.”

6 | 축하합니다! 귀하는 공식적으로 공인 재무 계획 전문가입니다.

모든 것이 완료되면 공식적으로 CFP®임을 알리고 자신을 CFP®라고 부를 수 있습니다. 여기까지 했다면 그럴 자격이 있습니다.

이제 새 명함을 주문하고 웹사이트를 적절하게 업데이트할 때입니다. 내가 "세 글자” 그러나 그 편지를 얻기 위해 투자한 모든 시간은 편지를 더욱 특별하게 만듭니다.

7 | CFP®에 대한 지속적인 교육 요구 사항

그러나 시험에 합격하면 끝난 것이 아닙니다. 2년마다 CFP® 자격 증명을 유지하려면 평생 교육 요구 사항을 충족해야 합니다. CE 요구 사항은 다음으로 구성됩니다.

• CFP 이사회의 전문 행동 기준에 대한 CFP 이사회 승인 프로그램에서 2시간.
• 하나 이상의 허용된 주제 주제에서 28시간.

CE 요구 사항을 완료하는 위치와 방법은 귀하에게 달려 있습니다. CFP 이사회에서 사전 승인한 프로그램인지 확인하기만 하면 됩니다. 오늘날에는 이를 수행할 수 있는 자원이 많이 있습니다. 내가 가장 좋아하는 것 중 하나는 Financial Advisor Magazine 및 Journal of Financial Planning과 같은 무역 저널에서 볼 수 있는 미니 퀴즈입니다. 새로운 것을 배우고 그것에 대한 인정을 받는 것은 언제나 좋은 일입니다!

아직도 재무설계사가 되는 것을 고려하고 계신가요?? 너라고 생각해 준비가 된? 계속 읽으세요.

솔로가기 – 자신의 재무 계획 회사를 시작하는 진정한 비용

2011년에 저는 제 인생에서 가장 흥미진진한 사업 전환 중 하나를 시작했습니다. 등록된 투자 자문 회사를 직접 설립했습니다. 그 과정에 대해 알고 싶어하는 고문들로부터 많은 질문을 받습니다.

• 어떻게 작동합니까?
• 비용은 얼마입니까?
• 그만한 가치가 있습니까?

또한 호기심이 많고 재무 계획 사업을 시작하는 비하인드 스토리를 보고 싶어하는 친구와 블로그 친구가 있습니다. 나는 내 자신의 회사를 시작한 지 5년이 넘었기 때문에 이 모든 것이 어떻게 흘러갔는지 조금 공유하고자 합니다.

나는 또한 지난 1년 동안 그렇게 하는 데 얼마나 많은 돈을 썼는지 이해하려고 노력하고 있습니다... CPA에 감사드립니다! 시작하기 전에 먼저 내 이야기로 돌아가서 "세 글자"승인되었습니다.

첫 번째 단계

2007년, 다른 세 명의 고문과 나는 최근 Wachovia(현 Wells Fargo)가 인수하여 시작한 A.G. Edwards and Sons를 떠났습니다. 얼라이언스 투자기획단. 우리는 독립 브로커-딜러 산하의 독립 재무설계사였으며, LPL 파이낸셜.

LPL 파이낸셜은 가장 큰 독립 중개 회사였으며 그들과 에드워드의 가장 큰 차이점은 Jones 또는 Merrill Lynch(또는 모든 주요 중개 회사)는 적어도 고문의 관점에서 귀하가 에게 나만의 회사 만들기 지역 수준에서.

그래서 DBA(doing as business as) Alliance Investment Planning Group으로 운영하게 되었습니다. 본질적으로 관계에서 나는 그들의 서비스를 이용하는 독립 계약자였으며 LPL은 내 라이선스(내 Series 7 및 보험 라이선스)를 보유했습니다.

많은 고문이 이 단계를 수행하지 않는다는 사실을 명심하십시오. 지불의 관점에서 볼 때 약간의 위험을 감수하는 것은 확실히 가치가 있습니다. 설명하자면…

A.G. Edwards를 통해 내 지불금은 40%.

그것은 모든 커미션이나 수수료를 받을 때마다 회사에 1달러의 60%를 줄 것을 의미했습니다. 그것은 내 뒤에 회사 이름, 백오피스 지원, 가구가 완비된 사무실(전화, 컴퓨터, 책상 등), 접수원 및 사무실을 운영하는 데 필요한 모든 것을 갖는 데 드는 비용이었습니다.

많은 경우 비즈니스 운영에 대한 모든 추가 압력을 없애기 때문에 기존 고객에게만 집중할 수 있습니다.

불행히도, 당신이 나처럼 집착하는 기업가라면; 그것만으로는 충분하지 않았습니다.

LPL로 이전한다는 것은 이제 우리가 진정한 비즈니스 소유자가 되었다는 것을 의미했습니다. 우리는 우리 자신의 사무실 건물을 찾고, 우리 자신의 컴퓨터, 책상, 프린터, 서류 캐비닛, 전화 시스템, 47인치 TV(오늘날까지 필수품이라고 주장할 것입니다!), 접수원 등을 구입해야 했습니다. 왜 누군가가 그것을 처리하고 싶어할까요?

지불금이 40%에서 90%로 증가했기 때문입니다. 네, 상당한 인상입니다. 더욱 중요한 것은 비용을 4가지 방식으로 나눌 수 있다는 것입니다. (결국 3명의 고문을 더 추가하여 모든 것이 7가지 방식으로 분할되었습니다.)

이것은 내 주머니에 더 많은 돈을 의미했습니다! 덕분에 수입이 크게 늘었습니다. 실제로 2007년 A.G. Edwards를 떠났을 때보다 4~5배 더 늘었다.

상자에 갇힌

내 연습은 계속 성장했고 솔직히 말해서 변경할 이유가 없었습니다. 아무 이유도 없습니다. 그러나 이 작은 일이 발생하여 결국 변화가 오고 있을 뿐만 아니라 불가피하다는 것을 깨닫게 되었습니다.

그 "발생"이 이 블로그였습니다. 내 블로그가 계속 떠남에 따라 규정 준수 장애물, 변화가 필요하다는 것을 알았습니다. Series 7 라이선스가 있는 경우 온라인에서 수행하는 모든 작업에는 철저한 조사가 수반되며 모든 것이 먼저 사전 승인을 받아야 합니다.

이 산업에 익숙하지 않은 사람들을 위한 참고 사항: Series 7이 있는 경우 증권(주식, ETF, 뮤추얼 펀드, 변동 연금)을 매각하고 수수료를 받을 수 있습니다. 수수료를 받을 수 있다면 FINRA는 이러한 유형의 유가 증권에 대해 논의하는 방법에 대해 상당히 엄격한 규칙을 가지고 있습니다. 이것이 7명의 고문에게 블로깅을 어려운 과제로 만드는 이유입니다.

사전 승인은 시간이 많이 걸리지만 가장 답답한 부분은 아니었습니다. 나도 한정했다 내가 말할 수 있었던 것 그리고 내가 어떻게 말할 수. 예를 들어, 내 게시물 뺨 때리고 싶은 재무 고문 7명 결코 승인되지 않았을 것입니다. 절대! 그래서 더 재미있게 썼습니다.

7을 버리고

내가 원하는 자유를 얻으려면 시리즈 7을 포기하고 일리노이 주와 함께 나만의 RIA(등록된 투자 자문 회사)를 만들어야 했습니다. 모든 것이 어떻게 작동하는지 몰랐기 때문에 내 길에 많은 장애물이 있었습니다.

• LPL 파이낸셜에 남을 수 있을지 몰랐어요.
• 현재 파트너와 같은 사무실 건물에 계속 있을 수 있는지 몰랐습니다.
• 어떻게 시작해야 할지조차 몰랐습니다.

사실 조사를 할 일이 많았습니다. 좋은 연락 덕분에 다른 파트너와 같은 사무실에서 운영할 수 있다는 것을 알게 되었고, 별도의 법인을 만들게 되었고, 결국 Alliance Wealth Management, LLC가 탄생했습니다.

나는 새로운 전화번호를 받고, 새로운 명함을 주문하고, 이러한 변화를 반영하기 위해 내 문헌도 바꿔야 했습니다. 이제 문제는 누가 내 후견인이 될 것인가 하는 것이었습니다. 관리인은 무엇보다도 투자 매매를 위한 거래 플랫폼인 명세서를 제공하는 제공자입니다.

LPL Financial은 RIA 플랫폼을 가지고 있는데, 모든 것이 잘 될 지 몰랐습니다. 물론 그랬습니다. 이것은 계속해서 동일한 명세서를 받고 대부분의 고객이 동일한 계좌 번호를 유지할 것이기 때문에 많은 고객에게 쉬운 전환이었습니다.

또 다른 메모: 이것은 아마도 전체 프로세스에서 가장 혼란스러운 부분일 것입니다. 특히 아직 LPL을 사용하고 있기 때문에 고객이 완전히 이해하기 어려웠습니다. 내가 설명하는 가장 쉬운 방법은 LPL의 비즈니스 구조 내에서 부서를 전환했다는 것입니다. 내가 그들과 독립적인 에이전트/계약자이기 전에. 이제 제 회사인 Alliance Wealth Management, LLC.는 관리 서비스를 활용하는 고객입니다. LPL은 더 이상 내 라이선스를 보유하지 않으며 나에 대해 책임을 지지 않습니다. 대신, 이제 일리노이 주가 저를 책임지고 있습니다. 진흙처럼 맑은? 좋은. 🙂

그래서, 같은 사무실에 있을 수 있고 LPL을 계속 관리할 수 있다는 것을 알았을 때 프로세스를 시작할 때였습니다. 그때 제가 필요한 모든 서류를 준비하고 주정부에 등록하는 데 도움을 줄 준법감시 변호사에게 연락했습니다.

나는 또한 새로운 LLC.를 설정해야 했고 그 과정을 통해 나를 도운 CPA에게 연락했습니다. 2011년 5월에 전환을 시작할 준비가 되었습니다.

상점 설정

위에서 언급했듯이 저는 결국 LPL Financial을 RIA 관리인으로 유지하게 되었습니다. 그런 점에서 전환에 드는 비용은 없었다. 내가 본 다른 몇 가지는 Schwab, TD 아메리트레이드, 전자 무역, 충실도. 제가 LPL을 고수한 가장 큰 이유는 다음과 같습니다.

1. 서류 작업 감소. 그것은 여전히 ​​많았지만 완전히 전환했다면 적었습니다.
2. 내 고객을 위한 더 쉬운 이야기. 저는 2007년에 A.G. Edwards를 떠났고 너무 많은 변화를 겪었다고 생각했습니다.
3. 결제의 편의성. (아래 참조)

내 수익의 대부분은 관리 중인 자산에서 발생하며(나는 내 ​​고객 자산의 %를 나), LPL에서 수수료를 계산하고 수수료를 공제하고 적절한 지불금을 보내드립니다.

다른 관리인 몇 명을 조사했을 때, 이것이 제가 스스로 해야 하는 일이고 솔직히 저를 전혀 흥분시키지 않는다는 것을 알게 되었습니다. 따라서 LPL과 관련된 비용은 대부분 티켓 요금뿐입니다.

뮤추얼 펀드의 순위는 $5에서 $26.50 사이였습니다. 주식 거래는 약 $15이고 채권이나 UIT와 같은 기타 투자는 $50 범위에 있습니다. 제가 이런 거래를 많이 하지 않아서 정확한 비용은 모릅니다. 대부분의 거래 비용에는 뮤추얼 펀드, 주식 및 ETF가 포함됩니다.

주요 비용

규정 준수

첫 번째 주요 비용은 규정 준수였습니다. 내 설정을 할 사람을 찾아야 했다 ADV (클라이언트 브로셔) 일리노이 주에서 자문 회사를 설립하는 과정을 시작합니다. LPL에는 저를 추천한 벤더가 몇 개 있었고 그 중 몇 명에게 전화를 걸어보았지만 그들의 타임라인이 나와 맞지 않았습니다.

비용 범위는 다음과 같습니다. $2000 에게 $5000, 주로 그들이 위치한 주에 따라 다릅니다. 뉴욕에 있는 사람들이 가장 많이 청구하는 것 같았습니다. 제 블로그를 통해 저는 RIA 방향으로 가는 또 다른 고문을 만났고, 그는 저를 자신이 사용했던 규정 준수 담당자에게 소개했습니다.

설치비는 3,000달러였으며 전체 프로세스를 처리했습니다. 그리고 3,000달러는 그만한 가치가 있습니다. 총 비용: $3,000.00. 반복 비용: 연간 $2,000.

LLC 설정

두 번째 주요 비용은 LLC를 설정하는 것이었습니다. 운 좋게도 저는 LLC를 설립하는 것만으로도 $450에서 $500 정도의 비용이 드는 일리노이 주에 살았습니다(참고: 무거운 풍자). 직접 설정할 수도 있었지만 솔직히 마음이 편하지 않아서 CPA가 도움을 주었습니다. 총 비용은 850달러였습니다. 총 비용: $850. 반복 비용: 연간 $250.

사업 손실

나에게 또 다른 주요 비용은 내가 잃어버린 사업이었다. 변동 연금에 상당한 금액의 돈이 묶여 있었고 일부 529 및 403(b) 계좌는 이체할 수 없었습니다. 또한, 저는 지역 신용 조합과 관계를 맺었고, 그곳에서 제가 그들의 모든 투자 사업을 저에게 추천할 선택 고문이었습니다.

이것은 내가 내 회사를 차리려면 포기해야 하는 또 다른 관계였습니다. 그러나 정확한 수치를 말하기는 어렵습니다. 나는 그것을 추정하고있다 매년 반복되는 수입 약 $36,000를 포기했습니다. RIA 방향으로 이동합니다. 총 수익 손실: 연간 약 $36,000.

보험

오, 자신의 사업을 하는 기쁨. 제 직업상 사업 책임 보험과 전문 책임 보험(E&O)이 모두 필요합니다. 사업 부채는 연간 $1,470(내 신입 직원에 대한 근로자 보상 포함) 및 E&O의 경우 연간 $3,654입니다.

E&O는 LPL로 지불하는 것보다 연간 약 1,000달러 더 비싸지만 투자 자문을 전문으로 하는 통신사를 이용하기로 결정했습니다. 총 비용: 연간 $5,124. 반복: 동일.

사무실 경비

사무실이 이미 설치되어 있기 때문에 우리는 이미 전화 시스템을 그대로 유지하고 있었고 이전의 작동 방식은 다른 파트너와 동일한 방식으로 전화 요금을 분할하는 것이었습니다. 이제 전용 전화선이 있어야 했기 때문에 새 사무실에 두 개의 전체 내선 번호와 팩스 회선을 추가해야 했습니다.

운 좋게도 기존 전화 시스템에서 새 회선을 프로그래밍할 수 있으므로 새 전화를 구입하는 데 드는 비용이 들지 않았습니다.

더군다나 사무실의 파트너 중 한 명이 현지 전화 회사에서 일하는 좋은 친구가 있어서 설치 비용을 받을 수 있었습니다. 큰 절약의 원천이 되었지만, 내 전화를 가지려면 한 달에 140달러를 추가로 내 새 전화 시스템을 구입해야 합니다. 체계. 총 비용: 월 $140. 반복: 동일.

새 팩스 회선

비용을 절감할 수 있었던 한 분야는 팩스 회선이었습니다. 팩스 회선을 열기 위해 한 달에 약 30달러를 지불하고 있다고 생각했는데 팩스를 보내지 않은 것이었습니다. 나는 몇몇 온라인 공급자를 조사했고, 내가 결정한 것은 넥스티바.

일년 내내 $60 - 한 달에 $5 - 이메일 시스템과 직접 작동하는 팩스 회선을 가질 수 있었습니다. 매우 안정적이었고 팩스 회선이 필요하지만 한 달에 수백 건의 팩스를 보내지 않는 소규모 사무실에 꼭 추천하고 싶습니다. 총 비용: 연간 $60. 반복: 동일.

새로운 레터헤드 및 명함

새로운 사업체 이름, 새로운 전화번호, 새로운 이메일 주소가 있었기 때문에 새로운 문구류를 가져와야 했습니다. 로고를 많이 바꾸지 않았기 때문에 우리 로고 그래픽 디자이너는 꽤 쉽게 변경할 수 있었습니다. 전반적으로 새 문구류와 명함을 사기 위해 약 200달러를 지불해야 했던 것 같은데 나쁘지 않았습니다. 총 비용: $200. 반복: 없음.

새 웹사이트

이제 새로운 사업을 하게 되면서 새로운 웹사이트, 특히 매끄럽게 보이는 웹사이트가 필요하다는 것을 알았습니다.

내 친구가 기본적으로 무료로 설정하겠다고 제안했다는 점에서 나는 운이 좋았습니다. 나는 이미 $10에 도메인을 구입했고 멋진 웹사이트를 얻었습니다. 약간의 돈을 절약하는 것만큼 좋은 것은 없습니다! 총 비용: $10. 반복: 연간 $10.

은행 비용

다른 가장 성가신 수수료는 우리 지역 은행입니다. 우리는 현재 완전한 온라인 액세스가 가능한 무료 확인 서비스를 제공하고 있으며, 제 아내는 온라인으로 물건을 지불할 수 있는 것을 매우 좋아합니다. 하지만 지금은 개인으로 받는 대신 내 비즈니스 계정인 Alliance Wealth Management LLC로 돈을 받습니다.

LLC에는 별도의 세금 ID 번호가 있으며 두 개의 세금 ID 번호가 있는 경우 내 은행에서는 온라인 송금을 허용하지 않습니다.

(참고 사항 – 온라인 비즈니스를 위해 다른 LLC도 설정했습니다.) 세 가지 다른 세금 ID 번호 간에 돈을 이체할 수 있도록 은행에서는 그렇게 하는 데 한 달에 $35를 청구합니다.

지금 우리는 편의상 그것을 지불하고 있으며, 우리는 16살 때부터 이 은행과 함께했습니다. 나는 우리가 다른 옵션을 모색하고 있다고 말할 것입니다. 반복 비용: 월 $35.

현재 임대료

전환을 시작하기 전에 제 총 간접비는 월 $1,075였습니다. 많은 분들이 보고 웃으시리라 믿습니다. 네, 저는 물건이 싼 중서부에 살았습니다. 같은 사무실을 계속 쓰고 있기 때문에 프린터도, 책상도, 컴퓨터도, 책장도 예전에 썼던 책장을 그대로 가지고 있어서 더 큰 지출은 없었습니다.

우리는 3,500평방피트의 건물을 가지고 있었는데 임대료로 한 달에 1평방피트에 불과했습니다. 우리는 또한 한 명의 조수와 전문 사무실에서 지불해야 하는 모든 일반적인 비용을 가지고 있었습니다. 그 모든 비용은 7가지 방식으로 나뉩니다. 그래서 제 몫은 터무니없이 저렴합니다.

그 비용에는 다른 전화 시스템, 우표, Direct TV(내 사무실에 있는 47인치 TV용)인 난방 및 에어컨, 전기, 세금 및 보험이 포함됩니다. 반복 비용: 월 $1075.

재무 계획 실행의 기타 비용

위에서 내가 거의 설명한 것은 비즈니스를 운영하는 데 필요한 필수 비용입니다. 이 다른 것들은 애드온입니다. 즉, 아마 그것들 없이도 버틸 수 있을 것입니다. 하지만 확실히 연습을 훨씬 쉽게 할 수 있습니다.

• 블루 리프: Blue Leaf는 제가 테스트 중인 온라인 계정 통합 프로그램입니다. 그것은 내 고객이 나와 함께 있든, 기존 401(k)에 있든, 다른 곳에 보관된 모든 내역에 관계없이 모든 계정에 로그인하고 동기화할 수 있는 기능을 제공합니다. 비용: 월 $250. Blueleaf를 무료로 사용해 보세요. 서비스를 시승할 수 있으며 가입하기로 결정한 경우 저를 언급하면 ​​2개월을 무료로 사용할 수 있습니다.
• 마케팅 라이브러리: 한 달에 20달러를 운영하는 기사 작성 제공업체입니다. 블로그에 대한 기사 아이디어를 얻을 뿐만 아니라 기존 클라이언트에 대한 뉴스레터에 이것을 사용합니다. 비용: 월 $20(2013년 6월 6일부터 취소됨)
• 새벽의 명성: 이 모닝스타 구독으로 기존 고객 포트폴리오에 대한 자세한 분석은 물론 잠재적인 신규 고객 포트폴리오도 세분화할 수 있습니다. 비용: 월 $160(2013년 6월 6일부터 취소됨)
• 에라도: Erado는 규정 준수를 위해 내 모든 이메일을 보관하는 이메일 보관 회사입니다. 비용: 연간 $375
• 아르코비: Arkovi는 소셜 미디어 아카이빙 회사입니다. 그들은 RSS 피드, 페이스북, 유튜브, 링크드인, 그리고 다른 모든 것들 사이에서 나의 모든 소셜 미디어 활동을 기록합니다. 비용: 월 $40
• 생일 회사: 기존 고객에게 생일카드를 발송할 때 사용하는 서비스입니다. 내가 즐기는 자동화된 프로세스이며 모든 고객으로부터 긍정적인 피드백을 받습니다. 비용: 한 달에 약 $15-$20

연결 비용

CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ 전문가로서 지불해야 하는 회비도 있습니다. 총 비용: 2년마다 $325 저도 재무설계협회 회원입니다.

FPA는 미국에서 가장 큰 개인 재무 계획 전문가를 위한 회원 조직이며 모든 배경과 비즈니스 모델의 전문가를 포함합니다. 총 비용은 연간 $395입니다. 마지막으로, 나는 보험 면허증을 열어 두었고 그 비용은 대략적으로 2년마다 $180.

총 비용

보시다시피, 자신의 재무 계획 회사를 시작하는 것이 저렴하지는 않지만 그만한 가치가 있다고 말할 수 있습니다. 나는 내 방식대로 내 연습과 블로그를 성장시켜야 했던 바로 그 위치에 있습니다.

내가 아직 언급하지 않은 한 가지 비용은 내 자신의 RIA를 시작한 후 추가 직원을 고용하는 것입니다. 이는 완전히 새로운 설정 문제를 가져왔지만 다시 한 번 그만한 가치가 있습니다.

이제 모든 설정이 완료되었으므로 성공이 문을 두드리는 것뿐이었습니다... 오른쪽? 오른쪽? 그렇게 빠르지 않습니다. 설정에서 성공으로 가는 데 필요한 사항에 대해 이야기해 보겠습니다.

GF¢ 056: 성공적인 재무 고문이 되는(그리고 유지하는) 방법에 대한 7가지 규칙

팟캐스트: 성공적인 재무 고문이 되는(그리고 유지하는) 방법에 대한 7가지 규칙

첫째, 어떻게 너 성공을 정의?

성공은 삶, 경력, 가족 등 여러 측면에서 올 수 있습니다. 종종 어떻게 재정 고문이 되었고 무엇이 성공하게 되었는지에 대한 질문을 받습니다. 누군가가 나를 성공한 사람으로 볼 때 나는 항상 아첨합니다. 스스로 성공한 사람이라고 생각하면서도 겸손하기도 하다.

업계 표준에 따르면 저는 완두콩에 불과합니다. 나는 레인메이커도 아니고, 백만 달러 생산자도 아니고, Forbes Top 100 재정 고문도 아닙니다. 관리할 수 있는 수억이 없습니다.

대부분의 유명 프로듀서들은 내 고객 책의 크기를 안다면 아마 낄낄 웃을 것입니다. 그렇다면 왜 다른 사람들과 나는 나를 성공했다고 생각할까요? 내가 하는 일을 사랑하기 때문에(그리고 그것은 보여줍니다) 그리고 나는 매일 사람들을 돕기 위해 아주 좋은 급여를 받습니다.

재정 고문이 되는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 사업을 시작할 때는 순진하고 경험이 없었기 때문에 정말 몰랐지만 금세 알게 된 사실입니다.

시작하는 것이 얼마나 어렵습니까?

2002년 A.G. Edwards & Sons에서 경력을 시작했을 때 저는 약 55명으로 구성된 교육 과정에 있었습니다. 제 클래스는 저처럼 경력을 시작하는 23세부터 세 번째 경력을 시도하는 50세 이상까지 다양했습니다. 훈련을 마치고 "생산 중”(판매 허가로 더 잘 알려져 있음) 1년 동안 55명의 우리 학급은 절반 미만.

제 5주년 기념일에는 우리 중 5명만 남았다. 당신이 숫자 괴짜이고 생존 확률의 예로 내 수업을 사용한다면 재정 고문이 되기로 결정하면 실패할 확률이 91%입니다.

당신의 확률은 어떻습니까? 제 커리어를 돌이켜보면 저에게 주어진 많은 축복에 진심으로 감사드립니다. 그 과정에서 많은 감정적 롤러코스터가 있었지만 다음과 같은 기본 기본 원칙이 내 성공의 토대가 되었다는 것을 알고 있습니다.

그래서 당신은 내가 연기를 피우고 있다고 생각하지 않았습니다. 나는 다른 두 명의 성공적인 재정 고문을 고용했습니다. 러스 손튼 그리고 브라이언 플레인, 우리 비즈니스에서 진정으로 성공하는 데 필요한 것을 제공합니다.

1. 황금률을 지켜라

내 성공의 열쇠 중 하나는 내가 어떻게 자랐는지와 많은 관련이 있습니다. 우리 가족은 항상 황금률에 따라 생활하라고 가르쳤습니다.

내가 대접받고 싶은 대로 남을 대접하라.

그것은 모든 상황에서 사실로 들리는 아주 간단한 조언입니다. 나는 이 기본 원칙을 삶에서, 그리고 가장 중요하게는 내 경력에서 적용합니다. 내가 통화 중일 때 고객이 전화를 하면 가능한 한 빨리 고객에게 다시 전화를 겁니다. 왜요? 누군가 나에게 다시 전화하기를 기다리는 것이 싫고 내 고객이 기다리는 것을 원하지 않기 때문입니다. 이메일과 서류 발송도 마찬가지입니다. 브라이언은 동의한다.

항상 고객에게 옳은 일을 하십시오. 이것은 종종 단기적인 재정적 이득을 포기하는 것을 의미합니다. 그것이 옳은 일이기 때문에 고객에게 옳은 일을 하십시오. 일찍 그리고 자주 하면 삽시간에 돌아오는 것을 볼 수 있을 것입니다.

2. 110%(그리고 일부) 제공

이 사업은 모든 사람을 위한 것이 아닙니다. 나는 많은 사람들이 시작하고 필요한 것이 있다고 스스로 생각하는 것을 보았지만, 1년도 채 되지 않아 실패했습니다.

무엇이 나를 다르게 만들었을까?내가 원했기 때문이다. 나의 첫해, 나는 보냈다. 하루 종일 2~3박, 한 주에, 콜드 콜. 네, 저는 당신이 좋아하는 TV 프로그램을 방해하여 다음과 같은 질문을 하는 성가신 사람이었습니다.

안녕하세요, Mr. So and So입니다. 제 이름은 Jeff Rose이고 여기 Carbondale에 있는 A.G. Edwards에서 전화를 겁니다. 당신이 투자자인지, 그리고 때때로 새로운 투자 아이디어에 열려 있는지 확인하기 위해 오늘 전화를 드린 것입니다.

그거였다. 그것이 나의 마법의 말이었다. 하루에 100~200번 말하는 것을 상상해보세요.

당신이 아직 나를 질투하지 않았다면 나는 당신이 지금 질투하고 있다고 확신합니다. 콜드 콜 후에 점심과 저녁 세미나를 주최하기 시작했습니다. 나는 잠재 고객에게 무료 식사를 요청하거나 초대하여 일반적인 투자 메시지에 대해 이야기하는 것을 들을 수 있었습니다.

나는 6주에 한 번 정도 내 이름을 알리기 위해 이 중 하나를 하곤 했습니다. 또한 주말에는 무역 박람회에 부스를 설치하는 것을 희생했습니다. 나는 그들이 나와 함께 사업을 하기를 바라는 누군가를 만나기 위해 2시간 이상 운전했고 또 했을 것입니다. 기복이 많았고 매 순간이 즐거웠다.

3. 무리하지 말고 끈기 있게

내가 처음 사업을 시작했을 때 나에게 주어진 고객이 없었고 새로운 고객을 찾는 것은 나에게 달려있었습니다. 잠재적인 잠재 고객을 만났을 때 저는 그들을 고객으로 전환시키고 싶었습니다. 나는 너무 열망해서 적절하게 필요한 것보다 더 많이 후속 조치를 취했습니다.

나는 사람들이 행동할 준비가 될 때까지 기다려야 한다는 것을 길을 따라 배웠지만, 당신은 여전히 ​​그들이 적절한 시간에 당신을 생각하도록 하기를 원합니다. 그렇기 때문에 후속 조치를 취하는 것이 중요합니다. 전화, 이메일, 손으로 쓴 메모 초안까지. 후속 조치를 할 때 확인하십시오. ~도 자주. Russ는 월스트리트 회사에서 일한 경험을 약간 덧붙입니다.

Wall St. 중개 회사는 판매 회사입니다. 판매는 건강한 비즈니스에서 중요한 기능이기 때문에 판매를 비판하는 것이 아닙니다. 사실, 저는 오늘날 독립 고문이지만 여전히 제 조언을 팔고 있습니다.

내 요점은 당신이 사람들에게 팔고자 하는 것과 당신이 원하고 기꺼이 하고자 하는 것에 기초하여 미리 이해하고 직업 선택을 해야 한다는 것입니다.

4. 닥치고 들어!

칵테일 파티에 갔을 때 말해야 할 필요성을 느끼는 사람의 말을 들어야 하는 상황에 처한 적이 있습니까? 모든 것 당신이 묻지 않았는데도 그들에 대해? 내가 당신에게 이것을하지 않을 것입니다 걱정하지 마십시오. 저에 대한 한 가지는 제가 천성적으로 호기심이 많다는 것입니다. 나는 많은 질문을 하고 가장 중요한 것은: 듣다. 브라이언은 덧붙인다.

교육자가 되어 지식을 공유하십시오. 성공적인 고문은 AT 고객이 아니라 고객과 대화합니다. 일을 단순하고 이해하기 쉽게 만드는 것은 쉽지 않지만 필수적입니다.

5. 교사가 되는 방법 배우기

잘못된 교육을 받은 아이는 길을 잃은 아이입니다. – 존 F. 케네디

제 직업의 놀라운 측면 중 하나는 제가 교육자로서 얼마나 많은 역할을 하고 있는지입니다. 나와 함께 일하는 대부분의 사람들은 포트폴리오에 베타 또는 표준 편차가 무엇인지 알거나 이해하려는 욕구가 없습니다. 그들이 아는 전부는 그들이 가진 만큼을 저축하기 위해 노력했으며 그 돈은 평생 동안 지속되어야 한다는 것입니다.

그리고 그들은 그 과정을 돕도록 저를 고용했습니다. 프로세스의 일부는 간단합니다. 생존하려면 한 달에 X 달러가 필요합니다. 다른 측면은 혼란스러울 수 있습니다. 저는 유산세로부터 자산을 보호하기 위해 A-B 신탁을 설립하려고 합니다.

상황이 어떻든 모든 당사자는 우리가 달성하려는 것을 잘 이해하고 있어야 합니다. 일반적인 이해와 재정적 목표에 대한 교육 없이는 도중에 큰 문제가 발생하면 원하는 결과를 위태롭게 할 수 있습니다. 러스는 지적한다.

모든 것이 끝나고 완료되면 고객의 돈입니다. 당신은 그들에게 최고의 조언을 제공하고 그들이 당신과 기꺼이 공유하고 싶어하는 모든 것을 들을 수 있지만 어떤 결정을 내리든 최종 결정권은 그들에게 있습니다.

나는 클라이언트와 함께 일하는 가장 좋은 방법은 돌보는 교육자가 되는 것임을 발견했습니다. 아니요, 제가 아는 모든 것을 가르치려고 하는 것은 아니지만 고객이 자신의 선택과 그들이 내릴 수 있는 각 선택의 가능한 결과에 대해 철저히 이해하기를 바랍니다.

6. 단을 줘

당신이 정말로 성공적인 재정 고문이 되고 싶다면, 당신은 진정으로 사람들을 걱정하다 (당신의 고객) 당신이 돕고 있습니다. 당신은 그들을 "로 볼 수 없습니다그들이 얼마나 많은 돈을 가지고" 또는 "당신이 그들에게서 얼마나 버는가.”

2008년, 시장이 하락했을 때, 나는 내가 얼마나 잃었는지에 대해 덜 신경 쓸 수 있었습니다. 나는 은퇴한 모든 고객과 곧 은퇴할 고객과 이것이 그들에게 어떤 영향을 미칠지 더 걱정했습니다. 당신이 신경 쓰지 않는다면, 진정으로 진심으로 관심을 기울이면 사람들은 당신을 꿰뚫어 볼 것입니다.

7. 믿음을 가지세요

보라, 너희 하나님 여호와께서 그 땅을 너희에게 주셨느니라. 너희 조상의 하나님 여호와께서 너희에게 말씀하신 대로 올라가서 그것을 취하라. 두려워 하지마; 낙심하지 마십시오. – 신명기 1:21

나는 재정 고문이 된 첫 해에 내 짧은 경력 중 가장 수입이 적은 달 중 하나를 보냈던 것을 기억합니다. 대학 재학 중 시간당 $6를 버는 GNC에서 시간제 아르바이트를 했을 때보다 한 달 만에 덜 벌었습니다!

다행히 저는 아직 어리고 부양할 가족도 없었고 해냈습니다. 글쎄, 내가 반드시 성공했다고 말할 수는 없지만 살아남았다. 또한 저에게 도움이 된 것은 하나님을 제 편이시고 저 자신을 의심하지 않고 성공하기 위해 계속 나아갈 수 있는 힘과 능력을 주시는 것입니다. 브라이언은 다음으로 끝납니다.

“당신이 통제할 수 있는 것에 대해 걱정하십시오. 항상 고객을 돌보고 그들에게 올바르게 행동하십시오. 그들이 당신의 연습을 성장시키는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지 알려주는 것을 두려워하지 마십시오. 지속적으로 고객의 기대치를 초과한다면 잠재 추천의 가장 좋은 출처가 될 것입니다.”

러스는 결론을 내린다.

“인생에는 확신이 거의 없습니다. 그리고 아마도 금융 서비스 세계에는 훨씬 더 적을 것입니다. 하지만 저는 제가 좋아하는 일을 하고 있다는 것을 알고 밤에 편안하게 잠을 자고 최선을 다해 고객을 돌봅니다. 나는 나의 고객을 나의 대가족의 일부로 여기고 그들을 그렇게 대우하기 위해 최선을 다합니다.

물론, 그 과정에서 필연적으로 나타나는 문제와 장애물이 있을 것이고 내가 할 수 있는 것은 그것뿐입니다. 최소화하지만, 내 고객만큼 내 고객을 돌볼 수 있는 사람이 세상에 없다는 사실에 위안을 받습니다. 나는한다."

기여한 Brian과 Rus에게 감사드립니다!

조언자 지망생을 위한 리소스

내가 자랑스럽게 생각하는 훌륭한 조직은 재무설계협회. 소비자와 금융 전문가를 위한 엄청난 리소스입니다. 재무 계획 사업에 진출하기를 희망하는 사람을 위해 FPA는 레지던시 프로그램을 제공합니다. 인턴십으로) 종합적이고 상세한 사례를 활용한 고객 중심의 교육 경험 연구.

6일 인턴십 프로그램을 완료하면 후보자는 30시간의 CFP 이사회 평생 교육 학점 또는 3개월의 재무 계획 업무 경험을 할 수 있습니다. 방문하시면 더 자세히 알 수 있습니다 FPA의 웹사이트.

파트타임 재무설계사가 될 수 있습니까?

Derek의 질문은 다음과 같습니다.

“Hey Jeff, 먼저 멋진 블로그를 말하고 싶어요! 저는 현재 직장에 다니고 있으며 재무설계사라는 새로운 직업을 접하고 있습니다. 나는 시장을 따라가는 것을 정말 좋아하며 많은 친구들과 동료들이 투자에 대한 조언을 받기 위해 저를 찾아옵니다.

나는 사업을 시작하기 위해 약간의 연구를 하고 있으며 많은 대형 중개 회사가 당신이 처음 몇 년 동안 미친 시간을 일하기를 원하기 때문에 벅차게 보입니다. 나는 하루 일과를 포기할 준비가 되지 않았고 아르바이트를 할 생각을 하고 있었습니다. 파트타임 재무설계사가 될 가능성에 대해 어떻게 생각하세요?”

데릭은 아니다 파트 타임 재정 고문이되는 것에 대해 묻는 첫 번째 사람. 사실, 투자, 숫자, 사람들을 돕는 것을 좋아하는 많은 사람들이 저에게 비슷한 것을 묻는 이메일을 보냈습니다.

파트 타임으로 재무 계획 직업에 관심이 있는 모든 사람들에게 이 비디오는 당신을 위한 것입니다. 시간제 재정 고문이 되는 것과 관련하여 놓친 부분이 없는지 확인하기 위해 동료들에게 이 문제에 대한 생각을 공유해 달라고 요청했습니다. 다음은 파트 타임으로 할 수 있는지 여부에 대한 동료 재정 고문의 의견입니다.

시간제 재무설계

시간제 또는 "측면" 재무 계획 사업을 하고 싶은 사람은 먼저 어떻게 할 것인지 결정해야 한다고 생각합니다. 가능하다고 잠시 가정해 봅시다.

• 그들이 흥미롭다고 생각하기 때문에 재무 계획에 참여하고 싶습니까?
• 그들이 다른 사람들을 돕고 싶기 때문에?
• 재정과 투자에 개인적인 관심이 있기 때문에?
• 아니면 다른 것입니까?

어느 것도 다른 것보다 낫거나 나쁠 것이 없지만, 이것을 미리 명확히 하면 나머지 사고 과정을 명확히 하는 데 도움이 될 것이라고 생각합니다. 또한 가까운 친구 및 가족을 넘어 어떻게 새로운 고객을 마케팅하고 유치할 것입니까?

• 다른 사람들을 돕고 싶다면 재무 계획 및 투자 관리(있는 경우) 작업의 대부분을 아웃소싱할 수 있습니다. 이 시나리오에서 그들은 가장 먼저 관계 관리자가 될 것입니다. 그리고 그들이 협력하고 있는 유능한 계획 자원이 있다면, 이것은 고객이 "파트 타임" 계획자와 함께 일할 때 가질 수 있는 잠재적인 우려를 해결하는 데 도움이 됩니다.
• 그들이 계획을 작성하고 계획의 기술적인 측면에 들어가고 싶다면 이것이 효과가 있을 수 있지만 저는 회의적입니다. 정규직 외에 어떻게 클라이언트를 찾고, 실제 계획 작업을 수행하고, 클라이언트를 서비스/유지하고 여전히 개인 생활을 할 시간이 있습니까? 안된다는건 아니지만 클라이언트도 찾을 수 있다고 가정하면 어려울거 같아요 당신이 이 일을 하고 있다면 기꺼이 당신과 함께 일할 가까운 친구와 가족을 넘어 옆. 계획 작업에 시간의 20%만 할애한다면 전일제 플래너 비용의 20%만 청구하시겠습니까?
• 또한 누군가가 개인 재정에 관심이 있다고 해서 좋은 기획자가 되는 것은 아닙니다. 보다 마이클 거버의 E-신화 작업을 좋아하는 "기술자"가 비즈니스를 성장시키고 운영하려고 할 때 발생할 수 있는 잠재적인 문제에 대해 설명합니다. 두 눈을 크게 뜨고 들어 가지 않는 사람들에게는 도전이 될 수 있습니다.
• 엄밀히 말하면 "재무 계획"은 아니지만 많은 전문 제3자 자산 관리 플랫폼이 제공합니다. 클라이언트별 계약에 따라 클라이언트 포트폴리오를 설정하고 관리할 수 있는 변호사 배치 기초. 이것은 위에서 언급한 작업의 일부 또는 전체를 아웃소싱하는 또 다른 변형일 수 있습니다.

답변한 것보다 더 많은 질문을 제기했다는 것을 알고 있습니다. 솔직히 할 수 있을지 확신이 서지 않지만, 할 수 없다고 생각하기 보다는 관심 있는 사람이라면 그들이 하고 싶은 역할 계속 진행하기 전에 재정 자문/기획 업계에서